Совершенствование определения стоимости залогов в условиях развития системы оценки кредитных рисков российских банков (1142775), страница 12
Текст из файла (страница 12)
(Burgerliches Gesetzbuchили BGB). Данный документ представлен на ресурсе [95]. В рамках данногодокумента, залог определяется как вещественное право на вещь, непринадлежащуюзалогодержателю,служащуюцелиобеспеченияобязательств.В рамках российского законодательства, нет четкого определенияпонятия залог и залоговая стоимость. Согласно Гражданскому кодексуРоссийскойФедерации(ст.334),кредиторвсилузалогаимеетпреимущественное право удовлетворить свои обязательства из стоимостизаложенного имущества, за исключением изъятий в силу закона.
Кроме того,в случае порчи или повреждения предмета залога, кредитор имеет право настраховые возмещения, независимо от того, кем или в чью пользу имуществобыло застраховано.69Такимобразом,законодательства,залоговыеимеютправоотношенияследованиявирамкахроссийскогоабсолютнуюзащиту,характеризующуюся обязательственным характером правоотношений междузалогодателем и залогодержателем.
Все это дает основания выделить вещнообязательственную природу залоговых отношений в рамках российскогозаконодательства.Согласно Гражданскому уложению, законодательное регулированиезалоговых отношений в Германии, в большинстве случаев аналогично правусобственности. На законодательном уровне, германское залоговое правоклассифицируется в большей степен как вещное право, что связано свещественной природой залога, которое находит свое проявление в вещномправомочии залогодержателя на реализацию залогового имущества.
Однако,данное правомочие на реализацию предмета залога характеризуетсяобязательственной природой залоговых отношений, проявляющийся впринудительной реализации залога.Таким образом, можно сделать вывод, что в рамках германскогозаконодательства,природазалоговыхправоотношенийтакжеимеетвещественно-обязательственный характер.В зависимости от вида предметов залога, современное российскоезалоговое право разделяет предметы залога на движимое и недвижимоеимущество, и имущественные права.Данный характер законодательной классификации предметов залогапозволяет, с одной стороны, использовать в качестве предметов залогаширокий перечень имущества (в т.ч.
имущественные права), с другойстороны, ввиду широкого перечня потенциального залогового имущества,значительноусложняетвозможностизаконодательногорегулированиязалоговых отношений и реализации защитной функции залоговой правовойконструкции. В рамках российской правовой конструкции, возможны двеформы местонахождения залогового имущества: у залогодателя илизалогодержателя.
Имуществом, переданным в залог, распоряжается заемщик,70так как он является собственником. Передача имущества в залог на хранениекредитору позволяет ему ограничить некоторые права заемщика вотношении распоряжения данным имуществом и извлечения выгод из него.В рамках германского законодательства, существует широкий переченьопределений понятия залог. При этом, дифференциация терминов залогаимеет четкую корреляцию в зависимости от видов залога. В Германиисуществует следующая укрупненная классификация предметов залога:движимое имущество, права, недвижимые вещи.
Следовательно, в широкомпонимании, классификация предметов залога Российской Федерации иГермании во многом схожа.Однако, в рамках германского правового поля, объектом залоговыхотношений являются материальные и нематериальные вещи. Под вещами,германское законодательство, понимает материальные предметы, имеющиетелесную оболочку. Кроме того, согласно Гражданскому уложениюГермании (параграф 90), понятие предмет и вещь различаются между собой,поскольку предмет имеет более широкое значение, обозначая все объектыправ, как материальные, так и не материальные.Вотличиеотроссийскогоправа,врамкахгерманскогозаконодательства залогодержатель имеет право на денежную прибыль,которую может приносить заложенное имущество, если не предусмотреноиное.
При этом, имеется в виду не только извлечение доходов изматериальных объектов, но также и выгоды, которые можно получить,обладая имущественными правами.В германском, как и в российском законодательстве, субъектомзалогодателем могут выступать различные лица. Это означает, что должник исобственник вещи могут не совпадать. Однако, кредитор и залогодержательдолжны обязательно быть одним и тем же лицом. Согласно Гражданскомукодексу Российской Федерации (ст.
