диссертация (1169527), страница 37
Текст из файла (страница 37)
Банк был зарегистрирован наКаймановых о-вах и в Люксембурге, в странах с наиболее слабым банковскимнадзором в мире в то время. В рамках расследования было установлено, что банкосуществлялпереводыдлятеррористов,террористическихорганизаций,контрабандистов и наркокартелей. Здесь же держал счета и Бен Ладен6.1Kisser S. Op. cit. P. 89-90.De Goede M.
Op. cit. P. 517.3Kisser S. Op. cit. P. 85.4Ibid. P. 86.5De Goede M. Op. cit. P. 517, 520.6Kisser S. Op. cit. P. 84-85.2147В отчёте ФАТФ, касающемся ИГИЛ, отмечаются риски и попыткииспользования отделений иракских и сирийских банков или других финансовыхучреждений,находящихсяподконтролемИГИЛ,дляосуществлениямеждународных операций в целях проведения платежей для закупки оружия ииных товаров, необходимых ИГИЛ, а также финансирования группы в целом.2.альтернативные системы денежных переводов – АСДП;Во многих странах получения денежных переводов финансовые системынедостаточно развиты.
Доступ к банковским услугам органичен, и провайдеромуслуг денежных переводов может являться основное финансовое учреждение,через которое клиенты могут осуществлять трансграничные переводы. Такоеположение дел наблюдается в Непале, Пакистане и некоторых государствахСеверной Африки и Ближнего Востока. Данные системы переводов характерныдля стран с нестабильной политической системой, включая страны, раздираемыеконфликтами, и страны базирования террористических организаций. Часто АСДП– единственный канал перевода денежных средств в регионы, где имеют местовооруженные конфликты, например в некоторые части Сомали и Афганистана. Внекоторых регионах, например в Центральной и Южной Азии, на БлижнемВостоке, они существуют гораздо дольше, чем многие современные банки.
Вцелом, ок. 2,5 млрд. взрослых людей во всем мире не имеют доступа кформальному банковскому счету, что составляет 50% взрослого населения мира1.Эксперты выделяют ряд АСДП, которые, в основном, имеют дело сналичными деньгами: хунди (Бангладеш, Пакистан), фин чиен, ху кьюан, чао ху(Китай), фо кьюан (Тайланд), нинг синг кек (Гуанчжоу (Кантон)), падала(Филиппины), black market currency exchange (Южная Америка, Нигерия, Иран),stash house (Южная Америка), хуку-ан (Гонконг), ксавилааад (Сомали)2.
АСДПосуществляют ежегодно операции на сумму 100-300 млрд. долл.. Тем не менее,центральное место по объему осуществляемых переводов среди них отдают«хавале» и «хунди». По оценкам ООН, через систему «хавала» ежегодно1FATF (2013-2017): Anti-money laundering and terrorist financing measures and financial inclusion (with a supplement oncustomer due diligence) [Electronic resource] // FATF. Paris, 2017. P. 38. URL: www.fatfgafi.org/publications/financialinclusion/documents/financial-inclusion-cdd-2017.html (accessed 17.02.2018).2Buencamino L.
Op. cit. P. 1.148переправляется ок. 200 млрд. долл.. По данным Всемирного Банка, переводыдостигают десятков млрд. долл.. В процентном соотношении, через системы«хавала» и «хунди» проходит 25%-50% всех транзакций Ближнего Востока, 5% –Филиппин, 21% – Индонезии, 50% – Пакистана1, 80%-90% – Афганистана2.В последнее время АСДП начали обслуживать более широкие сети, но этатенденция еще только развивается.
«Хавала» и другие провайдеры аналогичныхуслуг часто используются нелегальными иммигрантами, проживающими встранах с развитой банковской инфраструктурой (например в ЕС). Статуснезаконного иммигранта не позволяет им обращаться в банки и другимрегулируемымсистемампереводаиоставляетограниченныйвыборальтернативных способов недорогой отправки денежных переводов домойпосредством нерегулируемых провайдеров услуг. В связи с развернувшимсямиграционным кризисом в Европе вследствие сирийского кризиса, вероятно,данный канал перемещения средств будет набирать популярность.АСДП обладают рядом характеристик, позволяющих им конкурировать сдругими системами денежных переводов, в т.
ч. банками: более выгодные тарифы(25%-50% аналогичного банковского тарифа в зависимости от страны получателяперевода), курсы обмена валют, накладные расходы; более высокая скоростьосуществления переводов (несколько часов, максимум 1-2 дня) благодаряпроцедуре взаимных расчетов3; возможность отправлять через международнуюбанковскуюсистемуоднимпереводомсуммы,полученныеотразныхотправителей, выступая в качестве посредника; широкий географический охватопераций, в т. ч.
