Диссертация (1173753), страница 75

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 75)

При формальном разнообразии мер естьвполне ощутимые препятствия, снижающие их эффективность, которыезаключаются, прежде всего, в отсутствии возможности достаточно быстроприменятьтакуюмеру,какограничениедеятельности.Несодержитзаконодательство возможности предъявлять требования к руководителям иакционерамстраховщиков,атакжетребование,предусматривающеевозможность воздействовать на финансовое состояние уменьшением объемавыплат руководителям и дивидендов акционеров.Меры принуждения, применяемые Банком России к субъектам рынкаколлективных инвестиций (на примере негосударственныхпенсионных фондов)Негосударственные пенсионные фонды относятся к тем субъектамфинансового рынка, которые привлекают к себе пристальное внимание из-засвоих социальных функций и возможности достаточно свободно распоряжатьсявверенными средствами как страховых резервов, так и пенсионных накоплений.Уровень строгости надзора за НПФ должна быть не меньшей, чем уровеньстрогости надзора за кредитными организациями.

В силу этого мерыпринуждения, которые применяются к НПФ, должны быть не менееэффективны, чем меры принуждения, применяемые к кредитным организациям.401Состав КоАП, субъектом ответственности по которому выступает НПФ,(чч. 9, 10.10.1 ст. 15.29) предусматривает ответственность НПФ за следующиеправонарушения:1)воспрепятствование негосударственным пенсионным фондом проведениюБанком России проверок;2)неисполнение или ненадлежащее исполнение предписаний Банка России;3)нарушение негосударственным пенсионным фондом состава активов, вкоторые размещены пенсионные резервы (инвестированы пенсионныенакопления), структуры пенсионных резервов (активов, в которыеинвестированы пенсионные накопления);4)нарушение требований к формированию и использованию страховогорезерва негосударственного пенсионного фонда;5)несоблюдение норматива страхового резерва, нецелевое использованиесредств пенсионных резервов (средств пенсионных накоплений);6)просрочка выплат пенсий или выплат правопреемникам (в том численеправильное исчисление выплат);7)представление негосударственным пенсионным фондом в Пенсионныйфонд Российской Федерации недостоверных сведений в уведомлении овновь заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании,а также подложных заявлений застрахованных лиц о выборе страховщикапо обязательному пенсионному страхованию и (или) договоров обобязательномперечислениепенсионномстраховании,негосударственномуповлекшеепенсионномунеправомерноефондусредствпенсионных накоплений.Закон о НПФ предусматривает и ряд иных мер, которые встречаются и вдругих федеральных законах, регулирующих деятельность иных видовнекредитных финансовых организаций.

Однако в системе мер принуждения,которые применяются НПФ, есть свои особенности, связанные с тем, что НПФ,осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию,должны быть участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц, врамках которой также предусмотрены специальные меры принуждения.402В соответствие со ст.

34.1 Закона о НПФ при выявлении нарушенийтребований федеральных законов или принятых в соответствии с ними иныхнормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актовБанка России, в соответствии с которыми осуществляется деятельность НПФ,Банк России вправе:- направить предписание об устранении нарушения;- запретить фонду своим предписанием проведение всех или частиопераций;- применить иные меры ответственности, установленные федеральнымизаконами.Обращает на себя внимание, что законодатель в этом случае (а также вЗаконе о страховании вкладов) косвенно именует требование об устранениинарушений и запрет “мерами ответственности”, что является спорным.Некоторые операции могут быть запрещены только при наличииквалифицирующих признаков. Запрет такого рода в соответствии с чч.2 и 3ст.34.1 Закона о НПФ касается таких операций, как:«заключение новых пенсионных договоров и (или) договоров обобязательном пенсионном страховании;совершениесделокпосамостоятельномуразмещениюсредствпенсионных резервов и (или) исполнение обязательств по таким сделкам;передача средств пенсионных резервов и (или) средств пенсионныхнакоплений в доверительное управление управляющим компаниям;списание денежных средств со счета, на котором находятся средствапенсионных резервов или средства пенсионных накоплений, за исключениемсписанияденежныхсредствдлявыплатынегосударственнойпенсии,накопительной пенсии, выплат правопреемникам - физическим лицам иосуществления перевода средств (части средств) материнского (семейного)капитала в связи с отказом застрахованного лица от формированиянакопительной пенсии или в случае смерти застрахованного лица».Запрет на указанные операции в соответствии с п.

3 ст.32.4 Закона о НПФможет быть введен при наличии таких оснований, как:403- неисполнение или ненадлежащее исполнение предписания Банка Россииоб устранении нарушения;- неисполнение или ненадлежащее исполнение требования Банка России опредставлении информации, необходимой для осуществления его функций(полномочий);- воспрепятствование проведению Банком России проверки деятельностифонда;- заключение фондом при отсутствии договора со специализированнымдепозитарием пенсионного договора или договора об обязательном пенсионномстраховании;совершение-фондомадминистративногоправонарушения,предусмотренного частью 10.1 или 10.2 статьи 15.29 КоАП;- применение мер по предупреждению банкротства фонда;-неисполнениеназначениюииливыплатененадлежащегонегосударственныхисполненияпенсийобязанностиучастникампофонда,назначению и выплате накопительной пенсии и (или) срочной пенсионнойвыплаты или единовременной выплаты застрахованным лицам либо выплаты ихправопреемникам, выплате выкупных сумм вкладчикам и (или) участникам (ихправопреемникам) или переводу выкупных сумм в другой фонд, переводусредств пенсионных накоплений в случае перехода застрахованного лица вдругой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации, а также переводусредств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных наформирование накопительной пенсии, с учетом результата их инвестирования вПенсионный фонд Российской Федерации в соответствии с уведомлениемПенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств)материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица отнаправления средств (части средств) материнского (семейного) капитала наформирование накопительной пенсии или в случае смерти застрахованноголица до назначения накопительной пенсии по старости или срочной пенсионнойвыплаты.404Особо, в теоретическом плане, обращает на себя внимание тообстоятельство, что запрет может быть введен как реакция на административноеправонарушение.Причем,судяпоформулировке(“совершениеадминистративного правонарушения”) даже до момента привлечения фонда кадминистративной ответственности, на основе объективного вменения.

