Диссертация (1152471), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Поэтому для эффективного поступательного развитияэкономикиРоссийскойФедерации,какилюбойдругой,необходимосуществование развитой банковской системы, осуществляющей инвестиции вреальный сектор экономики для воспроизводства и модернизации промышленногокапитала.Банковская система представляет собой сложную, входящую в системыболеевысокогоуровня,организованнуюсовокупностьбанковстраны,функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. С точкизрения выполняемых экономических функций банковская система является частьюфинансовой системы. Через банки проходят практически все денежные ресурсы заисключением тех сумм, которые находятся у населения или в розничномтоварообороте без отражения в бухгалтерском учете и без проводки по кассе.Современная банковская система России представляет собой двухуровневуюсистему и состоит из двух блоков - Центрального банка РФ, который образуетпервый, верхний уровень системы, и коммерческих банков, составляющих второй,нижний уровень.
Центральный банк является органом, обеспечивающим развитиеи укрепление банковской системы, представляет собой регулирующий орган.14Второй уровень — кредитные организации, выполняющие банковские операции.Второй уровень представлен банковскими и небанковскими кредитнымиучреждениями. В банковской системе основную роль играют коммерческие банки,которые, осуществляя огромный спектр банковских операций и услуг, выполняютразнообразные функции в экономической системе страны. Организационнаяструктура банковской системы России представлена на рисунке 1.1.Рисунок 1.1 – Структура банковской системы России [10]Банковская система Российской ФедерацииЦентральный банк РФКоммерческиебанкиУниверсальныебанкиСпециализированныебанкиПредставительствабанковНебанковскиекредитные системыИностранныебанкиАссоциацияРоссийскихбанковАссоциациикоммерческих банковРегиональныеассоциациибанковСпециализированныеассоциациибанковФилиалыбанковВ банковскую систему Российской Федерации входят: Банк России, егоучреждения, кредитные организации, включая дочерние банки иностранных имеждународных банков, их филиалы и представительства.
В банковскую системутакже входят расчетно-кассовые центры, действующие в рамках Центральногобанка Российской Федерации (ЦБ РФ); специализированные организации,занимающиеся аудитом банковских учреждений; дилерские компании по работе сценными бумагами банков.Существующие в стране банки представляют собой не просто разрозненнуюсовокупность кредитных организаций, а определенным образом организованную15систему. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляетсяКонституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О банках ибанковской деятельности" [1], Федеральным законом "О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)" [87], другими федеральными законами,нормативными актами Банка России и направлено на упорядочение банковскойсистемы, обеспечение ее стабильности и эффективности.Банковскаясистема,являясьчастьюфинансово-кредитнойсистемыэкономики страны, действует в ней в условиях изменчивости экономическихусловий и рисков, влияющих на ее состояние.
На процесс развития банковскойсистемы и таким образом на ее роль в социально-экономическом развитии странывлияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе,так и внутренних (См. рисунок 1.2).В ответ на влияние внешних экономических, финансовых и политическихфакторов банковская система, в соответствии с уровнями рисков, проявляетадаптивностьисамоорганизациюввидеизменениясвоейкредитно-инвестиционной политики.В период экономического роста и политической стабильности происходитувеличение объема инвестиционно-кредитного портфеля, а также расширениеинвестиционно-кредитной деятельности банковской организации, при этомувеличиваются вложения, в том числе и долгосрочные, в производственный секторэкономики, за счет увеличения размещенных вкладов со стороны физических июридических лиц.
Также увеличивается объем вложений в растущие ценныебумаги и акции. В этом случае у банковской организации в структуре доходоврастет доля процентных поступлений от инвестиционно-кредитной деятельности.16Внутренние факторыВнешние факторыЭкономическиеКомплекссоциальнопсихологическихфакторовБанковская системаРоссийскойФедерацииПолитическиеПравовыеУверенность в правильностиэкономическихпреобразованийСоциальныеСтабильностьналогового,таможенного,валютного законодательстваФорс-мажорныеПерспективыдляэкономики в целом и дляотдельных подотраслейРисунок 1.2 – Влияние факторов на процесс развития банковской системыВместе с тем банковская система по отношению к ЦБ выступает в ролиуправляемой системы.
Центральный Банк, с учетом экономической, финансовой иполитической ситуации, устанавливает для банков нормы резервированиякапитала, основные нормативы и показатели финансовой деятельности, ставкурефинансирования, а также порядок создания, санации и ликвидации банков.Соответственностабильности,впериодыэкономическойэкономическогостагнациииростаполитическойиполитическойнестабильностифинансовая политика Центрального Банка по отношению к банковскиморганизациям будет различной.Таким образом, банковская система является открытой, адаптивной исамоорганизующейся и управляемой системой. Как и любая система, банковскаясистема состоит из элементов.
