Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев (1142829), страница 28

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 28)

Необходимо более детально остановиться напроблемных вопросах урегулирования убытков при наступлении страховых случаев.ПрипотенциальнопредусмотренногобольшомГражданскимколичествекодексомпострадавшихРоссийскойиспользованиеФедерациимеханизмавозмещения вреда приводит к значительным временным и материальным затратам,связанным со сбором документов, доказательством факта наступления страховогослучая, урегулированием претензии страховщиком, дальнейшими обращениями в суд ит.д.

Учитывая различия в статусе, финансовом состоянии, уровне юридических знаний ифинансовой грамотности пострадавших, в отсутствие единых подходов к определениюразмера прямых и косвенных убытков пострадавшие, как правило, оказываются внеравном положении при получении страхового возмещения. Кто-то из пострадавшихдобивается оплаты морального вреда и упущенной выгоды, а кто-то довольствуетсятолько возмещением незначительной суммы утраченного заработка или расходов напогребение.

Одним из наиболее важных направлений являться повышение размеравозмещения вреда, причиненного жизни и здоровью граждан. Более полнаякомпенсация вреда, причиненного здоровью, будет играть положительную роль вподдержанииматериальногодостаткасемейпострадавших,способствоватьвоспроизводству рабочей силы, временно выбывшей из трудового процесса в связи сполученными травмами.

Сегодня возмещение затрат пострадавшим в результатестолкновения судов и иных аварий физическим лицам связано с объемами и стоимостьюлечения в системе обязательного медицинского страхования (ОМС), где медицинскаяпомощь оказывается бесплатно.Затраты на восстановление здоровья и трудоспособности могут существеннопревышать нормативы в системе ОМС, травматические повреждения требуют зачастуюболееоперативного,качественноголечения,проведенияреабилитационныхмероприятий.Сегодня изменяются подходы к определению размеров и порядка осуществлениястраховой выплаты в случае причинения вреда жизни и здоровью физических лиц.Законодательно определены несколько способов возмещения вреда здоровью, при этомстраховые выплаты производятся поэтапно и дополняют друг друга:1.

Страховая выплата в зависимости от характера и степени повреждений здоровьяпотерпевшего по факту причинения вреда на основании специальных таблиц с138размерами выплат, адекватными характеру травм, повреждений и выставленныхврачами диагнозов.2. Доплаты,еслихарактерповрежденияздоровьяинеобходимостьеговосстановления потребуют большего размера страховой выплаты, т.е. полученныетравмы влекут определенные последствия, связанные с ухудшением состоянияздоровья потерпевшего, установлением ему инвалидности.3.

Возмещение расходов на лечение, медицинский уход, восстановление здоровья,лекарственное обеспечение, переобучение другой профессии.4. Восполнение утраченного потерпевшим заработка.5. Предварительная выплата в случае тяжкого причинения вреда здоровью.Указанные виды страховых выплат применяются на практике сравнительнонедавно, в том числе в связи с введением в действие ряда законов об обязательныхвидах страхования, в частности об обязательном страховании ответственностиперевозчика, соответственно, провести анализ - насколько удачно выбраны данныеподходы, пока не представляется возможным. Впоследствии такой анализ необходим вцелях дальнейшего совершенствования системы страховых выплат за причинение вредаздоровью.При страховании ответственности судовладельцев важно, чтобы в объемответственности страховщика входило наряду с указанными выше страховымивыплатами возмещение затрат на эвакуацию пострадавших с судна любым видомтранспорта, включая спасательные суда, вертолеты, а также доставка пострадавших вмедицинские учреждения и на родину, если страховой случай произошел за еепределами.Процедуры по урегулированию убытков недостаточно определены как вдокументах, разрабатываемых и утверждаемых страховщиками (правила страхования ииные внутренние распорядительные документы), так и в нормативных правовых актахпо страхованию.

Отсутствуют единые методики и подходы к определению размеровубытков при причинении вреда имуществу третьих лиц. Зачастую страховщикиоплачивают фактически произведенные затраты по восстановлению имущества,подъему останков затонувших судов, очистке водных ресурсов от нефти илипривлекают независимых экспертов по оценке ущерба, осуществляя выплату наосновании их экспертного заключения и калькуляции.139Единую методику или алгоритм по определению размера ущерба разработатьдостаточносложноосуществлениивотсутствииединыхремонтно-восстановительныхподходовработ,кценообразованиюопределениюпристоимостиспасательных работ, транспортных и иных расходов, а также достаточно большомколичестве подрядных организаций, осуществляющих такие работы.

Тем не менее,можно выработать единый подход к порядку урегулирования ущерба, определив в нем:1. Порядок приема заявлений и/или претензий по наступившему страховомуслучаю, их регистрации и проверки полноты представляемых страхователями(выгодоприобретателями) документов. Установление возможности предоставлениядокументов в электронной форме.2. Способыознакомлениястрахователей(выгодоприобретателей)совсемииспользуемыми методами оценки размера ущерба и убытков, которые должны бытьобъективными и основываться на действующем законодательстве.3. Порядок разъяснения условий страхования в части оснований для отказа встраховой выплате,установления фактов небрежности, умысла страхователя,несоблюдения им правил судоходства и безопасности плавания.

