Диссертация (1173595), страница 31
Текст из файла (страница 31)
Мошенничество в сфере кредитованияЗначительноечислорассмотренныхходатайств(представлений)оприведении приговоров в соответствие с Федеральным законом от 29.11.12 №207-ФЗ касалось мошенничества в сфере кредитования1. А самое большоеколичество лиц (807) из 2133 граждан, в отношении которых примененоПостановление ГД «Об амнистии» от 02.07.2013 № 2559-62, были осуждены замошенничество в сфере кредитования.Как утверждают аналитики из Национального бюро кредитных историй(НБКИ), на январь 2014 г. ущерб от этого вида мошенничества составил 153 млрд.руб., тогда как годом ранее – 66,8 млрд.
руб3.Объект мошенничества в сфере кредитования совпадает с объектом общегосостава мошенничества. Это объясняется расположением нормы в главе 21 УКРФ «Преступления против собственности» и тем, что ранее ответственность заданное деяние предусматривалась в рамках ст. 159 УК РФ.В качестведополнительного объекта, взятого под охрану данным составом, выступаютобщественные отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности, вчастности в сфере кредитования. А.И. Александрова пишет, что мошенничество всферекредитованиебыловыделеносцельюзащитысобственности,имущественных интересов банка и иных кредитов от недобросовестныхзаемщиков, чтобы обеспечить нормальный порядок функционирования сферы1Cм.: Обзор судебной практики по применению Федерального закона от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ-ФЗ«О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные актыРоссийской Федерации» и постановления Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерацииот 2 июля 2013 г.
№ 2559-6 ГД «Об объявлении амнистии» // СПС КонсультантПлюс URL:http://www.consultant.ru/law/hotdocs/29923.html (дата обращения: 12.11.2015).2Cм.: Постановление ГД ФС РФ от 02.07.2013 № 2559-6 ГД «Об объявлении амнистии» // «Российскаягазета». № 143. 04.07.20133Cм.: Носкова Е. Обманываться рады // Российская Бизнес-газета № 934 от 11 февраля 2014 г. URL:http://www.rg.ru/gazeta/biznes/2014/02/11.html (дата обращения: 10.11.2014).135кредитования1.Кредит (кредитные отношения) представляет собой подвид экономическихотношений, возникающих на основе договора по поводу движения стоимости2. Всоответствии с положениями § 2 гл.
42 ГК РФ (кредит) кредитные отношениявозникают на основе кредитного договора и являются подвидом займа. Посколькув диспозиции ст. 1591 УК РФ обозначены лишь кредитные отношения, топредставляется, что за рамками настоящего состава остаются все иные видызайма.Согласно положениям ст. 816 ГК РФ, под кредитным договоромпонимается договор между кредитором (банк или иная кредитная организация) изаемщиком, в соответствии с которым кредитор предоставляет последнемуденежные средства (кредит) в определенном размере на условиях возвратности иуплаты процентов за пользование денежными средствами3. Договор должен бытьзаключен в простой письменной форме.
К наиболее типичным условиямкредитного договора относятся: размер денежных средств; цель кредита; срок;предоставляемые гарантии возвратности; размер процентной ставки и порядоквнесения платежей по кредиту.Из вышесказанного можно сделать вывод, что предметом преступлениявыступают лишь денежные средства. Кредит может быть также предоставлен виностранной валюте (ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч.1 ст. 807 ГК РФ). В качествепотерпевшего могут выступать лишь банк или иная кредитная организация. Всоответствии с положением ФЗ «О банках и банковской деятельности» подбанком понимается юридическое лицо, основной целью которого являетсяизвлечение прибыли, деятельность которого основывается на специальномразрешении (лицензии) Центрального Банка, уполномоченного совершатьследующие исключительные действия: привлечение во вклады денежных средствфизических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имении за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и1Cм.: Александрова И.А.
Новое уголовное законодательство о мошенничестве // Юридическая наука ипрактика. Вестник Нижегородской академии МВД России. – 2013. – № 21. – С. 542Cм.: Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000. С. 943Cм.: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ //Официальный интернет-портал правовой информации: http://www.pravo.gov.ru - 01.07.2015.136ведение банковских счетов физических и юридических лиц1. В качествекредитора может также выступать и иное юридическое лицо, под которымпонимается иностранный банк, т.е.
