Диссертация (1173914), страница 27
Текст из файла (страница 27)
В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежнойсистемой Банка России / П. В. Ушанов // Деньги и кредит. — 2008. — № 11. — С. 13.211уравновешиваласьналичием138централизованногоуправленияденежнымипотоками в рамках системы общесоюзных планов 212.В период перестройки экономики централизованная часть управлениярасчетами прекратила свое существование, а децентрализованная, напротив, сталаусиливаться. Эта тенденция была связана с возникновением коммерческихбанков,стремящихсядействоватьобособленно,защищая«свои» деньгина территориальном уровне 213. Многие коммерческие банки были созданы на базетерриториальных отделений Госбанка и спецбанков СССР (ПромстройбанкаСССР, Жилсоцбанка СССР, Агропромбанка СССР и Сбербанка СССР), обладалистатусом участников в системе межфилиальных расчетов центрального банка.На площадях коммерческих банков — участников МФО создавались расчетнокассовые центры (РКЦ) Банка России, в которые передавались номера участниковМФО — бывших отделений госбанков.
В свою очередь, РКЦ открываликорреспондентские счета коммерческим банкам. Отсутствие технических условийи инфраструктуры для проведения электронных платежей, адекватной правовойбазы способствовало функционированию ПС БР как децентрализованной ПС.Из-за использования бумажных технологий сроки проведения платежей былидолгими. В связи с этим коммерческие банки стали самостоятельно налаживатькорреспондентские отношения между собой, открывая лоро- и ностро-счета,а такжесоздаваясобственныефилиалывдругихрегионах.Филиаламоткрывались субкорреспондентские счета в РКЦ Банка России.
Помимо проблемв скорости проведения расчетов существовали технологические различия вплатформах, на которых функционировали региональные компоненты ПС БР, —насчитывалось около 14 различных собственных учетно-операционных систем(УОС)214. Тем не менее к 1998 г. у ПС БР сформировалась двухуровневая системапроведения212расчетов,котораяработалапоединымправилам:Там же, с. 15.Там же, с. 16.214Сенаторов, М. 20 лет электронным платежам Банка России / М. Сенаторов //Аналитический банковский журнал. — 2013. — № 10 (212).
— С. 48.213139и централизованныйвнутрирегиональныймежрегиональныйуровни.Территориальные учреждения (ТУ) Банка России осуществляли расчеты попринципу «каждый с каждым», межрегиональные расчеты проводились черезголовных участников расчетов каждого ТУ Банка России. Для обменасообщениямимеждунимииспользовалсяМежрегиональныйцентринформатизации Банка России215.
Данная система удовлетворяла имевшиеся в товремя потребности платежного оборота, которые были связаны в большей мере срасчетами внутри регионов.С 1992 по 2001 г. без проведения кардинальных изменений ПС БРразвивалась в направлении создания информационно-телекоммуникационнойсоставляющей: вместо бумажных авизо вводились электронные технологиисовершения расчетов, которые существенно сокращали сроки завершениярасчетных операций (с нескольких недель до нескольких минут; к 2000 г. времяпроведения платежа составило не более 20 минут), а также способствовалираспространению электронных технологий — к 2000 г.
доля электронныхплатежей составила 99,5%. Кроме того, была расширена зона географическогоохвата гарантированной доставкой платежа за счет спутниковой резервнойсистемы доставки, которая была введена во всех РКЦ и ТУ ЦБ РФ к 2001 г. 216Банком России была проведена значительная работа по развитию ПС: внутриРКЦ и регионов анализировались места сосредоточения основной массыплатежей в зависимости от сумм денежных переводов, что впоследствии сталопредпосылкойдляформированиясистемпереводовденежныхсредствна небольшие и крупные суммы платежей.
С 1997 г. вводятся прогрессивныетехнологии расчетных операций в Московском регионе (в котором было215Савинская, Н. А. Из истории становления и развития платежной системы в России (к150-летию Банка России) / Н. А. Савинская, В. В. Пивоваров, Н. И. Смирнова, М.
В. Образцов,И. А. Поздеева // Проблемы современной экономики. — 2010. — № 2. — С. 481.216Сенаторов, М. Указ. соч., с. 48, 49.140сосредоточено свыше 80% денежных средств страны) на основе многорейсовойобработки платежей217.С начала 2000-х гг. происходит активный рост и интеграция экономическихпроцессов в стране, развиваются финансовые рынки. В результате увеличиваетсянагрузка на ПС БР, происходит снижение коэффициента полезного действиявычислительной инфраструктуры, увеличиваются риски в области безопасностифункционирования вычислительных центров, растут расходы на обслуживаниеи обновление существующих информационно-технологических платформ РКЦи ТУБанкаРоссии.от децентрализованнойВрезультатепринимаетсявычислительнойрешениеинфраструктурыопереходеПСБРк централизованной.
