Диссертация (1173753), страница 37
Текст из файла (страница 37)
было принято решение о создании самостоятельного надзорноговедомства, и с 1 января 2004 года началось функционирование АгентстваРеспублики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка ифинансовых организаций (далее - Агентство), за которым законодательно былизакреплены следующие цели и задачи:1)обеспечениефинансовойстабильностифинансовогорынкаифинансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе вцелом;2) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителейфинансовых услуг;3) создание равноправных условий для деятельности финансовыхорганизаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции нафинансовом рынке;4) установление стандартов деятельности финансовых организаций,создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовыхорганизаций;5) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в целяхсохранения устойчивости финансовой системы;1966) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка,наиболееподверженныхрискам,сцельюподдержанияфинансовойстабильности;7) стимулирование внедрения современных технологий, обеспечениеполноты и доступности информации для потребителей о деятельностифинансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах.Однако это Агентство не было независимым в полном объеме отНациональногоБанкаРеспубликиКазахстан:последнийфактическиобеспечивал финансирование деятельности Агентства.После кризиса 2008-2009 г.
в Казахстане вновь вернулись к идеефункционирования единого надзорного органа на базе НБ РК. УказомПрезидента Республики Казахстан от 12 апреля 2011 года № 25 функции иполномочия Агентства были переданы Национальному Банку РеспубликиКазахстан, а Указом от 18 апреля 2011 года № 61 был образован Комитет поконтролюинадзоруфинансовогорынкаифинансовыхорганизацийНационального Банка Республики Казахстан (далее – КФН).Положение о КФН было утверждено Советом директоров НБ РК 4 марта2013 г. № 3164208.
В соответствии с данным положением Комитет по контролюи надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального БанкаРеспублики Казахстан является ведомством Национального Банка РеспубликиКазахстан, осуществляющим в пределах его компетенции контроль и надзор зафинансовым рынком и финансовыми организациями (п. 1).КакопределеноПоложением,КФНвпределахкомпетенцииНационального Банка в случаях, предусмотренных законодательными актамиРеспублики Казахстан, выполняет основные функции по государственномуконтролю и надзору за банковской, страховой деятельностью, деятельностьюнакопительных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, субъектов рынкаценных бумаг и кредитных бюро.208http://www.afn.kz/?docid=1365197Будучи ведомством НБ РК, Комитет, тем не менее, обладает некоторой(хотя скорее символической) независимостью от НБ РК.
В частности,Председатель Комитета назначается на должность и освобождается отдолжностиПредседателемНациональногоБанкапосогласованиюсПрезидентом Республики Казахстан или, по его поручению, с РуководителемАдминистрации Президента Республики Казахстан.Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг (КЗППФУ) былтакже образован 01.03.2013 г в соответствии с Указом Президента РеспубликиКазахстан от 29.12.2012 г. № 458 «О некоторых вопросах Национального БанкаРеспублики Казахстан». КЗППФУ создан с целью усиления действующейсистемы защиты, внедрения превентивных мер по защите прав потребителейфинансовых услуг, а также повышения финансовой грамотности населения.Внастоящееподразделения:времявДепартаментсоставпоКЗППФУправамвходят2потребителейструктурных(включающийУправление по защите прав потребителей и Управление финансовойграмотности) и самостоятельное Юридическое управление.В соответствии с Положением о Комитете по защите прав потребителейфинансовых услуг Национального Банка Республики Казахстан (Утвержденопостановлением Совета директоров Национального БанкаРеспубликиКазахстан от 07 февраля 2013 года № 27) основной задачей КЗППФУ являетсяобеспечение надлежащего уровня защиты прав и законных интересовпотребителей финансовых услуг.
В этой связи КЗППФУ выполняет следующиеосновные функции:1) рассматривает обращения физических и юридических лиц по вопросампредоставления финансовых услуг;2) предоставляет правовую помощь потребителям финансовых услуг повопросам защиты их прав;3) выявляет нарушения прав потребителей финансовых услуг;4) ведет реестр обращений потребителей финансовых услуг и результатовихрассмотрения,проводитанализсоответствующейстатистическойинформации;1985) ведет реестр нарушений финансовыми организациями и эмитентамиценных бумаг требований законодательства по защите прав потребителейфинансовых услуг;6) запрашивает и получает от физических и юридических лиц сведения,необходимые для обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг;7)осуществляетконтрольипроверкидеятельностисубъектовфинансового рынка по соблюдению законодательно установленных требованийпри оказании финансовых услуг и раскрытии информации о финансовыхуслугах;8) осуществляет надзор за качеством предоставляемых субъектамифинансового рынка услуг и распространяемой ими информации о финансовыхуслугах;9)разрабатываетраспространениястандартыинформацииооказанияфинансовыхфинансовыхуслугахуслугифинансовымиорганизациями;10) проводит мероприятия по повышению качества финансовых услуг; идр.Таким образом, в Казахстане вопросы надзора за субъектами финансовогорынка и эмитентами оказались сосредоточены в рамках одной структуры – вКомитете по контролю и надзору финансового рынка и финансовыхорганизаций.
