Калиткин, Карпенко, Михайлов, Тишкин, Черненков - Математические модели природы и общества - 2005 (947500), страница 45
Текст из файла (страница 45)
Все это обеспечивает пенсию без «потолка» размером 70 — 100'Гь от индивидуальной зарплаты гражданина. Эти цифры обычно приводят сторонники частных пенсношнях фондов. Однако они умалчивают о многом. Высоконадежные акции мало- доходны (в США это 4-5%), а организаторы частных фондов хотят получить доход и для себя. Они приобретают более доходные акции и рискуют обанкротиться. Возможно и прямое мошенничество. Банкротство частного пенсионного фонда вызывает потерю пенсий у большого числа лиц.
Возникает взрыв социального недовольства, причем в России он будет традиционно направлен против Правительства. На Западе пенсионные фонды существуют около полутора веков. Недобросовестные или неумелые организаторы в основном исчезли. Возраст фонда в десятки лет является весомой гарантией его надежности. Дополнительную гарантию дает обязательное государственное страхование фондов, хотя это снижает доходность фондов.
Вдобавок, оно позволяе~ вновь организуемым фондам попробовать свои силы без ущерба для граждан. В западных условиях умеренный страховой процент покрывает риски фондов и, тем самым, государства. Кроме того, фонды страхуют друг друга, так что совокупность частных фондов все более напоминает единый фонд. причем тесно связанный и почти сросшийся с государством. 289 Гл Лс Сснабилылия пенсионная сисилеяли В нынешней России старых частных пенсионных фондов нет. Мошенн~лчество сильно развито. Государству пришлось бы или вводить огромный страховой процент для государственного страхования рисков фондов, или нести огромные убытки при банкротстве частных фондов, или столкнуться с еще большими сопиальпыми взрывами, чем при крахе финансовых пирамид.
Поэтому сейчас разумно лишь следующее решение. Основной пенсионный фонд должен быть государственным. Частные пенсионные фонды можно разрешить, но жестко подходить к выдаче липензий, а в печати постоянно разъяснять, что государство не отвечает по их обязательствам (вплоть до непременного включения этих слов в текст частных пенсионных договоров). 1.6. Распределение или накопление? Сейчас узаконили и усиленно пропагандируют фонды накопительного типа (бывшие эмеритальные кассы), ссылаясь па западный опыт.
Как решающий аргумент приводят то, что внесенные в фонд отчисления приносят прибыль. Это увеличивает сумму к моменту выхода на пенсию, что позволяет уменьшить процент пенсионных отчислений (13'Уь в США, 28",4 в России). На самом деле это заблуждение. Накопить на старость можно квартиру и запас одежды. Но человеку нужны еда, топливо, медицинская помощь и друтие вещи и услуги, которые невозможно запасти на 15 — 20 лет вперед. Запас денег не решает проблему — деньги есть не будешь.
Нужно то, что производит подросшее новое поколение. Часть его труда идет па содержание пенсионеров, что фактически является введением налога. Этот налог взимается с работающих и немедленно расходуется. Таким образом, суть так называемой накопительной пенсии та же, что в первобытном обществе: вырасти молодое поколение, а в старости оно накормит тебя.
Возрастание вклада за счет прибыли тоже миф. Деньги сами не размножаются (только Буратино мог поверить лисе Алисе и коту Базилио, что деньги растут). Эта прибыль есть недооплачиваемый труд, то есть тоже налог, но пе прямой, а менее заметный косвенный. Вдобавок любой накопительный фонд обесценивается при финансовом кризисе, затрагивающем ряд государств или хотя бы данное. А такие кризисы повторяются последние годы, и причиной их являются совреьленные фондовые спекуляции (что серьезно беспокоит даже такого фондового игрока, как Дж. Сорос). Для не вполне убежденного плтателя приведем такой пример.
Пусть все работоспособное население исчезнет (уедет за границу), а все накопительные фонды останутся в сохранности. Встанут все заводы и электростанции, замрет транспорт и трубопроводы, рубль снова станет полностью лдеревяннымь — неконвертируемым. Что тогда будут делать пенс1лонеры? Формирование пенсионных фондов частично через прямые налоги (отчисления), а частично через косвенные на самом деле не влияет на З Г. ГГринципы пенсионнои системы размеры пенсий, а лишь усложняет расчеты и делает процедуру менее прозрачной. Кроме того, это увеличивает армию чиновников и дельцов, управляющих фондами; а им нужны не только высокие оклады (которые у чиновников много больше, чем у рядовых работников), цо и дорогостоящие офисы с техникой, что стоит гораздо дороже.
Поэтому существенно возрастают накладные расходы фонда, а это приводит к уменьшению пенсий. Наконец, еще страшнее мошенничество. ! ражданин 40 или более лет платит в накопительный фонд страховые взносы и даже получает оттуда подтверждения в их получении. А выходя на пенсию, он может узнать, что где-то в середине его трудового стажа, 20 лет назад, нечистый на руку делен запустил лапу в казну фонда и сбежал за границу или даже благополучно умер, так что взыскать не с кого и невозможно: срок исковой давности истек. При распределительном же фонде все собранное за месяц тут же и расходуется, за исключением резервного переходящего остатка.
