Диссертация (1173771), страница 39
Текст из файла (страница 39)
Этодиктует банкам необходимость установления прямых корреспондентских289Публикация МТП № 325 (1978 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».Публикация МТП № 522 (1996 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».291Публикация МТП № 600 (2007 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс».292Публикация МТП № 758 (Редакция 2010 г.) // режим доступа: СПС «Консультант Плюс»293Публикация МТП № 725 (Редакция 2008 г.) // URR 725, ICC Russia, Infotropic Media, 2009.294Публикация МТП № 681 (1990 г.) // ISDP, ICC Russia, Infotropic Media, 2011.290187отношений с исполняющим банком или поиск цепочки банков, участвующих вмежбанковских расчетах, в частности, в рамбурсировании для аккредитивнойоперации, что увеличивает стоимость расчетов для потребителя, повышаетплатежные риски.
В результате привлекательность данных форм расчетовснижается как для банков, так и для плательщиков и получателей средств.На основании изложенного обоснован вывод о том, что банковскийплатежныйобычайдолженширеприменятьсядлярегулированиямежбанковских правоотношений, но это, прежде всего, потребует измененияправосознания правоприменителей.§ 5. Правила платежных систем в механизме правового регулированиямежбанковских расчетовПравила платежной системы занимают особое место в системе средствправового регулирования межбанковских расчетов.В соответствии с Законом о национальной платежной системе «правилаплатежной системы, за исключением правил платежной системы Банка России,являются договором» (п.
3. ст. 20 Закона № 161-ФЗ). Однако вслед за указаннойнормой закон предусматривает такие правовые особенности правил платежнойсистемы, которые не соответствуют модели договорного регулирования. Врезультатескладываетсяситуация,когдазаконодательпротиворечитуказанному определению, фактически разделяя правила платежной системы идоговоры, перечисленные в этом законе.Такой вывод основан на следующих аргументах.Во-первых, правила не могут непосредственно регулировать отношениясубъектов без соответствующей, индивидуальной для каждого участника(категории участников) системы договоров. В частности, в п. 1. ст. 17 Закона№ 161-ФЗ определяется, что «операционный центр осуществляет своюдеятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основаниидоговоров об оказании операционных услуг с оператором платежной системы,188участниками платежной системы, платежным клиринговым центром ирасчетным центром…».
В соответствии с правилами и на основании системыдоговоровскладываютсяотношенияиныхоператоровплатежнойинфраструктуры с оператором платежной системы, между собой и сучастниками (см., напр., п. 7. ст. 16 Закона № 161-ФЗ). При этом каждыйдоговор, заключаемый в платежной системе, – индивидуален и зависит откачества участника, его потребностей в платежных сервисах, характеристикнадежности, кредитоспособности, ликвидности.
Исключение составляет лишьдоговор об оказании услуг платежного клиринга, который заключаетсяплатежным клиринговым центром с участниками платежной системы иявляется договором присоединения (п. 4. ст. 18 Закона № 161-ФЗ). К самимправилам платежной системы участники также должны присоединиться ипринять их в целом, однако природа присоединения к правилам платежнойсистемы иная, чем природа присоединения к договору.Во-вторых, правила платежной системы не в полной мере отвечаютпризнакам договора в традиционном понимании.
Не относят их к договору исами операторы, участники платежных систем. Они отделяют правила отдоговоров, в частности, следующим образом: «Взаимоотношения междуучастниками и оператором определяются системой договорных отношений иПравилами системы»295, и рассматривают их либо «как перечень требований ипараметров функционирования участников платежной системы, выполнениекоторыхилисоответствиекоторымобеспечиваетбесперебойностьфункционирования платежной системы»296, либо как «основной нормативныйдокумент системы»297. Причем весьма показательно, что в самих правилахустанавливается их соотношение с иными, так называемыми «локальными»документами, а также договорами. Например, указывается на то, что «Правила295П. 10.1 Правил платежной системы ВТБ.// http://www.vtb.ru/upload/iblock/cb5/pravila_v02.pdf (Дата обращения 25.06.2015).296Правила платежной системы Виза стр.
