диссертация (1169527), страница 38
Текст из файла (страница 38)
Отмечается рост масштабов и объемов контрабандыналичных денег через границы между транзитными странами и странами(регионами), представляющими высокий риск. Нередко деньги вывозятся в зоныконфликтов курьерами в обход мер ПОД/ФТ, применяемых в финансовыхучреждениях. Отсутствие должного контроля границ, наличие неофициальной инерегулируемой экономики обуславливает сложность выявления контрабандыналичных денег (в частности небольших сумм). Как правило, физическое1Biersteker T.-J.
Op. cit. P. 5.Emerging terrorist financing risks. P. 22.3Napoleoni L. Terrorism financing in Europe. P. 51.2151перемещение денег террористами характерно для таких регионов, как: Западная иЦентральная Африка, Ближний Восток и Южная Азия. В то же время, анализряда дел о терроризме показал, что денежные курьеры активны и между странамис хорошо функционирующей финансовой системой: в Европе и США.Подчас курьеры прибегают к конвертации валюты в товары высокойстоимости (золото, драгоценные камни).
Возможно, террористы хранят средствав золоте потому, что его стоимость относительно постоянна и не подвергаетсябольшим колебаниям. Более того, существует постоянный нелегальный рыноксбыта золота во многих регионах: Юго-Восточной, Южной и Центральной Азии,на Аравийском п-ове и в Северной Африке. В частности, талибы и члены «АльКаиды» контрабандой перевозили слитки золота курьерами через Пакистан. Втечение 1-3 недель в конце ноября-начале декабря 2001 г.
«Аль-Каида» смоглаперевести из Афганистана таким образом 10 млн. долл. наличными и золотом.4.новые платежные продукты и услуги.Способыфинансированиятерроризмапродолжаютразвиватьсяисовершенствоваться по мере изменений технологий, а также умышленныхпопыток обхода мер ПОД/ФТ. С каждым годом популярность использованияновых платежных продуктов и услуг возрастает, т.
к. они предоставляют широкиевозможности по совершению мгновенных безналичных платежей как сиспользованием, так и без использования банковского счета, что потенциальнооткрывает доступ к финансовым услугам лицам, не имеющим доступ илиимеющим ограниченный доступ к банковским счетам и услугам. Одновременно сэтим растут и риски их неправомерного использования, что привлекает вниманиесо стороны международного сообщества уже сейчас1. ФАТФ опубликовала рядтипологических исследований, в которых рассматривалось их возможноенезаконное использование. В 2013 г. и 2014 г. ФАТФ выпустила руководства поДостов В.Л. Новые финансовые инструменты в фокусе внимания ФАТФ // Финансовая безопасность.
2014. № 5.С. 54-57.1152применению риск-ориентированного подхода в отношении предоплаченных карт,мобильных платежей и систем платежей через Интернет; а также криптовалют1.Электронные и онлайн платежи, а также новые способы платежейпредставляютсобойконфиденциальности,уязвимоеместовпростойпроцедурысвязисвысокимрегистрации,уровнемвозможностимногократной регистрации и удалённого управления счетами, высокой скоростипереводов, а также повышенного внимания международного сообщества коперациям, проходящим через традиционные финансовые институты. Членытеррористических сетей могут получить доступ к регулируемой финансовойсистеме, зарегистрировав платёжные инструменты на имя третьих лиц2. Воизбежание обнаружения организаторы и пособники таких схем обеспечивают«смену» платёжных реквизитов (электронных кошельков, кредитных карт,номеров мобильных телефонов и т.
д.), размещая информацию о них в Интернете.Рассматриваякриптовалюты,новыепоявлениеплатежныекоторыхпродукты,привлеклоследуетинвестициивупомянутьплатёжнуюинфраструктуру, основанную на протоколах их программного обеспечения. Онипредоставляют потенциальную возможность повысить эффективность платежей иснизить издержки на платежи и переводы денежных средств благодаря высокойскорости переводов и низкой комиссии. В криптовалютах заинтересован рядкрупных компаний («Google», «Apple» и др.).
Осуществление микроплатежейпозволяет коммерческим компаниям монетизировать недорогие товары илиуслуги, продаваемые через Интернет. Подчас криптовалюты, особенно биткоин,приобретают сцельюпоследующегохраненияв качестве инвестиций.Существуют также конвертируемые криптовалюты, которые можно обменять нареальные или иные криптовалюты. В частности биткоины можно обменять наРуководство по применению риск-ориентированного подхода: Предоплаченные карты, мобильные платежи ионлайн платежи [Электронный ресурс] / пер.
МУМФЦМ // ФАТФ. 2013. 56 с. URL:http://www.eurasiangroup.org/files/FATF_docs/Rukovodstvo_FATF_po_primeneniyu_riskorientirovannogo_podhoda_dlya_predoplachennyh_kart_mobilnyh_platezhej_i_onlajn_platezhej_2013.pdf(датаобращения: 15.03.2015); Виртуальные валюты: ключевые определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ[Электронныйресурс]/пер.МУМФЦМ//ФАТФ.2014.85с.URL:http://www.eurasiangroup.org/files/FATF_docs/Virtualnye_valyuty_FATF_2014.pdf (дата обращения: 11.11.2016).2Ревенков П.В. Указ.
