Развитие деятельности факторинговых компаний на российском финансовом рынке (1142624), страница 16

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 16)

Это позволяет минимизировать возможность техническойили операционной ошибки. Система также позволяет отследить и сделатьневозможными технические ошибки, такие как ввод некорректных данных.Автоматизированнаясистемапозволяетсвоевременновыявитьнехарактерные операции, которые могут свидетельствовать о возможноммошенничестве. Система триггеров и «тревожных сигналов» позволяет сразуже информировать сотрудников фактора о подобных транзакциях.99При достижении факторинговой компанией определенного объемабизнесапотребностьвспециализированном программномобеспечениистановится безусловной. Без него компания не сможет проводить иконтролировать необходимый объем операций.

Программное обеспечениепозволяет контролировать все основные показатели деятельности фактора:объемы портфеля, уступленных требований, текущей суммы просрочки,величинырезервов,диверсификациивознаграждения.числазаключенныхфакторинговогоСистематакжедоговоровпортфеля,позволяетразмерсклиентами,комиссионногоконтролироватьпроведениеопераций в филиалах и представительствах.Специализированные факторинговые компьютерные системы возниклив России через несколько лет после появления факторинга. Одной из первыхподобных систем была система SmartFactor, которая была создана в 2000 годупри участии автора данного исследования, который на сегодняшний моментявляется правообладателем системы.При этом далеко не все системы автоматизации факторинговых операцийимеют Интернет-модули.

Наличие такого модуля обычно позволяет клиентамполучать из системы информацию об уступленных денежных требованиях,профинансированных фактором поставках и платежах дебиторов. Наиболеесовременные системы позволяют получать такую информацию в режимереального времени по защищенным каналам связи.В ближайшее время факторинговые системы будут все большеинтегрироваться с мобильными устройствами и приложениями, а такжеэлектронными системами документооборота.Для автоматизации факторинговых операций при участии автораразработана Система автоматизированного учета факторинговых операций«SmartFactor», которая отлично зарекомендовала себя в разных факторинговыхкомпаниях и банках в России и других странах СНГ.

Система позволяетобеспечить высокий уровень сервиса и комфорта клиентам, в т.ч. предоставляядоступ к информации в режиме реального времени, возможность использовать100электронныйфакторингсюридическизначимойэлектронно-цифровойподписью, возможность акцепта поставок дебитором, обмен даннымис системами автоматизации бухгалтерского учета.Поставщики и дебиторы имеют возможность в режиме реальноговремени получать информацию о состоянии своей задолженности черезспециальный модуль. Кроме того, они могут применять электронныйдокументооборот при факторинге и подписывать необходимые документыЭЦП в системе SmartFactor.Важной особенностью системы является то, что ее широкий функционалпозволяет создавать на ее базе новые факторинговые продукты и проводитьмодификацию существующих.Рассмотрим факторинговое программное обеспечение на примере системыSmartFactor, которая применяется для автоматизации проведения и учетафакторинговых операций в банках и факторинговых компаниях.SmartFactor была внедрена в следующих проектах: ООО «СбербанкФакторинг», ООО «МС Факторинг Рус», ООО «Инвестиционная компания«Ленинградское Адажио», ТОО «FBS» (Казахстан), АО «Райффайзен БанкАваль» (Украина), ООО «ПОЛИТЕКС», ОАО «Приорбанк» (Райффайзен БанкГрупп,Беларусь),АО«Банк«Союз»,ОАО«МДМ-Банк»,ОАО«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».Система предназначена для учета всех основных этапов факторинговыхопераций, а также документов по контрагентам, документов по поставкам,финансирования, приходящих платежей, контроля состояния поставок, расчетаиконтролязалимитами,расчетакомиссионноговознаграждения,автоматизации бухгалтерского учета и предоставления информации о ходеобслуживания клиентам.Важнойконструкторов,особенностьюкоторыесистемыпозволяютявляетсяполностьюналичиеигибкофакторинговый бизнес-процесс.