в самые отдаленные районы мира, где не представленытрадиционные финансовые учреждения4.Несмотря на то, что АСДП предлагают законные финансовые услугимигрантам, они могут использоваться и в незаконных целях, в т. ч. дляДобаев А.И. Экономическая безопасность и терроризм в эпоху глобализации. С. 116-117.Роль систем «Хавала» и других аналогичных услуг в отмывании денег и финансировании терроризма[Электронныйресурс]/пер.МУМФЦМ//ФАТФ.2013.С.20.URL:https://www.imolin.org/pdf/imolin/FATF_Study_on_Hawala_and_Similar_Service_Providers_RUS.pdf (дата обращения:07.03.2015).3Там же. С.
19.4Wilson J. Op. cit. P. 3.12149финансирования терроризма1. Как полагает Сандху Х., их отличительной чертойявляется анонимность, т. к. «и отправитель, и бенефициар остаются вне полязрения систем финансового мониторинга или правоохранительных органов вцелом»2. Сандху Х. называет АСДП «невидимой системой финансированиятерроризма»3. Подобной точки зрения придерживается и Ньюман П., заявляющий,что значительная сумма террористических активов никогда не входит вглобальную финансовую систему, опираясь на подобные системы платежей4.
Этосвязано, прежде всего, с недостаточным регулированием в сфере ПОД/ФТ;отсутствием должной отчетности о совершаемых переводах: ограниченныесведения о клиенте и получателе: имя/наименование получателя, номер договора,а в некоторых случаях – регистрационный номер операции (цифровой илибуквенный код для обозначения получателя); наличием нестандартных методоврасчётов с помощью денежных курьеров или взаимозачётов, часто неподразумевающих прямые денежные переводы от отправителя получателю5.Провайдеры услуг денежных переводов особенно уязвимы с точки зренияфинансирования терроризма, если их агенты или сотрудники, сознательноспособствующиеосуществлениютеррористическихгруппировок,переводовискажаютденежныхотчётностьсредствоботоперацияхлицадлязапутывания и утаивания данных.
В силу большой доли доходов мигрантов вобщем объеме переводов они смешивают легальные переводы средств мигрантовс нелегальными, что значительно затрудняет процесс их выявления.По мнению некоторых специалистов, для подготовки атак 11 сентября 2001г. в США террористы осуществили перевод в размере 100 тыс. долл. из Пакистанаименно через систему «хавала»6. До 2001 г. системой «хавала» пользовалась иДобаев А.И. Экономическая безопасность и терроризм в эпоху глобализации. C.
114.Барикенов Е.С. Альтернативные системы денежных переводов – основные источники финансированиятерроризма в Казахстане // Финансовая безопасность. 2015. № 10. С. 36-39.3Sandhu H. Presentation on Terrorism-Criminal Nexus at the United Nations Counter-Terrorism Committee SpecialMeeting on Strengthening Practical Cooperation against International Terrorism between Regional and InternationalOrganizations[Electronicresource].Vienna:OSCE,UNODC,2004.P.116.URL:https://www.unodc.org/pdf/crime/terrorism/UNCTC_Conference_Report.pdf (accessed 20.05.2016).4Neuman P.R.
Op. cit. P. 95.5Роль систем «Хавала» и других аналогичных услуг в отмывании денег и финансировании терроризма. С. 33-34.6Шкуркин В.А. Международно-политическое противодействие «отмыванию» денег… С. 88.12150«Аль-Каида», но в последнее время такие системы потеряли популярность1. Внастоящее время «хавала», имея агентов по всему миру (в т. ч. в приграничныхрайонах с территорией, контролируемой ИГИЛ), в основном, используетсятеррористами для перевода средств с целью вербовки иностранных боевиковтеррористов и переправки их в зоны конфликтов2.Существуют факты контрабанды золота и алмазов для финансированиятерроризма и связи операторов системы «хавала» в Южной Азии и на БлижнемВостоке с торговлей золотом. При экспорте и импорте золота террористыпользуются его ценовыми разницами, обусловленными культурными традициямиряда государств Южной Азии и нестабильностью местных валют.3.физическоеперемещениеналичныхсредствиоборотныхинструментов через границу курьерами;Данный способ продолжает широко использоваться в деятельноститеррористов, особенно для финансирования террористических актов.
Так, дляподготовки террористических актов в Стамбуле (Турция) в ноябре 2003 г. из150 тыс. долл. треть была доставлена курьерами группировке, ответственной заразмещение бомб3. В последнее время роль курьеров увеличивается, намечаетсятенденция ухода преступности и терроризма из банковской сферы в сферуналичных расчетов, что значительно осложняет процесс отслеживания денег.Движение наличных средств через границу преобладает в тех странах, гдеэлектронная банковская система находится в зачаточном состоянии или малоиспользуется населением.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
