Диссертация (1173914), страница 29
Текст из файла (страница 29)
2.1 Положения оПС БР № 384-П). Требования к финансовому состоянию участника в ПС БРне устанавливаются. Согласно п. 1.2 Положения № 384-П, участниками ПС БРявляются организации, которые определены в качестве участников ПС всоответствии со ст. 21 Закона о НПС, при условии соблюдения этимиорганизациями критериев участия в ПС БР, установленных гл. 2 Положения №384-П:-операторыпопереводуденежныхсредств(включаяоператоровэлектронных денежных средств);230Данные Единой межведомственной информационно-статистической системы на 1января2015г.[Электронныйресурс].—Режимдоступа:https://www.fedstat.ru/indicator/data.do?id=40247.231Внедрение «Принципов для инфраструктур финансового рынка»: международная ироссийская практика.
Оценка платежной системы Банка России на соответствие принципам //Платежные и расчетные системы. — 2015. — № 48. — С. 77.148- организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствиис Федеральным законом от 21 ноября 2011 г. № 325-ФЗ «Об организованныхторгах»,-профессиональныеорганизации,атакжеучастникирынкаюридическиеценныхлица,бумаг,клиринговыеявляющиесяучастникамиорганизованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральнымконтрагентом в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г.
№ 7ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»;- страховые организации, осуществляющие обязательное страхованиегражданской ответственности в соответствии с законодательством РоссийскойФедерации;- органы Федерального казначейства;- организации Федеральной почтовой связи.Возможно участие в ПС БР иностранных банков, в том числе центральных(национальных), а также международных финансовых организаций (ч. 3 ст. 31Закона о НПС).После заключения договора о корреспондентских отношениях (договоракорреспондентского счета) участник вправе осуществлять перевод денежныхсредств с использованием сервиса несрочного перевода (п. 3.5 Положения № 384П).Указанный договор является одним из основополагающих правовых актов,регламентирующих взаимодействие Банка России, его ТУ и участника ПС БР повопросам, связанным с платежами и расчетами.
Заключение данного договорапредоставляет участнику ПС БР доступ к ПС межбанковских расчетов, а вместе сгенеральным договором на предоставление кредитов Банка России, в пределахустановленногоодновременноголимитадоступавнутридневногокредитак межбанковскимикредитакредитам,—овернайткисистемерефинансирования Банка России. В предмет договора включается применениеБанком России механизма двустороннего взаимозачета встречных платежеймежду кредитными организациями и положения об установлении механизма149централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям врежиме реального времени. Таким образом, как указывает О. Б. Сиземова,основой механизма правового регулирования расчетов в ПС БР является системадоговоров232.Приостановление участия в ПС БР не применяется (п. 2.3, 2.4 Положения№ 384-П).
Установлены два случая прекращения участия в ПС БР (п. 2.5Положения № 384-П):- прекращение договора корсчета;-отзыв(аннулирование)укредитнойорганизациидекларируетсяпринциплицензиинаосуществление банковских операций.Вышеуказаннымиправиламибеспрерывностиработы участников ПС БР до момента прекращения деятельности, однакопрекращение договора корсчета как критерия прекращения участия в ПС БР вотдельных случаях может вызвать перерыв в работе кредитной организации.Поскольку договор банковского (корреспондентского) счета заключается междукредитной организацией и территориальным учреждением Банка России, то вслучаях перевода кредитной организацией своей деятельности или деятельностиее филиала из одного региона страны в другой необходимо заключать новыйдоговор банковского (корреспондентского) счета, другие договоры и соглашенияи, следовательно, открывать новый корреспондентский счет (субсчет), чтопрерывает переводы денежных средств.
Стоит согласиться, что договорбанковского (корреспондентского) счета должен заключаться между кредитнойорганизацией и Банком России, а не его ТУ. Это позволит устранить проблемупрерывания расчетных операций в случае территориального перемещенияучастников ПС БР.Согласно п. 3.3 приложения № 2 Положения № 384-П установленавозможность сохранения корсчета в случае его предстоящего закрытия с егофункционированием в ограниченном режиме, при котором осуществляютсяСиземова, О. Б. Договор в правовом механизме платежной системы Банка России / О.
Б.Сиземова // Банковское право. — 2012. — № 1. — С. 27.232150только операции по зачислению поступающих кредитной организации (еефилиалу) денежных средств и их переводу на другой корреспондентский счет(субсчет) кредитной организации (ее филиала). При этом срок сохранения счетас ограниченнымрежимомфункционированиянедолженпревышать90 календарных дней. Однако у кредитной организации, тем не менее, остаетсяпотребность в переводе расчетных операций на новый корсчет и заключенииновых договоров.Перечень всех участников ПС БР, их банковские идентификационные коды(БИК), присвоенные Банком России, и другие реквизиты содержатся и оперативноактуализируютсявСправочникеБИКРоссии.ПравилаформированияСправочника БИК, структура банковского идентификационного кода, порядок егоприсвоения, правила и условия включения (исключения) сведений об участникахрасчетов в (из) Справочник (-а) БИК регулируются «Положением о Справочникебанковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющихплатежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (БанкаРоссии), и расчетно-кассовых центров Банка России», утвержденным БанкомРоссии 06.05.2003 № 225-П233.Порядок перевода денежных средств в рамках ПС БР регулируетсяПоложением № 384-П, а также «Положением о правилах осуществления переводаденежных средств», утвержденным Банком России 19.06.2012 № 383-П234 (далее— Положение № 383-П).Перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерациив системах расчетов ПС БР без каких-либо специальных требований к их размеруиназначению,наплатнойосновеилибесплатновсоответствиис законодательством Российской Федерации.
