Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев (1142829), страница 31
Текст из файла (страница 31)
В основу разработки механизмастрахового поручительства могут быть взяты признаки, положенные в основу такихдоговоров в международной практике. В целях имплементации зарубежного опыта вроссийское законодательство потребуется определение страхового поручительства какособой отрасли страхования со специфическими особенностями, а именно: на основеандеррайтинга и с обязательным перестрахованием риска, без права расторжениядоговора,сгарантиейосуществлениястраховщикомвыплатыпострадавшемунезависимо от поведения страхователя, с последующим правом предъявления к немусуброгации.
Цель страхового поручительства – защита интересов выгодоприобретателяв случае неисполнения страхователем своих обязательств перед выгодоприобретателем.Отношения,возникающиеиздоговорастраховогопоручительствадолжнырегулироваться не только главной 48 ГК РФ (Договор страхования), но и статьями 361–367 ГК РФ (Поручительство). Для реализации цели страхового поручительстванеобходимо исключить случаи, когда страховая компания освобождается от выплатывыгодоприобретателю возмещения (кроме наступления страхового случая вследствие1Из-за судостроителей ЛУКОЙЛ может опоздать с освоением Каспия. [Электронный ресурс] - Режимдоступа: http://top.rbc.ru/economics/12/11/2013/888021.shtml (дата обращения: 03.04.2014)2По данным сайта «Военно-промышленный курьер» URL: www.vpk-news.ru (дата обращения: 03.04.2014)151воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военныхдействий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны,народных волнений или забастовок).
В то же время, необходимо обеспечить правостраховой организации на регресс по отношению к стороне, не выполнившей своиобязательства по договору. Автор считает целесообразным разрешить регрессстраховщика к страхователю только при наличии умысла или грубой небрежности состороны страхователя, внеся соответствующие изменения в статью 963 ГК РФ(«Последствиянаступлениястраховогослучаяповинестрахователя,выгодоприобретателя или застрахованного лица»).Данный институт как способ обеспечения исполнения обязательств можетдостаточно успешно применяться при страховании различного рода контрактов,перевозок, поставок, выполнения работ и оказания услуг, есть основания ожидать, чтоон будет востребован участниками судоходной и судостроительной отраслей, будетспособствовать их развитию и более эффективному функционированию.
Созданиеинститута страхового поручительства в России будет дополнять действующиемеханизмы обеспечения исполнения обязательств судовладельцами и их контрагентами,отвечать их интересам, связанным с исполнением контрактов, расширять сферу ихдеятельности, способствовать обеспечению прав, а впоследствии сможет стать наиболеевостребованным механизмом защиты интересов широкого круга субъектов приосуществлении судоходной деятельности. Однако для этого необходимо наращиваниекапитала и запаса платежеспособности страховыми организациями, повышение емкостистрахового рынка.
Исходя из вышеприведенного анализа финансовой устойчивости,страховщикинеготовывыступатьвкачествепоручителейбезсерьезнойперестраховочной защиты.3.3 Совершенствование инфраструктуры и нормативного обеспечения страхованияответственности судовладельцевСтрахованиеответственностисудовладельцевобладаетзначительнымпотенциалом для развития и более полного обеспечения интересов и потребностей152страхователей.Развитиелюбоговидастрахованияневозможнобезсозданияопределенных предпосылок и условий - экономических, политических, нормативноправового регулирования, способствующих его осуществлению и дальнейшемуразвитию.В выступлениях представителей Минфина России, иных государственныхорганов законодательной и исполнительной власти, Стратегиях развития страховойдеятельности в Российской Федерации (на среднесрочную перспективу и до 2020 года),государственной программе «Развитие финансовых и страховых рынков, созданиемеждународного финансового центра» обращается внимание на такие направлениягосударственной политики в сфере страхования как:создание условий, обеспечивающих приоритетное развитие добровольных видовстрахования, взаимного страхования, микрострахования, повышение доступностистраховых услуг;обеспечениебалансаинтересовмеждусубъектамистраховогоделаистрахователями (выгодоприобретателями), выработка мер по повышению качествапредоставляемых страховщиками услуг в целях защиты прав потребителейстраховых услуг, усиление институтов по защите прав потребителей;расширение сферы деятельности участников и субъектов страхового дела приобеспечении гарантий защиты прав потребителей страховых услуг;повышение стабильности и надежности инфраструктуры страхового рынка,оперативности и эффективности его функционирования;активное участие страховщиков на международном страховом рынке.Данные направления также применимы и актуальны в отношении страхованиягражданской ответственности судовладельцев.С тем, чтобы данные направления были реализованы, необходимо принятие рядамер, направленных на регулирование страховых отношений, среди них следует особоотметить следующие:развитие новых страховых программ и страховых продуктов, совершенствованиеусловий страхования ответственности судовладельцев;регулирование деятельности страховых посредников и лиц, оказывающих услуги,связанные со страхованием (инфраструктура рынка страхования ответственностисудовладельцев);153совершенствование страхового законодательства в связи с вступлением России вВТО;расширение форм страховой защиты путем развития взаимного страхования имикрострахования судовладельцев;расширение деятельности профессиональных объединений.1.
