Диссертация (1173753), страница 36
Текст из файла (страница 36)
Мегарегулятор / Терминология – сущностные аспекты //Деньги и кредит, 2013, №7 – С. 52-53.191-преимущество осуществления гармонизации, консолидации ирационализации принципов, правил, руководств, созданныхрегуляторами или внедрённых действующим законодательством,с учетом того, что (соответствующие) одному типу (сфере)бизнеса, рынку или потребителю правила, могут не подходить кдругому;-единыйпроцессдляавторизации/наделенияспециальнойправоспособностью организаций и для согласования некоторыхих сотрудников, используя стандартные процессы и единую базуданных;-более согласованный и последовательный подход к применениюмер и дисциплине (соблюдению правил), с учетом необходимостисоответствующей дифференциации (установления различий);-в дополнение к единому регулятору, единая схема обработкипретензий потребителей и выплата компенсаций, и единыйнезависимый апелляционный трибунал/суд204.Так, в Германии единый регулятор финансовых организаций –независимый, но связанный с центральным банком, мегарегулятор 1 вида, - былсоздан в 2012 г.
К моменту его создания надзор на финансовых рынках былраспределен между тремя органами: Федеральным ведомством по надзору всфере кредитования (BAKred) (создано в 1962 году); Федеральным ведомствомстрахового надзора (BAV) (создано в 1952 году); Федеральным ведомствомнадзора за рынком ценных бумаг (создано в 1995). 1 мая 2002 г.
произошлослияние трех федеральных надзорных ведомств, результатом чего сталопоявление нового единого надзорного органа –Федеральной службы по204Briault, Clive. 1998. “A Single Regulator for the U.K. Financial Services Industry.” FinancialStability Review 5(Autumn):5–35. Цит. по: David T. Llewellyn.
Institutional Structure ofFinancial Regulation and Supervision: The Basic Issues. – in: Aligning Financial SupervisoryStructures with Country Needs. World Bank, 2004. P.23// http://wwwwds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP/IB/2004/11/03/000090341_20041103140610/Rendered/PDF/302580PAPER0Al1inancial0supervisory.pdf192регулированиюфинансовыхрынковFinanzdienstleistungsaufsicht или BaFin).(BundesanstaltfürОпределенными полномочиями понадзору за банками с новым органом «поделился» Бундесбанк. Однако,регулятивные функции (функция издания нормативных актов) сохранились заМинистерством финансов и Бундесбанком.BaFin преследует три цели.
Главная — обеспечение эффективности всегофинансового сектора Германии. Из нее вытекают две другие цели: обеспечениеплатежеспособности банков, кредитных и страховых учреждений.Бундесбанк и BaFin распределили полномочия в области банковскогонадзора следующим образом. BaFin, как преемник ранее существовавшеговедомства банковского надзора, несет всю полноту ответственности за принятиетакихофициальныхмер,каквынесениепредупрежденийкредитныминститутам, требование от них повысить собственный капитал или их закрытие.Бундесбанк занимается оперативной надзорной деятельностью. Бундесбанк входе текущего надзора по-прежнему собирает, анализирует и оценивает годовыебалансы банков, аудиторские заключения и другие предусмотренные закономформы отчетности, а также проводит встречи с представителями банков.
Частьютекущего надзора являются проверки Бундесбанком обеспеченности кредитныхинститутов собственным капиталом и качества управления рисками. Вотдельных случаях BaFin проводит подобные проверки силами собственныхсотрудников. Предусмотрено также проведение инспекционных проверокобъединенными силами обоих ведомств.В Сингапуре, Казахстане и Армении, также как и в России,мегарегуляторы созданы на основе центрального банка и совмещают функциицентрального банка и органа надзора на финансовом рынке.В Сингапуре роль центрального банка и органа надзора на финансовомрынке выполняет Монетарное управление Сингапура (Monetary Authority ofSingapore, MAS)205. Основными функциями МУС являются:205http://www.mas.gov.sg193- выступать в роли Центрального банка Сингапура, отвечающего запроведение денежно-кредитной политики, операций по обмену валют,организацию системы контроля (надзора) платёжных систем, выступать вкачестве правительственного/государственного банка и финансового агента;- осуществлять комплексный надзор за финансовыми услугами имониторинг финансовой стабильности;- управлять международными резервами Сингапура;- содействовать развитию Сингапура как международного финансовогоцентра.Монетарное управление Сингапура было создано в 1970 г.