Определениефакторов, влияющих на используемые методы оценки (износ судов, наличиефраншизы, условия о пропорциональном возмещении убытка в случае страхования нена полную стоимость судна, абандон в случае гибели судна).4. Порядок и сроки проверки документов по подтверждению факта наступлениястраховогослучая.Порядоквзаимодействиясвыгодоприобретателями,страхователями, органами и организациями, задействованными в ликвидациипоследствий страхового случая (капитаны портов, ГИМС, МЧС и т.д.)5. Указание на случаи и обстоятельства, когда страховщик пользуется услугамиаджастеров или сюрвейеров, которые должны иметь соответствующую квалификацию.Порядок и сроки проведения аджастерам или сюрвейерами экспертизы поврежденногоимущества, их ответственность за совершенные ими ошибки или хищение средств,нанесшееуронстрахователю,выгодоприобретателю.Порядокизвещениястрахователей, выгодоприобретателей о проведении экспертизы, целесообразностипривлечения аджастеров/сюрвейеров, необходимости присутствия на экспертизе и еерезультатах, а также права на оспаривание суммы ущерба и убытков, указанной впретензии, в случае, если она не совпадает с результатами экспертизы.1406.

Описание методов и методик определения размера ущерба, информация о ценахна ремонт, восстановление судов, их агрегатов, поврежденного имущества, которымипользуется страховщик при определении размера убытков. Порядок и способынаправлениястрахователю/выгодоприобретателюкопиидокументасрасчетомразмеров ущерба /убытков, на основе которого определяется сумма страховоговозмещения.7. Порядокинформированиявстрахователя/выгодоприобретателяпредоставляетинформациюотечениеоходесрокахпериодаеерассмотренияурегулирования.платежей,ремонтныхпретензииСтраховщикработах,принеобходимости объясняет причину задержек.

Страховщик предпринимает все усилия кскорейшемуурегулированиюпретензиииписьменноинформируетстрахователя/выгодоприобретателя о причинах задержек.8. Регламентация сроков возмещения ущерба, прохождения документов междуподразделениямистраховщика, порядокуведомлениявыгодоприобретателейопроизведенных страховых выплатах и их размерах. Установление санкций занесвоевременное принятие решения по страховым случаям. Если сумма выплатыотличается от суммы заявленных затрат, страховщик разъясняет причины расхождениястрахователю/выгодоприобретателю.Вслучаееслистраховщикненесетответственности по претензии в соответствии с условиями договора страхования, онсообщаетобэтомвустановленныесрокииразъясняетданныйфактстрахователю/выгодоприобретателю.9.

Порядок контроля и проведения внутренних проверок по выплатным делам,убытки по которым не урегулированы в полном объеме и которые находятся наочередном этапе рассмотрения, в целях ускорения завершения их рассмотрения ипринятия решения.Указанные положения и порядок проведения процедур урегулирования убытковдолжны быть определены внутренним распорядительным документом страховщика илиявлятьсястандартами,разработаннымипрофессиональнымиобъединениямистраховщиков для целей применения их членами.Сотрудникиотделаурегулированияубытковдолжныиметьвысокуюквалификацию, проходить обучение как внутри компании, так и в стороннихорганизациях.

Оперативное урегулирование заявленных убытков и предоставление141достоверной и точной информации страхователю/выгодоприобретателю – основныеконкурентные преимущества страховой компании.В практике судоходства страховые события зачастую повторяются, однако разныестраховые компании по-разному подходят к их урегулированию. Разработка методик потипичным или повторяющимся страховым ситуациям также должна стать предметомдеятельности профессиональных союзов страховщиков или Морской Коллегии приПравительстве Российской Федерации. Изучение и обобщение опыта и практикиурегулирования крупных рисков, по которым возникает достаточно много споров,можно отнести к ее полномочиям, расширив ее права и функции.3.2 Имплементация мирового опыта использования страховых поручительств всудоходной отрасли РоссииВ процессе эксплуатации судна судовладелец заключает большое число договоров,необходимых для осуществления перевозки и обслуживания судна – договоры с портоми отдельными портовыми терминалами, договоры буксировки, спасания, договоры состивидорами и лоцманами, договоры на поставку бункерного топлива, снабжения ипродовольствия, договоры на техническое обслуживание и ремонт судна.

Призаключении договора участники судоходной деятельности заинтересованы в том, чтоконтрагент выполнит свои обязательства полностью и в установленный срок. Вусловиях нестабильной экономической ситуации, а также информационной асимметриисудовладельцыиихконтрагентывынужденыприбегатькдополнительныминструментам, которые предоставляют защиту на случай неисполнения сторонойдоговора своих обязательств.Законодательство Российской Федерации, в частности Гражданский кодекс РФ,предусматривает различные механизмы для обеспечения исполнения обязательств,среди которых наиболее востребованными являются поручительство, банковскаягарантия и страхование ответственности за исполнение договора1.

Страховая компания1Гражданский кодекс Российской Федерациисостоянию на 01 мая 2014 г.] – М.: Эксмо, 2013. – 576 с.[федер.закон: принят Гос. Думой 26 янв. 1996 г.: по142как организация, профессионально занимающаяся управлением рисками, являетсяодним из участников отношений по гарантированию исполнения обязательств.

Однаковозможности, связанные с деятельностью страховых компаний в этой сфере,используются далеко не полностью. В настоящее время в законодательстве существуютпротиворечивые положения, которые значительно сужают возможности страховыхорганизаций выступать в роли гаранта. В частности, в настоящее время сложиласьпротиворечивая ситуация с выдачей банковских гарантий страховыми организациями. Содной стороны, положения Гражданского кодекса позволяют страховым компаниямвыдавать банковские гарантии. С другой стороны, Закон «О банках и банковскойдеятельности» относит выдачу банковских гарантий к банковским операциям, которыемогут проводить только кредитные учреждения, имеющие лицензию Банка России 1.Ограничение возможности страховых организаций выдавать гарантии идет в разрез смеждународной практикой, согласно которой гарантом могут выступать банк, страховаяорганизация, иное учреждение или лицо2.

Характеристики

Список файлов диссертации