Диссертация (1173771), страница 15
Текст из файла (страница 15)
Крометого, увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств90Из доклада О.В. Веремейчик, начальника главного управления информационныхтехнологий Национального банка Республики Беларусь, на Всероссийском совещании«Национальная платежная система и роль Банка России в ее организации» // www.cbr.ru75нерезидента (нерезидентов), а также отчуждение акций (долей) кредитнойорганизации в пользу нерезидентов требует предварительного согласия БанкаРоссии. Общий объем участия иностранного капитала не должен превышать 50%.
Для деятельности кредитных организаций на фондовом рынке предусмотрен25%-ный барьер участия. Во всем остальном, что касается защиты правпотребителей и разработки стандартов банковской деятельности, ограниченияне устанавливаются, а Российская Федерация берет на себя обязательстварасширения доступа кредитных организаций с иностранным участием ксистеме страхования вкладов физических лиц. Впоследствии эти ограничения иисключение из банковской системы РФ филиалов иностранных банков былизакрепленыфедеральнымбанковскимзаконодательством.Всеэтосвидетельствует о приоритете национальных финансовых интересов передмеждународными, предусмотренными нормативными документами ВТО, чтопозволяет российским банкам избежать конкуренции на равных условиях синостранными банками. Не стоит сомневаться и в ограничении доступакредитныхорганизацийсиностраннымучастиемкгосударственнымфинансовым ресурсам, в том числе и в период кризиса. Все это может оказатьнегативное влияние на развитие международных платежных и расчетныхсистем, участниками которых являются как российские, так и иностранныекредитные организации, что не соответствует цели создания международногофинансового центра в Москве.Основным фактором, изменяющим национальные банковские системы ивлияющим на развитие безналичных расчетов, организуемых кредитнымиорганизациями, являются перманентные мировые финансовые кризисы,источником которых нередко становятся и сами кредитные организации.Невозможность устранить причины системных финансовых кризисовприводит к тому, что национальные центральные банки и иные надзорныеорганы вынуждены объединяться, сосредоточив усилия на поиске эффективныхметодов прогноза кризисных явлений и смягчения их негативных последствий.Все это фиксируется в наднациональных правовых актах, приобретающих силуобязательности во все возрастающем числе стран, как принимавших участие в76их разработке и утверждении, так и присоединившихся путем рекомендации ихк применению в своих странах.
При этом деятельность центральных банков,имеющая целью обеспечение стабильности и развития национальных денежнокредитных систем, изменяется. Контроль финансовой устойчивости отдельныхкредитных организаций, оценка индивидуальных рисков и применение мерответственности к нарушителям уже не столь эффективны. Процесс созданияплатежных и расчетных систем, включения кредитных организаций в данныесистемы в качестве операторов и участников требует новых подходов кнаблюдению и надзору.
Теперь необходим контроль всей системы с цельюустановления и предотвращения системных рисков (совокупных рисков всехучастников), в том числе рисков снижения ликвидности. Кроме того,проведениепостоянногомониторингаиспользованияпреимущественностимулирующих мер в таких системах, наблюдение за деятельностью в нихкредитных организаций должно в результате привести к совершенствованиюдеятельности самого надзорного органа, поиску и внедрению им новыхэкономических стимулов развития национальной платежной, банковскойсистемы и укреплению ее стабильности.Перечисленные действия важны для управления денежно-кредитнойсистемой в целом.
Центральным банком РФ избрана для этого монетарнаяполитика,приоритетнымнаправлениемдеятельностикоторойявляетсярегулирование и контроль инфляционных процессов. Причиной инфляциичасто становятся действия самих кредитных организаций, которые приводят кснижению их платежеспособности и ликвидности. Среди основных мер,направленныхнапреодолениенедостаточнойликвидностикредитныхорганизаций, Банком России предлагается финансовая помощь крупнейшимкредитным организациям на возвратной основе. Они, являясь центрамиплатежных систем, должны перенаправлять полученные средства к средним имелким кредитным организациям, способствуя не только восстановлению ихплатежеспособности и ликвидности, но и непрерывности и бесперебойностиосуществления межбанковских расчетов.
При этом сохраняются средние имелкие региональные банки.77Однаковпериодрегламентироватькризисапроцедуру2008–2009доступагг.среднихмеханизм,испособныймелкихбанковкгосударственным финансовым ресурсам, не действовал. Это привело кисключению большинства региональных банков в качестве самостоятельныхсубъектов из банковской системы, что негативно отразилось на деятельностипредприятий – клиентов региональных банков: они вынуждены были открыватьсчета в филиалах крупных банков, кредитная политика которых не позволяетоперативно принять решение о предоставлении кредита, выдаче банковскойгарантии и др.Кроме того, существенные задержки платежей региональными банкамине способствовали поддержанию их имиджа и значительно усложняливзаимодействие с ними территориальных учреждений Банка России и другихэлементов банковской системы.Противоречивость структуры банковской системы России усугубляетсявысоким уровнем ее конкуренции как в отраслевом, так и в территориальномразрезах, что подтверждают данные табл.
