Диссертация (1173753), страница 54
Текст из файла (страница 54)
N 45 ст. 4388286выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированиюв сфере социального развития, о предоставлении информации, связанной сосуществлением ими деятельности по формированию и размещению средствпенсионных резервов, формированию и инвестированию средств пенсионныхнакоплений, и иной информации с учетом требований федеральных законов;- выдает фондам, управляющим компаниям, специализированнымдепозитариям, актуариям предписания об устранении выявленных нарушенийтребований Закона о НПФ, а также законодательства Российской Федерации обобязательном пенсионном страховании;- выдает фонду предписания о запрете всех или части операций;- рассматривает отчеты фондов, а также аудиторские и актуарныезаключения;-рассматриваетаудиторскиезаключенияна отчетностьфондов,управляющих компаний, специализированных депозитарий, актуарий, а вслучае необходимости требует представления аудиторского заключения натакую отчетность;- ежегодно опубликовывает в средствах массовой информации сведения оформировании и финансовых результатах размещения средств пенсионныхрезервов и о формировании и финансовых результатах инвестирования средствпенсионных накоплений в соответствии с требованиями законодательстваРоссийской Федерации;- рассматривает жалобы (заявления, обращения) граждан и юридическихлиц, связанные с нарушениями указанного Федерального закона;- обращается в суд с требованием о ликвидации юридических лиц,осуществляющих деятельность, предусмотренную указанным Федеральнымзаконом, без соответствующих лицензий, а также с иском в защиту интересоввкладчиков, участников и застрахованных лиц в случае нарушения их прав изаконных интересов;- назначает временную администрацию в случаях, установленныхфедеральными законами;- осуществляет согласование проведения реорганизации фонда (фондов);287-предпринимаетиныедействия,предусмотренныеуказаннымФедеральным законом, другими федеральными законами и нормативнымиправовыми актами Правительства Российской Федерации».Обратимвнимание,чтосферадеятельностьНПФчутьлинеединственный сектор финансового рынка, где регулирование и надзоросуществляются Банком России совместно с уполномоченным федеральныморганом.
Кроме того, рамках регулирования деятельности НПФ ПравительствоРоссийской Федерации может принять нормативные акты, обязательные дляБанка России, что, несомненно, является искажением принципа независимостиБанка России.При осуществлении указанных выше полномочий в соответствии с п.6ст.34 Закона о НПФ Банк России вправе:- проводить плановые проверки не чаще одного раза в год;- проводить внеплановые проверки в случае обнаружения признаковсоответствующих нарушений, в том числе на основании отчетов фонда,уведомлений специализированного депозитария о выявлении нарушений, жалоб(заявлений, обращений) граждан и юридических лиц, сведений, полученных изсредств массовой информации;- получать от фондов, управляющих компаний, специализированныхдепозитариев, актуариев и их работников необходимые документы иинформацию, в том числе информацию, в отношении которой установленотребование об обеспечении ее конфиденциальности, а также объяснения вписьменной или устной форме;- обращаться в установленном законодательством Российской Федерациипорядке в органы, осуществляющие оперативно-розыскную деятельность, спросьбой о проведении оперативно-розыскных мероприятий.Особенностью осуществления надзора за деятельностью НПФ является тообстоятельство, что участником этого надзора являются специализированныедепозитарии.Как определено Законом о НПФ (ст.
26), оказание услуг по хранениюсертификатов ценных бумаг и (или) учету и переходу прав на ценные бумаги, в288которые размещены средства пенсионных резервов и средства пенсионныхнакоплений, а также ежедневный контроль за распоряжением фондамисредствами пенсионных резервов и средствами пенсионных накоплений и засоблюдениемразмещениефондамисредствиуправляющимипенсионныхкомпаниямирезервовиограниченийинвестированиенасредствпенсионных накоплений, правил размещения средств пенсионных резервов итребований по инвестированию средств пенсионных накоплений, состава иструктурыпенсионныхрезервовипенсионныхнакоплений,которыеустановлены законодательными и другими нормативными правовыми актамиРоссийской Федерации и нормативными актами Банка России, а такжеинвестиционными декларациями управляющих компаний, осуществляютсяспециализированным депозитарием фонда на основании договора об оказанииуслуг специализированного депозитария.
