Диссертация (1173823), страница 11
Текст из файла (страница 11)
В зависимости от цели, преследуемой законодателем при их введении, ихможно классифицировать следующим образом (Таблица 4):Направленные на защиту прав заемщика Направленныеназащитыправкак слабой стороны договоракредиторовмикрофинансовойорганизации, в том числе путемобеспечения ее финансовой устойчивостиобязанностимикрофинансовой - запрет микрофинансовой организацииорганизации, связанные с предоставлением обеспечивать исполнение обязательствинформации заемщику и лицу, имеющему своихучредителей(участников,намерение получить заем;акционеров);обязанностьмикрофинансовой - запрет микрофинансовой организацииорганизации гарантировать соблюдение допускатьотчуждениесвыше10%тайны об операциях своих заемщиков;имущества без одобрения высшего органа- запрет микрофинансовой организации в управления;одностороннем порядке изменять размер - запрет микрофинансовой организациипроцентных ставок и (или) порядок их выдавать займы в иностранной валюте;определения по договорам микрозайма, - обязанность соблюдать экономическиекомиссионное вознаграждение и сроки нормативы, установленные Законом № 151действия этих договоров с клиентами - ФЗ и нормативными актами Банка России;Апелляционное определение Иркутского областного суда от 15.07.2015 по делу № 336137/2015//Официально не опубликовано.85Ранее такой вид страхования предлагала СК «Держава».
Приказом Банка России от 11.02.2016 года № ОД470 у нее отозвана лицензия на осуществление страхования // Решение Арбитражного суда г. Москвы от 1июня 2016 г. по делу № А40-79694/2016, официально не опубликовано.8455индивидуальными предпринимателями илиюридическими лицами;- запрет микрофинансовой организации водностороннем порядке увеличивать размерпроцентных ставок и (или) изменятьпорядок их определения по договораммикрозайма, сокращать срок их действия,увеличиватьилиустанавливатькомиссионноевознаграждениеэтихдоговоров с клиентами - физическимилицами;- запрет микрофинансовой организацииначислять заемщику - физическому лицупроценты по договору потребительскогозайма, срок возврата потребительскогозайма по которому не превышает одногогода, за исключением неустойки (штрафа,пени) и платежей за услуги, оказываемыезаемщику за отдельную плату, в случае,если сумма начисленных по договорупроцентов достигнет трехкратного размерасуммы займа;послевозникновенияпросрочкиисполнения обязательства заемщика физического лица по возврату суммы займаи (или) уплате причитающихся процентовмикрофинансоваяорганизациязапретмикрофинансовой организации начислятьзаемщику - физическому лицу проценты подоговору потребительского займа, сроквозврата потребительского займа покоторому не превышает одного года, заисключением неустойки (штрафа, пени) иплатежей за услуги, оказываемые заемщикуза отдельную плату, в случае, если сумманачисленных по договору процентовдостигнет двукратного размера суммызайма.- обязанность раскрывать неограниченномукругулицинформациюолицах,оказывающих существенное (прямое иликосвенное)влияниенарешения,принимаемыеорганамиуправлениямикрофинансовой организации, в порядке,установленномучредительнымидокументами;- запрет микрофинансовой организацииосуществлятьлюбыевидыпрофессиональной деятельности на рынкеценных бумаг;Таблица 4.
Ограничения правоспособности микрофинансовых организацийНаделение микрофинансовых организаций специальными правами иобязанностями осуществляется законодателем с целью защиты интересовзаемщиков и кредиторов указанных организаций. Проведенный анализ невыявил каких-либо особенностей статуса микрофинансовых организаций,связанных с их влиянием на финансовую стабильность и финансовый рынокв целом. Указанный подход, учитывая цели деятельности микрофинансовыхорганизаций, в целом представляется оправданным.56Как указывалось выше, на объем правоспособности влияет также видмикрофинансовой организации.Анализируя виды микрофинансовых организаций, необходимо такжеучитывать их легальную классификацию.
Так, в соответствии с пунктом 2части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации могутосуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании (МФК)или микрокредитной компании (МКК).Указанная легальная классификация не лишена недостатков.Во-первых, представляется необоснованным использование термина«кредитный» в наименовании МКК. Соответственно, непросто объяснить,почему микрокредитнаякомпанияявляетсявидом микрофинансовойорганизации, а не кредитной организации.
Это можно сделать лишь поформальным признакам. Такой подход законодателя идет вразрез свыделяемым в доктрине принципом истинности фирменного наименования86.Очевидно,чтонаименованиеможетвводитьзаемщиковмикрокредитной компании в заблуждение, создавая у них иллюзиювзаимодействияактуальна,с кредитнойучитываяорганизацией.
Эта проблема особеннонизкийуровеньфинансовойграмотностипотенциальных заемщиков87.Во-вторых, представляется небесспорным использование термина«компания» применительно к микрофинансовой организации, поскольку онне имеет смысловой нагрузки с юридической точки зрения и упоминаетсяпреимущественно в доктрине.М.И. Кулагин указывал, что нередко акционерные общества называютакционерными или анонимными компаниями88.
