Диссертация (1173753), страница 71
Текст из файла (страница 71)
Впоследующем требования к банку-участнику ССВ изменились.В настоящее время в соответствии со ст. 48 Закона о страховании вкладовправо банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вкладыденежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетовфизических лиц подлежит прекращению при наличии одного из следующихобстоятельств:1) учет и отчетность банка неоднократно в течение года признаютсяБанком России недостоверными;2) банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот жеобязательныйнормативизчислаустановленныхБанкомРоссии,заисключением случая, если невыполнение обязательного норматива вызваноизменением в течение шести месяцев, предшествующих невыполнениюобязательного норматива, методики его расчета.
Невыполнением обязательногонорматива в отчетном месяце является его нарушение по совокупности за шестьи более операционных дней в течение этого месяца;3) группа показателей прозрачности структуры собственности банкаоценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;441Об истории системы страхования вкладов в России см.: Рождественская Т.Э., ГузновА.Г. Шамраев А.В. Банковское право для экономистов: учебник. – М.: 2015, Глава 9.3744) группа показателей качества управления банком, включая показатели,характеризующиесистемууправлениярисками,состояниевнутреннегоконтроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, атакже качество бизнес-планирования, оценивается как неудовлетворительная втечение трех месяцев подряд;5) банк в течение трех месяцев подряд не соблюдает установленныйБанком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации олицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.Банк России при выявлении указанных обстоятельств в соответствии срешением Комитета банковского надзора обязан направить требование опредставлениибанком,включеннымвреестрбанков,ходатайстваопрекращении права на привлечение во вклады денежных средств физическихлиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и ввести запретна привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытиебанковских счетов физических лиц.Запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц иоткрытие банковских счетов физических лиц, предусмотренный Законом остраховании вкладов, действует до дня признания утратившей силу лицензииБанка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и наоткрытие и ведение банковских счетов физических лиц, имеющейся у банка,включенного в реестр банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии БанкаРоссии на осуществление банковских операций.Данные требованияо представлении банком, включенным в реестрбанков, ходатайства о прекращении права на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физическихлиц и запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц иоткрытие банковских счетов физических лиц являются самостоятельнымивидами мер принуждения.В 2014 г.
Закон о страховании вкладов был дополнен нормами, которыеустановилитретью группумер,-дополнительнуюиповышенную375дополнительную ставки страховых взносов для банков, которые привлекаютсредствагражданвовкладыподповышенные(посравнениюсосреднерыночной величиной) проценты. Введение данных мер связано снегативной реакцией публичного органа на дополнительные риски, которыесоздают банки, привлекающие вклады на таких условиях, для системыстрахования вкладов. С учетом того, что отношения в рамках системыстрахования вкладов относятся к финансово-правовым 442 , эти меры являютсяфинансово-правовыми. Применение этих мер находится в компетенцииАгентства по страхованию вкладов.Мерыадминистративнойответственности(мерынаказания),применяемые к кредитным организациямКоАП содержит одну статью (до 2014 г.
– 2 статьи), нормы которыхобязываютБанкРоссииучаствоватьвпроцедурахприменениямерадминистративного наказания. Речь идет о норме ст. 15.26, диспозиция которойв двух частях практически дословно повторяет диспозицию нормы ст. 74 Законао Банке России («в случае нарушения федеральных законов…»).
ПолномочияБанка России применительно к этой нормы невелики: он вправе составлятьпротокол административного правонарушения, который подлежит направлениюв мировой суд. Мера наказания, предусмотренная санкцией данной нормы,незначительна: штраф до 50000 рублей. Поэтому протоколы по данному составуне составлялись (применяли меры, предусмотренные ст.74 Закона о БанкеРоссии), а попытки ряда судов сформулировать принцип приоритета КоАПперед нормами Закона о Банке России и на этой базе отменить предписаниеБанка России или снизить размер штрафа, им назначенный, юридически (вконституционном плане) были ничтожны443.442См.: Турбанов А.В. Финансово-правовые основы создания и функционированиясистемы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Дисс. … докт.юрид.наук.
