Диссертация (1173823), страница 14
Текст из файла (страница 14)
При этомпредельная сумма микрозайма должна быть едина для всех категорийзаемщиков и не зависеть от вида микрофинансовой организации, составляя 3млн рублей. Сумма микрозайма может изменяться законодателем на уровне,соответствующем инфляции.72Глава 2. Особенности правового механизма государственногорегулирования и саморегулирования микрофинансовойдеятельности микрофинансовых организаций2.1. Основные способы правового регулирования микрофинансовойдеятельности микрофинансовых организаций в России и за рубежомП.И. Новгородцев писал, что государство есть «прежде всегопублично-правовое регулирование частной и общественной жизни»104.
Оноосуществляетсяпосредствомрегулирования.А.В.соответствующихМалькопонималподмеханизмовправовогомеханизмомправовогорегулирования "систему правовых средств, организованных наиболеепоследовательным образом в целях преодоления препятствий, стоящих напутиудовлетворенияинтересовсубъектовправа"105.С.С.Алексееврассматривал его как «взятую в единстве систему правовых средств, припомощи которой обеспечивается результативное правовое воздействие наобщественные отношения»106. Как отмечается в литературе, в правовойдоктрине господствует в целом единообразное понимание механизмаправового регулирования как системы юридических средств регулированияобщественных отношений107.
Рассмотрим систему юридических средстврегулирования микрофинансовой деятельности подробнее.Деятельностьфинансовыхорганизаций,помимообщихзаконодательных требований о порядке регистрации и деятельностиюридического лица в соответствующей юрисдикции, должна отвечать инекоторым специальным регуляторным положениям. Их необходимостьвытекает из особого статуса финансовых организаций и специфическихрисков, присущих их деятельности и влияющих на состояние финансовойсистемы страны в целом.Новгородцев П.И. Об общественном идеале.
М., 1991. С. 289.Малько А.В. Механизм правового регулирования: Лекция // Правоведение. 1996. № 3 (214). С. 57.106Алексеев С.С. Общая теория права: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ТК Велби; Проспект, 2008. С.267.107Текутьев Д.И. Правовой механизм повышения эффективности деятельности членов органов управлениякорпорации. М.: Статут, 2017. 176 с.//СПС "Консультант Плюс".10410573Такое регулирование деятельности организаций, осуществляющихдеятельность на финансовом рынке108, можно разделить на пруденциальное инепруденциальное. В юридической науке наиболее тщательно разработанопруденциальное регулирование банковской деятельности.Сам термин "пруденциальный" является специфическим банковскимтермином и происходит от английского "prudent", что буквально переводитсякак "осмотрительный", "благоразумный". Пруденциальное регулированиеозначаетрегулирование,пруденциальныхнормпродиктованноебанковскойблагоразумием.деятельности-Цельминимизироватьбанковские риски и обеспечить финансовую устойчивость кредитныхорганизаций109.
По мнению зарубежных специалистов, такое регулированиенаправлено на преодоление системных экономических рисков110, присущихопределенному виду финансовых организаций в целом.Как отмечает Н.Ю. Ерпылева, пруденциальное регулирование имеетсвоей целью обеспечение стабильного и надежного функционированиябанковской системы государства в целом, а также защиту интересоввкладчиков. Эта цель достигается с помощью государственной регистрациибанковилицензированияэкономическихнормативовбанковскойдеятельности,функционированиябанков,установленияатакжеосуществления банковского надзора, главным инструментом котороговыступает применение мер воздействия (санкций) со стороны государства111.Указанные публично-правовые требования в литературе предлагалосьСм. подробнее: раздел 1.3 Организации финансового рынка Гузнов А.Г., Рождественская Т.Э.Организации финансового рынка и финансово-правовые механизмы урегулирования их несостоятельности:монография.
М.: НОРМА, ИНФРА-М, 2016.109Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие. 3-е изд., перераб. и доп.М., 2007. С. 157.110Prudential regulation imposes standards that require firms to control risks and hold adequate capital, with thegoal of protecting the markets from the sort of meltdown that is currently under way // электронный ресурс:http://www.thisismoney.co.uk/money/news/article-1670460/Prudential-regulation.html#ixzz2H8TJHSMU, режимдоступа: свободный, последнее обращение: 20.01.2017.111Ерпылева Н.Ю. Современное валютное регулирование в российском банковском праве //Законодательство и экономика.
