диссертация (1169527), страница 40
Текст из файла (страница 40)
Предоплаченные карты, некоторые из которых были приобретены вБельгии, использовались исполнителями парижских атак 13 ноября 2015 г. дляоплаты автомобилей и квартир в часы, предшествующие нападениям1.Несмотря на большое разнообразие предоплаченных карт, наибольшуюозабоченность вызывают карты многоэмитентных (открытых) систем, с которыхденежныесредствамогутсниматьсячерезбанкоматывовсёммире.Подразумеваются платёжные карты фирменных сетей, позволяющие совершатьоперации с любой торговой точкой или поставщиком услуг, входящих в сеть(например «Visa», «MasterCard»).
Клиенты могут заказать перезагружаемыепредоплаченные карты через Интернет или приобрести в розничных сетях,активируя их по телефону или Интернету. Функционально они соответствуютдебетовым картам, эмитируемым банками.С точки зрения риска финансирования терроризма, такие карты могутпополняться на родине с использованием наличных денег или электроннымиспособами, не требующими отчётности, а затем незаметно выводиться за рубежбез декларирования их трансграничной перевозки.
После того, как такая картаоказывается в стране высокого риска или в стране, используемой для транзитаденег, предназначенных для финансирования терроризма, деньги обналичиваютсяпутём снятия их с карты через расположенные за рубежом банкоматы сминимальным шансом обнаружения. Единственным ограничением при этомявляется сумма разового снятия наличных денег через банкомат2.На провайдеров предоплаченных карт, суммы на которых не превышаютпороговое значение, установленное в целях ПОД/ФТ, не распространяются1From suspicion to action. Converting financial intelligence into greater operational impact [Electronic resource] //Europol. Luxembourg, 2017. P.
26. URL: https://www.europol.europa.eu/publications-documents/suspicion-to-actionconverting-financial-intelligence-greater-operational-impact (accessed 29.03.2018).2Emerging terrorist financing risks. P. 37.160требования НПК. В этой связи, установление по карте личности человека,который ее приобрел, может быть затруднено. Некоторые из этих системпредусматривают возможность управления счетом с помощью нескольких карт.Например, стороннее лицо может положить деньги с помощью одной карты, аполучатели за рубежом могут получить доступ к этим деньгам с помощью другой«связанной» карты.
Помимо этого, любой человек может получить доступ кстоимости, хранимой на таких картах, с помощью прилагаемого PIN кода, чтопозволяет отправлять карты третьим лицам проще и безопаснее, чем наличныеденьги. Наконец, некоторые карты обеспечивают возможность проведенияпереводов между физическими лицами без посредника.Однако многие крупные компании регистрируют соответствующие данныеи ведут такой же учёт, как и в отношении кредитных карт или расходныхопераций.
Такие данные могут включать информацию о самой карте, включая:дату активации карты; информацию о держателе карты (например номертелефона и адрес электронной почты); информацию об осуществлённыхоперациях; данные о времени и месте проведения операции; IP адрес,использованный при входе в систему1.Следует отметить, что подчас террористы прибегают к нескольким каналамперемещения средств одновременно, не ограничиваясь одним, разбивая нужнуюсумму на более мелкие счета ниже пороговой суммы. Одним из примеров такогокомбинирования может служить перемещение средств на финансированиетеракта в Нью-Йорке в 2001 г.
по трем каналам: 1) денежные переводы черезбанковскую систему; 2) физическое перемещение наличных; 3) обналичиваниесредств через дебетовые и кредитные карты многоэмитентных систем2.Таким образом, признавая связь отмывания денег и финансированиятерроризма, можно сделать вывод, что террористы прибегают к тем же методамперемещения средств, что и иные преступники.
В XXI в., с учетом развитиятехнологий и внедрения их в жизнь общества, в т. ч. в сферу перевода денежных1Emerging terrorist financing risks. P. 37.Roth J. Op. cit. P. 32161средств, спектр каналов финансирования терроризма расширился. Наряду страдиционно принятыми каналами (традиционные/нетрадиционные финансовыеучреждения, физическое перемещение наличных и АСДП) выделяют новыеплатежные системы, отличающиеся высокой степенью анонимностью.Учитывая возрастающий интерес бизнес-структур и НПО к новымплатежным инструментам, в т. ч.
криптовалютам, увеличивающуюся их долю вмировой экономике, а также усиливающийся контроль за традиционнымифинансовыми институтами, риски их использования в неправомерных целяхбудут увеличиваться. Как отмечают эксперты, выпуск биткоинов прекратитсяприблизительно в 2140 г.1. Уже сейчас необходимо установить четкие правиларегулирования в данной сфере, которые будут отвечать принципам безопасностии инновационной ценности новых эффективных финансовых технологий.
Сферарегулирования рисков финансирования терроризма должна быть расширена идополнена мерами, направленными на цифровое пространство. Промедление взаконодательном регулировании в этой области и фрагментарный подходгосударств сулит новыми рисками. Запретительные действия со стороны одногогосударстванеэффективны,чтотребуетболеевзвешенногоиконсолидированного подхода со стороны акторов мировой политики.«Повышение траснпарентности отчетности – наилучший вариант борьбы снесанкционированным доступом»2. Возможно, для начала следует пойти попримеру стран Азии, где утверждены меры лицензирования и мониторингаобменных пунктов криптовалют, ответственных за осуществление сбораинформации о клиентах в соответствии с процедурой НПК3.
