диссертация (1169742), страница 25
Текст из файла (страница 25)
31.01). Мы видим, что понимание обмана в Уголовном кодексеТехаса весьма казуистично, но близко к тому смыслу, который вкладывает в этукатегориюроссийскийзаконодатель,использующийболееабстрактныеформулировки (ч. 1 ст. 159 УК РФ).Техасский законодатель не выделяет в отдельную группу посягательствана недвижимое имущество. Вместе с тем в некоторых составах данной группыоно может выступать в качестве предмета преступления. В рассматриваемомконтексте интерес представляет уголовно наказуемая подделка (ст. 32.21), в томчисле в случае, когда лицо, подделывая документы, заполучает правособственности на недвижимость; предоставление ложных сведений в целяхполучения имущества, в том числе недвижимого, или кредита (ст.
32.32);воспрепятствование осуществлению прав кредитором, имеющем обеспечение184Согласно ч. 2 ст. 28.1 УК Техаса «Определения» здание означает какое-либо строение илипостройку, предназначенные для использования или занятия с целью проживания или длякакой-либо торговой, производственной, декоративной или иной пользовательской целью.121долга (ст.
32.33); составление или подписание другого документа посредствомобмана (ст. 32.46), в том числе документа, удостоверяющего право нанедвижимое имущество. Рассмотренные выше деяния с точки зрения санкции,установленной за их совершение, могут быть как фелониями, так имисдиминорами.Специальных составов, предусматривающих ответственность за захватземельного участка или иного объекта, а также за самовольное строительство,УК Техаса не предусматривает.В американской доктрине и практике выделяется несколько видовмошенничества в сфере недвижимости (ипотечного мошенничества).1.
Мошенничество с целью проживания (20% выявленных преступлений).Как правило, преступление совершается одним лицом - заемщик предоставляетзаведомо ложные сведения о доходе и задолженности по другим кредитам,страховании жизни с целью приобрести недвижимость, проживать в ней и, вконечном счете, погасить ипотеку.2.
Мошенничество с целью извлечения преступного дохода (80%выявленных преступлений). Характерно совершение данного преступлениягруппой лиц по предварительному сговору, проведение цепочки перепродаж,подделке отчетов об оценке недвижимости, наличии подставных покупателей(«straw buyer»).Субъектами ипотечного мошенничества в США являются в основномипотечные брокеры, оценщики и сами заемщики.
Поскольку около 70%ипотечных сделок в США совершается с использованием брокеров, последниезаинтересованы в выдаче максимального количества кредитов и полученииагентской комиссии от сделки. Оценщики также играют немаловажную роль,поскольку сумма кредита зависит от отчета об оценке приобретаемого объектанедвижимости.Преступныепредоставлениизаведомодействияложныхзадолженности по кредитам и займам.самихсведенийзаемщикововыражаютсядоходах,вимуществе,1223. «Спасение» от взыскания по закладной. Данная преступная схеманацелена на домовладельцев, по кредиту которых наступил дефолт и имеетсясущественный риск взыскания по закладной. Существуют различные способы«спасения» от взыскания по закладной, например, сдача в аренду с правомобратноговыкупа,когдасобственникупредлагаетсяпродатьсвоюнедвижимость частной компании (как правило, по цене ниже рыночной) собязательством арендовать ее, арендные платежи засчитываются в стоимостьобратного выкупа.
Однако данная схема зачастую приводит к полной потересобственности, поскольку новым собственником может быть установленавысокая ставка аренды и выкупная стоимость выше рыночной.4. Схема аренды с правом обратного выкупа. Преступник предлагаеткупить у потерпевшего недвижимость, позволяя при этом проживать в ней, приусловии внесения им арендной платы. Преступник убеждает жертву, что даннаясобственность будет носить временный характер, и у последнего будетвозможность обратного выкупа после изменения условий по кредиту. Послеприобретенияправасобственностинанедвижимостьпреступникнезамедлительно рефинансирует долг по остаточной стоимости квартиры. Всеэто время преступник получает арендные платежи, не будучи собственником.
