Диссертация (1151025), страница 39
Текст из файла (страница 39)
При этом такие универсальные брокеры могут отдавать факторинговые сделки на326http://www.factoring.ru/; http://dengi.72.ru/firms/details/277100.html140аутсорсинг специализированным брокерским компаниям, превращаясь из их конкурентов в ещеодну группу клиентов.Расширение географических границ факторинга. Открывающейся возможностью дляфакторов в ближайшем будущем является активизация экономических связей со странамиБРИКС и Азиатско-Тихоокеанским регионом, в частности с Китаем. Уже сейчас существуютпрограммы финансирования экспортных поставок из Китая в рамках международногофакторинга.
Учитывая, что Китай является лидером на мировом рынке факторинга, российскимфакторам необходимо развивать двухфакторный международный факторинг, основанный набогатом опыте, налаженной обширной сети деловых отношений и доступе к дешевымфинансовым ресурсам китайских факторов.Основным направлением должен стать экспортный факторинг, объем которого уступаетимпортному более, чем в два раза (см.
табл. 7)327.Таблица 7Объем рынка международного факторинга по предварительным итогам 2015 г.№пп123456Экспортныйфакторинг(млрд. руб.)1,53,60,00,20,00,76,0Название организацииПромсвязьбанкБанк ФК ОТКРЫТИЕВТБ ФакторингЮниКредит БанкРБ ФакторингГруппа компаний НФКИТОГО:Импортныйфакторинг(млрд.
руб.)6,00,03,31,51,50,813,2Одним из самых ожидаемых событий в 2015 г. стал выход на арену факторинга дочернейкомпании Сбербанка ООО «Сбербанк Факторинг». В сентябре 2015 г. эта компания приподдержке Северо-Западного банка заключила первый факторинговый договор на территорииСеверо-Западного региона.
Важно отметить, что подписание генерального договора офинансировании впервые состоялось посредством электронного документооборота: одна изподписывающих сторон находилась в Санкт-Петербурге, вторая – в Москве. Кроме российскогорынка факторинга, Сбербанк планирует штурмовать европейский: соответствующее сообщениео запуске факторинга Sberbank Serbia и его присоединении к участникам IFG включено вновостной бюллетень IFG за январь 2015 г.328 Приход такого крупного участника с обширнойклиентской сетью и доступом к фондированию может повлечь серьезный передел нафакторинговом рынке. Однако Сбербанку придется побороться за свою долю, посколькунасыщение рынка факторинга является одной из причин замедления роста его объемов.327Ассоциация факторинговых компаний: Предварительные данные российского рынка факторинга по итогам2015 года. URL: http://asfact.ru/events/oborot-uchastnikov-afk-v-2015-godu-sostavil-1-5-trln-rubley.328URL: http://www.ifgroup.com/ifg-january-newsletter-is-now-available.141Автоматизация факторинговых услуг.
Одним из важнейших драйверов динамичногоразвития факторинга является адекватное внедрение информационных технологий в отрасльфинансовых услуг. Кроме того, высокая конкуренция между поставщиками услуг факторингаделает инвестиции в современные IT-инструменты необходимым условием для поддержанияустойчивого положения на рынке. Современные технологии позволяют предприятиямпредлагать более персонализированные продукты, в том числе и факторинг, одновременноуменьшая эксплуатационные расходы за счет автоматизации сразу нескольких бизнеспроцессов.Информационное обеспечение факторинговой деятельности подразумевает отлаженноефункционирование системы оценки рисков, мониторинга и управления дебиторскойзадолженностью клиентов, а также наличие специализированного программного обеспечениядля учета факторинговых операций.
Это касается в первую очередь ритейлеров, работающих нарынке поставок товаров массовому потребителю. Основной задачей для IT-решений в этойобласти является обеспечение получения в реальном времени информации о выставленныхпоставщиками счетах, перечисленных по ним фактором суммах финансирования и полученнойоплаты от покупателей. Кроме того, автоматизация передачи такой информации междуфактором и его клиентами позволяет избежать операционных ошибок и формироватьотчетность на основании актуальных данных.
Еще одним преимуществом электронногодокументооборота является возможность дистанционного обслуживания фактором своихклиентов, находящихся в регионах. Это позволяет отказаться от открытия региональныхпредставительств и филиалов, а значит, снижает издержки фактора и его комиссию за услуги.Осознавая важность автоматизации факторингового обслуживания, некоторые российскиефакторы уже предложили инновационные системы электронного документооборота имониторинга финансирования. Речь идет, например, о системе EDI-факторинга дляпоставщиков сетей X5 Retail Group, Лента, Ашан и других.
