Диссертация (1173753), страница 46
Текст из файла (страница 46)
356 (утратил силу)243дополнительных обязанностей финансовых организаций и лиц, причастных к ихдеятельности,отражающихихповышенныйуровеньсоциальнойответственности.Нормы Закона о Банке России, которые содержат общие подходы крегулированию надзорной деятельности, во многом выстроены по аналогии снормами,регулирующимиотношения,связанныесосуществлениембанковского надзора.
Так, определено, что регулирующие, контрольные инадзорные функции Банка России в сфере финансовых рынков, установленныеЗаконом о Банке России и иными федеральными законами, осуществляютсячерезКомитетфинансовогонадзора,объединяющийруководителейструктурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение егонадзорных функций. Комитет финансового надзора принимает решения поосновным вопросам регулирования, контроля и надзора в сфере финансовыхрынков.Среди регулятивных полномочий Банка России выделено установлениетребований к собственным средствам (капиталу) или чистым активамнекредитныхфинансовыхорганизаций,обязательные(финансовые,экономические) нормативы. Иные требования могут быть установлены, еслиполномочие на их установление присутствует в федеральных законах,регулирующих деятельность соответствующих финансовых организаций.БанкРоссиидеятельностиобладаетнекредитныхполномочиемфинансовыхпопроведениюорганизаций,проверокнаправляетимобязательные для исполнения предписания и применяет предусмотренныефедеральными законами иные меры.В соответствии с ч.3 ст.76.3 Закона о Банке России проверки могутосуществлятьсяуполномоченнымипредставителями(служащими)БанкаРоссии, аудиторскими организациями и актуариями (по поручению БанкаРоссии),саморегулируемымиорганизациями(попоручениюКомитетафинансового надзора).Банк России устанавливает обязательные для некредитных финансовыхорганизаций сроки и порядок составления и представления отчетности и другой244информации, предусмотренной федеральными законами.
На практике, особеннодо создания мегарегулятора, надзор (контроль) осуществлялся скорее наосновании данных отчетности. Так, А.П.Архипов, характеризуя состояниестрахового надзора в России, отмечает: «На практике наиболее частоиспользуются методы контроля за финансовой устойчивостью страховщиков поданным их отчетности. Эти меры традиционно являются сильной сторонойотечественного страхового надзора…»284.Банк России в установленном им порядке ведет базы данных онекредитных финансовых организациях, об их должностных лицах и иныхлицах, в отношении которых получает персональные данные. Также он всоответствии с ч.2 ст.76.7 Закона о Банке России «вправе запрашивать иполучать на безвозмездной основе от федеральных органов исполнительнойвласти, их территориальных органов и иных лиц необходимую информацию, вотношениикоторойустановленытребования,обеспечивающиеееконфиденциальность, в том числе информацию, содержащую персональныеданные и касающуюся деятельности некредитных финансовых организаций (ихруководителей, учредителей (участников), осуществлять действия по обработкеперсональных данных, предусмотренные Федеральным законом от 27 июля2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" 285 , и проводить проверкудостоверности указанных данных».С эмпирической точки зрения, основная проблема, с которой столкнулсяБанк России при организации надзора на финансовых рынках, была связана сбольшим количеством участников: только закрепленных видов финансовыхорганизаций и иных лиц, действующих на финансовом рынке,в моментпринятия Федерального закона № 251-ФЗ было 17, затем появился еще один видфинансовых организаций – ломбарды.
При этом количество функционирующихна финансовом рынке финансовых организаций и лиц было около 10 тыс.284Архипов А.П. О восстановлении доверия на страховом рынке и историческойэволюции страхового надзора // Финансы. 2015. №6. – С. 36.285СЗ РФ от 31 июля 2006 г. N 31 (часть I) ст. 3451245Указанные 18 разновидностей субъектов существенно различались междусобой.
