Диссертация (1173914), страница 31
Текст из файла (страница 31)
На базе SWIFT реализованы системы платежейи расчетов более 50 стран мира, в том числе системы всех стран Евросоюза, атакжетакиеинфраструктурныепроекты,какевропейскаясистематрансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS идр.253 Несмотря на то что в ПС БР SWIFT-каналы используются наряду срасчетной сетью ЦБ РФ, риски отключения от системы SWIFT существуют: в2012 г. полностью были отключены от SWIFT банки Ирана. С 2014 г., после вводасанкций, такая мера возможна и в отношении Российской Федерации 254.До июня 2015 г. альтернативы использованию SWIFT, которая позволяетбанкам не только совершать платежи, но и выпускать банковские гарантии,документарныеаккредитивы,практическимгновеннообмениватьсяаутентичными сообщениями по разным направлениям деятельности, не было.Некой альтернативой системе SWIFT в международном пространстве можетвыступать телекс, однако он не способен обеспечить такие же надежность икачество передачи сообщений, не столь распространен в практике 255.
С внесениемНациональная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь,С. А. Бутенко и др.; ред.-сост. А. С. Воронин. — М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. — С. 164.254Отключение от SWIFT станет самой болезненной мерой для российской банковскойсистемы[Электронныйресурс].—01.09.2014.—Режимдоступа:http://www.newsru.com/finance/01sep2014/swift.html.255 Есть ли жизнь после SWIFT? [Электронный ресурс]. — 02.09.2014. — Режим доступа:http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7053800.253159изменений в Федеральный закон № 86-ФЗ256 в Российской Федерации на базеБанка России началась разработка системы, позволяющей оказывать услуги попередаче электронных сообщений по финансовым операциям, которая снимаетзависимость Российской Федерации от услуг компании SWIFT.В платежной системе Банка России он сам одновременно исполняет функцииоператора ПС, оператора услуг платежной инфраструктуры и оператора попереводу денежных средств.
При этом, в соответствии с п. 1.4 Положения № 384П, Банк России: а) предоставляет участникам ПС БР операционные услуги, услугиплатежногоклирингаирасчетныеуслуги;б) не привлекаетсторонниеорганизации в качестве операторов услуг платежной инфраструктуры дляоказания услуг платежной инфраструктуры в ПС БР. Банк России осуществляетсамостоятельное управление рисками и определяет порядок обеспечения защитыинформации.Структура участников в системе БЭСП построена следующим образом (гл. 2Положения «О системе валовых расчетов» № 303-П):1-й уровень:1) прямые участники расчетов (ПУР) — кредитные организации (ихфилиалы), включенные в Справочник БИК России в качестве ПУР, которыеимеют право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП врежиме реального времени и использовать весь спектр предоставляемых этойсистемой услуг.
В состав ПУР могут включаться клиенты Банка России, неявляющиеся кредитными организациями (их филиалами), имеющие БИК;2) особые участники расчетов (ОУР) — подразделения расчетной сети БанкаРоссии,другиеструктурныеподразделенияБанкаРоссии,включенныев Справочник БИК России в качестве ОУР, которые имеют право осуществлятьрасчеты и проводить платежи через систему БЭСП.256Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ «О внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельныхположений законодательных актов Российской Федерации» // СЗ РФ.
— 2015. — № 27. — Ст.4001.1602-й уровень: ассоциированные участники расчетов (АУР) — структурныеподразделения Банка России, не являющиеся ОУР, кредитные организации (ихфилиалы), не являющиеся ПУР, а также другие клиенты Банка России, которыеосуществляютрасчетыипроводятплатежичерезПСБРнауровнетерриториального учреждения и имеют возможность использовать отдельныеуслуги системы БЭСП.Перечень участников содержится в Справочнике участников системы БЭСП(ведется Банком России в электронном виде) с указанием реквизитов,предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также правих доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.Для участия в системе БЭСП необходимо выполнение следующих условий:- наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытогов Банке России;- наличие лицензии на осуществление банковских операций (для кредитнойорганизации);- участие в обмене электронными сообщениями с Банком Россиив соответствии с заключенным с ним договором об обмене.ДляФедеральногоказначействаиеготерриториальныхоргановпредусмотрено участие в системе БЭСП в качестве ассоциированного участникарасчетов (АУР).
