Диссертация (1173914), страница 25
Текст из файла (страница 25)
Перечень оснований являетсязакрытым и дифференцирован, т. е. кредитной организации можно отказать вслучае непредоставления полного пакета документов для регистрации и в случаенесоответствия разработанных правил ПС требованиям Закона о НПС. Еслиорганизация не является кредитной, то предусмотрено, помимо названныхоснований, еще одно: несоответствие рассмотренным выше дополнительнымтребованиям.Законодательно закреплен перечень оснований для принятия Банком Россиирешения об исключении сведений об организации из Реестра операторов ПС,который является закрытым (ч.
31 ст. 15, ч. 8, 9 ст. 34 Закона о НПС, п. 2.9Положения № 378-П):202Вестник Банка России. — 15.06.2012. — № 30.установление-Банком128России приосуществлениинадзорафактасущественного несоответствия сведениям, на основании которых осуществляласьрегистрация оператора ПС;- неоднократное невыполнение предписаний с требованием об устранениинарушения, влияющего на бесперебойность функционирования ПС;- отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций укредитной организации.Банку России также предоставлено полномочие по признанию ПС значимойи включению ее в перечень значимых ПС. В этом случае он определяетсоответствие ПС критериям системно значимой, социально значимой либонационально значимой, закрытый перечень которых содержится в ст.
22 Закона оНПС, направляет письменное уведомление оператору ПС о признании ПСзначимой, контролирует и обеспечивает соблюдение оператором требований,предъявляемых к значимой ПС. В случае несоблюдения требований операторомБанк России вправе признать ПС утратившей системную и социальнуюзначимость. Информация о включении в перечень значимых ПС и о признанииПС утратившей социальную и системную значимость должна быть опубликованав обязательном порядке в официальном издании Банка России — «ВестникеБанка России».В компетенцию Банка России при осуществлении надзора в НПС такжевходит: определение формы 203 и сроков предоставления отчетности, запросу поднадзорных субъектов и получение от них любых необходимых документови информации, в том числе содержащей персональные данные, проведениеплановыхивнеплановыхинспекционныхпроверок,осуществлениедистанционного надзора (текущий надзор).
В случае выявления нарушений БанкСм., например: Указание Банка России от 31.05.2012 № 2824-У «Об отчетности поплатежным системам операторов платежных систем» // Вестник Банка России. — 15.06.2012. —№ 30; Указание Банка России от 09.06.2012 № 2831-У «Об отчетности по обеспечению защитыинформации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем,операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств» //Вестник Банка России.
— 22.06.2012. — № 32.203129России вправе применять предупредительные меры в форме направлениярекомендаций и уведомлений о фактах выявленных нарушений и сроках ихустранения и меры принуждения в форме предписаний с приостановлениемоказания операционных услуг, а в случаях неоднократного невыполненияпредписанийстребованиемоб устранениинарушений,влияющихнабесперебойное функционирование ПС, в течение одного года со дня направленияпервого предписания — исключить оператора ПС из Реестра операторов ПСпутем оформления приказа Банка России.Деятельность Банка России по осуществлению надзора можно разграничитькак:1) надзор Банка России за кредитными организациями, осуществляющимидеятельность в виде субъекта НПС в соответствии с Федеральным законом№ 161-ФЗ;2) надзор Банка России за соблюдением не являющимися кредитнымиорганизациями операторами платежных систем, операторами услуг платежнойинфраструктуры требований Федерального закона № 161-ФЗ и принимаемыхв соответствии с ним нормативных актов Банка России.При этом законодательное регулирование в данных случаях различается.Надзорзасоблюдениемкредитнымиорганизациями,осуществляющимидеятельность в виде субъекта НПС, требований Федерального закона № 161-ФЗи принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка Россииосуществляется в соответствии с Федеральными законами «О банках ибанковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)».Надзор Банка России за соблюдением не являющимися кредитнымиорганизациями операторами ПС, операторами услуг платежной инфраструктурырегламентирован Положением Банка России № 381-П204.204Положение о порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимисякредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежнойинфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О130Однако представляется целесообразным выработка единого регулятивногопорядка в осуществлении надзора за соблюдением кредитными организациями,осуществляющими деятельность в виде субъекта НПС.
