Диссертация (1173771), страница 11
Текст из файла (страница 11)
№ 27. Ст. 3872.70В настоящее время Председателем Национального финансового совета является министрфинансов РФ. Ранее действовавшей редакцией ФЗ «О Центральном банке РФ (БанкеРоссии)» в составе Национального банковского совета было предусмотрено участиепредставителей кредитных организаций, а также экспертов, назначаемых ГосударственнойДумой по представлению Председателя Банка России (четыре представителя). Присутствиена заседаниях представителей банковской сферы и экспертов могло бы способствовать болееобъективному и демократичному принятию решений по вопросам, относимым ккомпетенции совета.
В частности, стихийно сложившиеся частные платежные системы вбольшинстве случаев не включали кредитные организации в качестве участников иорганизаторов расчетов. Теперь, когда принят ФЗ «О национальной платежной системе»,Центральный банк РФ организует по-новому действующие платежные системы. Если бы вмомент, когда платежные системы только начинали свою деятельность, представителиэкспертов и кредитных организаций имели возможность предлагать способы урегулированияданных отношений, включая распределение рисков, ответственности, то удалось быизбежать многих проблем, которые являются в том числе и следствием пробельностизаконодательства.55Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, чтоцель правового регулирования межбанковских расчетов устанавливаетсягосударством с учетом требований международных и наднациональныхстандартов.
К сожалению, в постановке целей не принимают участия самикредитные организации и иные участники платежных систем, их возможности вданном направлении ограничиваются обсуждением проектов нормативноправовых актов, размещенных на сайте Банка России и банковских форумах.Учесть интересы частных субъектов, поддержать их инициативупредставляется возможным в процессе определения алгоритма достиженияцелей, т.е. выбора соответствующих правовых средств. Специалисты в областифинансового права отмечают: «… государство обеспечивает особое правовоерегулирование банковской деятельности, что наиболее ярко проявляется вкризисные периоды.
Можно утверждать, что в отличие от иных сферхозяйственнойдеятельности,гдепревалируютчастноправовыеметодывоздействия, обеспечение устойчивости и развития банковской системыдостигаетсяврегулирования,первуюитолькоочередьпосредствомво–вторуюееприпублично-правовогопомощиинструментовчастноправового регулирования, а также саморегулирования»71. Однако приисследовании механизма правового регулирования межбанковских расчетов,правовых средств, используемых в качестве его элементов, особенностей ихвзаимодействия, методов регулирования возникают сомнения в приоритетностиего публично-правовой природы, что будет доказано в последующих главах.Учеными отмечено, что системные банковские кризисы имеют своюпериодичность и вместе с негативными последствиями несут и рядположительных тенденций.
В частности, уход с рынка банковских услугслабых, не способных к развитию и, следовательно, неконкурентоспособныхигроковсодействует,прозрачности71вбанковскойконечномсчете,повышениюсистемы.Крометого,надежностикризисыивынуждаютТурбанов А.В. Антикризисные механизмы в банковской системе // Банковское право.
2012.№ 1. C. 3.56государства к постоянному поиску решений по предотвращению наиболееопасных системных сбоев, связанных с остановкой движения денежных средствот плательщиков к получателям. При этом решения, предусматривающиесубординационное правовое регулирование, принятые без учета реальныхусловий взаимодействия субъектов системы, могут привести к усугублениюкризисных процессов в платежной системе и банковской системе, а вдальнейшем и к кризису реального сектора экономики.
Так, Пьянов Н.А.,определяя особенности координационного правового регулирования, пришел квыводу о том, что оно «осуществляется самими участниками общественныхотношений без вмешательства государственных либо иных компетентныхорганов.Участникиконкретныхобщественныхотношенийсамиупорядочивают свои отношения путем заключения индивидуальных договоровили совершения иных правомерных действий»72.
По нашему мнению, участиеспециальных государственных органов в экономических отношениях по методукоординации, а не субординации эффективно при стимулировании инициативысубъектов предпринимательской деятельности. В частности, Банк России,являясь субъектом с двойственной правовой природой (участвует в отношенияхсферы финансов и кредита, с одной стороны, обладая полномочиямигосударственного органа, а с другой – как юридическое лицо, обладающеестатусом кредитной организации) и имея целью обеспечение эффективного,бесперебойного функционирования платежной системы, взаимодействует вмежбанковских расчетах с частными субъектами и на паритетной основе.На основании изложенного допустим вывод, что под целью правовогорегулирования межбанковских расчетов следует понимать результатдеятельности субъектов платежных систем, который заключается вдостижении такого уровня их взаимодействия, который обеспечиваетсоблюдение всех базовых принципов платежного права.
