Диссертация (1152579), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Вторым уровнем – фундаментом системыявляются финансовые организации - кредитные и некредитные финансовыеорганизации, осуществляющие основной оборот денежных средств на финансовомрынке.Для взаимодействия субъектов системы необходима эффективная работавсех элементов механизма финансового мониторинга. При этом механизмфинансового мониторинга будет являться комплексом нормативно-правовыхактов, правил, методов, способов и мер, направленных на исполнение специальныхфункцийгосударственныхкомпетентныхинститутовпоотношениюкпрофессиональной деятельности агентов финансов услуг, их финансовых операцийи сделок, в целях предупреждения и противодействия фактам легализациинезаконных доходов и снижения рисков вовлечения финансовых организаций всомнительные операции клиентов.Ведущую роль в оздоровлении российской экономики, формировании иподдержании антиотмывочной системы, ведении надзорной и регулятивнойдеятельности играет Центральный Банк Российской Федерации.

В соответствии сФедеральным законом от 23.07.2013 №251-ФЗ «О внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации в связи с передачей ЦентральномуБанку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзорув сфере финансовых рынков» Банк России был наделен функциями регулирования,контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями в целях:Федерации;обеспечения устойчивого развития финансового рынка Российской42эффективного управления рисками, возникающими на финансовыхрынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризиснымситуациям;защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках,страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемыхтаковымивсоответствиисостраховымзаконодательством,атакжезастрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков иучастников негосударственного пенсионного фонда по негосударственномупенсионномуобеспечению,иныхпотребителейфинансовыхуслуг(заисключением потребителей банковских услуг).48Федеральный закон №251-ФЗ внес ряд изменений в законодательные актыРФ в целях повышения уровня качества регулирования, контроля и надзора засубъектамифинансовогорынка,обеспечениястабильностиегоработы,основываясь на передовом международном опыте использования системы единогомегарегулятора.

Создание мегарегулятора финансового рынка дало возможностьизбежать конфликтов при взаимодействии различных государственных надзорныхорганов, сделав более прозрачной регулятивную и надзорную деятельность. БанкРоссии получил ответственность в части нормативно-правового регулирования,надзора и контроля субъектов финансового рынка. Банк России наделенкомпетенцией проводить проверки деятельности некредитных финансовыхорганизаций, направлять обязательные для исполнения предписания, а такжеприменять меры в случае неисполнения требований федеральных законов,регулирующих деятельность некредитных финансовых организаций.48ст.

14 Федерального закона от 23 июля 2013 года №251-ФЗ «О внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному Банку Российской Федерацииполномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // Российская газета - 31.07.2013- №166431.4 Анализ состояния современной системы противодействия легализациидоходов в некредитных финансовых организацияхОдной из первостепенных проблем мирового сообщества продолжаетоставаться выстраивание контрольных и регулятивных механизмов, направленныхна противодействие легализации доходов от противозаконной деятельностиучастников финансовых отношений. Причиной данного рода преступленийявляется сокрытие реального источника происхождения денежных средств ижажда получения сверхприбыли, где способом получения незаконных денегвыступают такие явления, как уход от налогообложения, коррупция, незаконныйоборот наркотиков, оружия, нелегальная миграция, и другие.

Владельцынезаконного дохода не имеют возможности свободно распоряжаться им, не придавему правомерный вид, поэтому в целях легализации незаконных доходовиспользуется институты финансовой системы государства. Все эти процессыснижают уровень доверия со стороны внешних инвесторов, сокращают объемналоговых выплат, уменьшают поступления в государственный бюджет, создаваясерьезные препятствия на пути к стабильному экономическому росту и подрываяосновы безопасности государства.Принимая во внимание возможные последствия легализации доходов,полученных незаконным путем, задачи выравнивания механизмов регулированияи надзора за деятельностью финансовых организаций, в том числе и за секторомнекредитных финансов организаций, также являющихся субъектами первичногофинансового мониторинга, возложены на Центральный Банк РоссийскойФедерации.

