диссертация (1169527), страница 54
Текст из файла (страница 54)
Между тем, важным факторомустойчивости международного режима является его долгосрочность, т. к. она1Forstater M. Defining and Measuring Illicit Financial Flows // Global Governance to Combat Illicit Financial Flows:Measurement, Evaluation, Innovation. New-York: Council on Foreign Relations, 2018. P. 12.219обеспечивает частоту стратегического взаимодействия среди его участников, чтопредставляет важность с точки зрения равномерного распределения выгод ииздержек.НеобходимостьрегулярногопродлениямандатаГруппыгосударствами-членами увеличивает ее зависимость от них, ограничиваясамостоятельностьинститута.СохранениеудовлетворенияпотребностейорганизованнойпреступностьюФАТФправительств,ивтозависитвремяфинансированиемоткактерроризмастепениборьбастребуетнезависимого и постоянного мониторинга.Временный характер деятельности ФАТФ представляет опасность и с точкизрения фрирайда.
Члены ФАТФ представляют не только национальные интересы,но и интересы РГТФ, в которые они входят. Формат сотрудничества в рамкахФАТФ позволяет достигать консенсуса относительно дальнейших мер поукреплению режима ПОД/ФТ на сбалансированной, взаимовыгодной основе,даже при невозможности непосредственного влияния РГТФ на принятие решенийна уровне заседаний ФАТФ.
Гипотетически, в случае чрезмерной политизациипроблемы финансирования терроризма и отказа государств-членов продлеватьмандат ФАТФ, глобальный режим ПОД/ФТ распадется на ряд региональных воглаве с РГТФ. Подобное развитие событий может привести к разнонаправленнойборьбесфинансированиемтерроризма,оставляядлятеррористическихорганизаций поле для маневрирования. С другой стороны, как заметил ШустП.М.,институционализацияФАТФвкачествепостояннодействующейорганизации на основе устава вызовет у ее контрагентов обоснованные сомненияотносительно ее правомочия на установление глобальных стандартов ПОД/ФТ1.2.отсутствие анализа издержек и выгод в рамках разработки ФАТФ иРГТФ для государств планов действий, направленных на ликвидацию недостатковв национальных системах ПОД/ФТ;Согласно ключевым принципам, принятым ФАТФ в июне 2010 г.2, каждаяюрисдикция в лице государственных и частных учреждений обеспечивает затратыШуст П.М.
Указ. соч. С. 113.Key Principles for Mutual Evaluations and Assessments.12220на соответствие Рекомендациям самостоятельно. При этом, ни ФАТФ, ни РГТФне включают в планы действий, направленных на ликвидацию недостатков внациональных системах ПОД/ФТ, анализ издержек и выгод. В результате, затратыконкретного государства или территории на внутреннюю систему ПОД/ФТоказываются неучтенными. Учитывая, что в современных условиях банки могутиметь ок. 55 млн. клиентов и более 1 млн.
отчетов о подозрительных операциях вгод1, национальные учреждения, самостоятельно оплачивающие меры ПОД/ФТ,могут не иметь достаточных ресурсов для такой деятельности. В этом случаеможно говорить о «недобровольном исчезновении» Патнэма Р. Особенно остроданная проблема стоит для стран с развивающейся экономикой.В то же время, даже для такого развитого государства, как Великобритания,расходы на соответствующие мероприятия становятся предметом озабоченности.В отчете сессии Комитета по делам Европейского Союза Палаты лордовбританского парламента, представленном 4 марта 2009 г.2, указывалось, чтоФАТФ не принимает во внимание бремя, которое несут финансовые учреждениядля приведения внутренней отчетности в соответствие с Рекомендациями.Британские банки, в среднем, выделяют в год по 36 млн.
фунтов стерлингов наПОД/ФТ эту деятельность. По оценкам Юридического общества СоединенногоКоролевства расходы на внутренние системы ПОД/ФТ в фирмах странысоставляют от тысячи до миллионов фунтов3. ПФР Великобритании получило354 186 отчетов о подозрительных операциях только в течение 2014 г, и их числопостоянно возрастает – на 10-13% ежегодно4.Создание внутренней системы ПОД/ФТ подразумевает наличие штата,ответственного за анализ финансовых операций на предмет подозрительныхтранзакций и подготовку отчетов о них.
