Диссертация (1173753), страница 69
Текст из файла (страница 69)
20Законаобанках.Крометого,основанияприменениярядамер,предусмотренных ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России, носят дополнительныйхарактер по отношению к основаниям, предусмотренным иными федеральнымизаконами(например,финансовомутребованиеоздоровлениюобсвязаноосуществленииизависимомероприятийпотребованияпоотосуществлению мер по финансовому оздоровлению, предусмотренномуЗаконом о банкротстве).Ряд основанийпоявилось в связи с расширением полномочий БанкаРоссии, связанных с риск-ориентированным надзором. Они частично могутрассматриваться как нарушение нормативных актов, частично, с учетом того,что проводится оценка качества тех или органов управления, иных показателей,связаны с результатом этой оценки и, таким образом, выходят за пределыформального нарушения.Так, в ст.
57.2 Закона о Банке России в качестве основания примениямеры указано выявление Банком России несоответствия систем управлениярисками и капиталом, внутреннего контроля, достаточности собственныхсредств (капитала) и ликвидности кредитной организации (банковской группы)установленным Банком России требованиям и (или) характеру и масштабусовершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровнюи сочетанию принимаемых рисков. В указанных случаях Банк России вустановленном им порядке обязан направить в кредитную организацию(головнуюкредитнуюорганизациюбанковскойгруппы)требованиеоприведении систем управления рисками и капиталом, внутреннего контролякредитной организации (банковской группы) в соответствие с требованиямиБанка России, характером и масштабом совершаемых кредитной организацией(в банковской группе) операций, уровнем и сочетанием принимаемых рисков и(или) об установлении для кредитной организации (банковской группы)индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.364Ст.
57.3 Закона о Банке России в качестве основания определеновыявление несоответствия системы оплаты труда кредитной организациихарактеру и масштабу совершаемых ею операций, результатам ее деятельности,уровню и сочетанию принимаемых рисков либо в случае отсутствия в политикекредитной организации в части оплаты труда условий об отсрочке и опоследующей корректировке размеров компенсационных и стимулирующихвыплат лицам, указанным в настоящей статье, исходя из сроков реализациирезультатов их деятельности (но не менее трех лет), в том числе возможностисокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата вцелом по кредитной организации или по соответствующему направлению еедеятельности.В ряде случаев Закон о Банке России предусматривает в качествеоснований действия не только самой кредитной организации, но и ееакционеров (участников), а также состояние банковской группы (особогообразования, не имеющего статуса юридического лица).Ст.
61 Закона о Банке России указывает на такое основание применениямер принуждения, как выявление:- факта неудовлетворительного финансового положения и (или) фактовнеудовлетворительной деловой репутации юридических лиц, владеющих более10 процентами акций (долей) кредитной организации или осуществляющихконтроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации;- фактов неудовлетворительной деловой репутации физических лиц,владеющих более 10 процентами акций (долей) кредитной организации илиосуществляющих контроль в отношении акционеров (участников) кредитнойорганизации;-фактовосуществляющегоюридическоголицанеудовлетворительнойфункции-деловойединоличногоакционера(участника)репутацииисполнительногокредитнойлица,органаорганизации,владеющего более 10 процентами акций (долей) кредитной организации;-фактовосуществляющегонеудовлетворительнойфункцииделовойединоличногорепутацииисполнительноголица,органа365юридического лица, осуществляющего контроль в отношении акционеров(участников) кредитной организации.Кроме того, ст.
