Диссертация (1173753), страница 43
Текст из файла (страница 43)
76 Закона о Банке России.Л.Т.Казакбиева предлагает следующее определение банковского надзора:«это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением исоблюдениемкредитнымиорганизациямибанковскогозаконодательства,установленных Банком России нормативных актов (в том числе финансовыхнормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности), а также применениемергосударственногопринуждениязанарушениябанковскогозаконодательства» 253 .
Кроме того, Л.Т.Казакбиева полагает, что банковскийнадзор является внутриведомственным надзором254.С этим подходом трудно согласиться. Во-первых, Л.Т.Казакбиева сводитвсю надзорную деятельность к соблюдению законности, хотя – и эта тенденцияусилилась особенно за последние годы – основу банковского надзора составляетриск-ориентированный надзор, в центре внимания которого проблема рисков вдеятельности банковской системы и отдельных кредитных организаций. И,конечно,принципиальноневеренвыводо«внутриведомственности»банковского надзора. Эта позиция иногда встречается в юридическойлитературе. Так, в свое время А.Г.Братко писал, что нарушение банковскогоправа не является правонарушением, а только нарушением корпоративныхнорм255 .
Вероятно, основу таких рассуждений составляет предположение, чтобанковская система – это специфическая корпорация (или ведомство). Но этот253Казакбиева Л. Т. Банковский надзор как финансово-правовая категория. Дисс. … канд.юрид. наук. Москва, 2004. С. 9.254Там же. С. 56255Братко А. Г. Банковское право (теория и практика). М.
: Приор, 2000. С. 63.227тезис не соответствует пониманию банковской системы как двухуровневойсистемы, в котором отчетливо отличаются орган банковского регулирования инадзора и кредитные организации, которые нельзя рассматривать как единоекорпоративное образование.Несомненно также то обстоятельство, что в Российской Федерации цели изадачи банковского надзора прямо вытекают из конституционно-значимойзадачи укрепления стабильности рубля.
В свое время на это обратил вниманиеКонституционный Суд РФ, сформулировав следующую правовую позицию:«Статус Центрального банка Российской Федерации установлен КонституциейРоссийской Федерации, в ст. 75 которой определены его исключительное правона осуществление денежной эмиссии (ч. 1) и в качестве основной функции —защита и обеспечение устойчивости рубля (ч. 2). Данные полномочия по своейправовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку ихреализация предполагает применение мер государственного принуждения...
»256. Связь между конституционной целью, связанной с обеспечениемстабильности рубля, и задачами банковского надзора коренится в основной целибанковского надзора: обеспечение доверия населения к банковской системе.Банковский надзор решает эту задачу доступными методами, связанными собеспечением прав и законных интересов кредиторов и иных клиентовкредитных организаций, а также обеспечения стабильности всей банковскойсистемы.
Функционирование банковской системы тесным образом связано сфункционированием денежной системы, с осуществлением целей денежнокредитной политики, которое в свою очередь обуславливает значительноепубличное воздействие на функционирование кредитных институтов исуществованиевоздействующихспециальныхспомощьюорганов(т.н.специфических«монетарныхспособов,властей»),называемыхинструментами денежно-кредитной политики на уровень инфляции, на256Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г.
№ 268-О «По запросуВерховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьейстатьи 75 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии)”» // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. № 2.228денежную массу, находящуюся в обращении, и, как следствие, на занятостьнаселения, на экономическое развитие в целом. В свою очередь, доверие кбанковской системе позволяет населению принимать решение о храненииденежных средств в банках, а также использовать платежные системы, что, всвою очередь, влияет на инфляцию, на ценовую стабильность.Идея о связи задач денежной кредитной политики и задач, стоящих передбанковским надзором, нашла свое отражение как в экономической, так и вправовой литературе. Так, С.В.Батырева отмечала, что банковский надзорвыступаетпризнаннымфакторомукреплениябанковскойсистемы.Следовательно, решая свои непосредственные задачи (защита интересоввкладчиков и иных кредиторов банков), надзор одновременно способствуетрешению конституционной — ключевой для Банка России — задачиобеспечения стабильности денежной единицы, а отсюда и денежной системы257.По мнению И.Корогодова, вопрос о понятии банковского надзоравключает государственно-правовой (публично-правовой) и экономическийаспекты258.
А.Г.Братко также подчеркивает, что «правовой аспект банковскогонадзора сегодня как никогда важен. В нем проявляется взаимосвязь денежнойполитики и государственной власти, и именно он непосредственно связан спроблемой защиты законных интересов кредитных организаций и ихклиентов» 259 . Т.Э. Рождественская определяет банковский надзор как «видпублично-правовой деятельности, осуществляемой центральным банком и (или)специальным публично-правовым органом (или несколькими органами),нацеленной на поддержание стабильности и развитие банковской системыстраны и, как следствие, на поддержание стабильности всей финансовойсистемы и национальной денежной единицы, а также на защиту интересоввкладчиков и кредиторов» 260 . Соглашаясь с последним определением, тем не257Батырева С.В.
Современные надзорные и контрольные функции центральных банков.Монография. М.: 2011. С.17.258Корогодов И. Правовая природа банковского надзора // Законность. 2003. № 4. С. 41.259Братко А. Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юрид. лит., 2003.