Элементами банковской системы являютсябанковские организации (банк).17Банк, как кредитная организация, представляет собой юридическое лицо,действующее на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации(ЦБ РФ) и осуществляющее банковские операции, предусмотренные Федеральнымзаконом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"(действующая редакция от 13.07.2015) [1].Банк имеет исключительное право осуществлять следующие банковскиеоперации: привлечение во вклады денежных средств физических и юридическихлиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условияхвозвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетовфизических и юридических лиц. Также банковские организации могутосуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг изаниматься другими видами деятельности, в соответствии с федеральнымизаконами [1].Приэтомбанковскойорганизациизапрещаетсязаниматьсяпроизводственной, торговой и страховой деятельностью.Основнойфункциейбанковскойсистемыявляетсяобеспечениефункционирования и развития экономики путем предоставления банковскихкредитов и организации системы расчетов.
Далее необходимо рассмотретьфункции банковской системы в народнохозяйственном комплексе и ихвзаимосвязь.1. Основные функции банковской организацииРазвитие банковской организации происходит от простых форм банка какэкономического агента, осуществляющего финансовое посредничество междусубъектами экономики до многофункциональных банковских организаций по мереэволюции общественно-экономических систем.В настоящее время банковским организациям присущи следующие основныефункции [74,80]:1. Банковская организация в виде функции финансового посредникаисследовалась в работах [98,102,103,104,131,134]. В соответствии с этой функциейбанк предоставляет посреднические финансовые услуги хозяйственным агентам:18кредиторам (имеющих избыток денег) и заемщикам (имеющих дефицит денежныхсредств).
В роли кредиторов могут выступать, как физические, так и юридическиелица. Обычно в большинстве своем в роли кредиторов выступают физические лица(так называемые «сберегатели»), а заемщиков больше среди юридических лиц,предпринимателей и предпринимательских структур.2. Функция банка в качестве производителя финансовых продуктов и услуграссматривалась в [12,13,14,70,73,79,107,108,111,125,128,137,138].Приведем основные виды банковских финансовых продуктов и услуг [79]: транзакционныеуслугиопределяютдеятельностьбанковскойорганизации по открытию и обслуживанию расчетных и текущихсчетов; услуги по аккумуляции денежных средств физических и юридическихлиц и дальнейшее их размещение на принципах: срочности;возвратности; платности; обеспеченности; целевого использованиякредитов, дифференцированного подхода к заемщикам; неизменностиусловий сделки; услуги по предоставлению банком за определенное вознаграждениегарантии своевременного исполнения обязательства своего клиентаперед его кредиторами (физическими, юридическими лицами илигосударственными органами); услуги по документарному оформлению деятельности по организациии проведению расчетов по обязательствам, возникшим междуконтрагентами в ходе международных торговых операций; трастовые услуги по управлению средствами клиентов (денежныесредства, ценные бумаги и акции, недвижимое имущество) от имени иза счет последних; депозитарное обслуживание и брокерские услуги для работы попоручению, или в доверительном управлении денежными средствамиклиента на фондовых рынках;19 предоставлениенабазеинформационныхтехнологийиавтоматизированных систем, связанных с Интернет в режиме онлайн,всего спектра банковских услуг.3.
Функция банка в роли мультипликатора экономического ростаисследовалась в [50,71,73,112-116,118,135,137].Функциямультипликатораэкономическогоростаосновываетсянаувеличении объема денежной массы, генерируемой банком в виде кредитноинвестиционных вложений в соответствии с ростом производства и экономики.Банк обеспечивает подъем хозяйственной активности посредством ростаинвестиционной денежной массы. При этом необходимо контролировать объемденежной массы, увеличение которого до определенных пределов может вызватьинфляционные процессы в экономике.4.
Функция банка в роли посредника, обеспечивающего сохранение иэффективноеиспользованиесвободныхденежныхсредствзаемщика,рассматривалась в [32,44-46,51,73,99,106,121]. В соответствии с этой функциейбанк, как посредник, осуществляет для вкладчика выбор наиболее эффективных ифинансово надежных заемщиков, а также обеспечивает контроль над исполнениемзаемщиком своих обязательств по кредиту. Размещая деньги на депозите в банке,вкладчик делегирует эту функцию банку.5. Функция банка, обеспечивающая распределение и регулирование междупотреблением и сбережением, анализировалась в [100,108,109].В рамках этой функции банк выступает как экономический агент,оказывающий услуги по распределению и регулированию текущего и будущегопотребления своих клиентов (заемщиков и вкладчиков).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