172.297П. 1.1.5 и п. 1.1.7, соответственно, Правил платежной системы «Золотая корона» //http://www.zolotayakorona.ru/document/Documents/Правила%20Платежной%20системы%20Золотая%20Корона_ред_10%202%20от%2025_05_15.pdf (дата обращения 23.06.2015).189системы содержат общие нормы по отношению к Правилам сервиса, Правиласервиса содержат специальные нормы, регулирующие отношения междусубъектами при взаимодействии в рамках сервиса с учетом особенностейфункционирования сервиса. В случае, когда Правила сервиса содержатспециальные нормы, отличные от общих норм Правил системы, применяютсянормы Правил сервиса»298. Причем в правилах указывается, что, присоединяяськ ним, участники присоединяются и к локальным актам оператора, включаяустав и внутренние документы299.
Кроме того, в правилах определяется, чтоименно система договоров, основным из которых является договор банковскогосчета, конкретизирует отношения каждого участника в платежной системе,устанавливает права и обязанности участников, причем какой именно договорстанет элементом системы, его содержание зависит от вида сервиса, которыйвыберет для себя участник.В-третьих,процедуралегитимизацииправилплатежнойсистемыоператором отличается от процедуры заключения договора. Для оператораплатежной системы разработка правил и их последующее принятие являютсяимперативной обязанностью так же, как и в последующем обязанностьорганизации и осуществления контроля их соблюдения участниками платежнойсистемы, операторами услуг платежной инфраструктуры (п.
5 ст. 15 Закона№ 161-ФЗ). Правила платежной системы разрабатываются операторомсамостоятельно, но с учетом требований действующего законодательства, актовБанка России300. Данному процессу предшествует решение органа управленияили соответствующего уполномоченного органа потенциального оператора оборганизации (создании) платежной системы (п.п.
8, 9 ст. 15 Закона № 161-ФЗ),298http://www.zolotayakorona.ru/document/Documents/Правила%20Платежной%20системы%20Золотая%20Корона_ред_10%202%20от%2025_05_15.pdf (дата обращения 23.06.2015).299См., напр.: «Требования к участникам платежной системы по уменьшению рисков»Правил платежной системы Виза.
Стр. 206; п. 1.1.13 Правил платежной системы «Золотаякорона».300См.: Таблица для проведения заявителем проверки правил платежной системы насоответствие требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальнойплатежной системе» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России// http://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=regulation_p190что не характерно для процедуры заключения договора. После этогоразрабатываются и утверждаются правила301, которые затем должны бытьпредставлены в Банк России вместе с заявлением и иными документами длярегистрации платежной системы и внесения ее в реестр.Таким образом, при принятии правил платежной системы отсутствуетпризнак «согласования воль» на заключение договора и согласование всех егоусловий в правилах.
Это происходит потому, что в момент их составления иутверждения оператором платежной системы, одобрения Банком Россиипредварительное согласие требуется только от кредитной организации –потенциального расчетного центра, если оператор платежной системы не можетосуществлять данные функции самостоятельно. Далее, не понятно, ктоконкретно станет сторонами правил, если их рассматривать в качестведоговора. Кроме того, в правилах платежной системы должно быть определено,какие договоры могут заключаться с участниками, а какие – с операторамиплатежной инфраструктуры (см., напр., п.
1 ст. 17 Закона № 161-ФЗ), но неуказаны конкретные права и обязанности сторон после «заключения» самихправил. Закон предписывает участникам присоединяться к требованиям правил,принимая их в целом, но в качестве процедуры присоединения предлагаетзаключение разнообразных договоров с, как правило, эксклюзивнымиусловиями для каждого участника или категории участников.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
