Диссертация (1173771), страница 47
Текст из файла (страница 47)
Он отличается от общего регистрационного, т.е.разрешительного порядка создания платежных систем.В части 39 ст. 15 Закона № 161-ФЗ определены основания длярегистрации оператора платежной системы в Банке России, а такжесформулирована система признаков межбанковской платежной системы,соответствие которым фактических обстоятельств имеет юридическое значениедля организации платежной системы и участия в ней.Статус кредитной организации, которая должна стать операторомплатежной системы, позволяет ей осуществлять переводы денежных средств.Однако этот статус должен быть подтвержден лицензией (разрешением) БанкаРоссии, и этого недостаточно, чтобы создать платежную систему в348Подробнее об этом см.: Вишневский А.А.
Современное банковское право: банковскоклиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. Режим доступа:СПС «Консультант Плюс»227рассматриваемом случае. Для этого случая законом предусмотрены еще трипризнака.Во-первых, в данной кредитной организации должны быть открытыбанковские счета не менее трех операторов по переводу денежных средств,которыми являются кредитные организации, также «имеющие право наосуществление перевода денежных средств» (п.
1. ст. 11 Федерального закона№ 161-ФЗ349). Меньшее количество участников будет свидетельствовать толькооб установлении прямых корреспондентских отношений.Таким образом, минимальные количественные требования к участникам,необходимыедляобразованиямежбанковскойплатежнойсистемы,ограничиваются наличием взаимосвязи как минимум четырех кредитныхорганизаций по поводу перевода денежных средств. Это позволяет приводить вдействие все те платежные инструменты, которые в иной ситуации, применьшем количестве участников, неэффективны или их использованиеневозможно. Фактом, подтверждающим наличие взаимодействия междуопределенными кредитными организациями, будет являться система договоровприсоединения, в которую в качестве основного включен договор банковского(корреспондентского) счета, где одна из кредитных организаций являетсякорреспондентом по отношению ко всем остальным кредитным организациямучастникам.
Банк России имеет возможность осуществлять мониторинг такоговзаимодействия, т.к. кредитные организации обязаны извещать его ежемесячноо каждом корреспонденте, суммах остатка по его счету на начало и конецмесяца, а также дебетовый и кредитовый оборот за отчетный месяц350.Вторымпризнаком,свидетельствующимонеобходимостиинициирования регистрации кредитной организацией платежной системы,является349срок, в течение которогоосуществляются переводымеждуСобрание законодательства РФ. 04.07.2011. № 27. Ст.
3872.Ст. 28 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»// Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492. О порядке предоставления информациисм.: Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядкесоставления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банкРоссийской Федерации» // Вестник Банка России 25.12.2009.
№ 75–76.350228указаннымикредитнымиосуществлятьсянеменееорганизациями.трехПереводымесяцевподрядсредств(фактдолжнырегулярностивзаимодействия).И наконец, третьим важным признаком платежной системы являетсяразмерпереводимыхсредств.организацией-корреспондентомРечьвидеттечениеопревышениитрехмесяцевкредитнойдопустимогоустановленного Банком России значения сумм переводов денежных средств попоручениям кредитных организаций-респондентов351.Наличие фактов, соответствующих перечисленным признакам, и ихвзаимосвязь составляют систему фактических обстоятельств, необходимых длялегализации взаимодействия кредитных организаций в новом качестве, т.е.законтребует,чтобыкредитныеорганизацииперешлиотобычныхкорреспондентских отношений к взаимодействию в рамках платежной системымежбанковских расчетов.Законодательное требование о легализации взаимодействия кредитныхорганизаций в платежной системе преследует определенные цели.Вразвитыхстранахнормативноерегулированиевзаимодействияучастников в платежной системе в качестве основной цели определяет созданиеусловий для эффективной защиты прав и законных интересов потребителейплатежных услуг.
