Диссертация (1173753), страница 20
Текст из файла (страница 20)
раскрыть и проявить сущностьправа»117.В юридической литературе встречается деление принципов на четырегруппы: общеправовые принципы, межотраслевые, отраслевые и отдельныхинститутов 118 . В то же время, некоторые исследователи полагают, что такаяподробнаяклассификацияизбыточна,поскольку«естьоснованиеклассифицировать сами правовые принципы на два вида: 1) те, которые всистеме права выступают в качестве правовых принципов, т.е. так называемые«общеправовые принципы», выполняющие функцию самих общих начал вправе; 2) остальные общие начала в системе права. Каждая из этих нормоказывается принципом по отношению к более конкретным правилам ивыступает одним из последних применительно к юридическому установлению,ее обобщающему» 119 .
Таким образом, как не трудно заметить, отсутствуетдискуссия в отношении т.н. «общеправовых принципов» - их выделяют всезанимающиеся этим вопросом ученые, - однако существует дискуссия поповоду специально-правых принципов, в отношении уровня их конкретизации.116Талапина Э.В. Принцип транспарентности в публичном праве // «Государство и право»,2015. С.41.117Скурко Е.В.
Принципы права: монография. – М.: Ось-89, 2008. – С.22-23118Лившиц Р.З., Никитинский В.И. Принципы советского трудового права // Советскоегосударство и право. 1974. №8. С.38; Явич Л.С. Общая теория права. Л.1976. С.155-156.119Дробышевский С.А., Тихонравов Е.Ю. К критике теоретических представлений опонятии и видах юридических принципов в отечественном правоведении // Правоведение.2014, №1. С.75108Среди принципов, определяющих регулирование системы финансовогорынка,следуетвыделитьобщеправовыеиспециально-правовые.Кобщеправовым принципам следует отнести: принцип верховенства права;принцип признания и уважения прав и свобод человека; принцип равенства;принцип гуманизма; принцип конституционности и законности; принципсвободногоэкономическогопространства.Средиспециально-правовыхпринципов выделяются принципы, характерные для отрасли или конкретногоправового института, например, юридической ответственности.
Так, к примеру,Н.В. Витрук выделял такие принципы юридической ответственности, как:справедливость, гуманизм, законность, неотвратимость, индивидуализация,запрет удвоения, обоснованность, эффективность и целесообразность120.Представляется обоснованным выделить следующие специальные принципырегулирования финансового рынка и надзора на финансовом рынке:1) эффективности, понимаемый как нацеленность на результат за счетминимизации используемых публичных ресурсов;2) системности, проявляющийся в кросс-секторального регулировании,сближении регулирования различных секторов финансового рынка,передачу наилучших практик регулирования и надзора, а также восуществлении, с одной стороны, консолидированного надзора, сдругой, кросс-секторального надзора;3) пропорциональности,понимаемыйкакнеобходимостьучетаспецифики как конкретного сегмента финансового рынка, так исубъектов, работающих в этом сегменте;4) принцип независимости центрального банка как органа денежнокредитной политики и надзора на финансовом рынке, означающийограничение вмешательства в деятельность центрального банка состороны правительства, а также политических сил;120Витрук Н.В.
Указ. Соч. С.1351095) компетентностиосуществленииипрофессионализма,регулированияизаключающийсянадзоравкомпетентнымисотрудниками соответствующего органа.Специфика принципов, на которых основывается современный надзор нафинансовом рынке, заключается в том, что значительная часть из нихсформулирована в качестве международных стандартов, характерных длясоответствующего направления регулирования и надзора. К этому естьочевидные объективные предпосылки. Развитие финансовых рынков насовременном этапе давно перешагнуло границы национальных юрисдикций,поэтому, как справедливо отмечает Т.Э.
Рождественская, «регулированиесовременных финансовых рынков в принципе не может замыкаться внациональных границах, так как отсутствие должного регулирование в одномсегменте (географическом или функциональном) финансового рынка можетпривести к кризису, способному вызвать «эффект домино» на международномуровне. Именно кризисы международных масштабов привели к созданиюспециализированных международных организаций, нацеленных на выработкустандартов банковского надзора и банковской деятельности во всем мире»121.Однако следует отметить, что данное утверждение справедливо не только длябанковского рынка, но и для иных секторов финансового рынка. Именнонеобходимостьобобщениялучшегонадзорногоопытаивыработкарекомендаций по регулированию и надзору для национальных регуляторов сцелью предотвращения кризисов и достижения стабильности финансовыхрынков привело с созданию специализированных международных организацийи подготовке ими стандартов организации и осуществления надзорнойдеятельности на соответствующем сегменте финансового рынка.
Такимобразом, общеправовые и специально-правовые принципы регулирования иосуществления надзора на финансовом рынке с необходимостью дополняются121Рождественская Т.Э. Теоретико-правовые основы … С . 181110международно-правовыми принципами, которые требует своей имплементациив национальную правовую систему.Несмотря на то, что финансовый рынок России остается «молодым»рынком, тем не менее его регулирование достигло определенного уровняразвития: так, деятельность всех финансовых организаций регулируетсяспециальными законами, что дает основание говорить о комплексной отраслизаконодательства – законодательство о финансовом рынке (см.: Таблица 3).Таблица 3. Регулирование деятельности финансовых организаций в РоссийскойФедерацииВид субъектов финансового рынкаКредитные организацииФедеральный законФедеральный закон от 2 декабря 1990г.