Так, поставщик услуг по переводу денегLewis D. Speech on the importance of the FATF Global Network…Money laundering and the financing of terrorism: 19 th report of session 2008-09, Vol. 2: Evidence [Electronic resource] //HouseofLordsEUCommittee.London:TheStationaryOffice,2009.P.15.URL:http://www.publications.parliament.uk/pa/ld200809/ldselect/ldeucom/132/132ii.pdf (accessed 14.02.2015).3Money laundering and the financing of terrorism: 19 th report of session 2008-09, Vol. 1: Report [Electronic resource] //HouseofLordsEUCommittee.London:TheStationaryOffice,2009.P.37.URL:http://www.parliament.uk/documents/lords-committees/eu-sub-com-f/MoneyLaunderingReportfinal.pdf(accessed14.02.2015).4Suspicious Activity Reports (SARs): Annual Report 2014 [Electronic resource] // National Crime Agency. 2014.
P. 7.URL: http://www.nationalcrimeagency.gov.uk/publications/464-2014-sars-annual-report/file (accessed 14.02.2015).12221«Western Union» ежегодно тратит 200 млн. долл. на поиск «подозрительнойдеятельности», в то время как «JP Morgan Chase & Co.» насчитывает 9 000сотрудников, работающих по вопросам ПОД/ФТ1. Кроме того, частный секторнесет расходы на обновление электронных систем отчетности и системадминистративногоуправления,осуществляющихпостоянныймониторингфинансовых операций. Он также вынужден оплачивать тренинги и иныеобучающие программы для персонала по работе с клиентами в соответствии сРекомендациями ФАТФ, которые обновляются, в среднем, каждые 5 лет2.С каждым годом темпы увеличения издержек растут. Согласно экспертам,сумма ежегодных расходов финансовых институтов мира на системы ПОД/ФТ вближайшие несколько лет может превысить 10 млрд.
долл.3. В 2014 г. «в мировоммасштабе средние темпы роста составили 53% против 40%, прогнозируемых в2011 г.»4. Издержки ПОД/ФТ оцениваются в 0,005%-0,01% совокупных активов убанков среднего и крупного размера (активы более 1 млрд. долл.) и 0,4% – умалых банков, что в 40-80 раз больше, чем у финансовых институтов среднего икрупного размера. В абсолютных цифрах малые институты могут тратить сотнитыс.
долл. на меры ПОД/ФТ, тогда как крупные – десятки млн. долл.5.В этом свете, существует опасность использования международныхстандартов в качестве инструмента конкуренции крупными финансовымиинститутами, которые воспринимаются как более благонадежные по сравнению снебольшимиинститутами,административногонепотенциалаимеющимидостаточногосоответствоватьресурсноготехническимиаспектамстандартов ФАТФ, даже будучи не уличенными в криминальной деятельности. В1McGough C.M. Op. cit. P.
9.Money laundering and the financing of terrorism: 19 th report of session 2008-09, Vol. 2: Evidence. P. 15.3Глобальное исследование состояния дел и перспектив в области противодействия легализации доходов,полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс] // KPMG. 2014. С. 2. URL:https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/pdf/2014/06/S_AML_2r.pdf (дата обращения12.06.2015).4Там же. С. 13.; Anti-money laundering advisory services [Electronic resource] // Ernst&Young.
2014. P. 2-3. URL:http://www.ey.com/publication/vwluassets/ey-anti-money-laundering-advisory-services-en/$file/ey-anti-money-launderingadvisory-services-en.pdf (accessed 10.02.2015).5Katkov N. Trends in Anti-Money Laundering 2011 [Electronic resource] // Celent. 2011. P. 8. URL:http://studylib.net/doc/8075920/celent-aml-trends-20 (accessed 12.09.2013).2222целом, сегодня только на проверку финансовых потоков террористическихорганизаций и их спонсоров государства мира тратят до 600 млн.