Уровень правового регулирования их деятельности и надзора также взначительнойстепениразнился.Именномножественностьучастниковзаставляет Банк России более тесно сотрудничать в вопросах регулирования инадзора с саморегулируемыми организациями участников финансового рынка.Надзор за некредитными финансовыми организациями, как и банковскийнадзор,можетбытьдифференцированвзависимостиотэтапажизнедеятельности финансовой организации и подразделяться на надзор,осуществляемый:1) на этапе выдачи лицензии, иного вида разрешения или иной формыгосударственного признания (внесение в реестр и проч.) – предварительныйнадзор;2) в ходе текущей деятельности финансовой организации – текущийнадзор;3) в процессе осуществления процедур предупреждения банкротствафинансовых организаций, а в некоторых случаях (применительно к некоторымвидам финансовых организаций) также в период после отзыва (аннулирования)лицензии – последующий надзор.В отличие от кредитных организаций, надзор за которыми сосредоточеннапроблематикефинансовойустойчивости,надзорзанекредитнымифинансовыми организациями в большей мере ориентирован на отношениянекредитных финансовых организаций с потребителями услуг, инвесторами ит.д.(поведенческийнекредитнымиаспект).финансовымиПоэтомуосновнымиорганизациямицелямиявляетсянадзоразаподдержаниеустойчивости системы финансового рынка, защита прав и законных интересовпотребителей услуг некредитных финансовых организаций, а также инвесторов.Отметим, что Закон о Банке России (ст.
76.1) выражает цель надзора занекредитнымирегулирования,финансовымиконтроляиорганизацияминадзоразанескольконекредитнымииначе:целямифинансовымиорганизациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынкаРоссийской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на246финансовых рынках, в том числе, оперативное выявление и противодействиекризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов нафинансовыхрынках,страхователей,застрахованныхлицивыгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховымзаконодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионномустрахованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фондапонегосударственномупенсионномуобеспечению,иныхпотребителейфинансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).Несмотря на то, что существуют отличия в формах и методахосуществлениянадзоразакаждымвидомнекредитныхфинансовыхорганизаций, некоторые процедуры надзора стандартизированы.
Например, этокасается порядка осуществления надзора за крупными (более 10 %)приобретениями акций (долей) некредитных финансовых организаций иливопросов сбора и получения информации.Контроль за крупными приобретениями осуществляется Банком России всоответствии с Указанием Банка России от 28 декабря 2014 г.
N 3510-У "Опорядке и сроках направления уведомления лицом, получившим правораспоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующиеакции (доли), составляющие уставный капитал некредитной финансовойорганизации, а также порядке запроса Банком России информации о лицах,которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентамиголосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставныйкапитал некредитной финансовой организации"286.В отличие от банковской сферы контроль за крупными приобретениямиосуществляется не с помощью механизма предварительного согласованияприобретения, а является пост-контролем, т.е.
осуществляется после вступлениясобственниковв права,позволяющиеконтролироватьсоответствующееколичество акций (долей) НКФО. Указанный контроль распространятся не на286Вестник Банка России. 04. 03.2015 N 17247все виды некредитных финансовых оргнизаций, а только на страховыеорганизации;профессиональныхявляющихсякредитнойучастниковрынкаорганизацией;ценныхбумаг,управляющиенекомпании;микрофинансовые организации; ломбарды.Проверки некредитных финансовых организаций стандартизированы иосуществляются в соответствии с нормативными актами Банка России:Инструкцией Банка России от 24 апреля 2014 г.
N 151-И "О порядке проведенияпроверокдеятельностинекредитныхсаморегулируемыхорганизацийуполномоченнымипредставителямифинансовыхнекредитныхорганизацийфинансовыхЦентральногоиорганизацийбанкаРоссийскойФедерации (Банка России)"287 и Инструкцией Банка России от 1 сентября 2014г. N 156-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банкаРоссийской Федерации (Банка России) в отношении некредитных финансовыхорганизаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовыхорганизаций"288.Некоторойспецификойобладаюттолькопроверкинегосударственных пенсионных фондов в связи с формированием системыгарантирования прав застрахованных лиц (Указание Банка России от 28 декабря2014 г.
N 3512-У "Об особенностях проведения проверок негосударственныхпенсионных фондов с участием служащих государственной корпорации"Агентство по страхованию вкладов" 289 ), а также проверки бюро кредитныхисторий (Инструкция Банка России от 6 ноября 2014 г. N 158-И "О порядкепроведенияпроверокпредставителямибюроЦентральногокредитныхбанкаисторийРоссийскойуполномоченнымиФедерации(БанкаРоссии)"290).
Общий порядок осуществления проверок также распространяетсяна проверки саморегулируемых организаций.Основной целью проведения Банком России проверок некредитныхфинансовых организаций в соответствии с п.1.3 Инструкции Банка России от 24287Вестник Банка России. 24.07.2014 N 68Вестник Банка России. 09.09.2014 N 80289Вестник Банка России. 10.03.2015 N 20290Вестник Банка России.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
