Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев (1142829), страница 20
Текст из файла (страница 20)
Законодательство предусматривает возможность проводитьосмотры технического состояния судов за счет страховщика, однако недостаточныйразмер страховой премии не позволяет выделять финансовые средства на эти цели.Таблица 6 – Анализ аварийности на морском и речном транспорте, 2007 – 20132007200820092010201120122013Морской транспортКоличество аварийныхслучаевЧисло пострадавших ипогибших433031575525430342357122Речной транспортКоличество аварийныхслучаевЧисло пострадавших ипогибших7763681092456043123160ВСЕГО на водном транспорте (морской и речной)Количество аварийных1209399166572948случаевЧисло пострадавших и638261801362погибшихИсточник: Составлено автором на основе данных Госморречнадзора [Офиц.сайт] URL:http://www.rostransnadzor.ru/sea/supervising/safety/accident/ (дата обращения 18.02.2013)Другим негативным фактором, влияющим на убыточность, могут статьпсихологические особенности поведения страхователей, которые более осмотрительноотносятся к страхованию имущества по сравнению со страхованием ответственности:рисковая ситуация на внутренних водных путях может ухудшиться, если судовладельцыпотеряют осторожность при эксплуатации судна, зная, что их ответственностьзастрахована.
Предполагается рост числа аварийных происшествий в связи с болеетщательной их фиксацией (ранее фиксировались и попадали в статистику аварийныхпроисшествий только достаточно серьезные случаи, при наличии страхования естьвероятность, что даже в результате незначительных происшествий страховщику будутзаявлены претензии). Таким образом, автор прогнозирует высокую убыточность порезультатам первых «полноценных» лет (2014 – 2016 годы) осуществления страхованияответственности судовладельцев на внутреннем водном транспорте, что потребует97корректировки тарифной политики со стороны страховых компаний. К сожалению,отследить в полной мере влияние данного фактора на динамику страховой премии пострахованию ответственности на водном транспорте не представляется возможным изза отсутствия разделения статистических данных по страхованию ответственностивладельцев речных и морских судов.С2013годаосуществляетсяобязательноестрахованиегражданскойответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществупассажиров, которое распространяется на перевозки морским и внутренним воднымтранспортом.
В соответствии с законом запрещается осуществление перевозокпассажиров без заключения в их пользу перевозчиком договора обязательногострахования своей гражданской ответственности.Договор заключается на один год или на период навигации (для внутреннеговодного транспорта), на весь объем пассажирских перевозок.Страховой тариф установлен Правительством Российской Федерации в пределахминимальных и максимальных значений в зависимости от количества перевозимыхпассажиров и иных факторов, влияющих на степень риска (видов перевозок,соблюдений требований их безопасности).Данный вид страхования определяет более либеральные требования к егоосуществлению по сравнению с уже действующими видами обязательного страхования,например, обязательным страхованием гражданской ответственности владельцевтранспортных средств.
Закон устанавливает:минимальный перечень страховых рисков, которые в договоре страхования могутбыть расширены;минимальные размеры страховых сумм, которые могут быть определены в договорестрахования в более высоком размере;возможность установления размера страховой премии в пределах установленного«тарифного коридора», установление порядка ее перечисления (единовременно илипутем внесения регулярных страховых взносов);установлениесрокадействиядоговорастрахованияипериоданесенияответственности страховщиком в зависимости от периода перевозки.В договор страхования могут быть включены иные требования в частистрахования,предъявляемыекмеждународнымперевозкам,вытекающиеиз98соглашений, заключенных Российской Федерацией.
Законом также предусмотреныособенностиосуществлениястрахованиянаводномтранспорте, позволяющиеперевозчикам, являющимися владельцами судов, зарегистрированных в Российскоммеждународном реестре судов и осуществляющих международные перевозки, иметьстраховой полис, оформленный в соответствии с международными требованиями, в томчисле иностранным страховщиком или P&I клубом, предусматривающий выплатустрахового возмещения пассажирам в размере не ниже установленного законом.Законом изменен традиционный подход к урегулированию причиненногопассажирам вреда - в случае причинения вреда жизни и здоровью пассажирапредусматриваетсявозможностьосуществлениястраховщикомпредварительнойвыплаты в размере 100 тыс. рублей на лечение, а также выплаты за факт травмы исходяиз степени тяжести вреда по таблице страховых выплат.
Впоследствии пострадавшимпассажирам в пределах страховой суммы дополнительно возмещается утраченныйзаработок и произведенные расходы на лечение.Обязательное страхование ответственности перевозчика сужает классическоестраховое покрытие (перечень рисков и размер страховых сумм) по страхованиюответственности судовладельцев, ограничивая его двумя рисками: причинение вредажизни, здоровью пассажира и причинение вреда имуществу (багажу) пассажира.Данный вид обязательного страхования защищает интересы перевозчика в отношениипретензий только от одной категории лиц – пассажиров, и является достаточно узким посравнениюсдобровольнымстрахованиемгражданскойответственностисудовладельцев, рассмотренным выше и предусматривающим целый комплексстраховых рисков.Несмотрянакороткийпериоддействияобязательногострахованияответственности перевозчика перед пассажирами, можно выделить ряд проблем ипротиворечий, связанных с его осуществлением1:неопределенность сферы применения: неясно, является ли данный вид страхованияобязательным при перевозке организацией своих сотрудников на разъездном суднебез выдачи пассажирского билета, в отношении посетителей плавучих ресторанов игостиниц;1Балакирева, Л.Ю.