Система EDI (Electronic DataInterchange) является инновационной технологией обмена электронными документами междубизнес-партнерами.Преимуществоиспользованияобменаэлектроннымидокументамизаключаются в том, что EDI имеет единую коммуникационную платформу, к которой можетподключиться каждый клиент и общаться со всеми подключенными к платформе участникаминезависимо от особенностей их ПО и документооборота. Первым фактором, получившимвозможность использовать этот продукт от компании Edisoft, стал «ВТБ Факторинг».Планируется, что система будет функционировать на платформе FactorPlat и позволиторганизоватьфинансированиеторговыхцепочекпосредствомюридическизначимогоэлектронного документооборота.
FactorPlat даст возможность подтверждать и уступать праватребованиявавтоматическомрежиме,что142значительноснизитвремясовершениятрехсторонней сделки факторинга, возможность мошенничества и количество документов набумажных носителях, что в свою очередь позволит говорить о переходе факторинга напромышленный уровень329.Продукт EDI для факторингового обслуживания предлагают и другие EDI-провайдеры,например компания КОРУС Консалтинг СНГ, продвигающая продукт СФЕРА EDI наплатформе Comarch EDI с расширением возможностей платформы модулями работыс электронной подписью, налоговой и бухгалтерской отчетностью, электронными счетамифактурами, отчетностью в государственные контролирующие органы.
Планируется, что новаятехнология позволит преобразовывать данные из различных учетных систем пользователейв единый формат, что даст бизнес-партнерам возможность работать с ними из web-сервиса длялюбой учетной системы. Схема взаимодействия по сделке с использованием факторингапредлагается в следующем виде (см. рис. 19):Рис. 19. Схема обмена документами с использованием СФЕРА EDI330Другим примером перехода отечественных факторов на электронный документооборотстало внедрение в декабре 2014 г. НФК электронных накладных на базе системы «еФакторинг», благодаря чему для поставщика отпала необходимость в предоставленииоригинала товарной накладной.
Начало пилотному проекту «е-Факторинга» было положено в2013 г., после чего он прошел несколько стадий доработки и в итоге был успешно внедрен.Еще одной набирающей популярность системой автоматизированного учета операцийфакторинга является «SmartFactor»331 – специализированная полнофункциональная сиcтема,329330URL: http://ediweb.ru/factorplat.URL: http://www.esphere.ru, http://meeting2015.asfact.ru.143обеспечивающая автоматизацию всего технологического процесса проведения факторинговыхопераций в банке или факторинговой компании.«SmartFactor» позволяет вести учет документов по контрагентам и поставкам,финансирования, приходящих платежей, контроля состояния поставок, расчета и контроля надиндивидуальнымилимитами,расчетакомиссионноговознаграждения,автоматизациибухгалтерского учета и предоставления информации о ходе обслуживания клиентам (см. рис.
20).Программное обеспечение «SmartFactor» внедрено в таких финансовых компаниях и банках,как «МДМ-Банк», ООО «Политекс», ООО «МС Факторинг Рус», АО «Райффайзен Банк Аваль»(Украина), ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ТОО «FBS» (Республика Казахстан) и других. В апреле2015 г. начато внедрение «SmartFactor» в ООО «Сбербанк Факторинг».Модули системы SmartFactorРис. 20. Модули системы SmartFactorРазвитию электронного факторинга должно способствовать изменение отечественногозаконодательства, касающегося электронной подписи. В 2011 г. вступила в силу новая редакциязакона63-ФЗобэлектронно-цифровойподписи,согласнокоторомуувеличиваетсяответственность удостоверяющих центров, что делает более безопасным использованиебезрегрессного факторинга.
С этого момента несколько факторов (ВТБ Факторинг, НФК,ФК «Политекс» и другие) заявили о переходе на электронное обслуживание своих клиентов.Наряду с документооборотом автоматизация может быть применена и к процессам рискменеджмента факторов для оценки платежеспособности дебиторов путем мониторинга ихфинансового состояния и регулярного просчета основных финансовых показателей их331http://www.smartfactor.ru/144деятельности, сбора статистики по своевременности платежей, присвоения внутреннихрейтингов и так далее.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