Анализ правового поля РФ показал отсутствие определения понятия«некредитная финансовая организация», что позволило сформулировать иподробнее раскрыть суть данного вида финансовых организаций.По нашему мнению, некредитная финансовая организация - это юридическоелицо, которое в целях извлечения прибыли от своей профессиональнойдеятельности, лицензируемой Банком России, за исключением лицензии на44осуществление банковских операций, является посредником финансовых услуг,согласноправам,предусмотреннымфедеральнымизаконамиРоссийскойФедерации о профессиональной деятельности финансовых организаций (заисключением кредитных организаций), одновременно является субъектомотдельного сектора финансового рынка, выделенного Банком России, в областяхпрофессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, страхового дела, рынкаколлективных инвестиций и микрофинансовой деятельности (рисунок 9).Рисунок 9 - Инфраструктура субъектов первичного финансового мониторинга нароссийском финансовом рынкеСтатистические данные о количестве субъектов, которые имеют лицензию наосуществление своей деятельности в качестве финансовых агентов и одновременноявляются субъектами первичного финансового мониторинга представлены втаблице 2.45Таблица 2 – Количественная характеристика субъектов финансового рынка РФ(ед.), имеющих действующую лицензию по состоянию на 01.06.201649ПоказательКоличество субъектовКредитные организации действующие- всего зарегистрировано в ЦБ РФНекредитные финансовые организации;- Профессиональные участники рынка ценныхбумаг- Субъекты страхового дела- Субъекты микрофинансирования- Субъекты коллективных инвестицииУдельный вес,%66999418 7873,4%47596,6%42316 4171472На рисунке 10 представлен сравнительный анализ количества субъектовпервичного финансового мониторинга.Кредитные организации3%Профессиональныеучастники РЦБ3%Коллективныеинвестици8%Субъекты страховогодела2%МФО84%Рисунок 10 - Количественный анализ субъектов финансового рынка РФ посостоянию на 01.06.2016Исходя из выше представленных данных на рисунках 9, 10 и в таблице 2,можно сделать вывод, что с вступлением в силу Федерального закона от 23.07.2013№251-ФЗ50 о наделении Банка России полномочиями мегарегулятора финансовогорынка на плечи последнего упали обязанности контролировать весь некредитныйСоставлено автором по информационно-аналитическим материалам ЦБ РФФедеральный закон от 23.07.2013 №251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные актыРоссийской Федерации в связи с передачей Центральному Банку Российской Федерации полномочий порегулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // Российская газета - 31.07.2013 - №166495046финансовый рынок, который более чем в 28 раз превышает банковский сектор.Однозначно такие изменения не могли пройти бесследно и не отразиться накачестве выполнения Банком России основных функций.

Создание единого органауправления должно унифицировать ранее существовавшие различные методынадзора за деятельностью субъектов финансового рынка.51Созданиеновогоинституциональногоорганакакмегарегуляторафинансового рынка определено стремлением создания мирового финансовогоцентра как основы инновационного развития экономики страны и модернизацииинструментов финансового рынка.52 Бесспорно, что с этого момента Центробанкужесточил политику надзора по отношению к кредитным организациям, и об этомговорит статистика: за 2013 год было отозвано 11 лицензий на осуществлениебанковской деятельности, в 2014 году этот показатель вырос в 6 раз, а в течение2015 года было аннулировано еще 74 банковские лицензии53.По мнению заместителя Председателя Банка России Д.Г.

Скобелкина, особоевнимание в настоящее время Центральный Банк уделяет профессиональнымучастникам рынка ценных бумаг (далее - ПУРЦБ) и микрофинансовыморганизациям (МФО), т.к. именно эти НФО чаще всего попадают под рискивовлечения в схемы легализации незаконных доходов.54 Но несмотря на последнее,положительныммоментомможносчитатьвысокуюстепеньразвитостироссийского финансового рынка, т.к. увеличение количества его участниковстремится к обострению конкуренции: сильные будут развиваться и идти вперед, аслабые отсеются естественным путем. Однако рынок не может работать сам посебе, т.к. это приведет к анархии и последующему упадку всей финансовойсистемы.Бикбулатов В.Р.

Характеристики

Список файлов диссертации