Антиплагиат (1208981), страница 7
Текст из файла (страница 7)
Сбой депозитного модуля возникает во время приема наличных денежных средств от клиента Банка (составляет 31% всех ИОР). Фактыаппаратного сбоя фиксируются в электронных журнальных файлах PRJ и ERL работы УС. Не каждый аппаратный сбой фиксируется в журналах, доля таких ИОР составляет 38,75%. Сбоисчетчиков программного обеспечения УС вызывают «виртуальные недостачи и излишки» и составляют 0,25% всех зарегистрированных ИОР.ИОР которые возникают по причине ошибочных действий сотрудников Банка участвующих в жизненном цикле УС (инкассаторы, инженеры, кассиры ВСП и ОО КИЦ) составляют 1%.На рисунке 2.5 изображены ключевые причины инцидентов операционного риска на УС.Рисунок 2.5 - Ключевые причины ИОР на УСРезультатом технических сбоев является моральное и физическое старение деталей и узлов УС.
В 2016 году 16% всего парка УС имеют остаточную стоимость равную 0 рублей. Данный пулУС генерирует 12% всех ИОР в Дальневосточном банке. На рисунке 2.6 изображена разбивка.Рисунок 2.6 - Процент изношенных УСТехнические сбои, так же возникают по причине некачественных профилактических и ремонтных работ инженерами сервисных организаций, осуществляющих гарантийный и постгарантийный ремонт УС.
В 2016 году на территории Хабаровского края (код 9070), Еврейской автономной области (код 4157) и Чукотского автономного округа (код 8556) наблюдаетсяотрицательная динамика после данных мероприятий. Количество возникших ИОР после ремонта и профилактики возрастает (Хабаровский край - на 39 ИОР, Еврейская автономнаяобласть 77 на 11 ИОР, Чукотский автономный округ 77 на 12 ИОР). На рисунке 2.7 представлена доля устройств, которые стали работать значительно хуже после проведенияпрофилактических и ремонтных работ сторонними фирмами.Рисунок 2.7 - Уровень некачественных работ подряднымиремонтными фирмамиВ 2015 году отмечается рост ИОР на банкоматах Wincor.
Рост составил 905 ИОР относительно 2014 года. На рисунке 2.8 представлено сравнение.Рисунок 2.8 - Рост ИОР на банкоматах WincorСо стороны подразделений инкассации в 2015 году в результате ошибочных действий (перепутаны кассеты УС, неверный ввод покупюрной загрузки при открытии операционного циклаУС) сгенерировано 24 ИОР на сумму 22 722 130 рублей.
В таблице 2.3 представлена динамика рисковых событий на УС по вине кассово-инкассаторских работников.Таблица 2.3 - Динамика рисковых событий на УС по винекассово-инкассаторских работниковПоказатель2014Δ, р.2015Δ, р.2016Инкассаторы ОО КИЦКоличество рисковых событий, шт.73,4224-212Зарегистрированная сума ущерба, тыс. руб.1 28817,622 722- 8,822 575КассирыОО КИЦКоличество рисковых событий, шт.111,18132,0727Зарегистрированная сума ущерба, тыс. руб.26 6311,0227 1972,0555 791Сотрудники ВСПКоличество рисковых событий, шт.53- 1,4736- 7,25Зарегистрированная сума ущерба, тыс. руб.100 632- 1,9352 062- 5,289 858Периодический всплеск сумм зарегистрированных ИОР дополнительно обуславливается некорректной сменой кодов сейфовых замков на УС бригадами инкассации.
В 2015 году суммазарегистрированных ИОР в результате неверной смены кода составила 23 000 000 рублей. Смена кодов на сейфовых замках УС происходит при каждой перезагрузке УС денежнойналичностью бригадами инкассации. Ввод данной меры был обусловлен ухудшением криминогенной обстановки в Дальневосточном регионе, и увеличением числа неправомерныхдействий в отношении УС третьими лицами. При смене кодов сейфовых замков один раз в квартал, данных видов ИОР не возникало в предыдущие периоды работы. Общая сумма ИОР повине подразделений инкассации в 2015 году в 16 раз выше показателя 2014 года.Ошибочные действия кассиров ОО КИЦ при обслуживании УС в 2016 году, создали 27 ИОР на сумму 55 791 220 рублей. Показатель по количеству увеличился на 14 ИОР, позарегистрированной сумме на 28 598 220 рублей.Количество зарегистрированных ИОР по причине ошибочных действий сотрудников ВСП при обслуживании УС в 2015 году составляет 36 на сумму 52 062 360 рублей, что на 51% меньшепоказателя 2014 года.
Улучшение показателя по линии ВСП и ухудшение по направлению ОО КИЦ связано с передачей функционала по загрузке/выгрузке УС. В 2015 году в зонуответственности ОО КИЦ перешло 182 УС из ВСП, в 2016 – 300 устройств.ЦУНДО, помимо ежедневного проведения базовых и дополнительных расследований по всем фактам ИОР на УС, проводит мероприятия направленные на минимизацию рисковыхсобытий и устранению причин их образования.Ежемесячно, ОУИНДН рассылает аналитические письма с подробной статистикой ИОР, в адрес подразделений, участников процесса урегулирования излишков или недостач денежнойналичности. Дополнительно, на еженедельной основе направляются реестры УС с регулярно повторяющимися сбоями, в адрес участников процесса, с целью оперативного принятия мерупреждающего характера.В ходе анализа рисковых событий, можно сделать следующие выводы.
