Диссертация (1173753), страница 42
Текст из файла (страница 42)
40.1 Закона о банках предусматриваетобязанность кредитных организаций по ведению баз данных по всем массивамдокументов, связанных со сделками и операциями), 3) систематизированной вцелях надзора (в том числе, путем сопоставления данных, получаемых отдругих финансовых организациях, от органов государственной власти и т.д.).Существуют ограничения на получения такой информации. Так, БанкРоссии, как орган контроля и надзора, не обладает полномочиями поосуществлениюоперативно-розыскнойдеятельности,предусмотреннойФедеральным законом от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативнорозыскнойдеятельности»246.Например,оннеможетосуществлятьпредусмотренные ст.
6 данного закона проверочные закупки, наблюдение и т.д..Однако выявление в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 г. №246"СЗ РФ", 14.08.1995, N 33, ст. 3349,222244-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерскойинформации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации»247 нарушений на рынке ценныхбумаг, к примеру, связанных с торговлей на основании инсайдерскойинформации или с манипулированием рынка, имеет определенное сходство стакого рода мероприятиями, но не переходит грань, их разделяющую. Следуеттакже подчеркнуть, что, исходя из конституционного принципа разделениявластей, Банк России не должен быть вовлечен в проведение оперативнорозыскныхмероприятийтемиорганами,которыеимеютнаэтосоответствующие полномочия.Спецификой также обладает надзорный процесс при осуществлениимероприятий, связанных с обращениями и жалобами граждан, иных лиц надействия финансовых организаций, а также эмитентов ценных бумаг.
Кромеобщего закона, регулирующего отношения в данной сфере, а именноФедерального закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ «О порядке рассмотренияобращений граждан Российской Федерации»248, отношения, связанные срассмотрением обращением граждан, иных лиц в финансовой сфере,регулируются нормами ряда иных законов, а также специальным Федеральнымзаконом от 05.03.1999 N 46-ФЗ"О защите прав и законных интересовинвесторов на рынке ценных бумаг" 249 . Так, в отличие от общего закона,обращение инвестора должно рассматриваться в течение 14 дней (вместо 30).Банк России обладает полномочиями выносить обязательные для исполнениякоммерческими и некоммерческими организациями и их должностнымилицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами натерритории Российской Федерации предписания в целях прекращения ипредотвращения нарушений законодательства Российской Федерации обакционерных обществах и о рынке ценных бумаг, а также по иным вопросам,247"СЗ РФ", 02.08.2010, N 31, ст.
4193СЗ РФ, 08.05.2006, N 19, ст. 2060249СЗ РФ, 08.03.1999, N 10 ст. 1163248223отнесенным к компетенции Банка России. Кроме того, Банк России обладаетправом на обращение в суд с иском о защите прав и законных интересовинвесторов. Однако во многом эти полномочия Банка России реализуются наоснованииименнообращенийинвесторов,которыерассматриваютсяодновременно как основание для направления предписания о предоставленииинформации не только к профессиональному участнику рынка ценных бумаг(поднадзорному субъекту), но и к эмитенту ценных бумаг, а при выявлениисоответствующих оснований в соответствии со ст.28.1 Кодекса РоссийскойФедерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г.
N 195ФЗ250 рассматриваются как повод для возбуждения дела об административномправонарушении.Осуществление надзора на финансовом рынке должно базироваться рядепринципах251, среди которых прежде всего следует выделить принциппропорциональности.Финансовыеорганизациимногочисленныиразнообразны; они занимают различные ниши финансового рынка, используютразличные экономические модели и модели взаимодействия с клиентами.Поэтому при осуществлении надзора невозможен одинаковый подход ко всемвидам финансовых организаций. Более серьезные требования предполагаются кфинансовыморганизациям,которыефинансовуюстабильность,тоестьмогутсущественноккредитнымповлиятьнаорганизациям,инфраструктурным организациям финансового рынка, страховым организациями негосударственным пенсионным фондам. К остальным организациям можетпредъявляться меньше требований, связанных с обеспечением финансовой250СЗ РФ.
2002 г. N 1 (часть I) Ст. 1. Далее - КоАП РФЮ.Н.Старилов выделяет следующие принципы организации и осуществлениягосударственного и муниципального контроля и надзора: законность; открытость идоступность информации об организации и осуществления контроля и надзора;превентивность;пропорциональность; общественная значимость этихвидовдеятельности; стимулирование добросовестности; обоснованность; продуктивностьиспользования материальных, финансовых и иных ресурсов.