банк с иностранными инвестициями илифилиал иностранного банка.Если следовать логике законодателя, то получается, что банк или инаякредитная организация более защищены по сравнению с иными лицами,выступающими в качестве заемщиков, поскольку ответственность по ст. 159 УКРФ более строгая по сравнению со ст. 1591 УК РФ. В случае наличиямошенничестваподругимвидамзаймадействиязаемщикабудутквалифицированы по общей норме ст. 159 УК РФ. Тот факт, что крупный и особокрупный размер в ст. 1591, 1593-1596 УК РФ был повышен до 1.5 млн.
руб. и 6млн. руб. соответственно, еще раз свидетельствует о том, что для банка потери вразмере 250 тыс. руб. и 1 млн. руб. не являются настолько существенными, какдля обычных юридических лиц или граждан. Так, минимальный уставной капиталдля вновь регистрируемого банка составляет 300 млн. руб., а для обычногоюридического лица 10 000 руб. (для ООО).Анализ судебной практики показал, что в большинстве случаев подобноемошенничество связано с коммерческим кредитованием, которое оформляетсянепосредственно в точках продажи товаров потребления. Так, приговоромсудебного участка №1 Рассказовского района Тамбовской области Д. былапризнана виновной в совершении преступления по ч.
1 ст. 159 1 УК РФ. С цельюхищения чужого имущества она предоставила банку заведомо ложные инедостоверныесведенияоместеработыидоходеприполучениипотребительского кредита, денежные средства от которого потратила наприобретение фотоаппарата. В дальнейшем она кредитные обязательства неисполняла2.Объективная1сторона характеризуетсясовершением хищениячужогоCм.: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковскойдеятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // «Российская газета».
№ 27. 10.02.1996.2Приговор судебного участка № 1 Рассказовского района Тамбовской области от 18.07.2014. Дело № 151/2014 // http://www.gcourts.ru/case/23120438137имущества путем обмана. Предполагается, что деяние не может быть совершено ввиде приобретения права на чужое имущество, что переносит момент окончанияпреступления на более поздний срок. Оно считается оконченным с моментапередачи заемщику суммы денег, определенной в договоре кредитования, а равноприобретения им юридического права на распоряжение этими денежнымисредствами, что также отвечает положениям ч.
2 ст. 819 ГК РФ и ч. 1 ст. 807 ГКРФ.Способом исполнения объективной стороны является злоупотреблениедоверием, как это определяется в соответствии с постановлением ПленумаВерховного Суда РФ от 27.12.2007 № 511, хотя как уже ранее подчеркивалось,злоупотребление доверием не существует в качестве самостоятельного способамошенничества.Факт предоставления заемщиком банку или кредитору заведомо ложных и(или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела можетсодержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования илипокушения на совершение такого преступления.Анализсудебнойпрактикипоказал,чтозачастуюдеятельностьзлоумышленников прекращается по независящем от них обстоятельства,например, ввиду обнаружения ложности предоставленных данных.
Так, согласноприговору Ступинского городского суда по делу № 1-294/13 в декабре 2013 г. С.была признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст.30 ч. 2 ст. 1591 УК РФ. Она вступила с Н. в преступный сговор, направленный нахищение денежных средств посредством заключения между собой и каким-либобанком договора по предоставлению кредита, путем предоставления банкузаведомо ложных и недостоверных сведений. C., передала менеджеру ООО «ХКФБАНК», подделанный Н.
паспорт гражданина Б., в который была вклеенафотография С. При попытке заключить кредитный договор у сотрудников ООО«ХКФ Банк» появились сомнения в подлинности документов, вследствие чего1Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств призаведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или впользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него, например, получение физическим лицомкредита (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51 «О судебной практике по делам омошенничестве, присвоении и растрате» // «Российская газета». № 4. 12.01.2008).138были вызваны сотрудники полиции, которые задержали С., а вступивший с ней впреступный сговор Н. скрылся от следствия1.Однако предоставление ложных сведений при заключении договоракредитования не должно предрешать судьбу о виновности лица.
Представляетсянеоднозначной точка зрения В.С. Минской, что факт предоставления заведомоложных (недостоверных) сведений уже составляет опасность для общества2.Лицо,предоставляющееподобныесведения,можетруководствоватьсяразличными мотивами, не обязательно связанными с последующим извлечениемимущественной выгоды или избавлением себя от затрат, и не преследовать цельхищения средств.В каждом конкретном случае судам следует усматриватьпричину, по которой денежные средства не возвращаются. Представляется, чтопотерпевшим изначально необходимо испробовать возможные гражданскоправовые средства защиты, нежели чем сразу обращаться к правоохранительныморганам.В соответствии с материалами дела № 1-7/2014 приговора судебного участка№ 2 Железнодорожного района г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