Возможна ежемесячная проверка финансов, что существенно затрудняет мошенничество. Отсюда следует важный вывод: целесообразен пенсионный фонд налогово-распределительного типа, а не накопительного. Но величини пенсий должна определяться с учетом трудового вклада за всю жизнь, причем инфляция не должна обесценивать вклад прощтях лет. Необходима разработка соответствуюгцей системы и методики расчета ее параметров.
!.7. Виды и размеры. В современном законодательстве пенсия зависит от многих обстоятельств. Это надо в основном сохранить, упростив формулировки и методику расчета. Размеры пенсий необходимо согласовать с зкономическими возможностями страны, которые в основном можно охарактеризовать тремя величинами: отношением прожиточного минимума к среднему заработку, процентом отчислений в Пенсионный фонд и отношением числа работающих к числу пенсионеров. Трудовой вклад за всю жизнь надо определять следующим образом: заработок человека за каждый месяц (точнее, величину его пенсионных отчислений за месяц) делить на среднюю зарплату по стране за тот же месяц и полученные коэффициенты суммировать.
Тогда результат будет справедливым даже при очень сильной инфляции. Нынешний метод пенсионной системы !997 г., когда заработок в рублях суммируется за ряд лет, явно хуже: при сильной инфляции вклад старых лет практически не учитывается. То же относится к пенсионной системе 200! г., где все отчисления разных лет суммируются на едином лицевом счете застрахованного гражданина без поправки на инфляцию.
Какой-либо чобвал» рубля немедленно обесценит все уже накопленные взносы. 234 Гл Лг Сглибильния пеисиоинил сивтеми Размер поступлений в Пенсионный фонд — социальный налог— зависит от числа работаюцтих и средней зарплаты в стране, то есть от состояния экономики (фактически то жс было бы для фондов накопительного типа). Поэтому величины пенсий в Законе невозможно обозначать в абсолютных денежных суммах. Их следует устанавливать в долях средней зарплаты на данный момент.
Тогда они будут автоматически повышаться при укреплении экономики (или понижаться при кризисе). Государственную пенсионную сигтему следует ориентировать на людей с низкими и средними заработками: высокооплачиваемые более инициативны и сами способны дополнительно обеспечить себе старость. Может быть, для пенсий придется вводить «потолкигч иначе Г!енсионный фонд не выдержит сверхвысоких выплат частным нотариусам и т.п.
Этот вопрос требует количественного анализа. 1. Минимальной должна быть социальная пенсия, выплачиваемая тем людям, которые достигли пенсионного возраста, не являются инвалидами и никогда не работали (без уважительных причин). Ее размер следовало бы привязать в основном к величине прожиточного минимума. Однако при нынешнем состоянии экономики он будет заметно меньше прожиточного минимума. 2. При инвалидности по общему заболеванию или травме в любом возрасте назначается социальная пенсия плюс надбавка на лечение. Размер надбавки зависит от группы инвалидности и измеряется в фиксированных долях социальной пенсии. 3. Работавшим людям по достижении пенсионного возраста назначаются социальная плюс трудовая пенсии. Размер трудовой части пенсии оерется по вкладу за всю жизнь, но не линейно, а по более слабо возрастающей кривой. Абсолютная величина трудового вклада привязывается в основном к среднему заработку по стране.
4. Ситуация при инвалидности по производственному заболеванию или травме требует более детальной проработки. Социальная пенсия и надбавка на лечение очевидны, но трудовой вклад следует увеличиты Если бы не травма, человек мог работать еще ряд лет и достичь более высокого заработка. 5. Требует проработки вопрос о пенсиях по случаю потери кормильца. Для не работавшего супруга (и вообще супругов) имеется разумное решение: из пенсионных отчислений с заработка каждого супруга половина заносится на его пенсионный счет, а половина — на счет другого супруга. Это хорошо согласуется с Семейным кодексом. Для детей и других иждивенпев решение не очевидно, но возможно такое решение: каждому иждивенцу — половина (поскольку второй кормилец жив) социальной пенсии, плюс 1/(и+ 1)-я доля трудовой пенсии кормильца, где и — число иждивенпев.
Если кормилец умер вследствие профессионального заболевания или травмы. то трудовая часть пенсии увеличивается аналогично п. 4. Э х Балинснын рисндтны средних величин б. Пенсии на вредных производствах также требуют дополнительной проработки. Разумно устанавливать для таких предприятий повышенный процент пенсионных страховых отчислений, а людям предоставить право выходить на пенсию раныпе. Возможно при этом выплачивать только трудовую часть пенсии, и лишь по достижении общего пенсионного возраста социальную часть. Такой подход возможен и к пенсиям военнослужащих, которых увольняют из армии в 45 лет, то есть задолго до достижения обцгего пенсионного возраста (и они зачастую находят менее тяжелую раооту). 7.
Надбавки за особые заслуги перед страной (Герой и др.) следует устанавливать не в процентном повышении пенсии, а кратно социальной пенсии или в долях средней зарплаты. 8. Для нормального роста народонаселения необходимо иметь 2 — 3 ребенка в семье. Чтобы ребенок полноценно развивался, мать должна уделять ему повышенное внимание хотя бы до школьного возраста.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