Развитиеновыхстраховыхпрограммистраховыхпродуктов,совершенствование условий страхования ответственности судовладельцев.Более качественное обеспечение потребностей разных категорий судовладельцевв страховании, разработка правил страхования и страховых продуктов, позволяющихкомбинировать различные страховые риски в интересах страхователей, будутспособствовать вовлечению в страховые отношения большего числа страхователей.Более широкому охвату круга страхователей может способствовать упрощениеандеррайтинга и создание страховых продуктов для тех областей деятельности, гдетребуются стандартные условия страхования, низкие лимиты ответственности исуществует достаточно широкое однородное страховое поле. Несмотря на то, чтоморское страхование является технически сложным и немассовым видом страхования,такие области возможно определить.
Хорошие возможности для создания такогостандартизированного страхового продукта представляет страхование ответственностисудовладельцев, эксплуатирующих речные суда, в соответствии с требованиями статьи121 КВВТ РФ. Более половины речных судов в России имеют тоннаж менее 1000 рег.тонн, следовательно, нуждаются в страховании на сумму до 10 млн. рублей. С учетомограниченного числа рисков, подлежащих страхованию, низких страховых сумм,небольшого числа разновидностей судов и ограниченного района плавания для нихвозможно создание стандартизированного страхового продукта.Такженеобходимаразработкаспецифическихусловийстрахованиядляотдельных типов судов, видов перевозок, классов судовладельцев.
Следует отметить,что для судовладельцев, осуществляющих перевозки грузов или пассажиров, условиястрахования, разработанные страховщиками, практически стандартные, охватываютдостаточно широкий перечень страховых событий и в целом отвечают интересамсудовладельцев. В то же время деятельность по осуществлению спасательных работ,работ по разведке и добыче полезных ископаемых, гидротехнических, подводных,дноуглубительных, тральных работ, работ по подъему судов и их остатков, сбору154мусора и т.д., производимых специализированными судами, в меньшей степенинаходиться в сфере внимания страховщиков. Выработка интересных для владельцевтаких судов программ страхования может способствовать повышению качества ибезопасности выполнения таких работ, а для страховщика – расширению страховогополя и привлечению новых клиентов.Договоры страхования с судовладельцами заключаются, как правило, на срок 1год или на период навигации.
Увеличение сроков действия договоров страхования,учитывая, что частота происшествий и аварий на водных путях невысока, позволитстраховщикам повысить финансовую устойчивость и формировать страховые резервына более длительный период, приведет к стабильности отношений между страховщикоми страхователем.Страховщиками практически не используется механизм комбинирования вдоговоре страхования рисков страхования ответственности с финансовым рискомсудовладельца или предпринимательским риском, связанным с недополучениемприбыли в результате осуществления судоходной и перевозочной деятельности.
Тем неменее, страхование непредвиденных затрат, которые может понести судовладелец впериод плавания (вынужденные стоянки, изменение курса, непредвиденные водолазныеи поисковые работы, применение санкций со стороны капитанов порта, властейиностранных государств, задержки судов и т.д.) позволило бы снизить финансовыериски судоходных компаний, связанные с получением гарантий банков, поискомденежных средств в самих судоходных компаниях или у их акционеров, как это сейчаспрактикуется.2. Регулирование деятельности страховых посредников и лиц, оказывающихуслуги,связанныесострахованием(инфраструктурарынкастрахованияответственности судовладельцев).Стимулирование деятельности посредников и других участников рынка страхованияответственности судовладельцев позволит укрепить и развить инфраструктуру рынкастрахования.Все большую роль в страховании играют страховые агенты и страховые брокеры,по своей сути их деятельность практически не различается.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