До этогоосуществление функции денежной политики, относящиеся традиционно к сфередеятельностицентральногобанка,выполнялисьнесколькимиправительственными ведомствами и агентствами Сингапура. С развитиемСингапура потребности быстрорастущего банковского сектора и финансовойсферыобусловилинеобходимостьиспособствовалиразвитиюболеединамичной и последовательной денежной политики.
В 1970 году Парламентомбыл принят закон «О Монетарном управлении Сингапура» и было созданосуществующее управление. MAS получило право выступать в качествецентрального банка и финансового агента правительства. На Управление такжебыли возложены функции по обеспечению финансовой стабильности, ведениюденежнойивалютнойполитики,способствующимдальнейшемуэкономическому росту. В апреле 1977 года Правительство приняло решениепередать функции по регулированию страхового рынка в MAS. Функциирегулятора по закону «О рынке ценных бумаг» (1973) также перешли к MAS.MAS в настоящее время координирует работу в области законодательныхинициатив в области денежной политики, банковских операций, страховогорынка, рынка ценных бумаг и финансового сектора в целом.194В Казахстане 206 цели, задачи, функции и полномочия Национальногобанка Республики Казахстан определены Законом Республики Казахстан «ОНациональном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 года N 2155 (сизменениями и дополнениями)207.
В соответствии со ст. 2 указанного законаНациональныйБанкКазахстанаявляетсягосударственныморганом,обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политикигосударства; функционирование платежных систем; осуществляющим валютноерегулирование и контроль; государственное регулирование, контроль и надзорфинансового рынка и финансовых организаций; государственное регулированиефункционированиярегиональногофинансовогоцентрагородаАлматы;содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящимгосударственную статистику.В отличие от Банка России НБ РК подотчетен Президенту Казахстана(Банк России – Государственной Думе Российской Федерации).Основной целью Национального Банка Казахстана является, обеспечениестабильности цен в Республике Казахстан (ст.
7 Закона о НБ РК), в то время какосновной целью Банка России является «защита и обеспечение устойчивостирубля» (ст.3 Закона о Банке России). Отметим, что с точки зрения современнойтеории монетарного управления, именно стабильность цен, а не курсоваяполитика должны являться приоритетом деятельности центральных банков.В структуре Национального Банка Республики Казахстан выделяются дваведомства: Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовыхорганизаций и Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг.В отличие от России, где надзорно-контрольные полномочия в областифинансовых рынков (за исключением банковского надзора) сосредотачивались206Об опыте Казахстана в создании мегарегулятора см.: Адамбекова А.А.
Центральныйбанк страны как мегарегулятор финансового рынка // Деньги и кредит. 2012. №10. С.6871; Гузнов А.Г., Рождественская Т.Э. Мегарегулятор финансового рынка: опыт Казахстанаи России (сравнительно-правовой анализ). – в: Казахстанский тренд: от тоталитаризма кправовому государству (взгляд со стороны)/Сборник статей.
Отв. ред. И.И.Рогов – Астана,2015207http://www.nationalbank.kz/?docid=41195на уровне Федеральной службы по финансовым рынкам и были переданы БанкуРоссии только в связи с созданием единого регулятора, в Казахстане«мегарегулятор» изначально складывался на базе НБ РК.В конце 90-х – начале 2000-х годов в течение нескольких летНациональному Банку Казахстана были переданы функции и полномочияДепартаментастраховогонадзораМинистерствафинансовРеспубликиКазахстан (по надзору страхового рынка (1998г.), Национальной комиссииРеспублики Казахстан по ценным бумагам (по регулированию рынка ценныхбумаг (2001г.), Комитета по регулированию деятельности накопительныхпенсионных фондов Министерства труда и социальной защиты населенияРеспубликиКазахстан (порегулированию деятельностинакопительныхпенсионных фондов (2002 г.).В 2003 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
