Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев (1142829), страница 29
Текст из файла (страница 29)
В связи с этим рекомендуется заменить вГражданском кодексе РФ понятие «банковская гарантия» на более широкое понятие«платежная гарантия» (либо «независимая гарантия»), при этом можно оговорить, чтобанковская гарантия является ее частным видом.В настоящее время в сфере страхования ответственности судовладельцев широкоиспользуются поручительства и гарантии, которые применяются для освобожденияарестованных судов, при распределении убытков от общей аварии и в других ситуациях.В тоже время, предоставление поручительств и гарантий является дополнительнымобязательством, которое страховщик может принять на себя. Хотя это дополнительноеобязательство и связано со страховой деятельностью страховщика, оно не вытекает издоговора страхования, имеет иную правовую природу и содержание.
Не столь широкоераспространение поручительств и гарантий связано в основном с требованиями пообеспечениюфинансовойустойчивостииплатежеспособностистраховщика,установленных Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела вРоссийской Федерации» в целях поддержания стабильного финансового состояния1Федеральный закон от 2.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Система КонсультантПлюс: Версия Проф. (дата обращения: 17.11.2013)2ICC Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG) Including Model Forms.
ICC Publication No. 758E, 2010Edition – 48 р.143страховщика. Также проблемным вопросом является предоставление страховщикомгарантии по случаям, которые еще не признаны страховыми1.Наиболееблизкимксистемеисполненияиобеспеченияобязательствпредставляется страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащиеисполнение договора (страхование договорной ответственности).Страхование ответственности по договору также не является в полной мереэффективнымсредствомобеспеченияисполненияобязательстввсилурядаограничений, например, невозможности заключения трехстороннего договора междустраховщиком, страхователем и выгодоприобретателем, невозможности предъявлениярегрессного требования к страхователю и невозможности исполнения обязательств внатуральнойформе.Конструкциядоговорастрахованияответственностинеприспособлена для гарантирования интересов бенефициара, поскольку цель страхованиядоговорной ответственности состоит в защите именно страхователя от неблагоприятныхимущественных последствий, а страхователем выступает лицо, которое потенциальноможет нарушить свои обязательства.Правила страхования ответственности судовладельцев P&I клубов содержат раздел«Страхование ответственности, возникающей из условий некоторых договоров вотношении предоставления услуг застрахованному судну», согласно которому можетбыть застрахован риск наступления ответственности судовладельца по возмещениювреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, вытекающейисключительно из условий договора, заключенного судовладельцем или от его имени вотношении услуг, которые предоставляются застрахованному судну в связи с егоэксплуатацией при условии, что:ответственность не наступила бы при отсутствии такого договора;условия соответствующего договора на предоставление услуг были согласованы состраховщиком.2Ряд P&I клубов предлагает своим клиентам «расширенное страхование контрактныхобязательств» (Extended contractual liabilities).
Например, стандартное страховоепокрытие по полису P&I не действует в случаях, когда судовладелец, действуя на свой1Прончатов, Е.А. Банковская гарантия и смежные институты права в деятельности страховых организаций/ Е.А Прончатов, Д.Д Тренина. // Страховое право. – 2006. – №1. – С.25-292North of England Protecting and Indemnity Association Limited. P&I Rules 2013-2014. The Roundhouse –Newcastle upon Tune, 2013 – 110 р.144страх и риск в отличающихся от общепринятой практики безопасного судоходстваобстоятельствах, выдает контрагенту гарантийное письмо с обязательством возместитьущерб, ставший следствием его (судовладельца) коммерческого решения.
