Диссертация (1173771), страница 57
Текст из файла (страница 57)
Более того, в платежной системемежбанковских расчетов все договоры должны быть унифицированы исистематизированы для того, чтобы войти в состав сложного юридическогофакта, способствующего движению обязательственного правоотношения попереводуденежныхСодержаниемсредств,придатьправоотношенияемустановитсямногостороннийкомплексхарактер.предоставляемыхрасчетных услуг и ликвидности кредитным организациям – участникамплатежнойсистемымежбанковскихрасчетов.Посути,данноеобязательственное правоотношение имеет сходные черты и с кредитными, и срасчетными, и с вкладными (депозитными) правоотношениями, но имеет и своиособенности.2. С помощью сложного юридического факта, содержащего в своемсоставе систему договоров, направленную на организацию переводов денежныхсредств,приводитсямежбанковскихкредитныхвдействиерасчетоворганизацийна–механизмправовогостадииформированияучастниковплатежнойрегулированияправосубъектностисистемыистадииформирования средств правореализационного характера.
В частности, сложныйюридический факт, в составе которого система договоров, приводит вдвижение сложное длящееся многостороннее обязательственное и надзорноеправоотношения, включенные в данный правовой механизм на стадииформирования средств правореализационного характера. Более того, каждый издоговороввотдельностидляучастниковплатежнойсистемы,егозаключающих, не имеет смысла, но все они во взаимосвязи приобретают длякредитныхорганизацийосновополагающеезначение,способствуяформированию и реализации их исключительной правосубъектности.
Сложныйюридическийфактодновременноявляетсяикомплекснымправовымсредством, что позволяет обеспечивать системность механизма правовогорегулирования межбанковских расчетов.2723. Платежная система Банка России, правовой механизм регулированиякоторой постоянно совершенствуется, играет большую и многогранную роль внациональной платежной системе, банковской системе и в целом денежнокредитной системе страны. Следует признать, что публичная платежнаясистема и частные платежные системы межбанковских расчетов постепенносближаются, однако необходимо сближать не системы, а механизмы правовогорегулирования плоть до построения единого, универсального.
Основнымправовым средством, включаемым в состав сложного юридического факта,приводящего в движение данный механизм, должна быть избрана системадоговоров, центральное место в которой принадлежит договору банковского(корреспондентского) счета, который, исходя из специфики целей, предмета,прав и обязанностей субъектов, является самостоятельным гражданскоправовым договором.§ 4. Договор о корреспондентских отношениях в механизме правовогорегулирования межбанковских расчетовВ соответствии со ст. 860 ГК РФ под корреспондентским счетомпонимается особая разновидность договора банковского счета, владельцемкоторого является банк.Законодательствокорреспондентскогонесчета.содержитОднаколегальноготакоеопределенияопределениедоговорасодержалосьвЗаконопроекте № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую,третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также вотдельные законодательные акты Российской Федерации»415.
В соответствии сост. 860.29 указанного Законопроекта договор корреспондентского счета415Текст проекта был размещен на официальном сайте Комитета ГД РФ по гражданскому,уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.http://www.komitet2-10.km.duma.gov.ru/site.xp/051054056124054053054.html.Следуетотметить, что в рассматриваемом во втором чтении проекте № 47538-6/10 Федеральногозакона «О внесении изменений в статью 390 части первой и в часть вторую Гражданскогокодекса Российской Федерации» корреспондентский счет не упоминается вовсе.273заключается с целью осуществления межбанковских операций. По договорукорреспондентского счета банки открывают счета друг у друга и принимают насебя взаимные обязательства зачислять и списывать денежные средства скорреспондентских счетов в соответствии с указаниями банка-респондента(владельца счета).Согласно указанной концепции договор корреспондентского счета такжерассматривается как разновидность договора банковского счета.С такой позицией нельзя согласиться, поскольку предмет, юридическаяцель и содержание договора корреспондентского счета отличаются от договорабанковского счета.
Отношения сторон договора не ограничиваются толькорасчетами, и, в частности, не ограничиваются расчетами банка-респондента.Поэтому более правильно было бы называть рассматриваемый договор недоговором корреспондентского счета, а договором о корреспондентскихотношениях.Предметом договора банковского счета являются расчетные и кассовыеоперации, выполняемые банком по поручению своего клиента. Предметдоговора о корреспондентских отношениях гораздо шире.На корреспондентском счете отражаются движение денежных средств иих остатки на конец периода по расчетным операциям, произведенным РКЦ впубличной платежной системе, или Расчетным центром в частной платежнойсистеме,илибанком-корреспондентомприпрямыхкорреспондентскихотношениях.
