Диссертация (1152579), страница 3
Текст из файла (страница 3)
на жилую недвижимость в Испании за2008-2015 гг., евро 9Попытки ввести запрет на покупку недвижимости российскими резидентамипроявляли и финские власти. В начале 2014 года финские депутаты предложилизаконопроект о запрете продажи финской недвижимости нерезидентам Евросоюзаили Европейского экономического союза, или на условии, что нерезидентФинляндии должен проживать в стране не менее пяти лет, но законопроект так ине был одобрен. Представители финских властей комментируют свои попыткизапретить продажу недвижимости россиянам в связи с опасностью вовлеченияфинансовой системы страны в процессы отмывания денег.
Такие сделки приводятк искусственному увеличению цен на финскую недвижимость и потерюконкурентоспособности финнов на покупку такой недвижимости. По статистике,9Составлено автором по материалам испанской оценочной компании TINSA. URL:// http://www.hoffmanninternational.com/Tinsa__%D0%9E%D0%B1%D0%B7%D0%BE%D1%80_%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BA%D0%B0_%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8.html15представленной «Российской газетой», россияне (в основном это жители СанктПетербурга и Ленинградской области) ежегодно заключают 400-500 сделок снедвижимостью в Финляндии.
Например, в Руоколахти доля россиян – участниковсделок с недвижимостью составляет примерно одну треть. 10Мировой финансовый кризис еще больше усугубил данную ситуацию.Финансово-кредитные организации, находясь в состоянии нехватки ликвидныхсредств, стали чаще привлекать «грязные деньги». По словам бывшего главы УНПООН Антонио Коста, в острой фазе кризиса ряд банков в мире был спасенблагодарявложениювихактивынесколькихмиллиардовдолларов,предоставленных наркокартелями.11Таким образом, незаконные деньги попадают в легальную финансовуюсистему, подвергая угрозам экономическую безопасность государства, подрывая еерепутацию, угрожая потерей доверия со стороны других участников мировойфинансовой системы, а также потерей инвестиционной привлекательности.Конец ХХ столетия ознаменовался глобальным скачком в технологическомпрогрессе человечества.
Развитие информационных технологий, созданиевсемирной паутины и интернета позволило объединить все компьютеры мира водну глобальную информационную сеть и разработать ряд инновационныхпродуктов и сервисов расчетов и платежей. На рубеже ХХ-ХХI столетий интернетстал неотъемлемым инструментом мировой финансовой системы.
Активноеиспользование внутренних и трансграничных электронных переводов привело кразвитию новых традиционных и альтернативных способов осуществленияплатежных операций таких, как предоплаченные карты, электронные кошельки,мобильный банкинг, системы денежных переводов типа «Хавала», виртуальныевалюты. Все эти новые способы финансовых операций могут производиться какнациональными,10такииностраннымиоператорамиипровайдерами,URL: http://www.rg.ru/2013/12/27/finlandia.htmlЧиханчин Ю.А. Международное сотрудничество в сфере борьбы с легализацией доходов, полученныхпреступным путем, и финансированием терроризма, как фактор укрепления глобальной и региональнойбезопасности.
Финансовая безопасность. 2013. №1 - С. 71116осуществляться между физическими или юридическими лицами внутри одногорегиона или юрисдикции, или принимать статус трансграничной операции. Однаконенадлежащий надзор над инновационными методами платежных операцийподвержен рискам легализации денежных средств.Впоследнеевремянафинансовомрынкеразвиттакойспособинвестирования, как венчурное финансирование. Крупные венчурные фондыинвестируют в стартапы, которые в 90% случаев занимаются развитием интернеттехнологий.
Таким образом, развивая инновационные продукты, инвесторы даютзеленый свет развитию новых финансовых операций, например, использованиювиртуальных валют или, как их еще называют, криптовалют. Чаще всегокриптовалюты используются для приобретения товаров и услуг, либо в качествеинвестиционного инструмента или инструмента спекулятивной торговли. По своейсути использование виртуальных валют способствует повышению экономическойэффективности платежных систем и денежных переводов, снижая операционныезатраты на проведение сделки, например, отсутствие комиссионных издержек припроведении операции.
Но обладая рядом положительных свойств, виртуальныевалютыявляютсяуязвимымфинансовыминструментом.Предоставляяанонимность, виртуальные валюты позволяют не идентифицировать клиента,осуществляя анонимные переводы без регистрации операций, которые в реальноммиреобязательныприпроведениифинансовойоперации.Отсутствиецентрализованного надзорного органа, в компетенцию которого входило быосуществлениеправовогорегулированияотношенийучастниковсделки,использующих виртуальные валюты, а также специального программногообеспечения, которое позволяло бы выявлять подозрительные операции свиртуальной валютой, приводит к высоким рискам вовлечения цифровыхфинансовых услуг в процессы отмывания преступных доходов. А ужесточениеполитики по противодействию незаконным финансовым операциям в банковскомсекторе и секторе некредитных финансовых организаций приводит к образованию17новых теневых площадок только не в реальном секторе экономики, а на просторахвсемирной сети в виде использования криптовалют в незаконных целях.Согласно ст.
