диссертация (1169742), страница 24
Текст из файла (страница 24)
Риск мошенничества в ипотечном кредитовании // Управление вкредитной организации. – 2008. – № 6. – С. 6.172Уголовное право зарубежных стран / под ред. И.В. Козочкина. Общая и особенная части. –М., 2010. – С. 734.116посредством категории «ипотечное мошенничество» («mortgage fraud»), котораявключает в себя конкретные составы преступлений.Преступными считаются действия лица, умышленно делающего заведомоложные заявления касательно дохода, активов, долговых обязательств, либонамеренно завышающего стоимость земли или имущества, с целью оказаниявлияния на решение кредитного учреждения о предоставлении ссуды иликредита, что и является определением ипотечного мошенничества в целом. Ростипотечного мошенничества и смежных с ним составов преступлений связан впервую очередь с развитием конкуренции на рынке ипотечного кредитованияСША, снижением требований к заемщикам и упрощением порядка рассмотрениязаявок на предоставление ипотечного кредита, высокой агентской комиссиейагентов по недвижимости и ипотечных брокеров173.Мошенничествовсференедвижимостинауровнефедеральногозаконодательства представлено в виде совокупности норм, в той или иной мереохватывающих механизм неправомерного изъятия недвижимости.
В числе этихнорм следует назвать: заявления или записи в целом (пар. 1001 Титула 18 Сводазаконов США)174; сделки с Министерством жилищного строительства игородского развития» (пар. 1010 Титула 18 Свода законов США); займы и заявкина получение кредита в целом (пар. 1014 Титула 18 Свода законов США);мошенничество и связанные с ним действия в отношении документов,удостоверяющих личность (пар. 1028 Титула 18 Свода законов США);мошенничество и мошеннические действия» (пар. 1341 Титула 18 Свода законовСША); фиктивное имя или адрес (пар. 1342 Титула 18 Свода законов США);мошенничество с использованием электронных средств сообщения (пар. 1343Титула 18 Свода законов США); кредитное мошенничество (пар. 1344 Титула 18Свода законов США); покушение или сговор (пар.
1349 Титула 18 Свода законов173См.: Волеводз А.Г. Регулирование в праве США конфискации денежных средств,находящихся на счетах в иностранных финансовых организациях // Библиотека криминалиста.Научный журнал. – 2018. – № 1(36). – С. 342-352.174Art.1001 U.S. Code «Statements or entries generally» [Electronic resource] // Legal InformationInstitute. – Mode of access: http://www.law.cornell.edu/uscode/text/18/1001 (дата обращения:11.03.2018).117США); легализация (отмывание) денежных средств (пар.
1956 Титула 18 Сводазаконов США).Согласно пар. 1341 Титула 18 Свода законов США «Мошенничество имошеннические действия» «лицо, которое совершит или имеет намерениесовершить мошеннические операции с целью завладения деньгами или чужойсобственностью, используя при этом обман или лживые факты и обещания,наказывается штрафом на сумму не более тысячи долларов или тюремнымзаключением на срок не более пяти лет или применением обоих наказаний.
Еслиподобные нарушения совершены в отношении финансовой организации, налицо, совершившее преступление, может быть наложен штраф не более 1 млн.долларов США, или оно может быть приговорено к тюремному заключению насрок не более тридцати лет, или к нему могут быть применены оба этинаказания»175.Согласно пар. 1343 Титула 18 Свода законов США «кредитноемошенничество наказывается штрафом до 1 млн. долларов либо лишениемсвободы до 30 лет, или одновременно обоими наказаниями, лицо, сознательносовершающее или пытающееся совершить махинацию: 1) для мошенническогообмана финансовой организации или 2) для завладения любыми денежнымисредствами, фондами, кредитами, активами, ценными бумагами или другимимуществом, находящимся во владении или на попечении или под контролемфинансовой организации, путем ложных или мошеннических заведомонеправильных обещаний или представленных фактов»176.Достаточно строгая ответственность предусмотрена и за легализацию(отмывание) денежных средств.
Согласно пар. 1956 Титула 18 Свода законовСША «в случае если лицо, зная, что имущество добыто преступным путем,проводит финансовую операцию, представляющую результат преступнойдеятельности, данное преступление наказывается штрафом в размере до 500 000175Ларичев В.Д. Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса. – М.: Юристъ, 1996. – С.29.Волженкин Б.В. Мошенничество: Серия Современные стандарты в уголовном праве иуголовном процессе. – СПб.: Изд-во С.-Петербург. юрид. ин-та Генеральной прокуратуры РФ,1998. – С. 22.176118долларов США либо в размере двойной стоимости имущества, вовлеченного вфинансовую операцию, либо лишением свободы сроком не более 20 лет, либоприменяются оба наказания»177.Ответственность за мошеннические действия в отношении недвижимогоимущества содержится в Уголовных кодексах отдельных штатов.Например, Уголовный кодекс Штата Нью-Йорк включает в себяположение об ответственности за мошенничество в отношении ипотечногожилищного кредитования.