Перечисленные расчетные и иные операции осуществляются попоручению и за счет кредитной организации – участника платежной системыили кредитной организации – респондента. На корреспондентском счетеотражаются также операции по межбанковским займам и депозитам, операциис ценными бумагами, операции купли-продажи иностранной валюты иоперации по перечислению обязательных резервных требований. Такимобразом, в широком смысле корреспондентские отношения представляют собойсистему межбанковских отношений, при которой банк оказывает платныеуслуги другим банкам и иным финансовым институтам по инкассации чеков,274обработке финансовой информации, торговле ценными бумагами, хранениюценных бумаг в банковских сейфах, предоставлению ссуд, международнымсделкам и пр.416 Целью указанных отношений является взаимное извлечение(максимизация) прибыли417 путем взаимного осуществления операций наосновании договора418.В собственной платежной системе Банк России оказывает участникамоперационные услуги, услуги платежного клиринга, расчетные услуги и услугипо предоставлению внутридневных кредитов и кредитов «овернайт» согласноустановленным в договоре банковского (корреспондентского) счета лимитамдля завершения расчетных операций.Корреспондентский счет, открытый в Банке России, представляет собойсчет, на котором отражаются движение денежных средств и их остатки наконец периода:- по расчетным операциям, произведенным РКЦ по поручению и за счеткредитной организации;- операциям по межбанковским займам и депозитам;- операциям с ценными бумагами;- операциям купли-продажи иностранной валюты;- операциям по перечислению обязательных резервных требований.В частных платежных системах кредитные организации, присоединяясь кплатежнойсистеме,такжеполучаютуслугиплатежногоклиринга,операционные и расчетные услуги, а в качестве одного из способов в системепо управлению рисками получают возможность доступа к расчетным кредитам.Иными способами управления рисками в платежной системе могут бытьбезотзывные банковские гарантии и аккредитивы.
Федеральным законом оНациональной платежной системе в качестве способа управления рисками416Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов: Пер. с англ. Самара:корпорация Федоров, 2000. С. 149.417Карнаух С. Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка: Практ.пособие. М.: БДЦ-пресс, 2005. С. 21.418Голикова Ю. С., Хохленкова М. А.
Банк России: организация деятельности. М.: ДеКа, 2000.С. 219.275предусмотрен также гарантийный фонд, но в большинстве платежных системданный способ оказывается невостребованным.Причем как в публичной, так и в частных платежных системах в предметдоговора включается применение инструмента многостороннего взаимозачетавстречных платежей между кредитными организациями и инструментовпредоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реальноговремени.
Одновременно с отношениями по корреспондентскому счету должныбыть регламентированы отношения по непосредственному техническомудоступу к системе посредством пересылки по каналам Интернет и иной связиэлектронных платежных сообщений. Они оформляются договором о передачепрограммного обеспечения и иного оборудования и договором об обменеэлектронными сообщениями в системе вместе с актом о готовности к обменуэлектронными сообщениями.
При этом не только Банк России предъявляет кбанкам – субъектам системы требования о выполнении ими обязательныхэкономических нормативов, иные требования, выполнение которых отражаетинформация на корреспондентском счете, но и в частных платежных системахоператоры предъявляют требования к потенциальным участникам, иногдапревосходящие требования регулятора, изложенные в нормативных актах.И,наконец,вотличиеотобычногобанковскогосчета,накорреспондентском счете учитываются не только собственные средства банка иего расчетные операции, но и операции и средства его клиентов.Следовательно, предметом договора о корреспондентских отношенияхявляется система будущих двусторонних договорных отношений кредитныхорганизаций.Приэтомсогласовываютсяотношениянетолькопокорреспондентскому счету. В договоре о корреспондентских отношенияхсогласовываются сторонами отдельные условия будущих договоров:- о предоставлении расчетного кредита (особая разновидность кредита);- об обмене финансовыми сообщениями (договор операционных услуг);- о передаче программного обеспечения и иного оборудования;- о сотрудничестве на межбанковском финансовом рынке;276- о купле-продаже иностранной валюты;- иные условия, которые стороны считают важными и существеннымидля сотрудничества.В качестве отдельных условий в договор о корреспондентскихотношениях входят согласованный сторонами порядок управления рисками вплатежной системе, требования к безопасности и т.п.И, наконец, важно учесть, что на корреспондентском счете учитываютсякак собственные операции банка, так и его клиентов.Юридическойцельюдоговорабанковскогосчетаявляетсяосуществление банком безналичных расчетов по поручению клиента за счетденежных средств, учитываемых на счете.Цель договора о корреспондентских отношениях иная даже при прямыхкорреспондентских отношениях.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