Врезультате мошеннических действий преступника потерпевший лишается своейнедвижимости и оказывается еще в более затруднительном финансовомположении. Преступник, напротив, может далее продать недвижимость третьемулицу. Данная схема может быть реализована в том числе и с использованиемпреступником подставного покупателя, при этом преступники сами готовятзаявку на получение ипотечного кредита в банк, искажая данные о доходах,имуществе, задолженности по кредитам подставного покупателя, а такжеизготовляя поддельный отчет оценщика о рыночной стоимости приобретаемойнедвижимости, существенно завышая ее рыночную стоимость.Ярким примером реализации данной схемы является уголовное дело,находившееся в производстве ФБР и Прокуратуры Южного Округа Нью-Йорка(поддерживала обвинение в суде) в отношении Ш.
Ховелла, Д. Мура, Ж.123Персауд, О. Анкрума185. Механизм совершения преступления был следующим.Мошенники в г. Нью-Йорк, США, подыскивали объекты недвижимости,ипотечная задолженность по которым составляла до 100% их рыночнойстоимости, далее по подложным получали на подставных покупателей кредиты вбанках. Подставные покупатели подбирались из ранее осужденных лиц, чейкредитный рейтинг превышал пороговый барьер предоставления кредита.
Смомента погашения ипотеки права собственности передавались преступникам.Подставным покупателям было обещано, что платежи по ипотеке за них будутделать сами преступники, а позже недвижимость будет у них выкуплена.Преступникипомимоподделкидокументов,подтверждающихкредитоспособность заемщика (справки о доходе имуществе, остатках денежныхсредств на счетах), также изготавливали отчеты о завышенной рыночнойстоимости приобретаемого имущества и далее, на основании этих документовполучалиипотечныекредиты,размеркоторыхсущественнопревышалрыночную стоимость имущества и цену договора купли-продажи с продавцом. Врезультате разница между суммой кредита и ценой договора купли-продажи исоставляла преступный доход – «сливки», которую мошенники позжепереводили на свой расчетный счет.5.
Следующая схема – «денежное вознаграждение (комиссия) отзастройщика». Данная преступная схема часто используется недобросовестнымизастройщиками для быстрой реализации квартир в новостройках, а также жилыхдомов. При этом покупателям, а также агентам по недвижимости обещаетсяуплата денежного вознаграждения (комиссии).Рассмотрим реализацию данной схемы на примере уголовного дела,находившего в производстве ФБР и Прокурора США по округу штата НевадаДаниела Д.
Богдена (поддерживал обвинение в суде) в отношении П. Вагнера,девелопера жилой недвижимости в г. Лас-Вегас. В период с 2007 по 2009 г.г. П.185Indictment. USA v. SHARMON HOWELL, DAVID MOORE, JUNE PERSAUD, and OSCARANCRUM [Electronic resource] // United States Attorney for the Southern District of New York,2009.№09CRIM.145.–3p.–Modeofaccess:http://mortgagefraud.squarespace.com/storage/Howell20Sharmon20et20al.20Indictment.pdf(дата обращения: 11.03.2018).124Вагнер разработал и реализовал преступную схему с целью быстрой продажидомов – путем «денежного вознаграждения», которое включало в себя платежипо кредитам застройщика П.
Вагнера, комиссию агентам по недвижимости запривлечение покупателей, а также авансовые платежи за новые дома самихпокупателей. Для обеспечения уплаты «денежного вознаграждения» П. Вагнер спомощью недобросовестных оценщиков изготавливал недостоверные отчеты орыночной стоимости реализуемых домов, на основании которых привлекалбанковское финансирование. Реализовав данную преступную схему, П.Вагнерпродал 75 домов.
После того как П.Вагнер перестал уплачивать свои платежи покредиту банки начали взыскания по закладным. Своими действиями П.Вагнерпричинил ущерб кредитным учреждениям в размере 18000000 ДолларовСША186.Подсудимый П. Вагнер 22.07.2013 был приговорен к 14 годам лишениясвободы с нахождением под надзором в течение 5 лет после освобождения соштрафом в размере 4400000 долларов США по пар.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