Платежи осуществляются за счетденежных средств, находящихся на банковском счете клиента Банка Россиив Банке России, и на основании распоряжений клиентов Банка России,поступающих в Банк России в электронном виде (по каналам связи и на233234Вестник Банка России. — 20.06.2003. — № 34.Вестник Банка России. — 28.06.2012.
— № 34.151отчуждаемых машинных носителях информации) и на бумажном носителе (п. 3.6,3.7 Положения № 384-П).При недостатке денежных средств на счете кредитным организациям могутпредоставлятьсявнутридневныекредитыикредитыовернайт,атакжеломбардные кредиты, если по соответствующему корреспондентскому счету(субсчету) кредитной организации (ее филиала) Банком России установлен лимитвнутридневного кредита и кредита овернайт. Таким образом, Банк России врамках ПС БР может предоставлять участникам дополнительную ликвидность.Внутридневные кредиты являются для кредитных организаций бесплатными(Указание Банка России от 26.08.2011 № 2677-У «О размере платы за правопользования внутридневными кредитами Банка России» 235).
За пользованиекредитами овернайт взимаются проценты по ставке, устанавливаемой ЦБ РФ.С 3 августа 2015 г. процентная ставка установлена в размере 12% годовых(Указание Банка России от 31.07.2015 № 3749-У «О размере процентной ставкипо кредиту овернайт Банка России»236).Согласно Принципам для инфраструктур финансового риска (Принцип № 7)риск ликвидности обозначен как типичный для платежных систем.
Он связан свозможнойнедостаточностьюденежныхсредствна банковскихсчетахучастников ПС БР и, как следствие, невозможностью исполнения Банком Россиикак расчетным центром ПС БР отдельных распоряжений последних, что можетпривести к ситуации, характеризуемой недостаточной ликвидностью у другихучастниковспоследующимвозможнымнеисполнениемзначительногоколичества распоряжений в ПС БР 237.Как следует из материалов «Оценки платежной системы Банка Россиина соответствие принципам ИФР» 238, поскольку Банк России является банком235Вестник Банка России.
— 21.09.2011. — № 52.Вестник Банка России. — 04.08.2015. — № 65.237Внедрение «Принципов для инфраструктур финансового рынка»: международная ироссийская практика. Оценка платежной системы Банка России на соответствие принципам //Платежные и расчетные системы. — 2015. — № 48. — С. 18, 30, 46.238Там же, с.
64.236152эмитентом расчетной валюты, то он не подвержен риску ликвидности, арасчетный актив не подвержен дефолту. Кроме того, Банк России являетсяединственным поставщиком ликвидности в ПС БР. При этом сами участники ПСБР и функционирующие в составе ПС БР сервисы в целом подвержены рискуликвидности, который проявляется в форме неисполнения (несвоевременногоисполнения) распоряжений участника из-за недостаточного объема денежныхсредств на его банковском (корреспондентском) счете в ПС БР, в том числе из-заотсутствия или несвоевременного поступления встречных платежей от другихучастников ПС.
Указанные причины могут привести к блокированию операций вПС БР — образованию «затора».Наличие кризисных явлений в экономике страны, продолжающийсяактивный отзыв лицензий кредитных организаций являются дополнительнымисигналами для повышенного внимания к ликвидности ПС БР. По мнению ЦБ РФ,маловероятна, но правдоподобна ситуация, в которой от него могут потребоватьсяэкстренные меры для пополнения ликвидности участников ПС БР в целяхсвоевременного завершения расчета и предотвращения проявлений системногориска, в том числе не предусмотренные его нормативными актами 239.
Однако,учитывая непростую историю развития российской банковской системы икризисы, регулярно возникающие при ее функционировании, необходимо иметьвозможные варианты ее реанимации в непредвиденных ситуациях, а такжеустанавливатьповышенныепредоставлениюкредитоввтребованияк осуществлениюрамкахБРПСвслучаеплатежейпредпосылокиквозникновению кризиса. Кроме того, многие документы ЦБ РФ разработаныисключительно для внутреннего пользования (и, в частности, не раскрыты вматериалах «Внедрение “Принципов для инфраструктур финансового рынка”»), всвязи с чем сложно проанализировать существующую систему устойчивости. Темне менее, как отмечают эксперты, в кризисные моменты на финансовых рынках2009 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