Достижение целиправового регулирования должно обеспечивать соблюдение требований о72Пьянов Н.А. Правовое регулирование и его механизм // Сибирский юридический вестник.2003. № 1. С. 5.57безопасности и бесперебойности платежных систем, а также о защите правпотребителей платежных услуг.Средиправовыхсредствмеханизмаправовогорегулированиямежбанковских расчетов основополагающая роль принадлежит нормам права,закрепленным в законодательных актах.Мировой опыт свидетельствует о том, что успешной реализации проектовпо развитию национальных платежных систем способствовало созданиеправовой базы, обладающей следующими важными характеристиками.Во-первых, это логичность, т.е. отсутствие взаимоисключающих ипротиворечивых норм.Во-вторых, в них отражена перспективность, одновременно учтеннакопленный опыт и предусмотрены возможные инновации.И, в-третьих, отсутствие дискриминации отдельных участников рынка, атакжевзвешенность,пропорциональностьпроблемам,которыемогутвозникнуть в случае отсутствия регулирования73.В Российской Федерации законодательство, регулирующее деятельностьплатежных систем, только начинает складываться.
Законом № 161-ФЗпредусмотрено введение регулирующих процедур в несколько этапов. Покаеще нет возможности дать полную и всестороннюю оценку новомунормативному регулированию. Нет еще практики применения подзаконныхактов Банка России, не сложилась судебная практика. Кроме того, результатывзаимодействия по-новому урегулированной национальной платежной системыс институтами международного платежного пространства пока нельзя назватьположительными.
Тем не менее следует признать, что сделаны первые шаги ксозданию и систематизации правовой базы в области переводов денежныхсредств, платежей и межбанковских расчетов, что позволило ранее сделатьвывод о формировании в России платежного права.73Обаева А.С. Цель и задачи законодательства о национальной платежной системе вразвитии финансовой инфраструктуры России // Платежные и расчетные системы. Вып. 28.Всероссийское совещание «Национальная платежная система и роль Банка России в ееразвитии: Сборник докладов. М.: Новости, 2011. С.
14.58По мере апробации сложившееся законодательство будет претерпеватьзначительные изменения, что приведет к построению нового механизмаправового регулирования межбанковских расчетов. Следует отметить, что вЗаконе № 161-ФЗ нет четкого указания на цель правового регулирования и,следовательно,самосуществлениюзаконпереводовнапоминаетденежныхрасширеннуюсредств,чтоинструкциюпопротиворечитегоназначению и затрудняет оценку эффективности действия данного закона.Помимо норм права, среди которых значительное место принадлежитнормам, выработанным Банком России, к числу средств нормативногохарактера следует отнести также принципы правового регулирования,различныенормысаморегулирования,разработанныебанковскимиобъединениями и международными организациями, нормы «мягкого» права,которыеоказываютсамоесерьезноевлияниеназаконотворческуюдеятельность в банковской сфере.
Правовые особенности каждого из указанныхэлементов правового механизма межбанковских расчетов будут раскрыты впоследующих главах настоящей работы.Сучетомуказанныхособенностейправовогорегулированиямежбанковских расчетов допустимо представить следующую совокупностьэлементов механизма правового регулирования межбанковских расчетов:-средстванормативногохарактера,включающиенормыправа,содержащиеся в законодательстве, нормы-принципы, нормы «мягкого права»,нормы саморегулирования участников платежных систем, банковские обычаи,правила платежных систем;- акты индивидуального регулирования (договоры, судебные решения поспорам,возникающимизмежбанковскихплатежныхправоотношений,профессиональное суждение должностных лиц Банка России);- юридические факты как основания возникновения межбанковскихрасчетных правоотношений, включающие договоры на организацию платежныхсистем и договоры об оказании платежных услуг и т.п.;- правоотношения, возникающие в межбанковских расчетах.59Исследование указанных элементов механизма правового регулированиямежбанковских расчетов невозможно без анализа экономической основырегулирования общественных отношений в банковской сфере.
По большомусчету, все средства правового регулирования в банковской сфере и вмежбанковских расчетах по базису – экономические, и лишь приобретаяправовуюформу,онистановятсяэлементамимеханизмаправовогорегулирования. Начнем анализ с основных антикризисных мер, направленныхна предотвращение дефицита ликвидности кредитных организаций и угрозынеплатежей. Банк России в отношении кредитных организаций принял меры,целью которых является исключение или снижение риска нарушениябесперебойностимежбанковскихрасчетоввусловияхперманентногофинансового кризиса. Принятые меры облечены в форму правовых средств,имеющих преимущественно частноправовую природу. Исключение составляетизменение нормативов обязательных резервов, которое имеет дозволительнохарактер74.обязывающийМероприятияпорасширениюдоступакинструментам рефинансирования – увеличение объемов, изменение ставок исроков кредитования банков, в том числе предоставление банкам кредитов безобеспечения–призваныстимулироватьактивностьучастников,предусматривая при этом широкое использование системы договоров и правил,разработанных организатором и принятых участниками платежных систем.Особенностью перечисленных средств является и обеспечение равного доступак финансовым инструментам крупнейших игроков на рынке банковских услуг,а через них, как организаторов частных платежных систем, в условияхсвободной конкуренции должны подключиться к ресурсам и средние, и малыекредитные организации, деятельность которых также необходима конечнымпотребителям платежных и расчетных услуг.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
