Диссертация (1173753), страница 50
Текст из файла (страница 50)
N 224-ФЗ "Опротиводействии неправомерному использованию инсайдерской информации иманипулированиюрынкомиовнесенииизмененийвотдельныезаконодательные акты Российской Федерации"301. Целью этого закона является(п.1 ст.1) «обеспечение справедливого ценообразования на финансовыеинструменты, иностранную валюту и (или) товары, равенства инвесторов иукреплениедоверияинвесторовпутемсозданияправовогомеханизмапредотвращения, выявления и пресечения злоупотреблений на организованныхторгах в форме неправомерного использования инсайдерской информации и(или) манипулирования рынком»302.Указанный закон устанавливает полномочия Банка России, согласнокоторымонобеспечиваетгосударственныйконтрользатребований, установленных этим законом, выявляет случаисоблюдениемих нарушения,принимает меры по прекращению таких нарушений и привлекает к301СЗ РФ от 2 августа 2010 г.
N 31 ст. 4193. Далее – Закон об инсайдеО недобросовестных практиках, в том числе связанных с неправомернымиспользованием инсайдерской информацией и манипулированием рынком см.:Селивановский А.С. Правовое регулирование рынка ценных бумаг [Текст]: учебник /А.С.Селивановский; Нац.
иссл. ун-т “Высшая школа экономики”. – М.: Изд.дом Высшейшколы экономики, 2014 – с.467-508302264ответственностизаихсовершение,атакжепринимаетмерыпопредупреждению неправомерного использования инсайдерской информации и(или) манипулирования рынком.При этом полномочия Банка России достаточно велики, что говорит осоциальной важности работы по противодействию использования инсайдерскойинформации и манипулированию рынком. Так, Банк России:1)проводит проверки соблюдения органами и организациями,юридическими лицами, физическими лицами, в том числе индивидуальнымипредпринимателями,требованийуказанногозаконаипринятыхвсоответствии с ним нормативных актов на основании жалоб (заявлений,обращений), сведений, содержащихся в средствах массовой информации,информации,предоставляемойвсоответствиисрассматриваемымФедеральным законом и иными федеральными законами, а также в случаяхобнаруженияБанкомРоссиипризнаковнарушениятребованийрассматриваемого Федерального закона;2)требует от органов и организаций, от российских ииностранных юридических лиц, иностранных организаций, не являющихсяюридическими лицами, физических лиц (включая иностранных граждан), втом числе индивидуальных предпринимателей, представления документов,необходимых для осуществления проверки;3)требуетприосуществлениипроверкипредставлениянеобходимой для предотвращения, выявления и пресечения нарушенийтребований указанного закона и принятых в соответствии с ним нормативныхактов информации от любого лица, если существуют основания предполагать,что указанное лицо располагает необходимой информацией, а также вызываеттакое лицо для представления необходимой информации и объяснений вписьменной и (или) устной форме;4)физическихтребует при осуществлении проверки от юридических илицпредставленияосуществляемыхвсоответствиисвнутренними документами соответствующей организации записей обменаданными, необходимых для предотвращения, выявления и пресечения265нарушений требований указанного закона и принятых в соответствии с нимнормативных актов;выдает юридическим и физическим лицам обязательные для5)исполнения предписания об устранении допущенных ими нарушенийтребований Закона об инсайде и принятых в соответствии с ним нормативныхактов, а также предписания об устранении последствий таких нарушений и(или) о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем, а также оприостановленииторговлифинансовымиинструментами,иностраннойвалютой и (или) товарами;направляет в органы и организации предложения об6)устранении нарушений требований Закона об инсайдеи принятых всоответствии с ним нормативных актов, а также о приведении принятых имина основании закона правил, положений (регламентов) и иных актов всоответствие с требованиями закона и принятых в соответствии с нимнормативных актов;принимает решения о приостановлении действия или об7)аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельностинарынкеценныхбумагилилицензийнаосуществлениеиноголицензируемого Банком России вида деятельности в случае нарушениятребований указанного закона и принятых в соответствии с ним нормативныхактов.Следует отметить, что специфика доказывания нарушений, связанных синсайдомиманипулированиемтребуетиспользованиеинформации,полученной в результате мероприятий, характерных для оперативно-розыскнойдеятельности, включая, в частности, необходимость получения информации,содержащейся в смс-сообщения, переданных по электронной почте, и проч.
Безтакого рода возможностей эффективное и доказательное выявление нарушениймалопродуктивно.Поэтомувполнерезоннымвыглядитпредложениеимплементировать в законодательство об административных правонарушенияхинститут «сделки с регулятором».2663.3.2 Особенности финансово-правового регулированияосуществления надзора на рынке страховых услугКак отмечал проф. А.И.Худяков «государственный страховой надзоросуществляется в целях соблюдения субъектами страхового дела страховогозаконодательства,предупреждениязаконодательства,обеспеченияизащитыпресеченияправинарушенийзаконныхэтогоинтересовстрахователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективногоразвития страхового дела»303.Система страхового надзора – одна из старейших надзорных систем внашей стране.