По направлению «кассы» и «инкассации» ситуация стабильная, уровень риска не имеет отрицательной динамики.По направлению рисковых событий на устройствах самообслуживания, необходимо принимать меры направленные на их минимизацию. Рост количества инцидентов связан как с ростомколичества операций на устройствах, так и с моральной и физической изношенностью парка УС. Дополнительные риски вносят также некачественные профилактические и ремонтныеработы сторонними фирмами, ошибочные и неправомерные действия сотрудников Банка, а так же третьих лиц.С целью минимизации рисков на УС в следующей главе, необходимо рассмотреть проектные решения, включающие в себя мероприятия по оптимизации и инновации процесса.Внедрения новых методик работы, а так же применения лучших практик других Территориальных банков ПАО Сбербанк.
Необходимо рассчитать экономический эффект от данныхмероприятий.3 ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ МЕРОПРИЯТИЙ ПО СНИЖЕНИЮ ОПЕРАЦИОННОГО РИСКА БАНКАВ ходе проведенного в главе 2 анализа динамики рисковых событий ЦУНДО, причин возникновения этих рисков, а так же факторов влияющих на них, определены основные «узкие места»процесса. Это:- Физически и морально устаревший парк устройств самообслуживания (16% парка имеют остаточную стоимость равной нулю);- Некачественные профилактические и ремонтные работы подрядными фирмами (после ремонта увеличивается число технических сбоев на устройстве самообслуживания);- Виртуальные недостачи и излишки (ситуации, когда ущерб отображается на балансовых счетах, но отсутствует фактически);- Качество работы банкоматов Wincor Nixdorf серии 2100, 2100xe (их конструктивная особенность позволяет совершать неправомерные действия во время обслуживания персоналомБанка);- Качество работы банкоматов на обслуживании в географически удаленных внутренних структурных подразделениях (происходит недовложение купюр в кассеты банкомата при егозагрузке);- Несвоевременное реагирование службами Банка на вышедшие из строя устройства (Отсутствует системная работа с критическими устройствами).С целью уменьшения динамики роста инцидентов операционного риска на устройствах самообслуживания, с целью минимизации остатка дебиторской задолженности по ним, а такжеминимизации репутационных рисков Банка, необходимо предпринимать упреждающие меры.К предлагаемым мероприятиям относятся:- Замена устройств самообслуживания с остаточной стоимостью равной нулю, на технологически новые устройства с функцией рециркуляции;- Заключение договорных отношений на техническое обслуживание устройств самообслуживания с новой фирмой подрядчиком;- Создание программного комплекса, направленного на автоматизированный поиск сбоев счетчиков программного обеспечения;- Создание программного комплекса, направленного на поиск фактов калибровки диспенсерного модуля в банкоматах Wincor Nixdorf серии 2100, 2100xe на основе журнальных файловPRJ;- Внедрение программного комплекса, проводящего автоматизированный анализ числа загруженных и оставшихся банкнот в устройстве самообслуживания по технологии Big DATA, сцелью выявления недовложений купюр в кассеты устройства самообслуживания;- Создание системы мониторинга за устройствами самообслуживания на которых регулярно повторяются инциденты, с целью автоматизированного уведомления подразделенияответственного за взаимодействие с подрядными фирмами.Общая методика определения экономического эффектаот внедрения 8 предложенийРасчет экономического эффекта [22] от внедрения 6 рассматриваемых в работе предложений производится по формуле:Ээк=∆Рэк+∆Ддоп-∆Рдоп, (3.1)где ΔРэк - снижение затрат ЦУНДО в результате внедрения предложения;ΔРдоп – увеличение текущих разовых расходов в результате внедрения предложения (например, дополнительные расходы на инкассацию, дополнительные расходы на закупку ТМЦ ит.п.);ΔДдоп – дополнительные доходы (или снижение операционного ущерба от рисков - ΔУрс), возникающего после внедрения предложения.Снижение затрат после внедрения предложения рассчитывается по формуле:∆Рэк=Эмат+Этз+∆Рсоц+∆Ррс, (3.2)где Эмат - экономия материальных ресурсов;Этз - экономия затрат на оплату трудовых ресурсов;ΔРсоц – экономия от сокращения платежей по обязательному страхованию работников (бюджетные и внебюджетные фонды, в том числе налоговые платежи);ΔРрс – снижение ущерба от операционных рисков ЦУНДО.Эффект от экономии материальных ресурсов принимается к учету и рассчитывается в случае подтверждения реального снижения сметы затрат держателем по сокращаемому ресурсу.Расчет производится по формуле:Эмат=∆Змат.i×Nоп+∆ЗН, (3.3)где i - вид материального ресурса,ΔЗмат.i - экономия материальных ресурсов i - вида в рублях на одну операцию за период;Nоп.i - количество операций, по которым возникает экономия материальных ресурсов вида i за период;∆ЗН - экономия материальных ресурсов, не зависящая от количества операций, 24 за период.Эффект от экономии трудовых затрат рассчитывается в 24 случае, если предусмотрено 24 реальное сокращение штатной численности или 24 условное - не набор дополнительныхсотрудников в будущем, который потребовался бы без реализации предложения.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
