Диссертация (1173771), страница 12
Текст из файла (страница 12)
Кроме того, для стимулированиямежбанковского74кредитованиявведенакомпенсационнаямера,Обязанность депонирования части средств в учреждениях Банка России на отдельныхсчетах предоставляет возможность кредитным организациям применять механизмусреднения обязательных резервов в целях краткосрочного регулирования ликвидности приусловии поддержания среднего остатка на требуемом уровне в течение месяца.60предусматривающая право Банка России заключать соглашения с банкамикредиторами о возмещении до 90 % убытков, причиненных банкамизаемщиками, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковскихопераций.
Это своеобразное «страхование риска невозврата кредита» длябанков, предоставляющих кредиты на межбанковском рынке.Все перечисленные антикризисные решения Банка России не рассчитанына реализацию посредством исключительно государственного принуждения.Более того, исследование смежных с межбанковскими расчетами отношений,складывающихся в сфере финансовых институтов, показывает, что развитиеправового регулирования и построение их механизмов ведется в том женаправлении. Основу каждого из механизмов правового регулированиясоответствующих финансовых отношений составляет система правил идоговоров,опосредующихвзаимодействиесубъектов.Крометого,сложившиеся системы, объединяющие субъектов – финансовые институты,самипосебеявляютсяправовымисредствами,вокругкоторых«располагаются» иные частноправовые средства, связанные системой правил идоговоров. Все вместе эти средства в качестве элементов включены вдейственный механизм правового регулирования.Таким образом, сложная система взаимоотношений субъектов, свободныхв проявлении предприимчивости и инициативы, не должна быть нарушена, т.к.построена она на основе принципов, соответствующих потребностям развитияэкономического оборота в рыночном хозяйстве.
Это принципы равенствасторон, недопустимости произвольного вмешательства в частные дела,неприкосновенностисобственности,свободыдоговора,свободногоперемещения товаров, услуг и финансовых средств на всей территорииРоссийской Федерации75. Следовательно, при построении механизма правовогорегулирования межбанковских расчетов перед Банком России поставленасложная75задачаорганичносовместитьпубличнуюцельобеспеченияСт. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) // Собраниезаконодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301. 5 декабря.61эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы ичастноправовые средства стимулирования ее развития.
Такая комбинация целейи принципов возникает в частной финансовой системе, где основнымифункциями государства являются наблюдение, а в случае обнаружения сбоев вкризисные периоды – стимулирующее или сдерживающее участие76.Всеэтосвидетельствуетопостроениимеханизмаправовогорегулирования отношений, возникающих в финансово-кредитной сфере, сиспользованием преимущественно частноправовых средств77.Преимущественнорегулированиячастноправовоймежбанковскиххарактеррасчетовмеханизманепосредственноправовогосвязансособенностями норм платежного права, движущей силой которого он является.Очевидно, что центральное место в платежном праве занимают нормы частногоправа, что объясняет использование в правовом механизме межбанковскихрасчетов частноправовых конструкций (договоров, гражданско-правовыхспособов обеспечения исполнения обязательств, конструкций юридическоголица и т.п.).Однако платежное право, включая межбанковское платежное право,является абстрактной статической совокупностью правил поведения.
В своюочередь, правовой механизм межбанковских расчетов представляет собойспособ преобразования норм платежного права в конкретные правоотношения,является его динамической составляющей и критерием эффективности.76При этом Банк России, в полномочия которого входит наблюдение за вверенными емуфинансовыми институтами, соблюдает частноправовые принципы, включая принципсвободы договора, но с ограничениями, предусмотренными для конструкций договораприсоединения и публичного договора.77Предположение сделано на основе анализа действующего законодательства и иныхправовых актов, регулирующих функционирование финансовых институтов в РФ, вчастности, Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161ФЗ // Собрание законодательства РФ.
04.07.2011. № 27. Ст. 3872; Положения опредоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов безобеспечения (утв. Банком России 16.10.2008 № 323-П) // Вестник Банка России. 2008. № 58.17 октября; Положения об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО сроссийскими кредитными организациями на фондовой бирже (утв. Банком России 28.11.2008№ 329-П) // Вестник Банка России.