Подобная практикапризнается и ФАТФ4. Предлагается в перспективе уделять больше вниманиясчитающейся пока неосновной информации (номера телефонов, электронныепочты, IP-адрес и т. д.)5.Сорокин К.Г. Альтернативные валюты: вариативные тренды развития новейших способов платежей // Финансоваябезопасность. 2014. № 4. С. 52-57; Лисина И.А. Bitcoin – новая виртуальная валюта в реальной экономике. С. 69-72.2Рожнова О.В. Указ.
соч. С. 15.3ENISA Opinion Paper on Cryptocurrencies in the EU. P. 11.4Public Statement – Mitigating Risks from Virtual Assets.5Достов В.Л. Виртуальные валюты и криптовалюты: новые возможности или новые риски? / В.Л. Достов, П.М.Шуст // Финансовая безопасность. 2013. № 3. С. 61-64.1162Между тем, ФАТФ оказывает заметное влияние на осуществление операцийс криптовалютами через лицензируемые обменные пункты.
Как отмечает ФанусиЯя, в мае 2018 г. крупнейшая в Южной Корее валютная биржа Bithumb объявила,что она не будет обслуживать клиентов, которые являются гражданами несотрудничающих с ФАТФ стран1.Целесообразноразработатьпрограммноеобеспечение,позволяющееавтоматизировать работу ПФР, идентифицировать и прогнозировать операцииОД/ФТ, а также решать множество аналитических задач, требующих сегоднязначительных административных и людских ресурсов. Исследователь банковскойсферы Кинг Б.
предлагает для целей ПОД/ФТ апробировать технологиюблокчейн, способную отслеживать не единичные операции, а всю цепьперемещения денежных средств в системе. Это позволит уменьшить нагрузку набанки и их клиентов, параллельно увеличивая эффективность деятельностирегулятора2. Также, подобное обеспечение позволит избежать фрагментации идублирования данных о тех же или дополнительных транзакциях.Несмотря на то, что использование машинного обучения в сфере ПОД/ФТпока находится на ранней стадии развития, эксперты в области финансовогорегулирования возлагают большие надежды на потенциал таких инструментов.Уже сейчас есть примеры положительного опыта использования цифровыхинструментов ПОД/ФТ.
В частности, Сингапурский международный комплексИнтерпола для инноваций дальше всех продвинулся в этом направлении,разработав реальный симулятор операций с криптовалютами для обученияспециалистов ПОД/ФТ на предмет выявления подозрительных операций3. Другимпримером может служить разработанная компанией “QuantaVerse” технология,основанная на искусственном интеллекте, для идентификации случаев отмыванияденег, финансирования терроризма и иных финансовых преступлений. Внастоящее время данной технологией пользуется несколько крупнейших банков1Fanusie Y.J.
Financial Authorities Confront Two Cryptocurrency Ecosystems // Global Governance to CombatIllicitFinancial Flows: Measurement, Evaluation, Innovation. New-York: Council on Foreign Relations, 2018. P. 57.2Лисина И.А. Блокчейн – основа цифровой экономики // Финансовая безопасность. 2017. № 17. С. 49-50.3Campbell-Verduyn M.C. Op. cit. P. 296.163мира. Благодаря ей смогли идентифицировать одного из наиболее влиятельныхмировых преступников, занимающихся отмыванием доходов от наркоторговли1.В перспективе, при условии решения правовых вопросов международногосотрудничества относительно секретности предоставляемой информации, можнобудет разработать международную базу данных, что значительно повыситоперативность работы ПФР по всему миру и сократит время обработкимеждународных запросов по ОД/ФТ.
Необходимость подобного обеспеченияпризнаетсяФАТФ2,Группой«Эгмонт»3,Европолом4,представителямиюрисдикций. Подобная практика существует уже в США, странах ЕС и Азии5. Врамках ЕС с 2002 г. действует децентрализованная компьютерная сеть «FIU.net»,которая объединяет все 28 ПФР ЕС и предоставляет доступ к отчетам оподозрительных транзакциях стран-членов6.***Завершая анализ финансирования терроризма как угрозы международнойбезопасности, целесообразно сделать ряд выводов:Во-первых, финансирование терроризма – сложное явление, котороезатрагивает интересы всех акторов мировой политики, не ограничиваясьгосударствами,ипредставляетопасностьнетолькосточкизренияфинансирования непосредственно террористических актов, но и с позиции кудаболее важной: обеспечения деятельности террористических организаций.Во-вторых, современные тренды системы финансирования терроризмасвидетельствуют о действующей транснациональной «экономике» терроризма,которая укоренилась в мировой экономической системе, поставив под угрозуглобальную экономическую целостность и безопасность.
Причем, даннаяLapowski I. Banks Deploy AI to Cut off Terrorists’ Funding [Electronic resource] // WIRED. 2017. Sep. 7th. URL:https://www.wired.com/story/quantaverse-ai-terrorist-funding/ (accessed 15.01.2018).2Chairman's Summary of the FATF FinTech and RegTech Forum 2017. San Jose, 25-26 May, 2017 [Electronic resource] //FATF.URL:http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/fatf-fintech-regtech-forum-may2017.html (accessed 15.01.2018).3Литвинов К.В. IT-технологии на службе финансовых разведок // Финансовая безопасность. 2013.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
