Страхование ответственности как инструмент защиты экономических интересов судовладельцев (1142829), страница 22
Текст из файла (страница 22)
В2013 году средний уровень страховых выплат 5 ведущих страховщиков составил46%;106практически у всех страховщиков растет доля расходов на ведение дела (от 30 до45% от собираемой страховой премии), а также перестраховочная комиссия;в 2013 году страховые выплаты осуществляли 24 страховщика (44% всех участниковрынкастрахованияответственностисудовладельцев),выплатысовокупнымразмером свыше 1 млн. рублей – 16 страховых компаний (30% всех участниковрынка страхования ответственности судовладельцев), этот показатель снизился посравнению с предыдущими годами (36% всех участников рынка страхованияответственности судовладельцев - в 2011 году и 32% - в 2012);среди топ-20 страховых компаний по страхованию ответственности судовладельцев5 страховщиков не осуществляли страховые выплаты в 2013 году;среди страховщиков, не осуществлявших страховые выплаты в 2013 году, 8компаний не имело опыта по страхованию ответственности судовладельцев (незаключали договоров страхования ответственности судовладельцев в 2011 и 2012году);в 2013 году было заключено 8323 договора страхования ответственностисудовладельцев, однако фактически действовали 4273 (51%).
Для сравнения, в 2012году было заключено 7289 договоров страхования ответственности судовладельцев,из которых действовали 5648 (77%).Оценку качества работы страховой организации также характеризует анализпоказателей количества поступающих на деятельность страховщика жалоб к количествудействующих договоров страхования, количества удовлетворенных жалоб, а такжепоказателей динамики отказов в страховых выплатах. Согласно данным Федеральнойслужбы по финансовым рынкам (ФСФР, с 3 марта 2014 – Департамент страховогорынка Центрального банка Российской Федерации) за январь – сентябрь 2013 общийпроцент отказов составил 1,36% при абсолютном числе в 234,1 тысяч, годом раньшеотказано по 256 тысяч страховых случаев.Недостаточная эффективность современной модели страхования ответственностисудовладельцев подтверждается также значительным числом судебных разбирательствпоморскомустрахованиюмеждустраховщикомисудовладельцеми/иливыгодоприобретателем.
Споры между страховыми организациями и судовладельцамимогут быть рассмотрены в арбитражном или третейском судах. В РоссийскойФедерации третейским судом для урегулирования споров в сфере торгового107мореплавания является Морская арбитражная комиссия(МАК) при Торгово-промышленной палате Российской Федерации1.В 2012 году в Морской арбитражной комиссии было рассмотрено 22 судебныхиска, из них 18 – по страхованию (78%). В 2008 году, для сравнения, иски пострахованию занимали 46% всех судебных дел, рассмотренных МАК, в соответствии срисунком 15.5%4%13%ПеревозкаФрахтованиеМорское страхованиеРемонт78%Источник: Морская арбитражная комиссия при ТПП РФРисунок 15 – Основания исков по делам МАК в 2012 годуЗначительная часть судебных разбирательств по страхованию ответственностисудовладельцев рассматривается в гражданских судах, ряд исков связан с невыплатойкомпенсаций по смерти или потери трудоспособности членами экипажа.
Недостаточнаядетализация статистики урегулирования споров посредством гражданского арбитражане дает возможности проанализировать количество споров, вытекающих из договоровморского страхования.По результатам представленного анализа модели страхования ответственностисудовладельцев можно констатировать, что ее эффективность недостаточно высока, но сучетом поступательного развития исследуемого вида страхования, при повышениифинансовой устойчивости, платежеспособности и уровне компетенции страховыхорганизаций, а также совершенствовании законодательства Российской Федерацииимеет тенденции к росту.1URLМорская арбитражная комиссия при Торгово-промышленной палате Российской Федерации [Офиц.сайт](дата обращения: 20.09.2013)1082.4 Финансовая устойчивость страховщика как фактор, обеспечивающийзащиту страховых интересов судовладельцев и потерпевших лицСторонами договора страхования ответственности судовладельца являютсястраховщик и судоходная компания, при этом договор заключен в пользу третьих лиц; вцеляхгарантированнойзащитыинтересовстрахователей,застрахованныхипотерпевших третьих лиц (выгодоприобретателей) в отношениях со страховымиорганизациями требуется применение мер по защите прав потребителей.
В страховомделе меры по защите прав потребителей направлены на защиту страхователей. Пристраховании ответственности судовладельцев важным направлением представляетсязащита прав застрахованных, выгодоприобретателей. Защита прав потребителяподразумевает необходимость учета их интересов при выработке политики страховойотрасли, в соответствии с таблицей 7.Использование страхования ответственности судовладельцев в качестве способафинансового обеспечения обязательств по возмещению вреда, причинённого в ходесудоходной деятельности, подразумевает, что страховая компания исполнит своиобязательства полностью. Повышенные требования к надежности, финансовойустойчивостииплатежеспособностистраховойорганизациимогутслужитьдополнительной гарантией ее способности исполнить свои обязательства по договорустрахования и являться надежным партнером для страхователя.
Для судовладельцанемаловажное значение имеет надежность страховщика, предоставляющего страховуюзащиту, однако ему достаточно трудно сориентироваться в показателях деятельностистраховщиков. Отсутствие системы показателей, позволяющих проанализироватьнадежность и опыт страховщика, вынуждает судовладельца использовать толькообщедоступные данные о наличии лицензий, объеме страховых премий и страховыхвыплат, что недостаточно для принятия взвешенного решения о выборе надежногостраховщика, способного обеспечить реализацию его (судовладельца) интересов, изаключении договора страхования.109Таблица 7 – Защита прав потребителей страховых услугСо стороны страховых организацийобеспечивается:- направленностью деятельности намаксимальное удовлетворение интересовстрахователей;предоставлениемстрахователямвсесторонних консультаций, разъяснений ираскрытия обширной информации одеятельности страховщика;- тщательным изучением запросов и жалобстрахователей,выгодоприобретателей,потерпевших.В остальных сферах жизнедеятельностиобеспечивается:- законодательными нормами, в т.ч.
