Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев (1142829), страница 33

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 33)

Эти сложностипрепятствовали созданию обществ взаимного страхования судовладельцев в России.Принятые в 2013 году поправки к КВВТ РФ о страховании ответственностисудовладельцев при эксплуатации судов на внутренних водных путях России могутпослужить базой для создания ОВС по страхованию указанных обязательных рисков.Взаимное страхование имеет ряд преимуществ по сравнению со страховымиуслугами, предоставляемыми коммерческими страховщиками:форма некоммерческой организации, основанная не на получении максимальнойприбыли от проведения операций по страхованию, а на обеспечении реальнойстраховой защиты страхователей – членов общества по минимальной цене;самостоятельное управление риском;установление минимальной цены страхования с учетом минимизации накладныхрасходов и расходов на страховых посредников;раскладка ущерба между членами общества;самостоятельное принятие решений по управлению обществом и организациистраховой защиты членов;отсутствие правил страхования и договора страхования при страховании наосновании устава общества;гарантия возмещения убытков членов путем внесения дополнительного страховоговзносов в случае недостаточности средств страхового фонда;создаваемый страховой фонд является собственностью общества;160солидарно-субсидиарнаяответственностьчленовобществаповозмещениюпричиненного вреда и урегулированию убытков при наступлении страховыхслучаев.Взаимное страхование, с одной стороны, сужает финансово-экономическую средукоммерческого страхования, являясь его конкурентом, с другой стороны, ускоряетразвитие страховых отношений, способствует прогрессу и расширению страхового поля,усилению роли взаимного страхования, способствует внедрению разнообразныхстраховыхпродуктов,обеспечиваеткачествостраховогообслуживания.Этипреимущества могут активно использоваться судовладельцами, а также их союзами иассоциациями, спортивными федерациями, созданными в форме некоммерческихорганизаций, для целей организации на их базе взаимной страховой защиты.В связи с изменениями, внесенными в ГК РФ в отношении организационноправовых форм юридических лиц, ОВС отнесены к потребительским кооперативам.Лишение их самостоятельной организационно-правовой формы потребует внесенияизменений в Закон «О взаимном страховании», переосмысления их роли икорректировки статуса членов ОВС.На российском страховом рынке заметно пренебрежение страховыми интересамимелкихсудовладельцев,втомчислефизическихлицилииндивидуальныхпредпринимателей, которые часто остаются не охваченными страхованием.На российских акваториях эксплуатируется большое число моторных лодок,катеров, надувных судов (в том числе надувные катамараны), спортивных гребных ипарусных судов.

Существующая сегментация страхового рынка сокращает возможностьиспользованиястраховыхуслуготдельнымислояминаселения,вчастности,гражданами, имеющими недорогие маломерные суда для отдыха на воде или занятийспортом, в том числе проживающими на отдаленных от крупных городов территориях.Вред, который может быть причинен третьим лицам в результате их эксплуатации, нестоль значителен и может быть застрахован в относительно небольшой страховойкомпании, более оперативно перестроившей свою страховую бизнес-политику иинфраструктуру.Для такой категории страхователей целесообразным представляется заключениедоговоров страхования за невысокую плату, от небольшого числа рисков, на адекватныестраховые суммы, на понятных и доступных условиях.

Как правило, владельцев161маломерных, прогулочных и спортивных судов в первую очередь интересуетстрахование на случай причинения вреда жизни, здоровью лиц, находящихся на судне иответственности за повреждение иных судов в результате столкновения с ними. Самымиопасными представляются риски стихийных бедствий, которым трудно противостоятьна таких судах, независимо от квалификации шкиперов, и столкновения с другимисудами. Лимит ответственности (страховая сумма) в пределах 500-700 тысяч рублейпредставляется достаточной для повышения охвата данной категории лиц страхованием.В отношении владельцев спортивных судов необходимость наличия полиса страхованияответстственности предписывается правилами проведения соревнований, гоночнымиинструкциями,вотношениитуристов-путешественниковусловиястрахованияопределяются договорами о предоставлении судов в чартер.Страхование, осуществляемое в интересах малообеспеченных потенциальныхстрахователей, имеет положительную тенденцию роста в мире за последние нескольколет.

Его развитие на российском страховом рынке позволило бы удовлетворитьинтересы более широкого круга судовладельцев, расширило охват страхового поля, втом числе в регионах, предоставив региональным страховым компаниям определеннуюнишу для деятельности.5. Расширение деятельности профессиональных объединений.В России существуют профессиональные объединения (в частности, этоРоссийский союз морских страховщиков и Национальный союз страховщиковответственности),деятельностькоторыхможетсыгратьпозитивнуюрольвсовершенствовании страхования ответственности судовладельцев и повышения егозначения.

Особое значение будет иметь расширение сферы их деятельности по:разработке и утверждению типовых условий договоров страхования, что позволитоградить клиентов от заведомо невыгодных условий, а также обеспечитьсоответствие условий страхования задаче эффективной защиты имущественныхинтересов страхователей;разработке единыхметодикопределенияпотенциальновозможноговреда,причиненного третьим лицам, а также расчета суммы ущерба при наступлениистрахового случая;162унификации подходов к оценке вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществутретьих лиц, использование института независимой экспертизы для объективнойоценки размера вреда;проведению совместных исследований по повышению безопасности мореплавания,изменению гидрометеорологических условий и других факторов, влияющих насудоходство, составлению карт риска, формированию единых баз данных,проведению семинаров и обучающих мероприятий для страхователей.Одной из рассмотренных во второй главе настоящего исследования проблемроссийскогорынкастрахованияответственностисудовладельцевявляетсяегонедостаточная обеспеченность статистическими данными.