О нарушениях, выявленных приосуществлении указанного контроля, специализированный депозитарий фондаобязан уведомить Банк России, фонд и соответствующую управляющуюкомпанию не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их выявления впорядке, по форме и в формате, которые установлены Банком России.Специализированныйдепозитарийосуществляетконтрользараспоряжением средствами пенсионных резервов и средствами пенсионныхнакоплений, а также активами, в которые размещены указанные средства, путемпредоставления предварительного согласия на совершение операций пораспоряжению фондом и управляющими компаниями денежными средствами,ценными бумагами (за исключением совершения сделок с ценными бумагами наорганизованных торгах) и иным имуществом, составляющим пенсионныерезервы и пенсионные накопления.ВажнойособенностьюфункционированияНПФ,осуществляющихдеятельность по обязательному страховому обеспечению, является наличиесистемы гарантирования прав застрахованных лиц.
Согласно ст. 2 Федеральногозакона от 28 декабря 2013 г. N 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованныхлиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерациипри формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений,289установлениииосуществлениивыплатзасчетсредствпенсионныхнакоплений"325 система гарантирования прав застрахованных лиц представляетсобой систему взаимосвязанных мероприятий правового, финансового иорганизационного характера, направленных на обеспечение восполнения и(или)возмещениянедостающихсредствпенсионныхнакопленийзастрахованных лиц в случаях, предусмотренных указанным Федеральнымзаконом. В течение 2014-2016 г.г.
проводилась работа по определению техфондов, которые соответствуют критериям допуска в систему гарантированияправ застрахованных лиц.3.3.4 Особенности финансового-правового регулированияосуществления надзора за микрофинансовыми организациямиМикрофинансовая деятельность осуществляется рядом организаций,включая микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительскиекооперативы и т.д.Особенность микрофинансовой деятельности связана с тем, что:1)при значительном числе организаций число клиентов каждойорганизации относительно не велико;2)денежные фонды, созданные для осуществления основнойдеятельности, как правило, не значительны и не оказываютвлияния на вопросы финансовой устойчивости;3)социальное значение микрофинансовой деятельности состоит втом,чтоуказанныеорганизацииповышаютуровеньдоступности финансовых услуг как в региональном разрезе, такисточкизренияохватапотребителей,включаямалообеспеченные слои населения;4)основные риски, связанные с деятельностью такого родаорганизаций, связаны с уровнем их добросовестного отношенияк клиенту, т.е.
носят поведенческий характер, но в массе своей325СЗ РФ от 30 декабря 2013 г. N 52 (часть I) ст. 6987290эти риски могут оказать влияние на уровень доверия кфинансовому рынку страны;5)требования по финансовой устойчивости, а также иныетребования относительно не велики и базируются на принципепропорциональности значения организации на финансовомрынке.
В этой связи надзор за финансовой устойчивостью и егокомпоненты (критерии допуска на рынок, требования потекущей деятельности, отчетность, проверки и проч.) должныносить облегченный, по сравнению с надзором за инымифинансовыми организациями, характер;6)необходимость организации эффективного «поведенческого»надзора, позволяющего защитить клиентов организаций данноговида от недобросовестных лиц;7)публичный надзор в этой сфере неминуемо должен сочетаться снадзором со стороны саморегулируемых организаций, а такжеинымиформамисаморегулирования,свойственными,вчастности, кооперации326.326О специфики микрофинансовой деятельности и специфики надзора за нею см.:Захарова О.В.
Проблемы и направления развития микрофинансового сектора современнойРоссии // Экономика. Бизнес. Банки. 2015. № 4. С. 56-66; Кутенков В.В. Правовоерегулирование кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства всовременной России. Дисс… канд.юрид.наук. М., 2010; Мамута М. Основныенаправления реформы рынка небанковских микрофинансовых институтов: [поматериалам XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовойдоступности "Микрофинансирование. Версия 2.0.
Перезагрузка"] // Микроfinanc . 2015. №4. С. 12-21.; Мамута М.В., Тагирова В.Т. Проблемы правового регулирования рынкамикрофинансирования // Банковское и право. 2014. № 2. С. 9-16.; Мамута М.В., ЧирковА.В. О совершенствовании регулирования деятельности кредитных потребительскихкооперативов в России //Деньги и кредит. 2015. № 12. С. 9-13.; Чистюхин В.В.Микрофинансирование - один из элементов финансового рынка страны: [по материаламXIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности"Микрофинансирование.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