– Старилов Ю.Н.Выступление на Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные вопросыконтроля и надзора в социально значимых сферах деятельности общества и государства»// Государство и право. 2016. №2. С.115251224устойчивости, или эти требования могут быть менее строги. В то же время, вотношении таких организаций предъявляются более строгие требования квзаимодействию этих организаций к своим клиентам, к потребителямфинансовых услуг.Следует подчеркнуть, что современный надзор на финансовом рынкедолжен базироваться на принципах консолидированного надзора. Однойизпричин создания мегарегуляторов как в России, так и в других странах былавозможность осуществления консолидированного кросс-секторального надзора.Его суть состоит в том, чтобы одновременно оценивать деятельность, выявлятьриски не в отдельной взятой финансовой организации, а в различныхфинансовых организациях (независимо от их секторальной принадлежности),которые были связаны друг с другом отношениями контроля и зависимости (т.е.либо одна контролировала (оказывала влияние) на другую финансовуюорганизацию, либо обе находились под контролем одних и тех же лиц).
Врамках банковского сектора принципы организации консолидированногонадзора уже внедрены в жизнь: даны понятия банковская группа и банковскийхолдинг (ст.4 Закона о банках); банковская группа и банковские холдинги сдаютотчетность в Банк России на консолидированной основе; в отношениибанковскихгруппустановленыобязательныенормативы;существуетвозможность применять меры принуждения за нарушение нормативов и правилсоставления и представления отчетности.
Сделаны определенные шаги по путиформированиябанковскогокросс-секторальногонадзоравходятнадзора.Так,руководителиврядасоставКомитетадепартаментов,осуществляющих надзор на финансовых рынках, а в состав Комитетафинансового надзора – представители департаментов направления банковскогорегулирования и надзора. Однако кросс-секторальным надзор полностью еще невнедрен в деятельность Банка России. Вместе с тем практическая значимостьтакого подхода стала особенно понятна после того, как в 2015 году былиликвидировано несколько «финансовых групп», в которые входили как банки,так и другие финансовые организации, в частности, НПФ. Так, в июле-августе2015 года были последовательно отозваны лицензии у 4 банков и 7 НПФ,225которые входили в группу, основным бенефициаром которой выступало одно ито же лицо.
Вынужденная последовательность принятия решения об отзывелицензии, не исключено, позволила вывести какие-то активы и исказить данныев документации. В этой связи необходимо внедрение в законодательство и внадзорнуюпрактикуподхода,позволяющегоодновременноприменятьсоразмерные меры в отношении всех участников «финансовой группы».С нашей точки зрения, финансовой группой можно считать объединениеюридических лиц, не являющееся самостоятельным юридическим лицом, вкотором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц находятся подконтролем либо значительным влиянием одной финансовой организации; либонесколько финансовых организаций, а также иных юридических лиц, которыенаходятся под контролем или значительным влиянием юридического лица,выступающего в качестве управляющей организации финансовой группы.Необходимо взвешивать роль на финансовом рынке всех участников группы и,если эта доля составляет 40% (по аналогии с тем, как данная оценка проводитсявнутри банковского холдинга), то соответствующая финансовая группа должнабыть объектом надзора со стороны Банка России.3.2.
Финансовое-правовое регулирование осуществления банковскогонадзораСуществует несколько точек зрения на содержание банковского надзора.С.В.Батырева отмечает, что «банковский надзор и контрольв РоссийскойФедерации представляют собой совокупность действий, осуществляемыхорганом банковского надзора и контроля в рамках установленной компетенциии, как правило, в соответствии с открытыми (официально опубликованными)процедурными нормами в целях обеспечения стабильности функционированиябанковской системы и защиты интересов ее кредиторов, а также клиентов»252.Различие между банковским надзором и банковским контролем, с ее точкизрения, заключается в методах их осуществления. При этом методыподразделяются на дистанционный и метод осуществления проверок: первый252Батырева С.В.
Современные надзорные и контрольные функции центральных банков.Монография. – М., 2011. - С. 17.226характерен для надзора, второй – для контроля. Анализируя указанный подход,следует указать на его противоречивость: банковский надзор осуществляется и спомощью дистанционного надзора (анализа отчетности, иных документов ииной информации о деятельности кредитной организации и ее заемщиков, атакжедругихлиц,включаяактпроверки),испомощьюметодовинспекционных проверок, и с помощью деятельности таких специальных лиц,как уполномоченные лица Банка России, назначаемые в ряд кредитныхорганизаций в соответствии со ст.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