долл. ежегодно1.Приэтом,невозможнооценитьреальныевыгодыотподобногобеспрецедентного инвестирования во внутренние системы ПОД/ФТ, чтоподрывает легитимность режима ПОД/ФТ в глазах общественности. Так,удовлетворенность финансовыми институтами мира системами мониторингаопераций снизилась и оценивается в среднем в 3,42 балла по 5-бальной шкале, вто время как в 2011 г. этот показатель составлял 3,6 балла2.Кроме того, страх перед огромными штрафами, которые могут достигатьмиллиардов долл.3, отзывом лицензии ведет к тому, что банки предпочитаютвместо усовершенствования внутренних систем ПОД/ФТ отказаться от деловойактивностисцелымклассомклиентов(дерискинг)4.СогласноданнымВсемирного Банка, особенно данная проблема характерна для стран повышенногориска ОД/ФТ5.
Это способствует оттоку клиентов, возможно связанных с ОД/ФТ,в зону наличной экономики, что значительно затрудняет их обнаружение6.Более того, дерискинг привел к фактическому исключению из глобальногорежима ПОД/ФТ целых стран, в основном неразвитых государств, напримерАфганистана и Сомали. Практически ни один западный банк в настоящее времяне предлагает денежные переводы в Сомали, хотя 40% населения зависит отденежных переводов из-за рубежа. Когда последний банк США, предлагающийтакие платежи, прекратил свое обслуживание в начале 2015 г., сомалийскиеамериканцы начали кампанию в “Twitter”, используя хэштэг #IFundFoodNotTerror.Терроризм в исторической ретроспективе и современных условиях.
С. 124.Глобальное исследование состояния дел и перспектив… С. 21.3McGough C.M. Op. cit. P. 12.4Lewis D. Speech on the importance of the FATF Global Network at the 50th Meeting of the Council of Europe Committeeof Experts on the Evaluation of Anti-Money Laundering Measures and the Financing of Terrorism (MONEYVAL).Strasbourg,12April,2016[Electronicresource]//FATF.URL:http://www.fatfgafi.org/publications/fatfgeneral/documents/MONEYVAL-speech-importance-of-FATF-Global-Network.html (accessed15.03.2015); Иванова И.В. Приоритетное внимание – борьбе с финансированием терроризма // Финансоваябезопасность.
2014. № 7. С. 29; Лисина И.А. Приоритетное партнерство // Финансовая безопасность. 2017. № 17. С.24-25; Annual Report (2017-2018). P. 39.5McGough C.M. Op. cit. P. 8.6Objectives for FATF – XXIX (2017-2018)… P. 2.12223Другими словами, вытеснение террористов из международной финансовойсистемы непреднамеренно облегчило им перемещение денег по всему миру1.Более того, расходы банков на внутренние системы ПОД/ФТ включаются всебестоимость банковских услуг, что, в конечном итоге, увеличивает их цену длянаселения и субъектов предпринимательства.При организации мероприятий ПОД/ФТ требуется компромисс междуувеличениемзатратнагосударственномичастномуровнях,атакжеограничением свободы действий экономических агентов, с одной стороны, иэффективностью функционирования системы и контролем за выполнениемпредъявляемых государством требований, с другой. Введение новых механизмов,особенно затратных, целесообразно осуществлять тогда, когда их преимуществапревышают незадействованный потенциал уже существующих систем.В качестве решения проблемы чрезмерного финансирования в системыПОД/ФТ может быть развитие цифровых технологий ПОД/ФТ, которые, с однойстороны, увеличивают эффективность надзорных мер, а, с другой, сокращаютиздержки на их соблюдение.
ФАТФ уже работает в этом направлении.3.отсутствие контроля ФАТФ/РГТФ в расследовании дел ОД/ФТ;ФАТФ не принимает непосредственного участия в расследовании дел пообвинению в ОД/ФТ, оставляя их в зоне ответственности национальных ПФР.Такое положение может негативно сказываться на достоверности информациипредставляемой отдельными юрисдикциями, которые под влиянием внутреннихсоображений (в т. ч. относящихся к коррупции) могут предоставлять сведения, несоответствующиедействительности.Так,безопасноеприсутствиеифинансирование террористических организаций в Западной и ЦентральнойАфрике, по заявлению ФАТФ, обеспечено поддержкой со стороны некоторыхполитиков и коррупцией на приграничных территориях2.4.недостаток четкой координации и высокого уровня сотрудничествамежду ФАТФ и РГТФ;1Neuman P.R.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
