Диссертация (1173771), страница 17
Текст из файла (страница 17)
В настоящее время межхозяйственные расчеты все еще остаются100Следует отметить, что юридические лица также используют прямой дебет для регулярноповторяющихся платежей.101Вестник Банка России. 2012. 28 июня. № 34.102Из доклада Сумманена К. Т. «Перспективная национальная платежная система» наВсероссийском совещании «Национальная платежная система и роль Банка России в ееорганизации» // www.cbr.ru.103Следует отметить, что розничные безналичные расчеты получили развитие в Россиисравнительно недавно.
Их история начинается с момента установки первого оборудованиядля эквайринга в розничных торговых сетях. В настоящее время данные расчеты оказываютопределяющее влияние на развитие межбанковских расчетных правоотношений.85слабым звеном в расчетной системе, так как хозяйствующие субъекты из-заинфляции имеют недостаточно оборотных средств и их недостаток нарастает,что тормозит развитие реального сектора экономики.Особенно больших размеров неплатежи достигли в финансово-банковский кризис августа 1998 года. По расчетам Министерства экономикиРоссийской Федерации, в сентябре 1998 года они превышали 1 трлнденоминированных рублей104.
В результате деньги в преобладающей частиперестали выполнять свои функции и превратились в средство учетанеплатежей и цен на товары, передаваемые по бартеру.Разумеется, кризис 1998 г. был подготовлен всем предшествующим ходомразвития экономики страны. К основным его причинам следует отнести:систематический спад производства, который сопровождался ростом числаубыточныхпредприятий,нарастаниемнеплатежей,бартераидругихненадлежащих форм расчетов; рост дефицита государственного бюджета;увеличение внешнего и внутреннего долга России; отрицательное сальдоторгового баланса страны и падение мировых цен на сырьевые товары;общемировой финансовый кризис, выразившийся в общем ухудшениифинансовой ситуации на фондовых рынках; латентный банковский кризис, прикотором определенная часть банковской системы, являясь фактическинесостоятельной, продолжала функционировать.Были, конечно, и другие причины кризиса, связанные с недостатками вуправлении экономикой и банковской системой.
Все они не стали историей ипродолжают сказываться на развитии экономики страны. Размеры неплатежейтеперь меньше, но они имеют место быть.Неплатеживмежхозяйственныхрасчетахразрушаютсистемумежбанковских расчетов, так как у банков часто не оказывается средств на ихкорреспондентских счетах, и поэтому они не могут выполнить своихобязательств перед банками-контрагентами, клиентурой в установленные сроки.104См.: Деньги и кредит. 1998. № 11.
С. 31.86В результате длительное время не происходит завершения расчетов, чтоснижает ключевое значение межбанковских расчетов в системе расчетныхотношений в стране.Необходимы,следовательно,эффективныемерынетолькопопреодолению неплатежей в системе межхозяйственных расчетов, но и порасширению межбанковских расчетов. Эту задачу нельзя разрешить без участияБанкаРоссииикоммерческихбанков,которыерасполагаюттакимитехнологиями, структурами, информацией в области расчетных отношений,которых нет больше ни у кого.Об организации и состоянии межбанковских расчетов можно судить по ихфункционированию в Нижегородской области. Валовой региональный продукт,по оценкам Министерства экономики Нижегородской области, составил в 2011году 718,6 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 годом на 18%.
Приэтом объем промышленного производства (добывающие, обрабатывающиепроизводства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды)составил 936,8 млрд руб., а объем сельскохозяйственной продукции – 51,6 млрдруб. Розничный товарооборот области вырос на 10,1 % и составил 421,5 млрдруб. Продолжали расти объемы производства на транспорте, в сфере связи истроительстве.ВсеэтипоказателиотражаютэкономическийподъемНижегородской области, а вместе с ним и развитие банковской системы. Наначало 2004 г. в области действовало 18 региональных банков, однанебанковская кредитная организация и 83 филиала инорегиональных банков.
Вней функционировали 25 РКЦ. На конец 2011 г. в Нижегородской областидействуют уже 13 самостоятельных банков с 8 их филиалами, расположеннымив регионе, а также 88 филиалами иногородних банков. Количество РКЦсократилось более чем вдвое.Следует, однако, отметить, что кредитная деятельность в банках областиразвивается медленно из-за дороговизны кредита. Кредит все еще слабоучаствует в расчетах, а при нехватке кредитных ресурсов межбанковскиерасчеты замедляются.87В Нижегородской области межбанковские расчеты осуществляются сиспользованием:1. Корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России.2.
Корреспондентскихсчетов,открытыхвдругихкредитныхорганизациях.3. Счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитныхорганизациях, осуществляющих расчетные операции.4. Счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитнойорганизации.Об объеме и структуре платежного оборота области можно судить поданным табл. 4.Таблица 4Объем и структура платежей, проведенных через платежные системыНижегородской областиНаименование показателяПо количеству1.Безналичный платежный оборот (тыс.