Так, учитывая спецификудеятельности кредитных организаций как субъектов НПС, необходимо положенияпо осуществлению надзора в НПС в отношении таких кредитных организацийинтегрировать в один законодательный акт, т. е. положения из Федеральногозакона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» перенестив Федеральный закон № 161-ФЗ.Осуществление Банком России надзора в НПС производится посредствомвыполнения следующих действий: анализ информации и документов, в том числе отчетности,касающихся деятельности субъектов НПС, а также организациии функционирования ПС; организация проведения инспекционных проверок субъектов НПС; применение мер принуждения в отношении субъектов НПС принарушении ими требований действующего законодательства.На наш взгляд, надзор в НПС можно определить как деятельность БанкаРоссии по осуществлению внешней проверки и оценки соблюдения участникамиНПС требований, норм, показателей, установленных законодательством РФ инормативными актами Банка России в целях стабильного и устойчивогофункционирования и развития ПС.Перейдем к рассмотрению места надзора в НПС относительно финансовогоконтроля и банковского надзора.Прежде всего отметим нетождественность банковского надзора и надзора вНПС, несмотря на то что они осуществляются одним уполномоченным органом— Банком России.
Во-первых, предметом надзора в НПС является соблюдениетребований законодательства участниками НПС в более узкой сфере — сференациональной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов БанкаРоссии», утв. Банком России 09.06.2012 № 381-П // Вестник Банка России. — 20.06.2012. —№ 31.131осуществления платежей в рамках ПС, т.
е. предметные области банковскогонадзора и надзора в НПС различны. Во-вторых, проверяется соответствиетребованиям, показателям, критериям, которые установлены нормативнымиактами в сфере регулирования НПС, а не банковским законодательством.Тем не менее, как мы отмечали выше, надзор за деятельностью кредитныхорганизаций — участников НПС осуществляется на основе законодательства обанковской деятельности, что не может не вызывать вопросов.
С одной стороны,такое положение вещей объяснимо. Кредитные организации действуют в рамкахгораздоболеезаконодательством,жесткихвтомтребований,числепопредъявляемыхинформационнойбанковскимбезопасности,инфраструктуре, капиталу, нормативам, резервам и т. д. Как правило, их работа вчасти совершения переводов денежных средств уже налажена на основе«банковских» требований. С другой стороны, надзор Банка России в частисоблюдения положений законодательства о НПС отличен, в первую очередьисходя из иной сферы применения законодательства, т. е.
проверяютсятребования, установленные иными нормативными актами, регулирующими иныеправоотношения. Например, банковское законодательство не регламентируеторганизационные вопросы системы управления рисками ПС — требования вданной части закреплены в Положении о бесперебойности функционированияплатежных систем и анализе рисков в платежных системах, утвержденномБанком России 31.05.2012 № 379-П205. Поэтому достаточно противоречивымявляется проведение Банком России в рамках законодательства о банковскойдеятельности надзора за оператором ПС — кредитной организацией в частисоблюдения требований данного документа.Кроме того, проведение надзора тесно связано с применением мерпринужденияв случаевыявленияуполномоченныморганомнарушенийзаконодательства.
Отметим, что некоторые исследователи не относят применениемер ответственности (принуждения) и устранение нарушений к составной части205Вестник Банка России. — 20.06.2012. — № 31.132контроля или надзора, а относят их к результатам контрольных процедур 206. Темне менее положения о применении мер принуждения структурно включены в гл. 5Закона о НПС, а также упомянуты в перечне полномочий Банка России в частиосуществления надзора согласно ч.
1 ст. 32 данного Закона. Поэтому впрактических целях мы обратим внимание на применение Банком Россиисоответствующих действий и мер в рамках надзора. В отношении кредитныхорганизаций, являющихся участниками НПС, исходя из буквального толкованияч. 3 т. 31 Закона о НПС, действия и меры принуждения, установленные ст.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