Как отмечает И.Т. Тарасов,акционернымикомпаниямимыназываемсоединства(свободныеРозенберг В.В. Фирма. Догматический очерк. СПб., 1914. С.53.Стеснительные заемщики, газета "Коммерсант" // электронный ресурс: www.kommersant.ru/doc/2937618,режим доступа: свободный, последнее обращение: 20.12.2016.88М.И. Кулагин Избранные труды по акционерному и торговому праву//Электронный ресурс:http://library.brstu.ru/static/bd/klassika_ros_civilizac/Elib/220.html, режим доступа: свободный, последнееобращение: 20.01.2017.868757соединения), состоящие из нескольких физических или юридических лиц,внесших известный, для одной определенной постоянной или конечной,дозволенной хозяйственной или культурной, или культурно-хозяйственнойцели предназначенный капитал, разделенный на равные доли, называемыеакциями, и отвечающих только этим капиталом как хозяева предприятия,имеющего определенную безличную фирму, которым они публичноуправляют согласно с обнародованными ими закономерными правилами,изложенными в уставе89.
Очевидно, что в рассматриваемом случаеиспользуемым наименованием законодатель не стремился указать наорганизационно-правовую форму микрокредитной или микрофинансовойкомпании.Таким образом, термин «компания» имеет несколько значений врусском языке. С точки зрения действующего законодательства, он не имееткакого-либо правового смысла. Более того, законодатель и сам не считает еготождественным понятию «организация», поскольку, если бы это было так,понятия «микрофинансовая компания» и «микрофинансовая организация»были бы идентичными.В целом в юридической науке разделяют фирменное наименование на«корпус» (организационно-правовая форма) и «добавление» (собственнонаименование юридического лица)90.
А.П. Сергеев считает, что корпусфирменного наименования включает в себя указание не только наорганизационно-правовую форму коммерческой организации, но и на тип ипредмет деятельности, а в некоторых случаях и на иные характеристикиюридическоголица91.С.Ю.Филипповаотмечает,чтоспозицийкорпоративного права фирменное наименование является определеннойинформацией о коммерческой организации и ее участниках, структуреТарасов И.Т. Учение об акционерных компаниях. Рассуждение И. Тарасова, представленное дляпубличнойзащитынастепеньдоктора//Электронныйресурс:http://library.brstu.ru/static/bd/klassika_ros_civilizac/Elib/529.html, режим доступа: свободный, последнееобращение: 20.01.2017.90Грешников И.П. Субъекты права.
Алматы, 2001. С. 182; Сергеев А.П. Право интеллектуальнойсобственности в Российской Федерации. М., 1996. С. 523.91Сергеев А.П. Указ. соч. С. 524.8958органов управления и правоспособности, и в этом качестве оно выполняетчастичноидентифицирующую,функции92.Сучетоминформационнуюизложенногоиобязанностьобеспечительнуюмикрофинансовойорганизации указывать в своем наименовании вид микрофинансовойорганизации (ч.15 ст.5 Закона № 151-ФЗ) видится обоснованной. Однакосамо название указанных видов требует уточнения.
По нашему мнению,корректнее использовать наименования «депозитная микрофинансоваяорганизация»(взаменмикрофинансовойкомпании)и«недепозитнаямикрофинансовая организация» (взамен микрокредитной компании).Примечательны и легальные определения микрофинансовой компаниии микрокредитной компании. Они сконструированы по одному принципу, всвязи с этим рассмотрим только определение микрофинансовой компании.В соответствии с пунктом 2.1. части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗмикрофинансоваякомпания-видмикрофинансовойорганизации,осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом ограничений,установленных частями 1 и 2 статьи 12 Закона № 151-ФЗ. Она должнаудовлетворять требованиям Закона № 151-ФЗ и нормативных актов БанкаРоссии, в том числе к собственным средствам (капиталу). Для осуществлениясвоей деятельности она должна обладать правом привлекать денежныесредства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями(участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом1 части 2 статьи 12 Закона № 151-ФЗ, а также юридических лиц.Не говоря о низком качестве указанного определения с точки зренияюридической техники, обратим внимание, что в определение МФК былавключена цель использования привлекаемых ею денежных средств.
Онидолжныбытьиспользованынаосуществлениемикрофинансовойдеятельности.При буквальном толковании указанной нормы обоснован вывод, чтомикрофинансовой92компаниифактическизапрещаетсяиспользоватьФилиппова С.Ю. Фирменное право России. М.: Статут, 2016// СПС «Консультант Плюс»59привлеченные денежные средства на цели, отличные от выдачи микрозаймов,например, оплату труда работников. Однако такой вывод вряд ли корректен,поскольку в иных статьях Закона № 151-ФЗ данное ограничение отсутствует.С учетом этого видится корректным расширительное толкованиепонятие «осуществление микрофинансовой деятельности», включающее нетолько непосредственно выдачу микрозаймов, но и иную деятельностьмикрофинансовойорганизации,необходимуюилинаправленнуюнаосуществление деятельности микрофинансовой организации.Для анализа легальной классификации микрофинансовых организацийрассмотрим различия между микрофинансовыми и микрокредитнымикомпаниями, влияющие на объем правоспособности микрофинансовойорганизации (см.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