335, п.2), залогодатель может быть, каксобственником заложенного имущества, так и лицом, обладающим правомхозяйственного ведения в отношении предмета залога. С одной стороны,71законом установлено, что до момента приобретения вещи или возникновенияправ на нее, она не может быть передана в залог. Однако, ст. 340Гражданского кодекса Российской Федерации определяется возможностьустановления залоговых отношений на предмет залога, который будетприобретен или создан в будущем.Российское и германское право устанавливает два основания. Длявозникновения залога: в силу закона и на основании договора.
В германскомзаконодательстве залоговые отношения признаются в силу вещногодоговора. Гражданское уложение Германии содержит в себе различныеспецифические формы возникновения залоговых отношений, которыеоснованы на суррогатных инструментах, например, «принцип короткойруки». Данное правило основано на предпосылке, что если залоговоеимущество находится в собственности залогодателя, то для установлениязалоговых отношений достаточно только залогового соглашения. Однако,если предмет залога находится во владении у третьего лица и может бытьпередан собственнику предмета залога или залогодержателю совместно,тогда, согласно параграфу 1206 Гражданского уложения Германии,достаточно предоставить возможность совместного владения вещи вместо еефактической передачи. Данная процедура возможна в результате заключениявещногосоглашения.законодательства,Такимсуществуетобразом,широкийввыборрамкахгерманскогоинструментовпоструктурированию и оформлению залоговых отношений, имеющих строгоезаконодательное регулирование и защищающих права кредитора.
Вроссийском правовом поле, согласно ГК РФ (ст. 334), ключевым основаниемдля возникновения залоговых правоотношений является договор. Так, призаключении кредитного договора, может предусматриваться одновременноезаключение залогового соглашения, которое и будет являться основаниемдля возникновения залоговых правоотношений. В силу закона залоговыеотношения возникают при наступлении определенных событий, указанных взаконе.72Залоговоеправовозникаетсмоментазаключениязалоговогосоглашения, а в некоторых случаях, например, при залоге имущества спередачей его на хранение кредитору, с момента осуществления передачизаложенного имущества залогодержателю.В Федеративной республике Германия залоговые отношения служатинструментом для денежного удовлетворения требований кредитора поотношению к заемщику.
Поэтому можно сказать, что залоговые отношениястроятсянасуществованияосновеодногопринципаакцессорности,обязательстват.е.невозможности(второстепенного)отдельноотосновного. В рамках залоговых правоотношений возникновение залоганевозможно без существования кредитного или иного требования, котороепрекращается лишь с удовлетворением основного обязательства.В рамках российской законодательной базы в части залоговыхправоотношений также действует принцип акцессорности, поскольку залогявляется производным инструментом от основного требования. С однойстороны, проявление принципа акцессорности наблюдается через призмувозникновениязалоговыхобязательствнеотрывнооткредитногосоглашения.
С другой стороны, залог является зависимым от кредитногообязательства и его исполнения. Кроме того, залоговое право переходит отодного кредитора к другому неразрывно от основного требования. Такимобразом,залоговыеправоотношенияявляютсяинструментомпораспоряжению имуществом, для которого законом установлен определенныйсоставобязательныхмероприятий,необходимыхдляпризнаниядействительности залога, а именно: наличие требования на основаниикоторого могут возникнуть залоговые отношения, существование предметазалога, а также заключение договора залога, кроме случаев, когда закономпредусмотрено иное.Для характеристики залоговых правоотношений важным параметромявляется способ реализации залоговых прав.
В германском праве нет такогопонятия, как «обращение взыскания» на предмет залога в контексте73обязательной реализации заложенного имущества путем его продажи, зачетав счет текущих требований или другого способа обращения залоговогоимуществавденежнуюформу.СогласноГражданскогоуложения,германскийпараграфамзаконодатель1224,1228предусматриваетвозможность «личной реализации» кредитора заложенного имущества. Приэтом, залогодатель должен быть уведомлен о процедуре продажи иожидаемой выручке.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