1.Таблица 1Размещение кредитных организаций по федеральным округам91ФедеральныеокругаЦентральныйв т. ч. Москва иМосковская областьСеверо-ЗападныйЮжныйСеверокавказскийПриволжскийУральскийСибирскийДальневосточныйВсего по России9101.01.2003Кол- В % квоитогуКО73855,566349,901.01.2006Кол- В % квоитогуКО71457,064951,601.04.201193Кол- В % квоитогуКО58157,852251,988142156778246132984128146677143125370475611751572710066,610,711,75,86,23,5100,0926,710,211,75,35,73,4100,06,94,75,611,65,05,72,7100,001.07.2015КолВ%вокКОитогу47960,143354,361432691324121797Данные на 01.07.2015 г.
на официальном сайте Центральногоhttp://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1508.pdf92См.: VII Всероссийский банковский форум. Нижний Новгород. 2006. С. 74.93Данные на 01.04.2011 г. на официальном сайте Центральногоhttp://www.cbr.ru/statistics/bank_system/print.asp?file=cr_inst_branch_010411.htm7,75,43,311,44,05,12,6100банкаРФбанкаРФ78Из таблицы видно, что более половины всех банков сосредоточено вМоскве и Московской области. Это повышает стратегическую зависимостьрегионов от ограниченного числа столичных банков, которая с годамиусиливается.Таким образом, государственная финансовая поддержка кредитныхорганизаций без соответствующего механизма реализации, включая и мерыответственности, не достигла цели стабилизации работы банков и предприятий– их клиентов и, следовательно, стабилизации и развития российскойэкономики в целом, что в настоящее время становится все более очевидным.Сама банковская система России не лишена внутренних проблем: в нейнет налаженной системы взаимодействия между банками различного уровня;нет единой государственной программы развития банков в регионах страны, атакже отсутствует не только стратегическая модель развития региональныхбанков, но и понимание необходимости наличия их в банковской системестраны.
Все это отрицательно сказывается на организации расчетныхправоотношений между банками, которые в рыночной экономике выступают вкачестве регулятора экономических отношений.Действующая банковская система России на протяжении двадцати летскладывалась достаточно сложно и противоречиво. Уже к началу 1992 годадействовало 1414 коммерческих банков, из них 767 были созданы на базебывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Основная ихчасть состояла из мелких банков – 1037, или 73 % от общего числа банков(уставный капитал от 5 до 25 млн руб.). Крупных банков было 24, или 2 % отобщего числа банков (уставный капитал более 200 млн руб.)94.До 1995 года продолжался рост количества банков – их стало 2 517, но с1996 года началось их сокращение за счет банкротства и по другим причинам.Однако при этом банковская система становится более развитой не только94См.: Деньги и кредит.
2001. № 3. С. 15.79внешне, но и по сути проводимых операций, так как повышается устойчивость инадежность кредитных организаций, вытесняются мелкие банки.Динамику и современное состояние банковской системы Россииотражают данные табл. 2.Таблица 2Количество и структура кредитных организаций России95Зарегистрировано кредитных организацийБанком России – всегов том числе:банковнебанковских кредитных организацийКредитные организации, имеющие право наосуществление банковских операцийКредитныеорганизации,имеющиелицензии (разрешения), предоставляющиеправо на: привлечение вкладов населения; осуществление операций в иностраннойвалюте; генеральные лицензии; проведение операций с драгметалламиКредитные организации с иностраннымкапиталом в уставном капитале, имеющиеправо на осуществление банковскихоперацийФилиалыдействующихкредитныхорганизаций на территории РоссийскойФедерацииИз них Сбербанка РоссииФилиалыдействующихкредитныхорганизаций за рубежомФилиалыбанков-нерезидентовнатерритории Российской ФедерацииКредитныеорганизации,у которыхотозвана лицензия на осуществлениебанковскихоперацийзанарушениебанковскогозаконодательстваинормативных актов Банка России95На01.02.2000 г.На01.03.2004г.На01.01.2012 г.На01.07.2015 г.236216361112104023263615833210516196377134413309787971259118879765967024315384930918066127320752824719613212823021638981688322610432807524158695414-6-6-1018305134148Таблица составлена по данным банковской статистики, опубликованным в журналах«Деньги и кредит».
2001. № 3. С .77 и 2012. № 3. С. 79, данным «Вестника Банка России».2004.№3.С.11-12,даннымсофициальногосайтаЦБРФhttp://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst80Необходимо отметить, что на эти показатели оказали существенноевлияние мероприятия государства по осуществлению первого (1998 г.) ивторого (2008 г.) этапов посткризисной реструктуризации банковской системы.Динамика показателей позволяет сделать вывод о том, что удалось сохранить встране рыночно ориентированный банковский сектор, хотя немалую долю внем занимают кредитные организации с государственным участием, чтоподтверждает его отставание в развитии. Кроме того, восстановленное недавнодоверие к российской банковской системе со стороны инвесторов (в том числеиностранных) и вкладчиков снова подорвано кризисом, имеющим ужеполитическую основу.Не вдаваясь в подробный анализ приведенных в таблице показателей, намхотелось бы обратить внимание на то, что при общем сокращении числакредитных организаций за последние пять лет в два раза увеличилоськоличество небанковских кредитных организаций.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