соч. С. 23-25.1153реальные деньги или золото на виртуальных биржах: «BTC China» (юани), «Mt.Gox», «BitStamp» (доллары), «BTC-e» (рубли), «Coinabul.com» (золотые монеты) 1.С одной стороны, криптовалюты открывают широкие возможности дляинноваций в финансовом секторе, но, с другой, они позволяют осуществлятьпочти анонимные переводы денежных средств в международном масштабе, чтоделает их привлекательными для преступников. Ряд экспертов считает, чтобиткоин целиком и полностью – проект некоего могущественного преступногосообщества2. Системы криптовалют характеризуются отсутствием прямоговзаимодействия с клиентами и могут позволить осуществлять почти анонимноефинансирование наличными деньгами или третьими лицами через виртуальныеобменные пункты, которые не идентифицируют надлежащим образом источникфинансирования.
Биткоин-адреса, функционирующие в качестве счетов, несодержат имён или иной идентификационной информации о клиентах, а в самойсистеме отсутствует центральный сервер или провайдер услуг. Во избежаниераскрытия персональных данных пользователям рекомендуют заводить несколькобиткоин-адресов или создавать для каждой операций новый адрес3. Биткоинпротокол не требует и не обеспечивает установление и проверку личностейучастников или формирование и ведение данных об операциях за прошедшийпериод, которые непременно увязаны с личностями участников в реальном мире.Кроме того, отсутствует центральный контролирующий орган, и внастоящее время нет программного обеспечения для целей ПОД/ФТ, с помощьюкоторого можно было бы отслеживать и выявлять схемы подозрительныхопераций4. Правоохранительные органы не в состоянии определить одноцентральное место или лицо (администратора) для проведения расследований,замораживания или ареста активов (хотя соответствующие органы могут выявитьотдельных провайдеров услуг по обмену для получения от них информации оклиентах).
Более того, данные и записи об операциях и клиентах могут вестись иЛисина И.А. Bitcoin – новая виртуальная валюта в реальной экономике / И.А. Лисина, К.Г. Сорокин // Финансоваябезопасность. 2013. № 3. С. 69-72.2Николайчук О.А. Указ. соч. С. 145.3Лисина И.А. Bitcoin – новая виртуальная валюта в реальной экономике. С. 69-72.4Виртуальные валюты: ключевые определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ… C. 17.1154храниться у разных лиц, часто находящихся в различных юрисдикциях с разнымуровнем соответствия мерам ПОД/ФТ, что дополнительно затрудняет ихдоступность для правоохранительных и регулирующих органов отдельногогосударства. Всё это обеспечивает такой уровень потенциальной анонимности,который невозможен в случае кредитных и дебетовых карт или более старыхтрадиционных систем онлайн платежей, как «PayPal», который разработал однуиз самых совершенных систем предотвращения мошенничества1.Уже сейчас операции с криптовалютами представляют риски для ихнеправомерного использования2.
К примеру, в начале октября 2013 г. ФБРзакрыло международный онлайн-базар «Шелковый путь» («Silk Road»), 70%товаров которого носили нелегальный характер, включая кокаин и героин, аоплата осуществлялась в биткоинах3. На момент закрытия оборот нелегальныхопераций через эту сеть составлял 1,2 млрд. долл. от продаж и 80 млн. долл. откомиссий операций4. 5 ноября 2013 г. была открыта вторая версия сайта с болеежесткими требованиями безопасности, но многие посетители и продавцызарегистрировались под старыми именами. При этом, в «глубинном интернете»5существуют и другие площадки, торгующие незаконными товарами в биткоинах:«Marketplace» (фальшивые документы, украденные кредитные карты), «Drugs»(наркотические и психотропные вещества), «Desert Eagle» (оружие) и др.6.В целом, риски использования криптовалют присутствуют на каждом этапеотмывания денег: размещение, расслоение, интеграция7.
В то же время, случаииспользования криптовалют в целях финансирования терроризма на данный1Goldman Z.K. Terrorist Use of Virtual Currencies: Containing the Potential Threat [Electronic resource] / Z.K. Goldman,E. Maruyama, E. Rosenberg, E. Saravalle et al. //Center for a New American Security. 2017. P. 8. URL:http://www.lawandsecurity.org/wp-content/uploads/2017/05/CLSCNASReport-TerroristFinancing-Final.pdf(accessed07.11.2017).2Биткоин становится все более заметным в расследованиях платежей между преступниками и, по оценкам, несетответственность за более 40% этих выплат в ЕС в 2015 г.
Источник: The Internet Organised Crime Threat Assessment[Electronic resource] // Europol. The Hague, 2015. P. 46. URL: https://www.europol.europa.eu/activities-services/mainreports/internet-organised-crime-threat-assessment-iocta-2015 (accessed 15.09.2017).3Ревенков П.В. Указ. соч. С. 37.4Brill A. Op. cit. P. 21.5«Глубинный интернет» - часть Всемирной сети, которая не индексируется поисковыми системами.
Источник:Горностаев А.Г. «Глубинный Интернет» как средство содействия обеспечению анонимности транзакций прииспользовании альтернативных способов платежей / А.Г. Горностаев, К.Г. Сорокин // Финансовая безопасность.2014. № 5. С. 80.6Лисина И.А. Bitcoin – новая виртуальная валюта в реальной экономике. С. 69-72.7Campbell-Verduyn M.C. Op. cit. P.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
