Диссертация (1173753), страница 22
Текст из файла (страница 22)
М., Юрайт, 2015. С.132http://www.bis.org/publ/bcbs30a.pdf133http://www.bis.org/publ/bcbs129.pdf134Подробнее см.: Рождественская Т.Э. Указ. дисс. С. 194-195. Также: Симановский А.Ю.Базельские принципы эффективного банковского надзора: издание второе. Деньги икредит, 2007, №1 С. 20-30; №2 С.11-22; №3 С.18-25135http://www.bis.org/publ/bcbs230.pdf119(надзорные органы) имеет четкую цель и наделен необходимыми полномочиямидля достижения этой цели. Указанные цели и полномочия должны бытьзакреплены в действующем законодательстве. Полномочия должны включать всебя, в том числе, возможность проведения проверок банков и применения кним мер воздействия, в том числе с целью предотвращения негативныхпоследствий.Второй принцип «Независимость, подотчетность, обеспечение ресурсамии правовой защитой» закрепляет положение, согласно которому надзорныйорган для достижения целей своей деятельности должен бытьнаделеноперативной независимостью, иметь возможность принимать надзорныерешения самостоятельно.
Законодатель должен позаботиться о том, чтобыуказанные положения и гарантии их соблюдения были закреплены взаконодательстве. Важно подчеркнуть, что надзорный орган должен бытьнезависимым не только от других органов, но и от различных организаций ифизических лиц.Необходимо отметить, что существуют определенные проблемы симплементацией данного принципа в российской юрисдикции. Принципзатрагивает все аспекты организации органа надзора: имущественный,организационной, кадровый и т.д. В то же время нельзя сказать, что сегодня вдостаточной мере защищены права сотрудников Банка России от предъявленияпретензий, в том числе имущественных, со стороны третьих лиц.
Исходя изэтого,считаемцелесообразнымвнестиизменениявдействующеезаконодательство, с тем, чтобы повысить уровень правовой защиты служащихБанка России при осуществлении ими действий в процессе реализации своихслужебных обязанностей, даже если результатом этихдействий сталопричинение ущерба кредитной организации или третьим лицам (сказанное неотносится к уголовно-наказуемых деяниям, совершенных сотрудниками БанкаРоссии).Третий принцип посвящен обмену информацией между надзорнымиорганамиразличныхюрисдикцийсцельюусиленияэффективности120проводимых мероприятии.
Особое внимание уделено необходимости соблюдатьконфиденциальность при передаче информации.Четвертыйпринципустанавливаетнеобходимостьлицензированиябанковской деятельности, четкого определения перечня банковских операций,которые подлежат лицензированию и которые может осуществлять только банк.Наименование «банк» может использоваться только юридическим лицом,получившимлицензиюнаосуществлениебанковскойдеятельности.Производные от слова банк (банковский, банковское дело и т.д.) не могутиспользоваться произвольно, так как это может ввести в заблуждениефизические лица и организации. Надзорный орган обязан публиковать списокбанков, получивших лицензию на осуществление банковской деятельности.Пятыйпринципзакладываетосновылицензированиябанковскойдеятельности.
Право на выдачу лицензий на осуществление банковскихопераций может быть закреплено как за органом, который осуществляетбанковский надзор, так и за иным органом. В любом случае законодательдолжен установить основания выдачи лицензии и основания отказа в выдачелицензий, если не выполняются установленные требования. В случаях, если приполучениилицензиибылапредоставленанедостовернаяинформация,надзорный орган должен иметь право ее отозвать.При решении вопроса о выдаче лицензии уполномоченный орган долженоценивать структуру собственности создаваемого банка, компетентность лиц,претендующихнавысшиеруководящиедолжности,стратегическийиоперативный план создаваемого банка, наличие органов внутреннего контроля,системы управления рисками, финансовым прогнозом. Компетентный органопределяет,насколькопредлагаемаяправовая,управленческая,эксплуатационная структура, структура собственности позволят обеспечиватьфинансовую устойчивость создаваемого банка.Шестой принцип закрепляет подходы к переходу права собственности наакции (доли) в уставном капитале банка.