Возникновение регулирования страхования специалисты относятк времени Екатерины II, утвердившей 23 ноября 1781 г. Устав купеческоговодоходства, содержавший важные положения о морском страховании 304 . В1894 г. для регулирования страхового рынка России было утвержденоПоложение о надзоре за страховой деятельностью, а в структуре Министерствавнутренних дел был образован Страховой комитет. В 1904 г. Страховой комитетбыл упразднен и вместо него было учреждено Особое присутствие по деламстрахования и противопожарных мер Совета по делам местного хозяйства МВД.В советское время надзора за страхованием осуществлял вначале (с 1918 г.)Комиссариат по делам страхования. Затем функции страхования были переданы(за исключением взаимного страхования) образованной государственнойстраховой монополии – Госстраху, контроль за которым фактическиосуществлял Наркомфин Союза ССР. После 1992 года и появлениякоммерческих страховых компаний страховой надзор оказался в веденииспециально образованного Госстрахнадзора, затем (с начала 1993 г.) этойдеятельностью занимались Федеральная служба России по надзору за страховойдеятельностью (ФССН).
В 1996 г. ее функции были переданы Минфину России,но в 2004 г. ФССН была воссоздана в качестве федерального органаисполнительной власти, находящегося в ведении Минфина России. Указом303Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010. – С.597Архипов А.П. Развитие страхового надзора в России // Право страхового надзора. 2015.№2. С.4304267Президента РФ от 04.03.2011 №270 ФССН была присоединенас передачефункций надзора в ведение ФСФР, но регулятивные функции оставались вкомпетенции Минфина России 305 . В 2013 г.
полномочия по осуществлениюстрахового надзора, а также по регулированию страхового рынка былипереданы Банку России.Осуществление надзора включает в себя несколько элементов:1)лицензированиестраховойдеятельности(деятельностистраховых организаций, обществ взаимного страхования истраховых брокеров);2)контроль за соблюдением страхового законодательства, как всвязи с обязанностью поддерживать уровень финансовойустойчивости, так и в связи с обязанностью соблюдать права изаконные интересы страхователей, выгодоприобретателей ииных заинтересованных лиц;3)применение мер принуждения к субъектам страхового дела,принятие решений, направленных на минимизацию последствийих несостоятельности.Особенностью системы лицензирования на страховом рынке являетсянесколько обстоятельств.Во-первых,лицензиюполучаюторганизации,которыеужезарегистрировали соответствующий статус юридического лица в органахгосударственной регистрации.
Это порождало (и порождает) известныесложности с точки зрения глубины проверки нового субъекта страхового дела, восуществление текущего надзора,и, в конечном итоге, в вопросах еговыведения с рынка. В настоящее время обсуждается проект федеральногозакона (№ 939349-6 «О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об305Подробнее см.: Грачева Е.Ю., Болтинова О.В.
Правовые основы страхования: учебноепособие. – Москва: Проспект, 2011. – стр. 36-40; Фогельсон Ю.Б. Страховое право…С.544-550; Архипов А.П. Развитие страхового надзора в России // Право страховогонадзора. 2015. №2. С. 2-18.; Горевой Е.Д., Сусликов В.Н. История развития российскогострахового законодательства // Гражданское право. 2012. №2.268организации страхового дела в Российской Федерации" и иные законодательныеакты Российской Федерации»306), который бы совмещал эти процедуры(государственной регистрации и лицензирования) для страховых организацийВо-первых, лицензию должны получать многочисленные субъекты:страховщики, перестраховщики, общества взаимного страхования и страховыеброкеры.Во-третьих, одному субъекту может быть выдано несколько видовлицензий -отдельно добровольное страхование, обязательные видыстрахования, страхование жизни, перестрахование.Так, в соответствии со ст.
32 Закона об организации страхового делалицензия выдается страховой организации на осуществление:- добровольного страхования жизни;- добровольного личного страхования, за исключением добровольногострахования жизни;- добровольного имущественного страхования;-видовстрахования,осуществлениекоторыхпредусмотренофедеральными законами о конкретном виде обязательного страхования;- перестрахования в случае принятия по договору перестрахованияобязательств по страховой выплате.Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществлениестрахования, перестрахования представляет в орган страхового надзораопределенные документы.
На наш взгляд, целесообразно включить в составдокументов, подаваемых к рассмотрению для принятия решения о выдачилицензии на осуществление страховой деятельности, бизнес-план страховщика.Такого рода документ предусмотрен банковским законодательством и, как ужеотмечалось, что при всей важности этого документа для оценки перспективдеятельностибанка,недостаткомрегулированияявляетсяотсутствиеобязанности кредитной организации представлять информацию о выполнении306См.: http://www.duma.gov.ru/systems/law/?number=939349-6&sort=date269бизнес-плана и обновлять его с известной периодичностью, а также отсутствиеполномочия Банка России осуществлять оценку степени исполнения бизнесплана 307 .
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