Статья 187 УК Штата Нью-Йорк определяетмошенничество в отношении ипотечного жилищного кредитования какумышленные действия лица, направленные на получение жилищной ипотеки спредоставлением заведомо недостоверной информации о заемщике. Согласно ст.187.25 УК Штата Нью-Йорк лицо считается виновным в совершениимошенничества в отношении ипотечного жилищного кредитования первойстепени в случае, если оно получит преступный доход от данного преступленияв размере более 1 000 000 долларов США. Данное преступление являетсяфелонией степени «B» и наказывается лишением свободы от 1 до 3 лет и от 8 до25 лет178. Нижней предел наказания применяется в отношении лиц, ранее непривлекавшихся к уголовной ответственности.
Верхний предел – для лиц, ранеепривлекавшихся к уголовной ответственности за совершение мошенничества вотношении ипотечного кредитования.Следует отметить, что за покушение на совершение преступления иливступление в преступный сговор в США, в отличие от уголовногозаконодательства РФ, устанавливается идентичная уголовная ответственность,как и за совершение самого преступления, являвшегося объектом сговора179.177Игнатов А.Н., Козочкин И.Д. Уголовное право буржуазных стран: Общая часть.
Сборникзаконодательных актов. Уголовный кодекс штата Нью-Йорк / пер. с англ. П.А. Бородина иИ.Д. Козочкина. – М.: Изд-во УДН, 1990. – С. 60.178Там же.179Art.1349 «Attempt and conspiracy», U.S. Code [Electronic resource]// Legal InformationInstitute. – Mode of access: http://www.law.cornell.edu/uscode/text/18/1349 (дата обращения:13.02.2019).119УК некоторых штатов содержат законодательные определения покушенияна преступление. Например, в ст. 903 УК штата Пенсильвания установлено, что«лицо совершает покушение, если с намерением совершить преступление оносовершаеткакое-либодействие,котороеспособствуетсовершениюпреступления»180.
Заслуживает внимания позиция А.А. Малиновского о том, чтотермин «преступный сговор» в законодательстве США зачастую обозначаетсоучастие: «лицо виновно в сговоре с другим лицом, есливступает всоглашение с другим лицом о совершении преступления… либо вступает всоглашениеопомощиподстрекательствеилидругомусовершениилицувпланировании,преступления(ст.903покушении,УКШтатаПенсильвания)181». Соучастник – лицо, имеющие намерение помочь илиоблегчить совершение преступления.По информации адвокатов по уголовным делам штата Нью-Йорк,подозреваемым в мошенничестве в сфере недвижимости часто вменяетсясовершение и иных смежных составов преступлений, таких как: хищениеимущества в крупном размере (ст.
155 УК штата Нью-Йорк); незаконноевладение похищенным имуществом (ст. 165 УК штата Нью-Йорк); подделкадокументов (ст. 170 УК штата Нью-Йорк).В связи с тем, что в большинстве американских штатов действуютсобственныеуголовныекодексы,проанализируемтакжеваспектерассматриваемой проблематики УК Техаса 1973 г.182.УК Техаса 1973 г. подчѐркивает, что в гл. 32 термин «имущество»охватывает как движимые, так и недвижимые вещи (п. «а» ч. 2 ст. 32.01).Содержится и определение некоторых видов недвижимости, например,жилища183 и здания184.180Малиновский А.А.
Сравнительное правоведение в сфере уголовного права. Учебник. – М.:Международные отношения, 2002. – С. 95.181Там же. – С. 96.182Уголовный кодекс штата Техас / науч. ред. И.Д. Козочкин; пер. с англ. Д.Г. Осипова,И.Д.Козочкина. – СПб.: Юрид. центр Пресс, 2006.183Согласно ч. 1 ст.
28.1 УК Техаса «Определения», жилище означает строение илитранспортное средство, приспособленные для ночлега людей. По смыслу закона в последнемслучае речь может идти и о движимой вещи.120Обман как элемент состава мошенничества, в том числе с недвижимымимуществом, в УК Техаса понимается, как: 1) создание или подтверждениесловом или поведением ложного впечатления о праве или факте, что способнооказатьвлияниенарешениедругогоучастникамисделки,котороепредставляется ложным самому деятелю; 2) неустранение ложного впечатленияо праве или факте, способного оказать влияние на решение другого участникасделки, ранее созданного или подтверждѐнного словом или поведением деятеля,которое представляется ложным самому виновному; 3) воспрепятствованиеполучению другим участником сделки информации, способной оказать влияниена его решение; 4) продажа, иная передача имущества без раскрытияинформации о существующем обременении, залоге (ипотеке), притязании наимущество или ином правовом ограничении права владения имуществом,независимо от действительности или требования официальной регистрациитакого обременения…, притязания на имущество или иного правовогоограниченияправавладенияимуществом;5)обещаниевыполненияобязательства… которое деятель… не намерен выполнить или заведомо знает обэтом… (ст.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