Создаются коллективные центры обработки информации(КЦОИ), в которые из РКЦ и ТУ переданы функции обработки учетнооперационной информации. С 2007 г. информационная система ПС БР сталатехнологически централизованной, однако при этом не была затронута«децентрализованная» организационная структура ПС БР.В любой экономике существует потребность в проведении срочныхплатежей —быстроеокончаниеплатежаявляетсязалогомнадежностиуправления рисками, — генерируемых финансовыми рынками и являющихся, какправило, крупными218. Построение ПС срочных платежей на валовой основе (RealTime Gross Settlement, RTGS) активно осуществлялось в 80–90 гг. ХХ в.европейскими странами, поэтому одним из важнейших этапов в развитии ПС БРможно считать создание прототипа российской RTGS-системы межбанковскихрасчетов, функционирующей по принципу осуществления платежей в режимереального времени. Она получила название «система банковских электронныхсрочных платежей» — БЭСП.
При разработке системы использовался опытсоздания региональных систем непрерывной обработки платежей и зарубежныхБерезина, М. П. Проблемы формирования и развития национальной платежной системыРоссии / М. П. Березина // Деньги и кредит. — 2015. — № 11. — С. 19.218Арыстанов, А. А. Система валовых расчетов в режиме реального времени банкаРоссии (система БЭСП) / А. А. Арыстанов // Вестник Оренбургского государственногоуниверситета. — 2010. — № 13 (119).
— С. 111.217141аналогов, в частности немецкой RTGS+219. Концептуальные основы созданиясистемы БЭСП были заложены в Положении Банка России от 25.04.2007 № 303-П«О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» 220(далее — Положение № 303-П).Технологическое построение БЭПС осуществлялось на базе КЦОИ с 2004 г.,а с лета 2006 г.
началось опытное испытание системы с участием несколькихтерриториальных учреждений221. В 2007 г. система БЭСП прошла приемочныеиспытания и в соответствии с приказом Банка России от 18 июля 2007 г. № ОД519222 была введена в эксплуатацию. С 21 декабря 2007 г. начато проведениеплатежей через систему БЭСП.Одной из основных причин создания системы БЭСП является включение внее расчетов по сделкам, осуществляемым на финансовых рынках, в целяхснижения рисков и издержек. Было предусмотрено включение инфраструктурныхорганизаций финансовых рынков в состав участников системы БЭСП. Изначальноосуществлен перевод расчетов между Банком России и Расчетной палатой ММВБв систему БЭСП.
В последующем осуществлено дальнейшее расширениеиспользования системы БЭСП для расчетов по сделкам, осуществляемымна финансовых рынках. Кроме того, сервис, предоставляемый системой БЭСП,оказался востребованным для регулирования внутрибанковской ликвидностикрупных многофилиальных кредитных организаций, для перераспределениядоходов между бюджетами различного уровня бюджетной системы 223.Криворучко, С. В., Лопатин, В. А. Национальная платежная система: структура,технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. — М.: КНОРУС,ЦИПСиР, 2013.
— С. 220.220Вестник Банка России. — 25.05.2007. — № 31.221Арыстанов, А. А. Система валовых расчетов в режиме реального времени банкаРоссии (система БЭСП) / А. А. Арыстанов // Вестник Оренбургского государственногоуниверситета. — 2010. — № 13 (119). — С. 111.222Приказ ЦБ РФ от 18.07.2007 № ОД-519 «О вводе в постоянную эксплуатациюавтоматизированной системы банковских электронных срочных платежей (АС БЭСП)»[Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://orioncom.ru/demo_bkb/npsndoc2/bod519.htm.223Батырев, Т. Система БЭСП: текущее состояние и перспективы развития / Т.
Батырев //Депозитариум. — 2010. — № 7. — С. 7.219142В 2010 г. разработана Концепция развития ПС БР на период до 2015 г., 224 вкоторой поставлены фундаментальные цели и сформулированы задачи развитияПС БР на указанный период. Основная роль самого Банка России в развитиии функционировании собственной системы — обеспечить эффективный доступкредитных организаций и иных участников к ПС БР, а также наладить управлениесистемой, в том числе путем постоянного мониторинга платежей и ликвидностиорганизаций — клиентов ПС.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