озащите потребителей,- организациями и учреждениями по защитеправ потребителя;- законом о защите информации личногохарактера- повышением конкуренции на рынкестраховых услугИсточник: Составлено автором на основе: Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. О.И.Крюгер и Т.А. Федоровой) - Т. 1: Основы страхования / под ред. О.И. Крюгер. – М:.Экономистъ, 2004. – с. 259Приоценкеотносительнымидеятельностипоказателями,страховщикахарактеризующимиследуетегоруководствоватьсяспособностьисполнятьобязательства по договору страхования, представленными автором в данном разделе.Реализация интереса страхователя в заключении договора страхования с надёжнымстраховщиком, а также гарантия защиты интересов пострадавших лиц может бытьдостигнута с помощью нормативно-правового регулирования вопросов финансовойустойчивости страховщика, мониторинга показателей деятельности страховщика,контроля за их выполнением и другими методами.Особенности страхования ответственности судовладельцев и значимость данного видадля функционирования судоходной отрасли (Глава 1 диссертации) совместно срезультатами анализа эффективности современной модели страхования ответственностисудовладельцев в России (Раздел 2.2 диссертации) обуславливают необходимостьприменения повышенных требований к страховым организациям, осуществляющимданныйвидстрахования,дляповышенияфинансовойустойчивости,платежеспособности и компетентности страховщика, гарантирования оперативного иполного урегулирования сложных морских претензий, связанных с разливаминефтепродуктов, удалением остатков кораблекрушения, столкновением судов иповреждением объектов инфраструктуры порта.110Таблица 8 – Требования к страховщику при осуществлении страхования ответственности судовладельцевЗадача:Гарантировать наличие надежного финансовогообеспеченияСпособы достижения:Мониторинг финансовогосостояния страховщикаПроблемы:недостаточная капитализация страховщиков,Большие страховые суммы по договорамстрахования ответственности судовладельцев(превышают уставный капитал),Заключение формальных договоров страхованиядля предъявления надзорным органам,Наличие необоснованных отказов в страховойвыплате, в результате чего возмещение неполучает пострадавшая сторонаЗаключение договоров страхования синостранными страховщиками, чья деятельностьне контролируется органом страхового надзора РФ(в отношении судов, зарегистрированных в РМРС)С 2016 года в связи с вступлением России в ВТОзаключение договоров страхования синостранными страховщиками возможно вотношении всех судов и типов перевозокСубъект:орган страхового надзора РФПовышенные требования кплатежеспособности ифинансовой устойчивостистраховщиков, осуществляющихстрахование ответственностисудовладельцев:Минимальный уставный капиталне менее 480 млн.
руб.;Превышение фактической маржиплатежеспособности наднормативной не менее 40%;Формирование резерванеистекшего риска;Актуарная оценка достаточностисформированных резервовАккредитация страховых организаций, выдающихсвидетельства о страховании гражданскойответственности за ущерб от загрязнения нефтью илибункерным топливоморган надзора в сфере морского транспорта РФНаличие лицензии;Наличие перестрахования у перестраховщиков судовлетворительным рейтингом платежеспособностиОпыт проведения операций по страхованиюответственности судовладельцев не менее 3-х летНаличие сети P&I корреспондентовИнформация об участии в судебных спорах пострахованию ответственности судовладельца ижалобах страхователей, потерпевших,выгодоприобретателей.Удовлетворительный рейтинг кредитоспособностиИсточник: Составлено авторомПримечания1. РМРС - Российский международный реестр судов2.
Удовлетворительный рейтинг платежеспособности –рейтинг не ниже категории (класса), соответствующей уровню удовлетворительнойкредитоспособности (финансовой надежности, одного из аккредитованных рейтинговых агентств при Министерстве финансов РФ111Вопросы достаточности капитала при осуществлении морского страхованиятакже актуальны и для страховщиков ЕС, в частности европейские исследователиотмечают необходимость учета в стандартной формуле Solvency II следующихсценариев убытка («один в 200 лет»), угрожающих кумуляцией морских рисков 1:столкновение танкера с круизным судном;гибель буровой морской платформы или морского комплекса;стихийные бедствия: ураган, наводнение, землетрясение в отношении стационарныхморских и береговых объектов.Повышение качества и надежности страхования ответственности судовладельцевкак способа финансового обеспечения обязательств может быть осуществленонесколькими путями в соответствии с таблицей 8:установлением дополнительных требований к страховой компании при получениилицензии на осуществление страхования ответственности судовладельцев;установлениемдополнительныхтребованийкфинансовойустойчивостииплатежеспособности страховой компании, которые могут проверяться в ходеосуществления текущего надзора за страховщиками органом страхового надзора;установлением порядка аккредитации страховщиков, осуществляющих страхованиеответственности судовладельцев за загрязнение нефтью и бункерным топливом ивыдающих соответствующие свидетельства о наличии финансового обеспечения;разработкапрофессиональнымиобъединениямистраховщикови/илисудовладельцев рекомендаций и разъяснений по заключению договоров страхованияответственности судовладельцев с целью предоставления методической помощиучастникам судоходной отрасли.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
