Диссертация (1173771), страница 56
Текст из файла (страница 56)
Кроме того, должен быть регламентирован размери порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги,ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнениеобязательств,иныеусловия,предусмотренныезаконодательствоминормативными правовыми актами Банка России. С момента заключенияуказанных договоров, установки необходимого оборудования, IT-продуктов,получения кодов доступа и других действий участники платежной системыполучают возможность использования двух платежных сервисов перевода:срочных переводов в режиме реального времени (банковских электронныхсрочных платежей – БЭСП) и несрочных переводов (межрегиональных ивнутрирегиональных электронных расчетов – МЭР и ВЭР соответственно).Прямое участие в платежной системе Банка России начинается послеоткрытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участнику (п.
2.3Положения № 384-П). Приостановление прямого участия не производится, ноучастие может быть завершено после прекращения договора счета (договорзаключается на определенный срок) или с момента отзыва (аннулирования) укредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Мыуже подчеркивали, что в публичной платежной системе участие кредитныхорганизацийфактическиявляетсябанковского(корреспондентского)обязательнымсчетадолженипоэтомубытьдоговорзаключеннанеопределенный срок, а его прекращение может быть связано только с отзывом(аннулированием) лицензии на осуществление банковских операций иликвидациейкредитнойорганизациикакюридическоголицаилиреорганизацией. Кроме того, договор банковского (корреспондентского) счетадолжен заключаться между кредитной организацией и Банком России, а не еготерриториальным учреждением.
Это позволит при переводе кредитнойорганизацией своей деятельности или деятельности ее филиала из одногорегиона страны в другой не заключать новый договор банковского268(корреспондентского) счета и другие договоры и соглашения и, следовательно,не открывать новый корреспондентский счет (субсчет), что сделает переводыденежных средств непрерывными.С экономической точки зрения корреспондентский счет, открытый вБанке России, представляет собой счет, на котором отражаются движениеденежных средств и их остатки на конец периода по расчетным операциям,произведенным РКЦ по поручению и за счет кредитной организации.
Крометого, на корреспондентском счете отражаются операции по межбанковскимзаймам и депозитам, операции с ценными бумагами, операции купли-продажииностранной валюты и операции по перечислению обязательных резервныхтребований406.Таким образом, система корреспондентских счетов, открытых кредитныморганизациям в платежной системе Банка России, отражает движение сложногомногостороннегодлящегосяобязательственногоправоотношения,включающего кредитные элементы.
При этом зафиксированная на нихинформация об изменении сумм денежных обязательств имеет значение и длядвижения надзорного правоотношения, что позволяет сделать вывод онеобходимости включения действий по открытию корреспондентских счетов всостав сложного юридического факта в механизме правового регулированиямежбанковскихрасчетовнастадииформированиясредствправореализационного характера.Что касается юридической природы договора корреспондентского счета,тороссийскаяправоваядоктринаидействующеегражданскоезаконодательство407 рассматривают этот договор как разновидность договорабанковского счета, обусловленного целевым характером корреспондентскихотношений408.406Банковское дело: учебник / Под ред.
Засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2006. С. 342.407Ст. 860 ГК РФ.408См.: Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: СТАТУТ, 2000. С.52; Рахмилович В.А. О правовой природе безналичных расчетов, корреспондентских счетов269Однако в науке гражданского права высказывались мнения, что договоркорреспондентского счета имеет самостоятельный характер, т.к. в его основуположены «начала взаимности в кредитовании»409, что согласуется с выводамииположениямиорасчетномкредитекакнеобходимомэлементеобязательственного правоотношения по переводу денежных средств вплатежной системе, изложенными нами ранее.Итак,совокупнойцельюзаключениядоговорабанковского(корреспондентского) счета кредитной организацией является доступ кплатежной системе межбанковских расчетов, доступ к межбанковским кредитам,доступ в пределах установленного лимита внутридневного кредита и кредитаовернайт к системе рефинансирования Банка России.
В предмет договоравключаетсяприменениеБанкомРоссииинструментамногостороннеговзаимозачета встречных платежей между кредитными организациями ицентрализованного предоставления ликвидности кредитным организациям врежимереальноговремени.Одновременносдоговоромбанковского(корреспондентского) счета должны быть регламентированы отношения понепосредственному техническому доступу к системе посредством пересылки поканалам Интернет и иной связи электронных платежных сообщений. Ониоформляются договором о передаче программного обеспечения и иногооборудования и договором об обмене электронными сообщениями в системевместе с актом о готовности к обмену электронными сообщениями.
При этом,выполняя свои основные концептуально взаимосвязанные функции пообеспечению развития эффективной стабильной и устойчивой платежнойсистемы410, Банк России предъявляет к банкам – субъектам системы требованияо выполнении ими обязательных экономических нормативов, требованиябанков и их прав на привлеченный капитал // Право и экономика. 1996. № 1-2. С. 119;Ефимова Л.Г.
Банковские сделки: право и практика. – М.: НИМП, 2001. С. 308–315; ЗагировР.З. Юридическая природа договора банковского счета // Банковское право. 2000. № 2. С. 1726. и др.409Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права / по изд. 1914 г. М., 1994. С. 248.410Ст. 3, 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28. Ст. 2790.270депонирования обязательных резервов, иные требования, выполнение которыхотражает информация на корреспондентском счете.
В частности, участникамсистемы Банк России установил требование ликвидности, соответствующейобъему и количеству платежей кредитной организации. Контроль соответствиянормативов ликвидности кредитной организации осуществляет Банк России иего расчетные подразделения, в которых открыты корреспондентские субсчетаее филиалов411. Процесс централизации публичной платежной системы в целомдолжен положительно отразиться на деятельности кредитных организаций.Широкое внедрение новейших IT-продуктов для коммуницированиякредитных организаций в режиме реального времени способствует увеличениюскорости переводов денежных средств412. Однако это снижает качество надзораиэффективностьпроведениямерпопротиводействиюлегализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированиютерроризма413.
Кроме того, для увеличения скорости расчетов Банк Россиипринял решение использовать технические возможности взаимодействия спомощьюшлюзаБЭСП-SWIFT414.Вслучаеотказамеждународноймежбанковской системой в обслуживании обмена платежной информацией этоможет привести к нарушению непрерывности переводов денежных средств вего платежной системе не только между российскими и иностраннымибанками, но и между российскими кредитными организациями.Подводя итог всему вышеизложенному, отметим следующее:411В расчет принимаются денежные средства, имеющиеся на корреспондентском счете, сучетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, а такжеограничения на распоряжение денежными средствами.412Время расчетов в системе БЭСП составляет в среднем пять-семь минут (Обаева А.С.Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития //Деньги и кредит.
2010. № 5. С. 38).413Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» //Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418.414Как известно, корпорация SWIFT является международной межбанковской системойпередачи информации и совершения платежей, созданной по законодательству Бельгии, кфинансовой информации которой после событий 11 сентября 2001 г. имеют доступ ЦРУ иМинистерство финансов США. http://www.cbr.ru/mcirabis/?Prtid=SWIFTNet2711.Указанныенамидоговорыисоглашениянеявляютсясамостоятельными юридическими фактами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