М., 2004.443См. комментарий к ст. 15.26 в: Комментарии к Кодексу Российской Федерации обадминистративных правонарушениях / отв. Ред. Ф.Ф.Ноздрачев. – М.: Изд-во «Юрайт»,2010.376Таким образом, завершая рассмотрение мер принуждения, которые БанкРоссии может применить в банковской системе, возможно сформулироватьследующие выводы:1)законодательство, и прежде всего – Закон о Банке России,закрепляет разнообразные по своим характеристикам и поспособу воздействия меры принуждения;2)допускаетсяприменениемерпринуждениянетольковотношении кредитных организаций, но и ряда других лиц – ееакционеров (участников), контролирующих лиц;3)указываетсявкачествеоснованийприменениямеркакнарушения со стороны кредитной оргнизации, третьих лиц, так иособые состояния (совершение операций, состояние банковскойсистемы и т.д.);4)допускается возможность применения мер в отношении одноголица за действия иных лиц (например, мера в виде требованияпредпринятьдействия,направленныенаувеличениесобственных средств (капитала), применяется к акционеру занарушение кредитной организации обязательных нормативов);5)предусматриваетсяприменениемернаоснованиипрофессионального (мотивированного) суждения;6)фактически исключено применение к кредитным организациямадминистративных наказаний в соответствии с КоАП РФ.4.2.2 Меры принуждения, применяемые в связи с задачейобеспечения устойчивости финансового рынка и в рамках надзора занекредитными финансовыми организациямиОсновное отличие системы мер принуждения, применяемых БанкомРоссии, к некредитным финансовым организациям по сравнению с мерамипринуждения, применяемых к кредитным организациям, состоит в приоритетеприменения административных наказаний по отношению к некредитнымфинансовым организациям.
Федеральные законы, регулирующие деятельностьотдельных НФО, содержат ряд мер, которые имеют самостоятельное значение377по отношению к административным наказаниям, однако их число – особенно всравнении с мерами, которые предусмотрены в отношении кредитныхорганизаций, относительно не велико. Поэтому имеет смысл начать именно санализа тех составов, которые применяются Банком России в рамках процедур иполномочий, предусмотренных КоАП.Административные наказания в отношении некредитныхфинансовых организаций и их должностных лицПосле создания в 2013 г.
«мегарегулятора» должностным лицам БанкаРоссииперешли полномочия по возбуждению дела об административномправонарушении (составлению протокола) и рассмотрению этой категории дел,ранее рассматривавшиеся должностными лицами ФСФР. В ряде случаевдолжностные лица Банка России, составляя протокол, передает дело нарассмотрение суда.В систематизированном виде все составы КоАП, применяемые БанкомРоссии, представлены в Таблице 6Таблица 6Дело рассматривается Банком РоссииДело передается нарассмотрение суда1. Профессиональные участники рынка ценных бумагЧасть 1 статьи 13.25 КоАП РФСтатья 15.18. КоАП РФСтатья 15.22 КоАП РФЧасть 1 статьи 15.19 КоАП.Часть 2 статьи 15.19 КоАП РФ.Часть 1 статьи 15.29 КоАП РФЧасть 2 статьи 15.29 КоАП РФЧасть 3 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 4 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 9 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 11 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 12 статьи 15.29 КоАП РФ.Статья 15.30 КоАП РФ.Статья 15.35 КоАП РФ.Часть 9 статьи 19.5 КоАП РФ.Статья 15.21 КоАП РФСтатья 19.7.3 КоАП РФ.Статья 17.7 КоАП РФ.Статья 19.6 КоАП РФЧасть 3 статьи 14.1 КоАПРФ.Часть 1 статьи 20.25КоАП РФ.Статья 17.9 КоАП РФЧасть 1 статьи 19.4 КоАПРФ3782.
Субъекты страхового делаЧасть 3 статьи 13.25 КоАП РФСтатья 15.30 КоАП РФСтатья 15.35 КоАП РФСтатья 15.34.1 КоАП РФЧасть 9 статьи 19.5 КоАП РФСтатья 19.7.3 КоАП РФЧасти 1 3 статьи 14.1КоАП РФСтатья 17.7 КоАП РФСтатья 17.9 КоАП РФЧасть 1 статьи 19.4 КоАПРФСтатья 19.