27 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «ОЦентральном Банке Российской Федерации», официальной валютой РФ являетсярубль, а введение на территории РФ денежных суррогатов запрещается.12 БанкРоссии отмечает, что операции с виртуальными валютами «носят спекулятивныйхарактер, осуществляются на так называемых «виртуальных биржах» и несутвысокий риск потери стоимости».13 Росфинмониторинг поддерживает мнениеЦентрального Банка РФ и относит операции с виртуальной валютой квысокорисковым. Таким образом, все сделки, совершаемые с использованиемкриптовалют могут быть отнесены к категории подозрительных, т.е. направленныхналегализацию(отмывание)преступныхдоходовилифинансированиетерроризма.14Исследование влияния процессов легализации незаконных доходов наэкономическуюбезопасностьгосударства,егоконкурентоспособностьиинвестиционную привлекательность приводит к необходимости обратиться кцифрам.
Непрозрачность финансовой системы государств, наличие в мировойпрактике офшорных юрисдикций, анонимных банковских счетов, сокрытиеистинногобенефициарногонеконтролируемыхфинансовыхвладельца,инструментовпоявлениевлияетинновационныхнаформированиенезаконных финансовых капиталов, которые перемещаются по миру, оставляя свойслед в каждом государстве-убежище уже в состоянии законно полученных,отмытых денег.Официальной статистики о перемещении теневых капиталов в мире несуществует, т.к.
невозможно точно подсчитать масштаб всех неучтенных денег,которые тем или иным незаконным или скрытым способом поменяли владельца,12ст. 27 Федерального закона от 10.07.2002 №86 «О Центральном Банке Российской Федерации» //Российская газета - 13.07.2002 - №12713URL: http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=27012014_1825052.htm14URL: http://www.fedsfm.ru/news/95718форму или даже место нахождения. Но в мировой практике существуютспециальные исследовательские агентства, которые занимаются оценкой потоковтеневых капиталов.По мнению американской некоммерческой исследовательской организацииGlobal Financial Integrity (GFI) ежегодно перемещается по всему миру около 1трлн.долл.15 В эту сумму входят денежные средства, полученные в результатекоррупции, ухода от уплаты налогов и других уголовных преступлений.
Дляоценки теневых потоков GFI использует огромный массив данных международныхорганизаций, таких как:Международный валютный фонд (данные платежного баланса, базаданных по внешней торговли);Всемирный банк (данные о задолженностях, анализ трансграничныхопераций);база «Комтрейд ООН» (статистика международной торговли посырьевым товарам и странам партнерам);European Statistics (Европейская статистическая система Европейскогосоюза).Взяв за основу данные мировых статистических бюро, GFI анализируетогромныймассивинформации,состоящийизосновныхэкономическихпоказателей и субъектов экономики государства: динамика прямых иностранныхинвестиций, торговля, налоговые ставки, экономическая политика государства,банковский сектор и корпоративное управление.
Все эти элементы определяютобъемы движения капитала, процентные ставки, курс валюты и др. В своихисследованиях GFI анализирует теневые потоки капиталов только стран сразвивающейся экономикой и не берет в расчет такие страны, как США, Канада,страны Западной Европы, Австралия, что на наш взгляд искажает реальныепоказатели по всему миру.15URL: http://www.gfintegrity.org/19По оценке GFI, за 2013 год экономики развивающихся государств потерялиоколо 1007,7 млрд. долл. США, что в три раза превышает показатель 2003 года, всовокупности за десять лет с 2003 по 2012 год около 7,8 трлн.
долл. США (рисунок2).$1 200,000$1 000,000$800,000$600,000$400,000$200,000$-2004200520062007200820092010201120122013млн. долл. США $465,3 $524,6 $543,5 $699,1 $828,0 $747,0 $906,0 $1 007 $1 035 $1 090Рисунок 2 - Вывод теневых капиталов из развитых стран, млн. долл. США16Лидером по выводу теневого капитала в мире по оценкам экспертов являетсяКитай, вместе с ним в пятерку стран с самым высоким уровнем незаконныхмлн. долл. СШАфинансовых потоков вошли Россия, Мексика, Индия и Малайзия (рисунок 3).$1 600,000$1 400,000$1 200,000$1 000,000$800,000$600,000$400,000$200,000$20122003-2012Китай$258,640$1 392,276Россия$120,331$1 049,772Мексика$77,583$528,439Индия$83,014$510,286Малайзия$48,251$418,542Рисунок 3 - Страны с самым высоким уровнем незаконных финансовых потоков,млн.
долл. США171617Составлено автором по данным статистики GFI.Там же.20В совокупном объеме теневые финансовые потоки за 10 лет из пятерки«стран-лидеров» составляют 49,6% от всех незаконных денег в мире.Оценивая теневые потоки из Российской Федерации, эксперты GFI приходятк выводу, что причиной тому является недостаточно действенный контроль состороны государственных надзорных органов, высокий уровень коррупции,непрозрачность финансовых операций и ведения бизнеса. Также экспертысчитают, то для России главной площадкой для сокрытия капиталов на протяженииболее 20 лет с 1993 года остается Кипр, откуда поток прямых иностранныхинвестиций обратно в Россию превышает кипрский ВВП в 5 раз (рисунок 4).$800,000млрд.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
