Диссертация (1173771), страница 33
Текст из файла (страница 33)
В нейпровозглашены нормы о «соблюдении добросовестности в международной практике» и«независимости обязательства».159Межбанковские отношения возникают в связи с операциями кредитныхорганизаций по поводу расчетов своих клиентов и расчетов между собой238. Сцелью повышения надежности межбанковских трансграничных платежей,минимизации расчетного, кредитного и операционного рисков, вплоть дополного их устранения, значительная их часть осуществляется черезмеждународные платежные системы239.Специализированная международная система конверсионных валютныхопераций CLS (Continuous Linked Settlement) Group Holdings AG созданачастным финансовым сектором США. Она зарегистрирована в Швейцарии, норегулируется ФРС США как банковская холдинговая группа, поскольку CLSBank International, ее оператор, зарегистрирован в качестве банковскойкорпорации по закону Эджа в США240.
CLS Bank призван управлятьмультивалютными переводами денежных средств по принципу «платеж противплатежа» по счетам центральных банков и иных базовых кредитныхучреждений 17 стран-участниц241 и присоединившихся стран, открытым в CLS,счетам CLS в центральных банках, счетам членов расчетов в CLS. Финансовая238В частности, в платежной системе Банка России собственные платежи кредитныхорганизаций составляли в период с 2007 по 2012 г. до 60 %, тогда как по поручениюфизических и юридических лиц – в пределах 30 % (См.: Цыбатов В.А., Михайловский Л.Л.,Бармапова О.Р. Перспективы использования статистики национальной платежной системыдля целей регионального прогнозирования // Деньги и кредит. 2014. № 3.
С. 50).239Известны случаи, когда кредитная организация, осуществляя безналичные расчеты внутристраны, предпочитает определять маршрут платежа не через отечественные кредитныеорганизации, а пользуясь услугами зарубежного банка-партнера.240В группу входят также созданные в соответствии с законами Англии и Уэльса CLS UKIntermediate Holdings Ltd., имеющая представительство в Токио, и CLS Services Ltd.
Крометого, CLS Bank владеет контрольным пакетом акций CLS Aggregation Services LLC (CLSAS),созданной в соответствии с законодательством штата Делавэр (США). Таким образом, CLSGroup является классическим примером транснациональной финансовой корпорации,влияющей на состояние и развитие регулирования расчетно-платежных отношений.241Финансовыми организациями стран-участниц являются Банк Мексики (по расчетаммексиканским песо), Банк Канады (канадский доллар), Банк Англии (фунт стерлинг), БанкИзраиля (шекель), Банк Японии (йена), Банк Кореи (вон), Национальный банк Дании(датская крона), Европейский центральный банк (евро), Федеральный резервный банк НьюЙорка (американский доллар), Монетарный орган Гонконга (гонконгский доллар),Монетарный орган Сингапура (сингапурский доллар), Норвежский банк (норвежская крона),Резервный банк Австралии (австралийский доллар), Резервный банк Новой Зеландии(новозеландский доллар), Южноафриканский резервный банк (южноафриканский ранд),Банк Швеции (шведская крона), Швейцарский национальный банк (швейцарский франк).160группа интегрирована с международной межбанковской системой передачиинформации и совершения платежей SWIFT (Society for Worldwide InterbankFinancial Telecommunications), международной платежной системой VisaInternational, международной платежной системой MasterCard International,Euroclear Bank SA, операционным центром расчетной системы Euroclear SystemирасчетнойсистемойClearstreamInternational.ПостроениеCLSивзаимодействие в ней финансовых институтов основано на документе подназванием «Ключевые принципы для системно значимых платежных системКомитета по платежным и расчетным системам Банка международныхрасчетов».
Данные принципы призваны оказать содействие в «сглаживании»различий правовых систем (национального законодательства), относящихся кправовым семьям континентального и англо-американского права242. CLSоценивает соответствие собственных показателей требованиям Ключевыхпринципов и публично раскрывает данные оценки. В регулированиивзаимодействия финансовых институтов в платежной системе CLS применяетсясистема договоров и контрактов, технических инструкций, регламентов,условия которых публичны и позволяют определить объективные критерииучастия и распределения рисков между участниками. Необходимо указатьтакже, что функционирование системы основано на законодательстве США:оператор CLS Bank International поднадзорен Совету управляющих ФРС США,а Федеральный резервный банк Нью-Йорка является и регулятором, инепосредственным участником платежной системы.