N 395-I «О банках и банковскойдеятельности»Профессиональные участники рынка ценных бумагФедеральный закон от 22.04.1996 №1) Брокер2) Дилер39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»3) Форекс- дилер;4) Управляющий, осуществляющийуправление ценными бумагами5) Депозитарий6) Регистратор (реестродержатель)лицо, осуществляющие деятельностьпо ведению реестра владельцев ценныхбумаг.Субъекты страхового дела111Страховые организацииОбщества взаимного страхованияСтраховые брокерыЗакон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Оборганизации страхового дела вРоссийской Федерации»Федеральный закон от 29 ноября 2007г.
N 286-ФЗ "О взаимном страхованииТакже:Федеральный закон от 25 апреля 2002г. N 40-ФЗ "Об обязательномстрахованиигражданскойответственностивладельцевтранспортных средств"Федеральный закон от 27 июля 2010 г.N 225-ФЗ"Обобязательномстрахованиигражданскойответственности владельца опасногообъекта за причинение вреда врезультатеавариинаопасномобъекте"Субъекты коллективных инвестиций1)Управляющаякомпанияакционерного инвестиционного фонда,паевогоинвестиционногофонда,негосударственногопенсионногофонда.Федеральный закон от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»Федеральный закона от 24 июля 2002года № 111-ФЗ «Об инвестированиисредствдляфинансированиянакопительной пенсии в РоссийскойФедерации»2) Специализированные депозитарииакционерного инвестиционного фонда,паевогоинвестиционногофонда,негосударственногопенсионногофонда.Федеральный закон от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»Федеральный закона от 24 июля 2002года № 111-ФЗ «Об инвестированиисредствдляфинансированиянакопительной пенсии в РоссийскойФедерации3) Акционерныефондыинвестиционные Федеральный закон от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»1124) Негосударственные пенсионные Федеральный закон от 07.05.1998 №75-ФЗ«Онегосударственныхфондыпенсионных фондах»Федеральный закон от 28 декабря2013 г.
N 422-ФЗ "О гарантированииправ застрахованных лиц в системеобязательногопенсионногострахования Российской Федерациипри формировании и инвестированиисредств пенсионных накоплений,установлениииосуществлениивыплат за счет средств пенсионныхнакоплений"Субъекты микрофинансовой деятельности1) Микрофинансовые организацииФедеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ«Омикрофинансовойдеятельности и микрофинансовыхорганизациях»2)Кредитныекооперативыпотребительские Федеральный закон от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации»3)Жилищныекооперативынакопительные Федеральный закон от 30.12.2004 №215-ФЗ «О жилищных накопительныхкооперативах»4) Сельскохозяйственные кредитные Федеральный закон от 08.12.1995 №193-ФЗ «О сельскохозяйственнойпотребительские кооперативыкооперации»5) ЛомбардыФедеральный закон от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах»Участники национальной платежной системы1) операторы по переводу денежныхсредств2) операторы платежной системы3) операторы платежнойинфраструктурыФедеральный закон «О национальнойплатежной системе»Инфраструктурные организации финансового рынка113Клиринговые организацииФедеральный закон от 07.02.2011 № 7ФЗ «О клиринге и клиринговойдеятельности»Центральный контрагентФедеральный закон от 07.02.2011 № 7ФЗ «О клиринге и клиринговойдеятельности»Центральный депозитарийФедеральный закон от 07.12.2011 №414-ФЗ «О центральном депозитарии»Организатор торговли(биржа и торговая система)Федеральный закон от 21.11.2011 №325-ФЗ «Об организованных торгах»5) репозитарийЗакон о РЦБОрганизации и лица, обслуживающие финансовый рынок8.Бюро кредитных историйФедеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»АктуарииФедеральный закон от 02.11.2013 №293-ФЗ «Об актуарной деятельности вРоссийской Федерации»Рейтинговые агентстваФедеральный закон от 13.07.2015 №222-ФЗ «О деятельности кредитныхрейтинговых агентств в РоссийскойФедерации, о внесении изменения встатью 76.1 Федерального закона «ОЦентральномбанкеРоссийскойФедерации(БанкеРоссии)»ипризнанииутратившимисилуотдельных положений законодательныхактов Российской Федерации»Вместе с тем, качество регулирования отличаются в зависимости отсектора финансового рынка.
Существуют разные оценки того, насколькооптимален уровень регулирования того или иного сектора финансового рынка.Достаточно развита система регулирования банковского сектора. Специалисты114в области страхового дела отмечают, что «в целом современная системагосударственного регулирования страхового дела гармонизирована» 122 , хотя,как представляется, регулирование страхового рынка требует серьезныхизменений.Буквальновпоследниегодысущественноизменилосьрегулирование негосударственных пенсионных фондов, инфраструктурныхорганизаций финансового рынка. Продолжается развитие законодательства всфере микрофинансовой деятельности.
В силу данных процессов показатруднительно говорить, что в системе российского права сложилось целостнаясистема регулирования финансового рынка. Однако к созданию такой системыесть определенные предпосылки. Эти предпосылки связаны, во-первых, собъективнойинтеграциейсекторовфинансовогорынка,во-вторых,снеобходимостью имплементации общих или близких стандартов регулированияи надзора, и в третьих, с наличием единого регулятора финансового рынка –Банка России, деятельность которого регулируется нормами Конституции РФ, атакже Законом о Банке России и рядом иных федеральных законов.Отметим, что в Законе о Банке России отдельные главы посвященывопросам надзора за деятельностью кредитных организаций и надзора занациональной платежной системой. Эта консолидация норм вполне оправдана,т.к. соответствующиефедеральные законы, регулирующие деятельностькредитных организаций и субъектов национальной платежной системы (Закон обанках и Закон о НПС соответственно) содержат нормы, определяющиепублично-правовые обязанности соответствующих субъектов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