Учитывая объективнуюневозможность сбора неограниченного объема информации Росстатом, равно как иорганами страхового и транспортного надзора, а также отсутствие связей и системобмена информацией между ними, дополнительная статистическая информация моглабы собираться в рамках информационной системы баз данных страховщиков,обрабатываться и анализироваться объединениями страховщиков.В соответствии со статьей 11 Закона «Об организации страховой деятельности вРоссийской Федерации» страховщики обязаны применять актуарно (экономически)обоснованныестраховыетарифы,которыерассчитываютсянаоснованиистатистических данных, содержащих сведения о страховых выплатах, об уровнеубыточности страховых операций не менее чем за 3 отчетных года.Дляустановлениястраховыхтарифовпообязательномустрахованиюперевозчиков использовались данные Росстата, отражающие количество перевезенныхпассажиров, количество пострадавших на транспорте и сведения об аварийности наводном транспорте, статистики, накопленной за ряд лет страховщиками по данномувиду страхования, оказалось недостаточно.Для более корректной оценки страховых тарифов по добровольным иобязательным видам страхования для водного транспорта рекомендуется на базепрофессионального объединения страховщиков создать систему сбора, обработки ианализ статистических данных с учетом следующих факторов:1.

Критерии оценки риска для целей тарификации (тип и возраст судна, районплавания судна, состояние водных путей и климатические условия).1632. Нарушенияобязательныхтребованийпобезопасностисудоходства,позволяющие введение повышающих коэффициентов к страховому тарифу взависимости от обеспечиваемого перевозчиком уровня безопасности и техническогосостояния транспортного средства (наличие систем управления безопасностью вкомпаниях,случаивременного задержаниясудна,случаиработысуднабезразрешительных документов, отсутствие договоров на техническое обслуживание,отсутствие договоров с владельцами причалов об обеспечении посадки, высадкипассажиров и т.д.)3. Корректировка в формах статистической отчетности видов транспортныхпроисшествийиинцидентов,покоторымнеобходимовестистатистическоенаблюдение: аварии и эксплуатационные происшествия, в результате которых погиблиили получили телесные повреждения люди, повреждение судна, затопление судов,оставление судна в случае предполагаемой гибели, посадка на мель, конструктивнаягибель судов, повреждение гидротехнического сооружения, иных объектов морской иречной инфраструктуры, аварии, повлекшие прекращение движения на определенномучастке пути более чем на 72 часа, разлив нефти и нефтепродуктов в количестве более10 тонн, и другие случаи причинения ущерба окружающей среде в результате аварийсредств водного транспорта.Предложенный перечень рисков можно использовать для корректировкидействующих страховых тарифов и коэффициентов к ним в последующие годы.

Однакодля оценки этих рисков необходимо не только совершенствовать формы статистическойотчетности, проанализировать собранные данные, но и с учетом проведенногомониторинга сложившихся страховых тарифов по обязательному страхованиюперевозчика скорректировать их размер по морскому и внутреннему водномутранспорту.Целесообразно, чтобы формы отчетности содержали показатели в болеедетальной разбивке по видам страхования, осуществляемым страховщиками.

Вчастности следует учитывать специфику рисков и объемы ущерба по морскомустрахованию, включая:страхование гражданской ответственности судовладельцев в общем;страхование гражданской ответственности владельцев морских судов, судовсмешанного плавания река-море;164страхование гражданской ответственности владельцев судов внутреннего водноготранспорта;страхование гражданской ответственности владельцев маломерных судов;страхование гражданской ответственности владельцев добывающих судов,нефтяных платформ, иных специализированных судов.Данная классификация видов с большей детализацией данных по страховымрискам, страховым суммам, страховым случаям и причинам их наступления, страховымвыплатам позволит анализировать и более полно учитывать интересы различныхкатегорий судовладельцев, проводить более качественную оценку рисков с учетомспецифики деятельности страхователей, а также устанавливать адекватные страховыетарифы, препятствовать демпингу, рассчитывать страховые резервы.Централизация сбора статистических показателей, их открытость и прозрачностьспособствовалибысокращениюантиселекциирисков,снижениюслучаевмошенничества и недобросовестного поведения участников страховых отношений.Предложенные в данной главе направления при создании правовой базы,благоприятнойэкономическойсреды,переосмысленииролистрахованиястраховщиками позволят значительно развить систему добровольного и обязательногострахованияответственностисудовладельцев,сформироватьблагоприятноеобщественное мнение по отношению к механизму страхования на водном транспорте.165ЗАКЛЮЧЕНИЕВисследованииопределенынаправленияразвитияиповышенияролистрахования ответственности судовладельцев как эффективного механизма защиты ихинтересов при осуществлении судоходной деятельности.

Характеристики

Список файлов диссертации