При переходе контрольного пакетаакций и значительной доли (размер которой должен быть установлен)121надзорный орган должен давать разрешение на такой переход, а также иметьправо не давать согласие на проведение такого рода сделки.Согласно седьмому принципу за надзорным органом должно бытьзакреплено право одобрять крупные приобретения или инвестиции банка,включая трансграничные операции.Надо отметить, что данный принцип не реализован в законодательствеРоссии.ПоэтомупредварительногонеобходимосогласияустановитьБанкаРоссиитребованиедляополученииприобретениябанкаминебанковских финансовых институтов в РФ.
Также необходимо установитьзапрет на приобретение крупных долей в нефинансовых организациях,финансовое положение которых вызывает обеспокоенность.Восьмой принцип содержит положение, согласно которому банковскийнадзор может быть эффективным, только если основан на оценке банковскихрисков как отдельных банков, так и банковских групп. При этом при оценкерисков необходимо учитывать размер банка, его значение для банковскойсистемы в целом.
Оценка риска должна осуществляться на всех стадияхбанковского надзора.Девятый принцип закрепляет необходимость закрепления за органомбанковскогонадзоравозможностиприменятьнеобходимыеметодыиинструменты с целью достижения надзорных целей. К таким методам, вчастности, должны относиться: анализ финансовой отчетности, наличие бизнесмоделианализа,рассмотрениеитоговстресс-тестирования,анализкорпоративного управления (прежде всего системы внутреннего контроля исистемы управления рисками банка).Надзорный орган должен иметь право требовать от банков приведения всоответствие всех систем с целью обеспечить их финансовую устойчивость ибезопасное функционирование. В случае невыполнения таких требованийнадзорный орган должен иметь право применять к банку иные мерывоздействия.Десятый принцип закрепляет положение, согласно которому банковскийнадзор осуществляется надзорным органом путем сбора и анализа отчетности122банков (включая консолидированную отчетность), а также статистическихданных банков, и последующей проверке отчетных данных.
Указаннуюпроверку надзорный орган может осуществлять самостоятельно, а также спомощью проведения внутренних или внешних проверок.Одиннадцатыйпринципустанавливаетправонадзорногоорганаприменять меры воздействия в отношении поднадзорных субъектов в случаях,когда они не выполняют рекомендации надзорного органа или нарушаютдействующее законодательство. Возможность применять меры воздействиядолжны быть у надзорного органа на всех стадиях банковского надзора.Надзорный орган должен применять предупредительные меры воздействия какможно раньше, поскольку презюмируется, что наиболее эффективным являетсяприменение мер воздействия на банки на ранней стадии надзора.
Надзорныйорган может потребовать от банка принять меры по предотвращениюнарушенияустановленныхнормативов,поисправлениюнарушенныхнормативов или применять иные меры воздействия (например, ограничениетекущей деятельности банка, введение более строгих пруденциальныхограничений и требований, запрет на осуществление новых видов деятельности,ограничение или приостановление выплат акционерам, запрет на выкуп долей,передачи активов, требование заменить руководителя банка и иные). Наиболеестрогой мерой является отзыв у банка лицензии.В арсенале надзорного органа должны быть меры воздействия не толькона банк в целом, но и на руководство банка.Последние два принципа в первой подгруппе - двенадцатый итринадцатый - посвящены взаимодействию надзорных органов как внутриодной юрисдикции, так и на международном уровне.
Для эффективногоосуществления банковского надзора необходимо, чтобы органы по надзору затрансграничными банковскими группами обменивались информацией икоординировали свою деятельность.Вторая подгруппа основополагающих принципов (принципы с 14 по 29)закрепляет требования, связанные с управлением рисками, возникающими в123процессе осуществления банковской деятельности, а также с установлениемнормативов деятельности банков.Четырнадцатый принцип закрепляет право надзорного органа определятьуровень надежности и обоснованности выбранной руководством банкаполитики, которая должна быть адекватна рискам, возникающим в деятельностиконкретного банка.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