2008. № 75. 31 декабря и др.62Принципыпостроениямеханизмаправовогорегулированиямежбанковских расчетов.Нами было доказано, что реализация цели правового регулированиямежбанковских расчетов может быть достигнута только путем соблюдения всехбазовых принципов платежного права.Обоснованию указанных принципов посвящен параграф 2 главы 2настоящей работы. Достижение указанных принципов должно соединитьразнонаправленные интересы всех участников перевода денежных средств,собратьвсоответствииспоставленнойцельюправовыесредства,способствующие ее достижению, для того чтобы построить эффективныймеханизм правового регулирования межбанковских расчетов.Принципыплатежногоправадолжныобеспечиватьгармоничноевзаимодействие различных субъектов: банков, государства и потребителейплатежных услуг.Однако для правильного формирования цели правового регулирования иадекватного выбора конкретных правовых средств необходимы принципыиного рода.
Назовем их принципами построения механизма межбанковскихрасчетов.Рассматриваемые принципы играют роль ориентиров для решенияконкретных практических задач правового регулирования межбанковскихрасчетов, например, для подготовки проектов нормативных правовых актов вобласти межбанковских расчетов.Они должны правильно формировать структуру правового механизмамежбанковских расчетов и содержание каждого входящего в него в качествеэлемента правового средства.В основе системы принципов правового механизма межбанковскихрасчетов должны лежать базовые экономические законы, имеющие общуюприроду и соединяющие воедино все интересы участников платежныхотношений.
Они должны служить средствами достижения цели правового63регулирования, которая находит общее выражение в принципах платежногоправа.Принципы правового механизма межбанковских расчетов призваныупорядочить и оптимизировать переводы денежных средств, т.е. это принципы,которые должны обеспечить баланс интересов участников платежных систем,их клиентов и государства.К числу базовых принципов правового механизма межбанковскихрасчетов, по нашему мнению, относятся:- принцип экономической эффективности;- принцип использования правовых средств в соответствии с цельюправового регулирования;- принцип приоритетного использования частноправовых средств;- принцип использования публично-правовых средств исключительно дляцелей антикризисного управления платежными системами.Такимобразом,регулированияпринципымежбанковскихформированиярасчетовнемеханизматождественныправовогопринципамплатежного права, исследованию которых посвящен параграф 2 главы 2настоящей работы.
Они являются средством достижения цели правовогорегулирования межбанковских расчетов, а принципы платежного праваявляются внешним выражением цели правового регулирования.В соответствии с указанными выше принципами должны бытьразработаны нормативные и иные правовые акты, правореализационныедокументы, опосредующие сферу расчетов и платежей, что должно обеспечитьреализацию цели межбанковского правового регулирования в платежном праве.Впруденциальномобеспечитьрегулированиипропорциональностьуказанныеприменяемыхмерпринципыдолжныоперационнымифинансовым рискам, возникающим в платежных системах, а также единыйподход к их определению.
Это позволит обеспечить постоянное развитиепруденциальногорегулирования.Разумныетребованиякавторизациипоставщиков платежных услуг, подразумевающие создание средств, которые64позволят осуществлять надлежащие платежные услуги, должны включатьусловия об обязательном присутствии кредитных организаций в платежнойсистеме в качестве управляющего и ответственного. Однако данные требованияи условия не должны усложнять структуру платежных систем, необоснованноувеличивая затраты получателей услуг и уводя платежные системы в теневуюэкономику.Требованиядолжныбытьустановленыивотношениирегулирования ответственности, распределения функций и ответственности(исключая ее «размывание») в процессе движения денежных средств (платежа),распределения потерь, в том числе между банками и потребителями.Важной задачей названных принципов являются создание условий итребований к развитию технической инфраструктуры и обеспечение еесвободногоиспользованияплатежнымисистемами.Онидолжныспособствовать повышению технической безопасности, а в случае сбоев и иныхнарушений, применению ответственности, позволяющей разумно распределитьубытки в каждой платежной системе и между платежными системами, неисключая ответственности организаторов технической инфраструктуры.Особо следует отметить значимость условий и требований, позволяющихвоплотить принципы платежного права, в частности принципа непрерывностиперевода денежных средств и осуществления платежей в режиме реальноговремени.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