Однако такойриск можнозастраховать в рамках«расширенного страхованияконтрактныхобязательств», которое в настоящее время не предлагается российскими страховымиорганизациями.Указанныесуществующихпроблемымеханизмовприводятикспособовнеобходимостипредоставлениясовершенствованиягарантийисполненияобязательств или введения нового института, что будет способствовать более активномуразвитию судоходной отрасли.Изучениезарубежногоопытапообеспечениюисполненияобязательствпосредством страховых механизмов показало, что защита интересов бенефициаравозможна посредством механизма, который соединяет в себе черты страхования и иныхгарантий1. Наибольшее развитие такой механизм получил в США, где страховыекомпании имеют право выдавать в качестве обеспечения исполнения обязательств такназываемые «surety bonds», или страховые поручительства. Страховые поручительствакак способ обеспечения обязательств используются достаточно широко в различныхотраслях, как на федеральном уровне, так и на уровне штатов, однако этот инструментбудет новым для судоходной отрасли.С юридической точки зрения “surety bonds” определяются как поручительство,выпущенное страховщиком в пользу второй стороны и гарантирующее исполнение этойстороной своих обязательств перед третьей стороной.
В том случае, если вторая сторонане исполняет своих обязательств, третья сторона требует их исполнения со стороныстраховщика-гаранта.Страховые поручительства считаются специализированным видом (классом)страхования и реализуются через подразделения страховых компаний 2. Деятельность повыдачестраховыхпоручительстврегулируетсяположениямистраховогозаконодательства США и подконтрольна органу страхового надзора.1Дедиков, С.В. Страхование поручительства: гражданско-правовой анализ / С.В. Дедиков // Юридическаяи правовая работа в страховании – 2010 – №1.
– С. 8-18.2Surety & Fidelity Association of America (SFAA) [Офиц. сайт] URL: http://www.surety.org/ (дата обращения:13.05.2013)145В реализации механизма страхового поручительства участвуют три субъекта, чьевзаимодействие строится аналогично взаимодействию участников классическогодоговора поручительства, в соответствии с рисунком 16, где пунктирными линиямиобозначена ситуация нарушения принципалом своих обязательств:1. Принципал(страхователь)–сторона,котораяявляетсяносителемобязательства (например, судоверфь, поставщик топлива, иных товаров илиуслуг либо любая другая компания, которая должна предоставить какие-либоуслуги в соответствии с договором).2.
Поручитель (страховщик) – сторона, выдавшая поручительство. Обязательствау поручителя возникают только тогда, когда принципал не выполнил своиобязательства (так называемые «вторичные обязательства» поручителя).3. Бенефициар (выгодоприобретатель) – лицо, в отношении которого принципалнесет обязательство, а поручитель отвечает в случае неисполнения такогообязательства.Стороны могут взаимодействовать напрямую либо прибегать к посредничествустрахового брокера.Источник: Составлено авторомРисунок 16 – Взаимодействие субъектов страховых поручительствОсновой возникновения отношений по поводу страхового поручительства являетсяобязательство принципала перед бенефициаром.
Данное обязательство обычно146возникаетиздоговоралибоизосуществленияпредпринимательскойилипрофессиональной деятельности.Между гарантом и принципалом заключается договор страхового поручительства,согласно которому за обусловленную в договоре плату (страховую премию) поручительобязуется предоставить поручительство и выплатить возмещение лицу, перед которымпринципал не смог исполнить свои обязательства. Таким образом, договор страховогопоручительства является договором в пользу третьего лица.
Моментом срабатываниястрахового поручительства (по сути, страховым случаем) является момент, когдапоручителю стало известно о неисполнении обязательства принципалом. После этогопоручитель производит бенефициару выплату оговоренной в поручительстве суммы вкачестве возмещения убытков. В отдельно оговоренных случаях поручитель можетвзыскать все убытки с принципала после выплаты возмещения бенефициару. Также вотдельных случаях поручитель может вместо выплаты возмещения оказать финансовуюподдержку принципалу с тем, чтобы тот смог самостоятельно выполнить своиобязательства.В зарубежной литературе активно идет дискуссия, считать ли страховыепоручительства отдельным видом (классом) страхования либо дополнительной услугой,которую могут предоставлять страховщики. В частности, Ассоциация страховыхпоручителей Америки1 (Surety & Fidelity Association of America – SFAA) указывает, что«surety bonds» являются специализированным видом страхования, который гарантируетисполнение обязательств третьей стороне.По мнению автора, такой подход вполне обоснован, если считать страховоепоручительство договором страхования, заключенным в пользу третьего лица(выгодоприобретателя).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
