Кредит на учебу в 2026: стоит ли брать и как не прогореть

Что это вообще такое?

Образовательный кредит с господдержкой — это деньги на учебу, которые банк дает под 3%. Остальную ставку доплачивает государство. Это не обычный потребительский кредит под 20-30%.
Оформляется он только на самого студента, даже если ему 16 лет. Родители тут лишь дают согласие. Залог и справки о доходах не нужны.

Главное изменение 2026 года

Вот что важно. С конца 2025 года льготные 3% дают только на приоритетные специальности. Это технические, IT и медицинские направления. Полный список большой, его публикует правительство.
Хотите учиться на юриста или дизайнера по старой схеме? Не выйдет. Для таких программ банк предложит обычный кредит по рыночной ставке. Уточняйте свой код специальности в вузе.

Три банка, из которых выбирать

Программу господдержки ведут всего три банка: Сбербанк, Т-Банк и Алмазэргиэнбанк (АЭБ). Условия у них очень похожи, но отличия есть.

• Сбербанк — самый доступный, отделения везде. Но для студентов до 18 лет есть ограничения по городам. При отчислении ставка подскакивает до 21,7%.

• Т-Банк — дает максимальный срок до 25 лет и чуть более гибкие условия при проблемах. ПСК (полная стоимость кредита) может быть от 2,95%.

• Алмазэргиэнбанк — для жителей Якутии и не только. Штраф за просрочку здесь поменьше.

По сути, разница не критичная. Выбирайте тот, где вам удобнее обслуживаться.

Как платить: график на 15 лет

Тут многих ждет сюрприз. Льготный период — это не «не платить». Платить придется все время.
Пока вы учитесь и еще 9 месяцев после — вы вносите только проценты. Сумма будет расти: 40% от процентов в первый год, 60% — во второй, 100% — с третьего курса. Это примерно от 400 до 5000 рублей в месяц.
А вот через 9 месяцев после диплома начинается основная выплата. Вы будете гасить и долг, и проценты равными платежами еще лет 15. Переплата за все время может сореть 30-40% от взятой суммы.

Самая большая опасность — отчисление

Это главный риск. Не сдали сессию, забрали документы — всё, льготы сгорают.
Банк сразу переводит вас на общие условия. Ставка станет рыночной — от 20% и выше. И платить нужно будет сразу полноценными платежами. Долг никуда не денется.

Поэтому берите кредит, только если уверены в своей учебе. Или имейте запасной план, как быстро его закрыть.

А есть ли альтернативы?

Кредит — не единственный вариант. Сначала проверьте все другие.

Можно выиграть грант или перевестись на бюджет. Многие вузы дают рассрочку без процентов. Еще вариант — целевое обучение от работодателя.

И вот еще что. Часто времени на подработку нет, а деньги нужны. На СтудИзбе многие ребята находят способ совмещать. Можно выложить свои старые рефераты или курсовые, которые уже сданы, и получать за них пассивный доход. Или оформить услугу — например, делать чертежи или расчеты для однокурсников. Цену ставишь сам, а обсуждение начинается только после оплаты заказчиком.

Это помогает и тем, кто ищет материал для учебы. Вместо того чтобы сидеть над задачей сутки, можно найти на СтудИзбе похожий готовый пример. Отличный способ разобраться в теме и сэкономить часы, которые лучше потратить на подготовку к сложному экзамену.

Краткая инструкция: как оформить кредит

1. Убедитесь, что ваша специальность в приоритетном списке.

2. Возьмите в вузе договор об обучении и реквизиты.

3. Соберите базовый набор: паспорт, СНИЛС.

4. Подайте заявку онлайн в один из трех банков. Решение за 3-7 дней.

5. Подпишите договор. Если вам нет 18 лет — с родителями.

6. Банк будет переводить деньги вузу перед каждым семестром.

И помните, что лучший кредит — тот, который вы продумали. Взвесьте все за и против, посчитайте будущие платежи и только потом принимайте решение.