С. 474.260Рождественская Т.Э. Дисс… докт.юрид.наук… С.9229менее хотел бы добавить, что целью банковского надзора является не толькоподдержание устойчивости финансовой системы, но и системы финансовогорынка.В банковской сфере государство защищает прежде всего публичныйинтерес. Как отмечал Ю.А.Тихомиров, понятие «публичный интерес являетсяродовым, включающим в себя более конкретные, видовые понятия. Признание,выражение и обеспечение разных общественных интересов по субъектамсоздают прочный конституционный фундамент, гарантируют выражениеинтересов в разных сферах жизни общества, отсюда вытекает правообразующаяроль данной категории во всех отраслях публичного права261.
«Таким образом,публичный интерес есть признанный государством и обеспеченный правоминтерес социальной общности, удовлетворение которого служит условием игарантией ее существования и развития»262. Публичный интерес в банковскойсфере проявляется прежде всего в обеспечение устойчивости банковскойсистемы какподсистемысистемы финансового рынка и подсистемыфинансовой системы, ее развитии, а также в защите прав и законных интересовкредиторов и иных клиентов кредитных организаций, в создании условий дляудовлетворении законных интересов клиентов кредитных организаций.Одним из обсуждаемых в научно-правовой литературе вопросов являетсявопрос о формах банковского надзора.Л.Г.
Ефимова в качественаблюдение иформбанковскогопроверку 263 . М.С.Неретин в качествебанковского надзора предлагается рассматриватьнадзора выделяетосновнойпроверку,формыосновнымметодом которой является применение мер принуждения264.А.А.Вишневский к формам банковского надзора относит:261Тихомиров Ю.А. Публичное право: учебник. М., 1995. С. 60.Там же. С.
3263Ефимова Л.Г. Банковское право. Банковская система Российской Федерации. – М.,Статут, 2010. – С. 118.264Неретин М.С. Понятие и правовые основы банковского надзора в РоссийскойФедерации. Административное и муниципальное право, 2008, № 5. С. 27.262230-принятиерешенияогосударственнойрегистрациикредитныхорганизаций и выдаче лицензий на совершение банковских операций, отзывлицензий на совершение банковских операций;- установление обязательных для кредитных организаций правилпроведения банковских операций, правил ведения бухгалтерского учета;- проведение проверок кредитных организаций и получение необходимойинформации от них;-установлениеквалификационныхтребованийкруководителямкредитных организаций;- предварительное согласие на приобретение более 20 % долей (акций)кредитной организации;-установлениеобязательныхнормативовдеятельностикредитныхорганизаций265.Н.Ю. Ерпылева выделяет такие формы банковского надзора, какдокументарныйнадзор,инспекционныепроверки;применениемервоздействия266.Т.Э.
Рождественская рассматривает в качестве форм банковского надзораформы его осуществления, вытекающие из «этапов «жизнедеятельности», илистадии функционирования, кредитной организации». С ее точки зрения,банковский надзор в Российской Федерации осуществляется в трех формах:1) предварительный (на этапе выдачи лицензии на осуществлениебанковских операций);2) текущий (в ходе текущей деятельности кредитной организации);3) «последующий» надзор (надзор за «проблемными банками» (частично),вопросы отзыва лицензии на осуществление банковских операций, вопросыликвидации (в том числе в порядке банкротства) кредитных организаций)»267.265См.: Вишневский А.А.
Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перер. И доп.– М.: «Статут», 2004. – С. 44-45.266Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. Пособие. – М.: Издательскаягруппа «ФОРУМ» - «ИНФРА-М», 1998. – С. 55.267Рождественская Т.Э. Теоретико-правовые основы банковского надзора… С.125231То, о чем Т.Э.Рождественская говорит как о формах надзора, относится,как представляется, к стадиям надзорной деятельности. Как уже ранее былоотмечено, с нашей точки зрения, говорить о правовых формах надзоравозможно в контексте конкретного этапа деятельности кредитной организации,хотя во много они будут совпадать.В ходе предварительного надзора:1)исследуютсядокументы,предоставленныеучредителямикредитной организации, ее потенциальными руководителями;2)запрашиваетсяинформацияосоответствииданных,представленных в документах, данным, которыми располагаюторганы государственной власти, в частности, об исполненииналоговых обязанностей, соразмерных размеру потенциальнойинвестиции в уставной капитал кредитной организации, оналичии / отсутствии судимости и т.д.;3)анализируется финансовое состояние учредителей (участников)кредитной организации;4)проводится проверка здания, где будет располагаться кредитнаяорганизация.Отметим, что вопросы, относящие к предварительного надзору, могутбыть элементом надзорных действий в период функционирования кредитнойорганизации.
В частности, оценка профессиональных качеств и деловойрепутации руководителей кредитной организации осуществляется всякий разпри назначении нового лица. Оценка финансовой устойчивости и деловойрепутации участника (акционера) всегда происходит при приобретении более 10процентов акций (долей) кредитных организаций.Банк России не только оценивает учредителей кредитной организации сточки зрения их соответствия или несоответствия формально определеннымтребованиям, но и пытается оценить перспективы деятельности кредитнойорганизации, ее место на рынке банковских услуг с учетом состояния рынка,конкурентной среды, бизнес-модели создаваемой организации, насколькооправданы ожидания учредителей от потенциальной деятельности.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