Защита прав потребителей финансовых услуг также быластруктурирована по всем видам услуг, осуществление такой защиты былозакреплено за Комитетом по защите прав потребителей финансовых услуг. Кфункциям непосредственно Национального Банка Казахстана в настоящеевремяпо-прежнемуотносятся:осуществлениемонетарнойполитики;организация налично-денежного обращения; валютное регулирование ивалютный контроль; развитие платежных систем; организация борьбы сотмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированиемтерроризма.199Подводя итог, можно сказать, что в Казахстане реализована модельединого регулятора на базе центрального банкас полным секторальным ифункциональным объединением.Цели деятельности, задачи и функции единых регуляторов финансовогорынка в России и Казахстане близки, и это во многом будет определятьсходство парадигмы развития мегарегуляторов в России и Казахстане.Вместе с тем, международный опыт показывает, что однозначногорешения о организационной структуре органа регулирования финансовогорынка и надзора за финансовым рынком нет.
Есть преимущества и недостаткикаждой модели. Вероятно, должно пройти время для того, чтобы доказатьпреимущества модели мегарегулятора, созданного на базе центрального банка,который имеет уникальную миссию, связанную с возможностями эмиссионногоцентра. Функции регулирования и надзора являются с этой точки зрениядополнением основной функции центрального банка.
Еще более далекой отосновной функции центрального банка видится функция защиты правпотребителей финансовых услуг. Но эта «дополнительность» отражаетпонимание того обстоятельства, что обеспечение стабильности национальнойвалюты весьма затруднительно без обеспечения устойчивого развитияфинансового рынка, без поддержания уровня доверия к финансовому рынка иего институтам.Выводы по 2 главе:Регулирование финансового рынка, а также организация надзора нафинансовом рынке преследует несколько целей, которые могут бытьдифференцированы 1) на основные и дополнительные; 2) на общие испециальные. Эти цели базируются на конституционном принципе защиты иобеспечения устойчивости рубля.
Дополнительные целисформулированы вЗаконе о Банке России. Несмотря на то, что Конституция РФ непосредственноне раскрывает содержание принципа «защита и обеспечение устойчивостирубля», с учетом содержания ст. 34.1 Закона о Банке России можно сделатьвывод, что он ориентирует денежно-кредитную политику на поддержанияценовойстабильности,втомчиследляформированияусловий200сбалансированного и устойчивого экономического роста. Значимым длярегулированияфинансовогорынкаявляетсяцельподдержанияегоустойчивости и обеспечение развития.
Вместе с тем, каждый сегментфинансового рынка имеет свои собственные цели регулирования, которыеможно назвать специальными целями регулирования финансового рынка.Данные цели регулирования финансового рынка реализуются БанкомРоссии на базе определенных принципов, среди которых можно выделитьследующие: законность, эффективность, системность, пропорциональность,независимость органа денежно-кредитной политики и надзора на финансовомрынке, профессионализм деятельности и компетентность сотрудников органоврегулирования и надзора.Регулирование финансового рынка основывается на международноправовыхстандартах,которые,несмотрянаспецифическиеотличия,характерные для соответствующего сектора финансового рынка, обладаютрядом схожих черт.Организация регулирования и надзора в различных странах имеет своюспецифику.
Тем не менее, выделяется несколько базовых моделей, средикоторых особое внимание уделяется опыту функционирования мегарегуляторов.Такиерегуляторыфинансовогорынкамогутсоздаватьсялибокаксамостоятельный орган, либо на базе центрального банка. И в том, и в другомслучае цели деятельности и задачи мегарегулятора едины.Создание мегарегуляторов дало положительный эффект, состоящий в том,что в отношении всех финансовых секторов существует возможностьразработки и применения единых стандартов и технологий регулирования инадзора. Однако международный опыт показывает, что однозначного решения опреимуществе определенной организационной структуры органа регулированияфинансового рынка и надзора за финансовым рынком нет. Есть преимущества инедостатки каждой модели.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
