Диссертация (1173771), страница 58
Текст из файла (страница 58)
На это обратили внимание некоторыеисследователи. Так, С.П. Карчевский указывал на то, что «правоваяконструкция договора корсчета охватывает … так называемые прямыекорреспондентские отношения. Таким образом, понятие «корреспондентскиеотношения» достаточно широкое и не сводится исключительно к отношениямпо договору корсчета»419. Но и в самом договоре корсчета при прямыхкорреспондентских отношениях указанный автор находит множество отличийот договора банковского счета. Во-первых, цели заключения указанныхдоговоров не совпадают. Действительно, в первом случае целью заключениядоговора является осуществление расчетных операций по поручению клиентапутем принятия и зачисления денежных средств, поступающих на счет,открытый клиенту, и списания со счета на основании распоряжений клиента оперечислении и выдаче соответствующих сумм со счета.
Целью отношений подоговору корреспондентского счета является проведение как собственныхмежбанковских операций, так и операций, направленных на выполнениепоручений клиентов. При этом Ефимова Л.Г. указывает на то, что419Карчевский С.П. Банковские счета. Законодательство и практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР.2012. (Режим доступа: СПС «Консультант Плюс»)277«корреспондентские отношения между банками устанавливаются главнымобразом для организации безналичных расчетов своей клиентуры»420, однако впоследнеевремятенденцияустановлениякредитнымиорганизациямикорреспондентских отношений изменилась, все чаще корреспондентскиеотношения устанавливаются в целях, не связанных с выполнением порученийклиентов.Таким образом, юридической целью договора о корреспондентскихотношениях является получение доступа к платежной системе межбанковскихрасчетов, доступа к межбанковским расчетным кредитам, доступа в пределахустановленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт к системерефинансирования Банка России в публичной платежной системе.
Основнаяцель заключения данного договора состоит в признании кредитной организацииэлементом банковской системы, поскольку корреспондентские отношения – этоте связи, которые совокупность элементов превращают в банковскую систему,а договор о корреспондентских отношениях является основным правовымсредством данного механизма.Иными словами, цель договора о корреспондентских отношениях –«организовать» отношения по переводам денежных средств клиента банкареспондента так, чтобы в результате его заключения возникло сложноедлящеесямногостороннееобязательственноеплатежноемежбанковскоеправоотношение внутри платежной системы, в которую входит кредитнаяорганизация. Это правоотношение позволит ей в дальнейшем пользоватьсяуслугами других участников платежной системы и осуществлять переводыденежных средств, инициированные клиентами банка.Содержание договора банковского счета составляют три группы прав иобязанностей: об осуществлении расчетно-кассового обслуживания, о ведениибанковского счета, о порядке возврата остатка банковского счета клиента.420Ефимова Л.Г.
Банковское право: Учеб. и практ. пособие. М.: БЕК, 1994. С. 155. См. также:Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.С. 385.278Содержание договора о корреспондентских отношениях гораздо шире. Воисполнение договора о корреспондентских отношениях возникают права иобязанности банка-респондента и банка-корреспондента по заключениюразнообразных по юридической природе договоров, направленных наорганизацию межбанковского сотрудничества в рамках платежной системы.При этом банки – стороны договора о корреспондентских отношениях необязанызаключитьвбудущемкакое-тоопределенноеколичествосогласованных ими договоров (банковского счета, кредитный договор,расчетный форвардный контракт, расчетные сделки и т.п.).
Точное количествотаких договоров и потребность в их заключении просто невозможно установитьзаранее. Стороны договариваются о том, на каких условиях они готовызаключать эти договоры. Для определения содержания их прав и обязанностейдопустимы ссылки на правила и стандарты платежных систем, техническиетребования по оказанию операционных услуг и т.п.В результате заключения договора о корреспондентских отношенияхвозникает длящееся межбанковское правоотношение, содержание которогоподробно рассматривается в параграфе 2 главы 5 настоящей работы.
В рамкахнастоящего параграфа ограничимся выводом о том, что содержаниеммежбанковскогоплатежногоправоотношениястановитсякомплекспредоставляемых расчетных услуг и ликвидности кредитным организациям –участникам платежной системы межбанковских расчетов. По сути, данноеобязательственное правоотношение имеет сходные черты и с кредитными, и срасчетными, и с вкладными (депозитными) правоотношениями, но и обладаетсвоими особенностями. Поэтому договор корреспондентского счета нельзяназвать смешанным договором.
Ефимова Л.Г. верно отметила, что «термин«смешанный договор» может применяться только к тем договорам, которыеобъединяют более одной совокупности всех необходимых условий различныхдоговорныхтипови,соответственно,порождаютболееодного279обязательства»421. При этом мы согласны с ее мнением о том, что «договор,который включает лишь «осколки» нескольких договорных типов (т.е. не веськомплекс необходимых условий разных договоров), следует считать договоромsuigeneris».Для такихдоговоровпредусмотреныобщиеположенияобязательственного права, а при их недостаточности – правила о наиболееблизком договоре422.Некоторое внимание в характеристике договора о корреспондентскихотношенияхследуетуделитьусловиям ипорядкуегозаключения.Действительно, на первый взгляд оператор платежной системы должен иметьправо выбора участников собственной платежной системы среди самыхнадежных кредитных организаций.
С этой целью в правилах платежнойсистемы практически каждого оператора присутствуют критерии участия,смысл которых сводится к показателям устойчивости банка и данным окачестве управления рисками в нем423.Однако возникает опасность монополизации платежного рынка, создания«карманных» платежных систем, предназначенных для узкого круга, какправило, взаимозависимыхкредитныхорганизаций иосуществляющихплатежные услуги из «закрытого перечня».
Это косвенно отражается и наконечных потребителях платежных услуг.Произведенный анализ позволяет рассмотреть вопрос о юридическойприроде договора о корреспондентских отношениях, которая является спорной.Мненияисследователейнаправовуюприродурассматриваемогодоговора можно условно разделить на три группы.Первая группа ученых является самой большой. Они рассматривают этотдоговор как разновидность договора банковского счета424, обусловливая даннуюточку зрения целевым характером корреспондентских отношений.421Ефимова Л.Г. Банковское право.
С. 155.Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. – М.: НИМП, 2001. С. 246.423http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/paysystem_rules.pdf424См.: Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: СТАТУТ, 2000. С. 52;Рахмилович В.А. О правовой природе безналичных расчетов, корреспондентских счетов банков422280Втораягруппаученыхнаходитмногоотличийвдоговорекорреспондентского счета от договора банковского счета, однако не выходит запределы концепции об особой разновидности договора банковского счета.
Так,С.П.Карчевскийуказываетнаособыйсубъектныйсоставдоговоракорреспондентского счета425. В параграфе 2 настоящей главы мы достаточноподробно охарактеризовали субъектов данного договора и представилиаргументы,свидетельствующиеобособойприродедоговоракорреспондентского счета.Другиеисследователиуказываютнаналичиевдоговорекорреспондентского счета элементов договора контокоррента. В частности,Агарков М.М.
писал, что «контокоррентный договор чаще всего служит дляурегулирования так называемых корреспондентских отношений. В этом случаестороны – два кредитных учреждения, взаимно обязавшиеся выполнятьразличного рода платежные поручения друг друга, производят расчет по этимоперациям на основании контокоррентного договора»426. Не называя договорконтокоррентным, Новоселова Л.А., тем не менее, также указывает на способрасчета по взаимным требованиям банков-корреспондентов: «по истеченииопределенного времени производится подсчет остатков и на основаниивыведения сальдо – зачет взаимных требований»427.Особой точки зрения придерживается В.А.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