74 Закона о Банке России определяет в качестве основанияприменения мер принуждения такие действия акционеров (участников)кредитной организации, как:- нарушение порядка раскрытия информации о лицах, под контролем либозначительным влиянием которых находится кредитная организация;- неисполнение при возникновении оснований для осуществления мер попредупреждениюбанкротствакредитнойорганизацииобязанности,возложенные на акционеров (участников) нормативными правовыми актами;- совершение сделок с кредитной организацией, которые повлеклинарушение кредитной организацией обязательных нормативов;- совершение действий, которые привели к нарушению кредитнойорганизацией(головнойкредитнойорганизациейбанковскойгруппы,кредитной организацией - участником банковской группы) требования Закона обанках о соблюдении установленных Банком России надбавок к нормативамдостаточности собственных средств (капитала) и (или) установленных БанкомРоссии методики их расчета и порядка их соблюдения, а также восстановлениявеличины собственных средств (капитала).Самостоятельныеоснованияприменениямерпринужденияпредусмотрены при выявлении нарушений в деятельности банковских групп.Так, могут быть применены меры принуждения к головной кредитнойорганизации банковской группы, если она:- нарушает в связи с участием в банковской группе требованияфедеральных законов, в том числе не представляет информацию, представляетнеполную или недостоверную информацию, не проводит обязательный аудитлибо не раскрывает консолидированную отчетность и аудиторское заключениепо ней;- нарушает обязательные нормативы, установленные для банковскихгрупп;366- не исполняет предписания Банка России об устранении нарушений,связанных с участием в банковской группе,- допускает нарушения, связанные с участием в банковской группе,создающие угрозу законным интересам кредиторов (вкладчиков) даннойкредитной организации, кредитных организаций - участников банковскойгруппы.Обращает на себя внимание, что Банк России применяет мерыпринуждения как в случае нарушений норм права, так и в ряде иных случаев,которые могут быть описаны как предусмотренные законом особые ситуации(«операции кредитной организации реально угрожают интересам кредиторов ивкладчиков»; «ситуации, угрожающие стабильности банковской системы» ипроч.).
Иными словами, Банк России, по смыслу закона, должен, прежде всего,предупреждать и пресекать нарушение публичного правопорядка, а ненаказывать в случае выявления нарушения отдельных норм нормативныхправовых актов.Отметим, что в последние годы растет каузальность оснований: еслиранее основание применения мер фиксировались в законе достаточноабстрактно («нарушение требований федеральных законов»), то в последнеевремя происходит конкретизация оснований, подчас создающая впечатлениеизбыточности, что влияет и на характер самих по себе мер принуждения.Банк России в соответствии с нормами ст.ст.
57.2, 57.3, 61, 73-76 Закона оБанке России применяет к кредитным организациям, банковским группам,акционерам(участникам)кредитныхорганизацийследующиемерыпринуждения:1) предписание об устранении нарушений;2) предписание о приведении систем управления рисками и капиталом,внутреннего контроля кредитной организации (банковской группы) всоответствие с требованиями Банка России, характером и масштабомсовершаемыхкредитнойорганизацией(вбанковскойгруппе)операций, уровнем и сочетанием принимаемых рисков и (или) об367установлении для кредитной организации (банковской группы)индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.3) ограничение на проведение отдельных операций;4) штраф;5) требованиеобосуществлениимероприятийпофинансовомуоздоровлению кредитной организации;6) требование о замене руководителей кредитной организации;7) требование о реорганизации кредитной организации;8) запрет на осуществление отдельных банковских операций;9) запрет на открытие филиалов;10)требование кучредителям (участникам) кредитной организации,которые самостоятельно или в силу существующего между нимисоглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способовпрямогоиликосвенноговзаимодействияимеютвозможностьоказывать влияние на решения, принимаемые органами управлениякредитной организации, предпринять действия, направленные наувеличение собственных средств (капитала) кредитной организации доразмера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов,в том числе путем ограничения распределения прибыли кредитнойорганизации в части выплат, влекущих уменьшение собственныхсредств (капитала) кредитной организации;11)ограничение величины процентной ставки по договорам банковскоговклада;12)назначение временной администрации по управлению кредитнойорганизации;13)назначениевкредитнуюорганизациюуполномоченногопредставителя;14)запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;15)отзыв лицензии на осуществление банковских операций.368Самостоятельная группа мер применяется в отношении головныхкредитных организаций банковских групп.
Так, в отношении головнойкредитной организации банковской группы Банк России вправе:1) потребовать устранения нарушений;2) взыскать с головной кредитной организации банковской группы штрафв размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, ноне более 1 процента минимального размера уставного капитала;3) ввести запрет на осуществление банковских операций;4) ввести запрет на открытие филиалов.Также в качестве самостоятельных необходимо рассматривать мерыпринуждения, которые применяются к акционерам кредитной организаций, атакже лицам, которые осуществляют контроль за акционерами (участниками).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