Кроме того, с цельюимплементации наилучшей практики корпоративного управления и банковскойдеятельности CLS-group в случае соответствия ее потребностям учитываетположенияШвейцарскогокорпоративногоуправления,кодексанаилучшейОбъединенногопрактикикодексавобластикорпоративногоуправления Англии, а также принципы управления, изложенные в Законе США242См., напр.: CLS Bank International: Assessment of Compliance with the Core Principles forSystemicallyImportantPaymentSystems.December2011//http://www.clsgroup.com/About/Documents/CLS%20Bank%20-%20Core%20Principles%20Assessment.pdf161по борьбе с корпоративным и бухгалтерским мошенничеством243.
Следуетотметить, что CLS-group оказывает влияние на деятельность Комитета поплатежным и расчетным системам, иных комитетов Банка Международныхрасчетовпутемоценкипроектовдокументов,содержащихпринципыосуществления расчетов (предотвращения расчетных рисков), внесениярекомендаций по целесообразности их принятия, инициации изменений идополнений с учетом потребностей самой CLS-group.Если система, созданная CLS-group, предназначена преимущественно дляурегулирования мультивалютных операций кредитных организаций и иныхфинансовых институтов стран-участниц, то непосредственные переводыденежных средств между кредитными организациями осуществляются черезплатежные системы, не носящие столь масштабного характера, имеющиенациональный или наднациональный (региональный) характер, но в рамкахрасчетоводнойвалютой.Примеромпоследнейслужитевропейскаямежбанковская платежная система TARGET II (Trans-European Automated RealTime Gross Settlement Express Transfer System), предназначенная для расчетов вевро, к которой присоединены в качестве участников действующие в странахеврозоны платежные системы, частные и публичные, созданные центральнымибанками.
Управляет платежной системой и наблюдает за взаимодействием вней финансовых институтов Европейский центральный банк, основываясь натех же, упомянутых нами ранее, Основополагающих принципах для системнозначимых платежных систем Комитета по платежным и расчетным системамБанка международных расчетов244.В условиях обострения конкуренции и тенденции к укрупнениюфинансовыхинститутовихдоступкуслугаммеждународныхинаднациональных платежных систем становится стратегической задачей.Поэтому стремление к участию в них кредитных организаций не только243www.cls-group. сom.CorePrinciplesforSystemicallyImportantPaymentSystems//http://www.ecb.europa.eu/paym/pdf/pol/2001_Core_Principles_report.pdf??207e6c03064215feb040e44f33f1e438244162развитых,ноиразвивающихсястранобусловленонеобходимостьюдиверсификации их бизнеса и бизнеса клиентов.
В частности, Центральныйбанк Российской Федерации заинтересован в сотрудничестве с CLS-Group,поскольку это дает возможность российским кредитным организациям,осуществляющим транснациональные переводы денежных средств, обеспечитьдоступ через публичную платежную систему (сервис БЭСП) к платежнымсервисам CLS245. Однако Банк России в своих нормативных актах,регламентирующих деятельность публичной платежной системы, указалмеханизмы имплементации Принципов для инфраструктур финансового рынка,но Ключевые принципы для системно значимых платежных систем в качествеправовой базы не упоминаются. Это не в полной мере согласуется стребованиямиСтратегии«содействоватьразвитиясовершенствованиюнациональнойправовойплатежнойосновыНПСсистемысучетомположений национальных, а также международных стандартов, принципов итребований при оказании платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры,разработанных ведущими международными организациями»246, и препятствуетгармонизации регулирования взаимодействия платежных систем.Можнопривестиидругиепримерыправовогорегулированиямежбанковских отношений на основе принципов, выработанных различнымимеждународными и иными общественными организациями.
К их числуотносятся, например, Базельский комитет по банковскому надзору и различныерейтинговые агентства.Сцельювозможностейсокращенияведенияиздержексобственногорасчетовбизнесаиполученияроссийскиеновыхкредитныеорганизации стремятся стать прямыми или ассоциированными участникамииностранных245частныхплатежныхсистем.ОднакокакпрямыеСм.: Письмо Банка России от 02.06.2014 г. № 103-Т «О рекомендуемых условиях,включаемых в договор корреспондентского счета между Банком России и кредитнойорганизацией в целях перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка Россиис участием CLS Bank International» // Вестник Банка России. 09.07.2014. № 63.246Одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013 г., протокол № 4 // Вестник БанкаРоссии. 27.03.2013. № 19.163корреспондентские отношения, так и корреспондентские отношения вплатежных системах основываются на доверительном характере, установлениекоторого возможно только после достаточно длительных межбанковскихсвязей. Для новых участников в отсутствие доверия должны быть установленыкритерии, определяющие степень их надежности и наличие потенциальныхрисков неисполнения своих обязательств.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