В частности, в странах Европейского союза в качестве основынормативного регулирования еще с момента принятия 8 декабря 1987 г.Рекомендаций 87/598/ЕЕС Европейского кодекса добросовестного поведенияпри осуществлении электронных платежей352 установлены принципы поведения351В настоящее время ограничение установлено в размере 1500 миллионов рублей (См.:Указание Банка России от 02.05.2012 № 2814-У «О размере значения переводов денежныхсредств, при превышении которого оператор по переводу денежных средств обязанобеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежнойсистемы» // Вестник Банка России. 06.06.2012. № 29).352В развитие положений данного нормативного акта были приняты РекомендацииКомиссии 88/590/ЕЕC от 17 ноября 1988 года о платежных системах, устанавливающиепринципы поведения, в частности, об отношениях между эмитентами и держателями карт;Директива 97/5/ЕС Европейского парламента и Совета от 27 января 1997 года отрансграничных переводах; Рекомендации Комиссии 97/489/ЕC от 30 июля 1997 года об229для финансовых институтов, трейдеров (провайдеров) и учреждений услуг приустановлении отношений между собой и с потребителями.Для достижения столь важной цели поставлены задачи развития самихэлектронных платежных систем, в том числе посредством установленияобязательности обеспечения технической и технологической совместимости.Это должно обеспечить потребителям свободный доступ и к самим системам, ик их платежным инструментам, а также создать не совсем равные, ностремящиеся к равенству конкурентные возможности самих платежных систем.Итогом (результатом) действия механизма правового регулирования должностать построение Единого европейского платежного пространства (SEPA).При этом отметим, что европейское специальное регулированиедеятельности операторов платежных систем закрепляет разрешительныйпорядок создания платежной системы, который имеет свои особенности посравнению с российским вариантом регулирования.
В частности, ДирективойЕС от 13 ноября 2007 г. «О платежных услугах на внутреннем рынке» особоевнимание уделяется качеству платежного учреждения – претендента наполучениеразрешения.Онодолжнообладатьустойчивойсистемойменеджмента, т.е. организационной структурой «с ясным, прозрачным илогичным распределением ответственности, иметь эффективные процедурыуправления рисками, их выявления, мониторинга и отчетности о вероятных дляучреждения рисках, а также адекватные механизмы внутреннего контроля, втом числе надежные процедуры управления и бухгалтерского учета.
Всемеханизмы, процедуры и системы должны быть соразмерны и иметьоперациях, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов,регулирующие отношения между эмитентами и пользователями этих инструментов;Регламент (EС) № 2560/2001 Европейского парламента и Совета от 19 декабря 2001 года отрансграничных платежах в евро. Однако, как указано в Преамбуле Директивы 2007/64/ЕСЕвропейского парламента и Совета от 13 ноября 2007 года о платежных услугах навнутреннем рынке, вносящей изменения в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и2006/48/ЕС и отменяющей Директиву 97/5/ЕС, перечисленные нормативные акты цели недостигли и в ЕС по-прежнему «наличие национальных правовых систем и незавершенностьправовой базы всего Сообщества являются причинами юридической неопределенности».230всеобъемлющий характер, соответствовать природе, масштабам и сложностиплатежных услуг, оказываемых платежным учреждением»353.На первоначальном этапе уполномоченным органом предлагаетсясоставить заявку, состоящую из нескольких элементов.
Во-первых, заявителемдолжны быть разработаны и утверждены программа деятельности и бизнесплан на три года и устав. Правовая природа этих документов в доктрине неопределена, но, на наш взгляд, они относятся к локальным правовым актам. Вданном случае важен факт наличия, но еще не выполнения программы и плана,поэтому требование к ним одно – соответствие по форме и содержаниюустановленным критериям. Далее, заявителем представляется документ,подтверждающий наличие начального капитала, не связанного с капиталомдругой платежной организации, кредитного учреждения, инвестиционногофонда, компании по управлению активами или страховой фирмой (если онисвязаны с платежным учреждением группой).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