Она включает конструкторы: схемы обслуживания;совокупностинастраивать101 тарифов; бухгалтерского учета; событий при работе с дебиторской задолженностью; отчетов.В системе реализованы следующие процессы и функции: осуществление импорта платежей из внешней автоматизированнойбухгалтерской (банковской) системы; формирование выписки по платежам для менеджеров; регистрация информации о новых клиентах, договорах факторинговогообслуживания; регистрация информации о новых покупателях, договорах поставок; распределение клиентов по менеджерам; формированиеиндивидуальногопротоколаработыскаждымпоставщиком и с каждым покупателем этого поставщика; расчет статистических данных по истории работы по факторингу покаждому покупателю; расчет рекомендуемых лимитов и процентов финансирования покаждому покупателю; расчет рекомендуемых лимитов и процентов финансирования попокупателю, на основании внешней статистики; регистрация лимитов финансирования по каждому клиенту, группеклиентов,регистрациялимитовфинансированияипроцентовфинансирования по каждому покупателю и договору, сквозные лимитына контрагентов с учетом их задолженности по регрессному факторингукак поставщиков и безрегрессному факторингу как дебиторов; регистрация новых пользователей и менеджеров и разграничениядоступа пользователей к информации; регистрация поставок;102 регистрация транзакций (финансирование, платеж, возврат, переводостатка); осуществлениенепрерывногоконтролязаработойменеджеровс ведением истории работы и изменений данных в системе; контроль за текущими остатками на транзитных счетах по всемклиентам; контроль за наступившими и наступающими в ближайшее время датамипогашения финансирования по всем клиентам; контроль за наступившими и наступающими в ближайшее время датамирегресса по поставкам по всем клиентам; контроль за просроченной задолженностью по поставкам всех клиентов; контроль за пересмотром ставок комиссии по договорам факторинговогообслуживания; отображение общей статистической информации по работе клиентов поподразделению: сводные данные по выплаченному финансированию,пришедшим средствам на транзитные счета, полученному доходу,доходности операций по клиентам (информация представлена как в видеотчетов, так и в графическом виде); отображение общей статической информации по подразделению поработе менеджеров, их загрузки; анализ тенденций по клиентам и портфеля в целом (графики изменениязначений); контроль за остатками лимитов финансирования; контроль остатков на транзитных счетах; контроль остатков на активных счетах; контроль остатков на внебалансовых счетах; регистрацияномеровбухгалтерскихсчетов,используемыхприпроведении факторинговых операций; формирование проводок на основе операций, производимых клиентом.103Система состоит из следующих функциональных разделов: модуль «Менеджер»; модуль(также«Администратор»используетсякакмодульруководителя); модуль «Бухгалтер»; модуль «Клиент»; модуль «Филиал».СхемапредставленаинформационныхпотоковвнутринаПередачаинформациирисунке8.системыSmartFactorприпроведениифакторинговых операций осуществляется следующим образом:1.

Импорт файла выписки текущего дня пришедших платежей изавтоматизированнойбанковскойсистемы(далее—АБС)дляпополнения базы данных платежей и дальнейшей их обработки.2. Экспорт файла с проводками в электронном виде в накопитель АБС.3. Формирование статистических данных, протоколов работы, расчет иустановление лимитов, регистрация новых клиентов, пользователей,менеджеров.4. Регистрацияновыхдокументовпопоставкам,регистрацияконтрагентов, регистрация платежей, выплат финансирования и другихсобытий, произошедших по поставкам.5.

Формированияпакетабухгалтерскихпроводок,формированиесчетов-фактур, создание резерва.6. Формирование и отправка клиенту файлов обновления клиентскогомодуля, отчетности на бумажных носителях.7. Обновлениеданныхпопроведеннымоперациям,проводкив электронном виде, сопроводительная документация в электронномвиде.8. Информацияозарегистрированныхпокупателях,сопроводительная документация в электронном виде.поставкахи104Источник: составлено автором.Рисунок 8 — Схема информационных потоков SmartFactorSmartFactor позволяет не только полностью автоматизировать процессыпроведениямониторинга,факторинговыхучета,созданияопераций,резервов,анализа,принятияформированиярешений,отчетностипофакторингу и т.д., но и гибко ими управлять в дальнейшем.

Обладая гибкойархитектурой, которая приведена на рисунке 9, система может легкомасштабироваться и эффективно применяться как крупными участникамифакторингового рынка, имеющими развитую сеть удаленных представительств,так и в рамках вновь создаваемых проектов. На рисунке 9 представлена версиясистемы, интегрированная с большим количеством внешних информационныхсистем в рамках факторингового финансирования автомобилей и автозапчастей.105Это позволяет применять систему, как для стандартных, так и длянестандартных факторинговых проектов. Методическая и технологическаяподдержка позволяет облегчить запуск новых проектов и оптимизироватьсуществующие факторинговые проекты.

Система адаптируется под любойбухгалтерский учет, методическую, нормативную базу, что позволяет быстровнедрять ее с учетом требований, практики работы и законодательства разныхстран.Рейтинговое агентствоАБСБанкПлатежиБанк-клиент1С-БухгалтерияАвтодилерДоступДоступПлатежиПлатежиБухгалтерскиедокументыДоступДоступКлиентскиймодульЭкспортер автомобилейТранспортнологистическая компанияДоступСАФО SmartFactorДоступФакторинговая компанияИмпортер автомобилейДоступСлужба курьерскойдоставкиСюрвейерИсточник: составлено автором.Рисунок 9 — Архитектура системы SmartFactor применительно к продукту«факторинговое финансирование продаж автомобилей»Примером подобного проекта с большим количеством различныхкатегорийучастниковсталоформированиеиавтоматизацияпродукта«факторинговое финансирование продаж автомобилей», разработанного приучастии автора в 2013 г.106РассмотримуникальныйдляРоссииопытсозданияданногоавтоматизированного факторингового продукта на базе SmartFactor.Российский автомобильный рынок в 2012–2013 гг.

демонстрировалхорошие темпы роста и быстро преодолел последствия финансового кризиса2008 года (по итогам 2012 года, по данным «Эксперт РА», рост рынка составил11 %). Благодаря этому доля российского рынка в мировом объеме продаждостигланатотмоментболее4%,поэтомуведущиемировыеавтопроизводители уделяли ему больше внимание.В этой ситуации автопроизводители и дистрибьютеры искали новыефинансовые модели для увеличения роста продаж своих автомобилей. Для этойцели можно и нужно эффективно использовать факторинг, который позволяетдилерам получить автомобили с отсрочкой платежа.

Характеристики

Список файлов диссертации