6 КоАП РФЧасть 1 статьи 20.25КоАП РФ3. Субъекты коллективных инвестицийУправляющие компанииЧасть 1 статьи 13.25 КоАП РФЧасть 1 статьи 15.19 КоАП РФЧасть 2 статьи 15.19 КоАП РФСтатья 15.20 КоАП РФСтатья 15.21 КоАП РФЧасть 1 10 статьи 15.23.1. КоАП РФ.Часть 1 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 5 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 6 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 9 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 11 статьи 15.29 КоАП РФ.Часть 12 статьи 15.29 КоАП РФ.Статья 15.30 КоАП РФ.Статья 15.35 КоАП РФ.Часть 9 статьи 19.5 КоАП РФСтатья 19.7.3 КоАП РФЧасть 1 статьи 20.25КоАП РФСтатья 17.7 КоАП РФСтатья 17.9 КоАП РФСтатья 19.6 КоАП РФЧасть 1 статьи 19.4 КоАПРФчасть 3 статьи 14.1 КоАПРФСпециализированные депозитарии379часть 1 статьи 15.19 КоАП РФчасть 2 статьи 15.19 КоАП РФчасть 1 статьи 15.29 КоАП РФчасть 7 статьи 15.29 КоАП РФчасть 8 статьи 15.29 КоАП РФчасть 9 статьи 15.29 КоАП РФчасть 11 статьи 15.29 КоАП РФчасть 12 статьи 15.29 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФчасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФчасть 3 статьи 14.1 КоАПРФЧасть 1 статьи 19.4 КоАПРФАкционерные инвестиционные фондычасть 1 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 2 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 3 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 4 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 5 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 6 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 8 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 9 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 10 статьи 15.23.1 КоАП РФчасть 1 статьи 15.29 КоАП РФчасть 5 статьи 15.29 КоАП РФчасть 12 статьи 15.29 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФчасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФНегосударственные пенсионные фондыЧасть 9 статьи 19.5 КоАП РФЧасть 9 статьи 15.29 КоАП РФЧасть 10 статьи 15.29 КоАП РФЧасть 10.1 статьи 15.29 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФСтатья 19.7.3 КоАП РФЧасть 12 статьи 15.29 КоАП РФЧасть 1 статьи 20.25КоАП РФСтатья 19.6 КоАП РФСтатья 17.7 КоАП РФСтатья 17.9 КоАП РФЧасть 1 статьи 19.4 КоАПРФ4.Субъекты микрофинансовой деятельностиМикрофинансовые организации380Части 2 5 статьи 15.26.1 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФчасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФчасть 1 статьи 19.4 КоАПРФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФчасть 1 статьи 15.26.1КоАП РФКредитные потребительские кооперативычасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФстатья 15.38 КоАП РФчасть 4 статьи 13.25 КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФчасть 1 статьи 19.4 КоАПРФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФЛомбардычасть 2 статьи 15.26.2 КоАП РФчасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФЧасть 1 статьи 15.26.2КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФчасть 1 статьи 19.4 КоАПРФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФ5.
Инфраструктурные организации финансового рынкаКлиринговые организации381часть 1 статьи 15.19 КоАП РФчасть 2 статьи 15.19 КоАП РФчасть 1 статьи 15.29 КоАП РФчасть 9 статьи 15.29 КоАП РФчасть 11 статьи 15.29 КоАП РФчасть 12 статьи 15.29 КоАП РФчасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФЦентральный контрагентчасть 9 статьи 15.29 КоАП РФчасть 11 статьи 15.29 КоАП РФчасть 12 статьи 15.29 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФОрганизаторы торговстатья 14.24 КоАП РФстатья 15.35 КоАП РФстатья 15.30 КоАП РФчасть 9 статьи 19.5 КоАП РФстатья 19.7.3 КоАП РФстатья 17.7 КоАП РФстатья 17.9 КоАП РФстатья 19.6 КоАП РФчасть 1 статьи 20.25КоАП РФчасть 3 статьи 14.1 КоАПРФЧасть 1 статьи 19.4 КоАПРФНа наш взгляд, такое количество составов правонарушений не можетсчитаться позитивным явлением.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