2011. № 12. С. 21.10874рассматривать в качестве содержания пруденциального регулированиябанковской деятельности112.Вюридическойнаукетакжеподнималсявопросоместепруденциального регулирования в правовой системе. По мнению Е.А.Ерицяна, нормы права, регулирующие отношения по государственномурегулированию банковских рисков, образуют правовой институт (институтпруденциального регулирования)113.
Аналогичного подхода придерживалсяД.В. Давиденко. Однако он в данный институт (отрасли финансового права)включал предписания, определяющие значение и методику вычисленияэкономических нормативов, а также нормативно-правовые предписания,устанавливающие и детализирующие их юридическое содержание114.В литературе под правовым институтом понимается обособленныйкомплекс правовых норм, регулирующий с помощью специфическихприемовиспособоводнородныйвидилисторонуобщественныхотношений115. Выделение института пруденциального регулирования, снашей точки зрения, является оправданным. Однако ограничение егосодержания исключительно нормами, регулирующим банковские риски, атем более – экономические нормативы, вряд ли обосновано, как и отнесениек отрасли финансового права, что будет рассмотрено в параграфе 2.2.Понятие«непруденциальноерегулирование»неявляетсяобщеупотребительным и в целом представляется менее однозначным.Авторы,которыеегоиспользуют,либопротивопоставляютнепруденциальное регулирование пруденциальному116, либо упоминают егонаряду с пруденциальным при описании регулирования банковскойТарасенко О.А., Хоменко Е.Г.
Небанковские кредитные организации: особенности создания идеятельности: монография. Москва: Проспект, 2013.113Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и контроль // Банковское дело. 2001. № 2. С. 25.114Давиденко Д.В. Пруденциальное регулирование банковской деятельности как правовой методобеспечения стабильности денежного обращения // Банковское право.
2013. № 6. С. 60 - 67.115Киримова Е.А. Правовой институт: понятие и виды: Учеб. пособие / Под ред. И.Н. Сенякина. Саратов,2000. С. 15116Попкова Л.А. Защита прав участников финансового рынка как новая функция Банка России // Банковскоеправо. 2014. № 2. С. 61 - 67.11275деятельности117. Нам удалось найти лишь один подход к пониманию целейнепруденциального регулирования.Так, в одной из научных статей118 указывается, что непруденциальноерегулированиедолжнообеспечивать:1)защитуправпотребителейфинансовых услуг; 2) создание благоприятных условий ведения бизнеса; 3)соблюдениедействующегозаконодательства.Какпредставляется,обеспечение соблюдения действующего законодательства скорее цельнадзора, нежели регулирования.
Кроме того, в этом признаке, как и впризнаке «создание благоприятных условий ведения бизнеса» отсутствуютособенности,которыерегулированиеотпозволялиостальныхбыотделитьрегулирующихнепруденциальноенорм.Такимобразом,единственным признаком непруденциального регулирования в рамкахуказанного подхода является защита прав потребителей финансовых услуг.Таковыобщиеподходыкпониманиюпруденциальногоинепруденциального регулирования банковской деятельности.Вполне очевидно, что деятельность микрофинансовых организацийимеет существенные отличия от деятельности кредитных организаций.
Этопозволяет ставить вопрос если не о принципиальных отличиях, то, какминимум, о существенных особенностях в регулировании микрофинансовойдеятельности микрофинансовых организаций по сравнению с банковскимрегулированием.Основополагающиепринципырегулированиямикрофинансовогосектора119 впервые были изложены в документе, принятом CGAP 120 в 2003году «Согласованные нормы микрофинансирования: руководящие принципырегулирования и надзора в секторе микрофинансирования». В октябре 2012 г.Тарасенко О.А. Платежные небанковские кредитные организации - новый субъект предпринимательскойдеятельности в банковской системе России // Законы России: опыт, анализ, практика.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