Основные отличия между прямой и ассоциированной формамиучастия в системе БЭСП состоят в использовании ликвидности участников,в составе предоставляемых услуг и в регламенте проведения платежей.Предусмотрена также возможность для кредитных организаций изменитьассоциированную форму участия в системе БЭСП и являться прямым участникомрасчетов257.ТребованиякфинансовомусостояниюучастникавПСБРнеустанавливаются, поскольку законодательно закреплена обязанность БанкаВнедрение «Принципов для инфраструктур финансового рынка»: международная ироссийская практика. Оценка платежной системы Банка России на соответствие принципам //Платежные и расчетные системы. — 2015.
— № 48. — С. 77.257161России по открытию счетов в Банке России кредитным организациям,Федеральному казначейству и его территориальным органам и, соответственно,их участие в ПС БР. Однако предусмотрены правовые и технические требования кучастникам ПС БР, которые в том числе отражаются в договорах банковского(корреспондентского) счета и договорах об обмене электронными сообщениямипри переводе денежных средств в рамках ПС БР.
Рекомендуемые условияуказанных договоров приведены в письмах Банка России от 28.01.2013 № 7-Т «Орекомендуемыхусловияхдоговоракорреспондентскогосчета(субсчета),заключаемого между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом)» иот 27.03.2013 № 51-Т «О форме договора об обмене электронными сообщениямипри переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России,заключаемого между Банком России и клиентом Банка России» 258. В предметдоговора включается применение Банком России механизма двустороннего (а вперспективе — многостороннего) взаимозачета встречных платежей междукредитными организациями, а также положения об установлении механизмацентрализованного предоставления ликвидности кредитным организациям врежиме реального времени. Возможность получения кредитов возникает призаключениигенеральногокредитногодоговора —кредитнаяорганизацияполучает доступ к кредитам (внутридневным и овернайт).Банк России своим решением подключает к системе новых участников,а также приостанавливает работу имеющихся.
Отключение от БЭСП может бытькак временным, так и полным, может быть отключен один или несколькофилиалов кредитной организации либо все.Полное ограничение участия ПУР-, АУР-клиента в системе БЭСП вводитсяв следующих случаях:-приприостановленииучастияклиентавобменеэлектроннымисообщениями с Банком России в соответствии с договором об обмене;Справочно-правовая система «Консультант Плюс»; Вестник Банка России. —03.04.2013. — № 21.258162- при необеспечении ПУР информационной безопасности и несоблюденииусловий договора об обмене при осуществлении расчетов и проведении платежейчерез систему БЭСП;- при поступлении от ПУР, АУР-клиента информации о возникновениивременных технических проблем, приводящих к невозможности осуществлятьрасчеты и проводить платежи через систему БЭСП;- если необходимо ограничить проведение срочных платежей в системеБЭСП ПУР-, АУР-клиента в связи с его исключением из состава участниковсистемы БЭСП.С учетом того, что платежи в системе безотзывные и почти моментальные,в целях безопасности Банк России на практике временно отключает участниковв случае смены руководства, изменения реквизитов и в некоторых другихслучаях.
Полное отключение от системы может быть признаком проблем уданного участника: Банк России подозревает кредитную организацию в выводесредств и рассматривает возможность отзыва у него лицензии. В этой ситуации,чтобы осложнить вывод денег из банка, его отключают от БЭСП 259. Например, 24ноября 2015 г. ПАО «Балтинвестбанк» было отключено от системы БЭСП.Вероятными причинами были проблемы кредитной организации с ликвидностью.26 ноября 2015 г. от системы БЭСП был отключен АКБ «Ноосфера» (АО)260.Подводя итоги, ПС БР можно охарактеризовать как системно значимую ПС,правовым механизмом регулирования которой являются комплекс нормативноправовых актов Банка России, а также система договоров, заключаемых сучастниками ПС БР. При этом договор о корреспондентских отношениях(договор корреспондентского счета) является фундаментальным правовым актом,позволяющим кредитным организациям и иным участникам получить доступ красчетным услугам в ПС БР, а также предоставляет возможность получения259URL: http://blogfin.ru/index.php/2015/07/22/bankovskie-yelektronnye-srochnye-plat/.Дьяков, М.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