Особенности страхования гражданской ответственности перевозчиков на водномтранспорте / Л.Ю. Балакирева // Финансы – 2012. – №6. - С. 42 - 4699недостаточная детализация механизма определения страхового тарифа и страховойпремии при страховании ответственности перевозчика внутренним воднымтранспортом на период менее 1 года;невозможность уплаты страховой премии в рассрочку при страховании на периодменее 1 года;неравномерное распределение риска в рамках перестраховочного пула в связи свозможностью заключать договоры страхования на большие страховые суммы иболее широкий перечень страховых рисков, чем предусмотрено законодательством.Для устранения указанных противоречий требуется внесение изменений вфедеральный закон №67-фз и соответствующие постановления Правительства РФ.Необходимо, чтобы в объем ответственности страховщика входило наряду суказаннымивышестраховымивыплатамивозмещениезатратнаэвакуациюпострадавших с судна любым видом транспорта, включая спасательные суда,вертолеты, а также доставка пострадавших в медицинские учреждения и на родину,если страховой случай произошел за ее пределами.
Необходимо дальнейшее ипоэтапное повышение размера страховой выплаты в связи со смертью потерпевшего.Условно сложившаяся сумма в 2 миллиона рублей на каждого погибшего явнонедостаточна для возмещения потерь, связанных с гибелью кормильца, например дляпокрытия расходов, необходимых на содержание и обучение ребенка-школьника.Страховая сумма по риску повреждения имущества в размере 23000 рублей такженедостаточна в современных условиях.Одной из важных составляющих оценки эффективности современной моделистрахования ответственности судовладельцев являются условия страхования, которыеопределены в правилах страхования и стандартных условиях договоров страхования, иих соответствие динамично меняющимся страховым интересам судовладельцев.В настоящее время сформирован достаточно длинный перечень рисков (видовответственности), которые принимает на страхование P&I клуб и/или коммерческаястраховая организация.
P&I клубы – члены международной группы P&I клубовосуществляют страхование от идентичного набора рисков, который включает в себяболее 25 секций.100Автором проведен сравнительный анализ условий страхования, которыепредлагают P&I клубы, известные на международном рынке морского страхованиязарубежные коммерческие страховые компании и ведущие страховые компании России.В качестве эталона для сравнения были взяты правила страхования P&I клубов –членов Международной группы P&I клубов (IG P&I), куда входит 13 организаций,страхующих более 90% всего мирового тоннажа.
Общая система перестрахованияпредопределила необходимость разработки и согласования всеми клубами – членамиМеждународной группы одинаковых условий правил страхования. Таким образом,набор застрахованных объектов, рисков, возмещаемых расходов, а также исключений изстрахового возмещения, идентичен для всех 13 P&I клубов. Эти организации имеютмноголетний опыт осуществления страхования ответственности судовладельцев, рядклубов функционирует более 100 лет (старейшим из действующих сейчас P&I клубовявляется The Britannia Steam Ship Insurance Association, основанный в 1871 году).1 Ктому же P&I клубы представляют собой общества взаимного страхования, ихдеятельность максимально направлена на защиту интересов судовладельцев, чтопозволяет рассматривать клубные условия страхования как максимально «широкие» иудобные для страхователя.Современныестраховыекомпании,осуществляющиестрахованиеответственности судовладельцев на коммерческой основе (fixed premium facilities),появилисьсравнительнонедавноиприразработкеусловийстрахованияориентировались на опыт P&I клубов.
Однако поскольку коммерческие страховыекомпании в качестве основной цели деятельности преследуют получение прибыли,зачастую они стремятся «сузить» предлагаемое страховое покрытие, чтобы сократитьвозможное число оснований для заявления страхового случая. К тому же, благодарясвоей тесной связи с судовладельцами P&I клубы быстрее реагируют на появлениеновых рисков и новых видов ответственности, совершенствуя условия страхования.Следует отметить, что правила коммерческих страховщиков в России и за рубежомзначительно различаются друг от друга. Часть страховых компаний идет по путизаимствования и адаптации правил P&I клубов, другая часть - путем разработкисобственных правил страхования, которые могут коренным образом отличаться от1The Britannia Steam Ship Insurance Association [Офиц.сайт] URL: www.britanniapandi.com (датаобращения: 15.11.2013)101общепринятых на мировом рынке подходов к страхованию, что приводит квозникновению недопонимания их условий страхователями.Основные виды обязательств, такие как ответственность за столкновение сдругим судном, ответственность за повреждение имущества, загрязнение, удалениеостатков кораблекрушения, ответственность перед членами экипажа и другимифизическими лицами, присутствуют в любых правилах страхования, однако конкретныйперечень возмещаемых расходов может варьироваться в соответствии с ПриложениемИ.
Далее приведены основные примеры расхождений условий страхования в правилахP&I клубов и правилах коммерческих страховых организаций:1. Страхование ответственности за загрязнение. Перечень возмещаемых расходов увсех рассмотренных страховых компаний одинаков – это возмещение вреда,причиненного имуществу третьих лиц в результате загрязнения с судна, расходы напредотвращение и/или уменьшение вреда от происшествия (аварии), расходы наликвидацию последствий (например, расходы на локализацию и сбор разлившихсянефтепродуктов), расходы по выполнению указаний органов государственной власти всвязи с загрязнением. Однако подход к возмещению вреда может различаться.Например, в результате разлива нефтепродуктов был загрязнен частный пляж, исудовладельцу поступилотребованиеотвладельцаотелявозместитьубытки(недополученную прибыль), связанные с невозможность использовать этот пляж дляотдыха.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