Если бызапретнаосуществлениеоперацийфондарассматривалсякакмераответственности, то такое вменение нарушало бы принципы привлечения кответственности, включая принцип запрета двойного наказания и принциправенства,выраженныйвнеобходимостиобеспеченияправлица,привлекаемого к ответственности, следованием установленной процедурырассмотрения дела.Запрет на проведение всех или части операций может быть введен доустранения нарушения или прекращения действия обстоятельств, послужившихоснованием для направления предписания о соответствующем запрете, но насрок, не превышающий шести месяцев.

В случае если проведение операций, вотношении которых введен запрет, является необходимым условием дляпроведения иных операций, в отношении последних также вводится запрет.Банк России имеет право аннулировать у НПФ лицензию. Основаниямидля такого решения в соответствии со ст.7.2 Закона о НПФ являютсяследующие нарушения:1) неисполнение предписания Банка России об устранении нарушениятребований федеральных законов или принятых в соответствии с ниминормативных правовых актов, если такое нарушение повлекло введение запретана проведение всех или части следующих операций:- заключение новых пенсионных договоров и (или) договоров обобязательном пенсионном страховании;-совершениесделокпосамостоятельномуразмещениюсредствпенсионных резервов и (или) исполнение обязательств по таким сделкам;- передачу средств пенсионных резервов и (или) средств пенсионныхнакоплений в доверительное управление управляющим компаниям;405- списание денежных средств со счета, на котором находятся средствапенсионных резервов или средства пенсионных накоплений (за исключениемсписанияденежныхсредствдлявыплатынегосударственнойпенсии,накопительной пенсии, выплат правопреемникам - физическим лицам иосуществления перевода средств (части средств) материнского (семейного)капитала в связи с отказом застрахованного лица от формированиянакопительной пенсии или в случае смерти застрахованного лица;2) неоднократное в течение года неисполнение предписаний Банка Россииоб устранении нарушений требований федеральных законов или принятых всоответствии с ними нормативных правовых актов Российской Федерации инормативных актов Банка России, на основании которых осуществляетсядеятельность фонда;3) нарушение запрета Банка России на проведение операций;4) неоднократное в течение года нарушение более чем на 15 рабочих днейсроковпредставленияотчетов,предусмотренныхдействующимзаконодательством;5) однократное нарушение более чем на 15 рабочих дней сроковпредставления в Банк России и Пенсионный фонд Российской Федерацииуведомлений, обязанность представления которых предусмотрена действующимзаконодательством,аравнонеоднократноенеисполнениеуказаннойобязанности в течение года;6)неоднократноераспространению,втечениепредоставлениюгодаилинарушениераскрытиютребованийкинформации,предусмотренных действующим законодательством;7) прекращение оперативного управления деятельностью фонда;8)распоряжениефондомсредствамипенсионныхнакопленийснарушением требований, предусмотренных действующим законодательством,или самостоятельное размещение средств пенсионных резервов в объекты, непредназначенные для самостоятельного размещения;9) осуществление деятельности, не предусмотренной Законом о НПФ, втом числе производственной или торговой деятельности;40610) неисполнение предписания Банка России об устранении нарушений,связанных с организацией инвестирования средств пенсионных накоплений.В соответствии с п.3.1 ст.7.2 Закона о НПФ в случае принятия БанкомРоссии решения об аннулировании лицензии Банк России не позднее рабочегодня, следующего за днем принятия указанного решения, назначает временнуюадминистрацию с приостановлением полномочий исполнительных органовфонда (за исключением аннулирования лицензии по заявлению лицензиата оботказе от лицензии либо в связи с признанием лицензиата банкротом иоткрытием конкурсного производства).С даты аннулирования лицензии фонда наступают правовые последствия,фиксирующие на дату аннулирования лицензии состав имущества фонда, еготребованияиобязательства.Самымсущественнымпоследствиемвсоответствии с п.11 ст.7.2 Закона о НПФ является запрет заключать пенсионныедоговоры и договоры об обязательном пенсионном страховании, а такжераспоряжаться пенсионными резервами и средствами пенсионных накоплений.Регулирование мер принуждения предусмотрено также Законом огарантировании прав застрахованных лиц.

Основное его требование к фондам,осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию, вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц до 1 января 2016 г.После этой даты к фондам, которые не стали участниками системыгарантирования прав застрахованных лиц, была применена такая мера, какзапрет на осуществление операций НПФ по обязательному пенсионномустрахованию.После введения запрета Банк России вправе в целях обеспечениясохранности средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионногофонда и их своевременной передачи в Пенсионный фонд РоссийскойФедерациинаправитьвнегосударственныйпенсионныйфондсвоегонаблюдателя (наблюдателей).

Характеристики

Список файлов диссертации