ед.)1.1 Платежи, проведенные через платежнуюсистему Банка России (тыс. ед.)Уд. вес в безналичном платежном оборотеВ т.ч. проведенные по системе БЭСП1.2 Платежи,проведенныечерезчастныеплатежные системы (тыс. ед.)Платежи, проведенные расчетными НКО(тыс.ед.)Платежи,проведенныечерезкорреспондентские счета КО, открытые вдругих КО (тыс. ед.)Платежи,проведенныемеждуподразделениями одной КО (тыс.ед.)Платежи, направленные клиентам в пределаходного подразделения КО (тыс. ед.)По сумме1.Безналичный платежный оборот (млрд руб.)1.1.
Платежи, проведенные через платежнуюсистему Банка России (млрд руб.)Уд. вес в безналичном платежном оборотеВ т.ч. проведенные по системе БЭСППлатежи,проведенныечерезчастныеплатежные системы (млрд руб.)2010 г.2011 г.Темп роста(снижения) в %49 14216 7125590219 85511411934 %632 43035,5%1036 047167111341332 4562 69511016 12117 22910713 85016 1191167 9954 5568 6834 79710910557%1 1693 43955%13533 88611611388Продолжение таблицы 4Наименование показателя2010 г.2011 г.Платежи, проведенные расчетными НКО(млрд руб.)Платежи,проведенныечерезкорреспондентские счета КО, открытые вдругих КО (млрд руб.)Платежи,проведенныемеждуподразделениями одной КО (млрд руб.)Платежи, направленные клиентам в пределаходного подразделения КО (млрд руб.)57Темп роста(снижения) в %1402122291082 3582 759117864891103Как видно из таблицы, определяющей является платежная система БанкаРоссии, через которую проходит примерно половина всех платежей.
При этомБанк России устанавливает не только правила, форматы и формы обмена, нозанимается также анализом операционных рисков и разработкой рекомендацийпо их предотвращению.По сравнению с 2010 годом объем межбанковских платежей по суммеувеличился на 9 %, а по количеству платежей на 14 %. Такой разрыв связан снекоторым улучшением экономической ситуации в Нижегородской области ипродолжающимися инфляционными процессами.Неразвитость в Нижегородской области прямых корреспондентскихотношений обусловлена рядом факторов. Прежде всего, этой системе расчетовприсуща высокая степень платежных рисков.
Взаимное недоверие междубанками особенно возросло после финансовых кризисов в 1998 и 2008 гг.Нельзя также не учитывать, что прямые корреспондентские отношениясвязаны с отвлечением средств для подкрепления корреспондентских счетов, аэто часто не согласуется с интересами банков.В последнее время не способствует развитию прямых корреспондентскихотношений внедрение Банком России системы БЭСП (банковских электронныхсрочныхплатежей),котораяспособнаконкурироватьстехнологиямикоммерческих банков. Тенденция, когда центральные банки берут на себяорганизацию межбанковских расчетов, является общемировой и связана с89частыми финансовыми кризисами.
Однако, по мнению многих, эта тенденцияне является положительной, поскольку центральные банки не могутсосредоточитьсянапрямыхсвоихобязанностяхпорегулированию,наблюдению, надзору в сфере финансовых институтов.Следует также признать, что организация сети корреспондентскихотношений является делом весьма сложным, для которого необходимы нетолько банки с большими финансовыми возможностями, но и организацияустойчивых экономических связей между регионами, странами. Как показываетанализ работы банков, их интересы при установлении корреспондентскихотношений носят интегральный характер. С одной стороны, они должныучитывать интересы своих учредителей и акционеров, но с другой стороны –поведение банка должно отражать позицию наиболее важных для негоклиентов, которые рассматривают банк в качестве делового партнера приреализации своих уставных интересов.
Однако это партнерство можетукрепиться через расширение прямых корреспондентских отношений междубанками,нонеимеетустойчивогохарактера,посколькуплатежиосуществляются через платежную систему.Наиболее высокий уровень развития корреспондентских отношенийхарактерен для ведущих коммерческих банков г. Москвы. Они сумели вкороткий срок не только создать свою сеть банковских учреждений в формефилиалов, дочерних банков и представительств, но и установить широкиекорреспондентские отношения с инвестиционными банками Европы, Америки,СНГ, стран Балтии и др.Необходимо также отметить, что московские банки быстро внедрились ив регионы страны. Они не только открыли корреспондентские счета для банковобластных центров, но и воспользовались чередой банкротств небольшихбанков, которые были ими скуплены и преобразованы в свои филиалы.
Этозаметили банки областных центров, они определились со своими целями изадачами, согласовали их с учредителями и выработали свою стратегию. В нейчетко обозначились региональные приоритеты, необходимость развития90партнерских отношений с банками соседних регионов, а также регионов,обеспечивающих кооперацию и единую технологическую цепочку длябанковских клиентов. Уже можно констатировать, что ведущие банкиобластных центров добились выхода в крупные финансовые центры мира путеморганизациипрямыхкорреспондентскихотношенийсизвестнымикоммерческими банками, что соответствует интересам их крупнейшихклиентов.БольшуюнагрузкувосуществленииНижегородскойобластивыполняетсистемамежбанковскихплатежейрасчетовпосчетаммежфилиальных расчетов: на ее долю приходится треть всех платежей, объемкоторых по сумме составляет 32 %.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
